农村合作银行改革发展情况汇报材料.doc

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1、农村合作银行改革发展情况汇报材料2004年底，按照国务院和银监会部署，联社在全国第二批改革试点省份中率先挂牌成立。自2005年开始，按照股份制和商业化方向，以产权制度和经营机制为重点，全面推动农村信用社统一法人和改制组建农村银行工作。2007年以后，重点推进农村商业银行和农村合作银行组建工作。农村信用社通过组建农村银行，明晰产权，转换机制，实现了持续、快速、稳健发展。一、总体情况（一）机构情况。目前，联社下设14个办事处；全省农村合作金融机构法人机构83家，其中，农村商业银行10家，农村合作银行32家，县（市、区）统一法人联社41家；分支机构2941个；从业人员29230人。（二）经营情况。至

2、2011年6月末，全省农村合作金融机构资产总额3876亿元，负债总额3667亿元，所有者权益127亿元；各项存款3001亿元，各项贷款2012亿元，存贷比67%；当年利润16.3亿元，资产利润率1.81%，成本收入比32.6%。（三）风险状况及抗风险能力。至2011年6月末，全省农村合作金融机构不良贷款145.3亿元，不良贷款率7.2%；资本充足率10.1%，拨备覆盖率77.7%，贷款损失专项准备充足率99.2%。二、改革进展情况（一）初步理顺农村信用社管理体制。2004年底成立了联社；2005年上半年，在14个市设立了省联社办事处，初步理顺了全省农村信用社行业管理体制；用了4年时间（2005

3、至2008年）全面完成了统一法人改革，农村信用社彻底改变了过去两级法人、权责不明、管理不顺的状况，明确了管理职权和责任，加快了发展步伐。（二）加快组建农村商业银行和农村合作银行。按照市场化和股份制方向，以“明晰产权关系、完善公司治理、置换经营机制、加强内部控制、改进支农服务”为重点，推动农村信用社改制组建农村银行。2005年底，马鞍山农村合作银行-全国首家地市级农村合作银行挂牌开业；2006年，首家农商行-芜湖扬子农商行挂牌开业。在各级地方政府大力支持、监管部门精心指导和相关部门全力配合下，我省农村银行组建进展迅速。至目前，全省已经开业农村银行42家（其中，农村商业银行10家，农村合作银行32

4、家），获准筹建农村商业银行10家。获准开业和筹建的农村银行占全省农合机构的62.65%。另有5家农村商业银行正在组建中。我省农村银行组建数量已经居全国首位。主要呈现以下特点：一是在2010年以前以农村合作银行居多，共32家，占开业农村银行机构的76.19%；2010年以来开始全部组建农商行，目前已经开业和获准筹建的达20家。二是地域分布相对集中，已经开业和获准筹建的农村银行主要分布在皖南地区，皖南8市共34家，中部地区3市共11家，皖北6市共7家。三是成功引进宁波鄞州农村合作银行、张家港农村商业银行、南京银行等省外战略投资者。三、改革成效（一）经营实力极大增强，盈利能力明显提高。2011年6月

5、末，42家农村银行各项贷款余额1188.25亿元，占全省农合机构的59%；各项存款余额1765.61亿元，占全省农合机构的58%；本年利润11.5亿元，占全省农合机构的70%。（二）风险状况全面改善，抗风险能力显著提高。2011年6月末，42家农村银行不良贷款余额35.65亿元，占全省农合机构的24%。不良贷款比例3.00%，比全省农合机构不良贷款平均比例低4.22个百分点；各项资产减值准备61.97亿元，贷款损失准备充足率达189.73%，拨备覆盖率169.58%，分别比全省农合机构高90.51个百分点和91.9个百分点。3月末的资本充足率15.63%，比全省农合机构高5.84个百分点。（三

