农村商业银行个人存款账户实名制规定.doc

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1、农村商业银行个人存款账户实名制规定（试行）第一章 总则第一条 为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，根据根据中华人民共和国反洗钱法、个人存款账户实名制规定(国务院令第285号)、人民币银行结算账户管理办法(中国人民银行令2003第5号发布)、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令2007第2号发布)等法律制度，各类个人人民币银行存款账户(含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等，以下简称个人银行账户)必须以实名开立，即存款人开立各类个人银行账户时

2、，必须提供真实、合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。为进一步做好个人银行账户实名制工作，制定本规定。第二条 在农村商业银行营业机构开立个人存款账户的个人，应当遵守本规定。第三条 本规定所称个人存款账户，是指个人在营业机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。第二章 实名身份证件说明第四条 本规定所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：（一）居住在境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或者临时居民身份证。（二）居住在中国境内16

3、岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。（三）军人、武装警察尚未申领居民身份证的，中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件。军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，在有关金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件还包括：离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。（四）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。（五）居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护

4、照。外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。除以上法定有效证件外，还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。第五条 在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，使用实名，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和

5、代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。第六条 对部分大中专院校的学生开立存款账户问题，有关金融机构可主动商请学校提供便利。第七条 不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。第八条 对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民要求开立储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务的，储蓄机构柜台经办人员应要求其提供所在村村民委员会开具的身份证明，经核实后，方可为其开立人民币储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务，并将该证明附存款底单后留存。该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。储蓄机构经办人办

6、理业务时，应告知存款人在三个月内向该储蓄机构提供居民身份证，并补办实名登记。第九条 对于离开户口所在地外出就读的16周岁以下学生要求开立储蓄账户的，为解决其既无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题，储蓄机构应凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄账户，办理小额存款。储蓄机构应登记发放学生证的学校名称、学生证号码，并将学校出具的证明附存款底单后留存。该账户在办理实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。第三章 办理说明第十条 年4月1日前开立的个人银行账户，需要延续使用的，存款人到开户银行办理第一笔业务时，存款人应当出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份

7、证件，进行账户的重新确认。在年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理销户手续。第十一条 个人银行账户的存单、存折、银行卡等如有遗失，存款人可向开户银行申请挂失止付。开户银行受理存款人的挂失后，可与存款人约定在7个工作日以内，为存款人办理补领新存单、存折、银行卡或支取存款。第十二条 存款人可以选择任意银行营业网点开立个人银行账户。营业机构不得通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行。未经本人同意，任何单位不得为存款人指定开户银行。第十三条 代理他人开立银行账户的，营业机构应要求代理人出示被代理人

8、和代理人的有效身份证件。单位代理个人开户应依法承担相应法律责任，出示单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件。第十四条 各机构要严格按照相关法律制度要求，加强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户；建立个人银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况；建立健全个人银行账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查。第十五条 各营业机构及其工作人员应加强对我国实行个人存款账户实名制意义的正面宣传，严格按实名制规定办事，不得以单位或个人名义向媒体发表不符合个人存款账户实名制有关规定的意见。第十六条 存款人应

9、以实名开立个人银行账户，并对其出具的开户申请资料的真实性和有效性负责。存款人开户信息资料发生变更时，应及时通知开户银行。第十七条 各机构应加强对存款人的信用管理，逐步完善存款人信用记录档案，对于不正当使用银行账户和存在不良信用记录的存款人，营业机构有权实施更严格的身份认证措施；逐步实现同一存款人的各类银行账户在行内系统统一管理，鼓励存款人在同一银行账户下办理多种银行业务；在严格遵守对存款人身份认证基本规定的基础上，可以对不同的存款人确定差别身份认证标准，并按照账户余额、交易频率、交易金额及风险程度等进行分类管理。第十八条 金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。金融机构不得

10、向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项；但是，法律另有规定的除外。第四章 罚 则第十九条 金融机构违反本规定第七条规定的，处1000元以上5000元以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第二十条 对未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和账户记录等交易记录、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的营业机构，按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条的规定进行处罚。第二十一条 存款人伪造、变造证明文件欺

11、骗银行开立银行结算账户的，按照人民币银行结算账户管理办法第六十四条的规定进行处罚。第五章 附 则第二十二条 总行会根据辖区内账户管理的具体情况，定期或不定期地组织开展银行账户现场检查和非现场检查，并把银行账户实名制落实情况作为检查的一项重要内容，加大对账户监督管理的力度。第二十三条 个人存款账户实名制规定自年4月1日起施行。第二十四条 本规定自发布之日起实施。七月二十日个人银行结算账户的申请书除人民币银行结算账户管理办法实施细则(银发200516号文印发)规定内容以外，银行可根据需要，增加以下信息：国籍、性别、出生日期、身份证件有效期限、联系电话、邮寄地址、电子邮箱、工作单位名称、工作单位性质、职业、个人职位、供职于现任职单位的时间、前任职单位、实际控制客户的自然人和交易实际受益人等信息。银行应通过银行结算账户管理协议或其他方式明确银行账户开立和使用的以下事项：账户信息变更的处理、账户信息的使用与保密、可办理的业务种类和条件、账户的有效期限、账户超过有效期限的处理方式、账户管理费收取标准与方式、对账方式和频率、违约赔偿责任等。