6、）产权关系得到初步明晰，公司治理机制初步建立。各农村银行通过股份制改革，对原股金进行了全面清理，按照规范程序和条件新征集了发起人。农村银行设立后的股权设置更为合理，结构更为科学，股东数量减少，股权相对集中，法人股比例和投资股比例均显著提高，增强了股权属性，初步奠定了公司治理的产权基础。42家农村银行股本总额98.68亿元，股东平均持股20万元；其中，法人股占70%；投资股占99.6%。各农村银行普遍建立了“三会一层”制度，规范建立董事会、监事会、经营管理层组建架构；制定了股东（代表）大会、董事会、监事会议事规则、运行制度、表决程序和办法等一系列规章制度，构建起基本的公司治理运行机制。建立了从股

7、东（代表）大会到董事会、再到经营管理层的决策传导机制和董事会与经营管理层对话沟通机制，确保各项决策及时执行和实施。部分农村银行还聘请了独立董事，保护了中小股东的利益。农村银行正逐步建立“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的现代企业制度。（四）经营机制逐步转变，内部控制进一步加强。一是积极推行全员劳动合同制，规范用工形式。农村银行全员实行劳动合同制，明确了用工关系。二是推行劳动用工和干部聘用制度改革。采用考试、考核和公开竞争上岗方式，淘汰了部分冗余员工；对中层干部全部实行公开竞聘。同时，从其他银行业金融机构引进优秀管理人员和先进管理模式，初步建立起符合市场经济的经营管理模式。三是大力推行薪

8、酬制度改革。实行基础工资保吃饭，岗位和绩效工资凭贡献的薪酬分配方式。通过绩效考核和激励机制，激发了员工工作的积极性和责任心，提高了工作效率。农村银行在组建过程中，对所有规章制度进行了全面梳理，根据业务发展补充和完善了一系列规章制度，内控制度的健全度和可执行性明显增强；对总行机关和分支机构明确了岗位权利，细化了工作职责，实行授权经营和分级管理。对违规行为实行严格问责，提高了内控执行的有效性。（五）金融服务有所创新，支农力度持续加大。随着体制的变革，农村银行的经营范围得到进一步拓展，为“三农”经济发展提供了多元化服务。如，绩溪农合行针对农民贷款不能提供适合抵押担保的状况，推出了联户联保这一特色支农

9、信贷产品；舒城农合行推行“三大工程”开展支农，即农户小额信用贷款工程、中小企业信贷促进工程和小额扶贫贴息贷款、生源地助学贷款及下岗再就业贷款工程；扬子农商行设立小企业特色支行，拓宽小企业融资渠道；铜陵铜都农合行推出金农(借记)卡业务,积极引导和培养广大客户用卡意识与用卡习惯,努力提高金农卡的品牌认知度和信用度；马鞍山农合行针对农村地区开办了“1+3”金色家园计划特色贷款，面向城乡个体工商户、小商户、小业主，与世界银行、德国复兴信贷银行合作开办了微小企业贷款项目。6月末，42家农村银行农业贷款余额841.84亿元，占全省农合机构农业贷款总额的58.14%；农户贷款面约23%；发放各类小企业贷款1

10、.2万户，贷款余额233亿元。（六）合规意识逐步增强，企业文化正在形成。农村银行坚持以人本的理念，积极打造业务发展、管理严格、服务高效、风险可控的道德环境、文化氛围和制度体系，逐步形成了农村银行自身的企业文化。农村银行建立了较规范的培训、宣传机制，强化员工科学文化知识、经营管理能力及专业技能的培训，全面提高干部员工综合素质和合规意识，把培训教育作为一项福利待遇惠及员工。一方面，通过加强合规教育和培训，增强全体员工合规意识；另一方面，通过完善内控制度，规范操作流程，明确岗位职责，强化内部监督，有效增强员工自觉合规经营的主动性和内生动力，逐步形成合规文化氛围。改制后农村银行的社会地位得到很大提高，

11、员工的精神面貌得到很大改变，主人翁意识和荣誉感明显增强，工作热情高涨，金融服务水平和效率有了显著改善和提高。四、主要做法（一）明确目标，坚持原则。2006年，根据国务院和银监会确定的深化农村信用社改革精神和要求，结合我省农村合作金融机构实际，银监局制定了20062010年农村合作金融机构改革发展规划，明确提出，创造条件将大多数农村信用社改制为农村银行，将农村信用社分批逐步过渡到符合现代金融企业要求的有特色的社区性农村银行机构。根据这一目标，银监局对照农村银行组建条件，逐个县（市）联社测算条件差距，并从农村信用社自身努力、地方政府扶持和监管部门监督三个方面提出了弥补缺口、加大扶持、强化监督考核的

12、具体措施，要求逐年提高、逐项落实、逐步达标。为确保改革顺利进行，银监局要求在推进改革中必须坚持四个原则：一是坚持股份制方向。要按照银监会要求，始终坚持股份制方向，鼓励组建农商行，支持引进境内外合格战略投资者，支持其他银行业金融机构和民营资本通过并购重组高风险机构等市场方式帮助农村信用社达到条件组建农村银行，加快明晰产权，夯实法人治理基础。二是因地制宜和循序渐进。改革必然涉及方方面面责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重，结合实际，充分考虑区域差异性，科学、谨慎选择改革模式，循序渐进。三是立足社区和服务“三农”。是一个农业大省，“三农”发展需要金融机构的大力支持，农村合作金融机构是不

13、可替代的支农主力军。深化农村信用社改革，不管采取何种路径和模式，都必须坚持立足农村，以服务“三农”为宗旨，不能以脱离支农方向、弱化支农服务为代价。四是稳定县域和南北差异。农村信用社改革要坚持“稳定县域”的基本原则，总体上实行省、县（市）两级法人体制，同时体现南北差异，不搞全省“一刀切”。（二）提高认识，加强领导。委、省政府和各市、县、区政府高度重视农村银行组建工作，分别成立了农村信用社深化改革工作领导小组，统一领导、指挥、协调深化农村信用社改革工作。对于组建农村银行的，由其所在地县（市）政府牵头，成立筹建工作小组，县政府县长或常务副县长为组长，政府相关部门、银监分局、人民银行等部门主要领导为成

14、员，负责领导、协调农村银行组建工作事宜。正是在筹建工作小组的强有力领导和支持下，各改革机构积极协调相关部门，稳妥开展改革工作，使改革得以顺利进行。（三）统一部署，精心准备。一是按季测算，推动达标。银监局组织按季对辖内县（市）联社资本、不良贷款、所有者权益等情况进行摸底测算，对达到条件的，指导、督促其立即开展组建农村银行工作；对接近条件的，指导其寻找差距、分析原因、制定改进措施，尽快达到条件。同时，加强与地方政府的联系和协调，争取地方政府研究制定扶持政策，帮助当地联社达到条件组建农村银行。二是加强对上联系，了解改革政策要求。主动加强与银监会合作部相关处室的联系，多方面汇报改革进展情况和存在的问题

15、，更好掌握地农村信用社改革的政策要求，了解其他省市的改革情况和好的做法，以更好地指导改革工作。三是精心部署，做好准备。组织制定了农村银行组建工作政策依据、农村合作银行、农村商业银行设立工作指引、农村银行组建工作验收要点等，指导开展农村银行组建工作；组织精干人员，借鉴其他省市的经验，编制了农村银行筹建申请材料模板以供参考。这不仅较好地规范了农村银行组建材料的格式和内容要求，也更方便监管部门审核，提高了工作质量。（四）严格标准，提高质量。农村银行组建，涉及资产清查和处置、股权设置、发起人征集、公司治理、经营机制、内部控制等方面的改革和完善，政策性强，法律责任大，审核要求严。银监局对贷款集中度、不良

16、贷款下降真实性、清产核资和资产评估的规范性、进行全面审核把关，对农村银行组建工作及相关条件进行现场验收核查，要求申报机构全面、真实披露重要事项、重点业务、重大风险等内容，以确保农村银行准入质量。（五）持续改革，确保实效。组建农村银行是农村信用社加快发展、改进服务的重要途径和步骤，是农村信用社改革的必然趋势。但是，农村银行挂牌开业并不是改革的结束，而是新一轮改革的启始。银监局要求开业后的农村银行按照股份制方向，进一步完善公司治理，健全内部运行机制，转换经营机制，深化内部改革；进一步完善内控制度，加强执行力建设，切实防范各类风险；进一步提高拨备水平，增强风险抵御能力，做到合规经营，稳健发展；进一步

17、完善服务手段，改进服务方式，提高服务效率，为地方经济发展作出新的贡献。五、几点经验（一）在政府的重视、扶持下达到组建农村银行条件是关键。在改革初期，经营状况较好的县（市）联社能依靠自身努力达到条件组建农村银行。但随着改革的推进，特别是银监会提高了农村银行准入条件后，经营状况相对差一些的县（市）联社，依靠自身难以达到条件。对此，我们一方面督促农村信用社改进管理、加快发展，通过自身努力缩小差距。另一方面，我们要求银监分局、省联社和县（市）联社积极向地方政府汇报，努力争取地方政府的重视和扶持，通过以财政资金、优质资产置换县（市）联社不良资产等方式，帮助其达到组建条件。同时，我们要求地方政府书面承诺扶

18、持政策真实、合法，无附加条件。据统计，在农村信用社改革改制过程中，我省相关市、县、区政府政策扶持资金达29亿元，其中，以财政资金和优质资产置换不良贷款共24.4亿元（其中，现金12.6亿元）；无偿捐赠现金和土地共价值4.1亿元（其中现金0.53亿元），用于增加拨备；协调公安、消防、工商、税务等部门减免相关行政收费2716万元；协调国土、房产部门减免土地、房产权证办理费用、返还土地出让金共2155万元；另外，帮助农村信用社清收了大量的不良贷款。（二）努力引进战略投资者是提高改革质量的重要途径。我们局领导高度重视农村银行引进战略投资者工作，明确要求尽量引进省外股份制商业银行战略投资农村银行，提高农

19、村银行组建质量。我们与地方政府多方联系，主动邀请省外银行机构来我省投资农村银行。目前，成功引进宁波鄞州农村合作银行战略投资黟县、休宁2家农村合作银行，引进张家港农村商业银行战略投资休宁农村合作银行，洽谈南京银行战略投资芜湖津盛农村合作银行。农村银行引进战略投资者，不仅有效提高了农村银行董事会决策质量（战略投资者派任一名董事），而且能全面加强与战略投资者的业务合作和交流。目前，黟县农合行与鄞州农合行在票据贴现、资金结算、电子科技业务等方面开展了密切合作和交流；鄞州农合行多批次派遣管理、技术人员来黟县农合行交流，黟县农合行多次派管理、投资等方面人员到鄞州农合行挂职学习。同时，通过引进战略投资者，可

20、促进金融监管的区域间交流合作。我们和宁波银监局在黄山联合召开了金融监管区域合作座谈会，就农村银行跨区域战略投资监管等问题进行了深入研讨，探索区域监管合作模式和途径。（三）严格规范操作是确保改革成功的重要保障。为了确保改革顺利成功，我们要求筹建工作小组严格按照政策要求和组建程序，认真履行相关法律手续，确保组建工作合法、合规，做到程序合法、关系严密、操作规范、手续齐全。同时，我们还及时总结经验，对银监会反馈回来的审核意见进行汇总、分析，形成了农村银行筹建和开业申请材料存在的主要问题、农村银行组建工作中应注意的事项等材料，下发给银监分局和改革机构学习参考，以进一步改进、规范组建工作。正是由于我们严格要求、规范操作，使我们的农村银行组建工作得到银监会的认可。