农商银行金融消费权益保护工作自查报告.doc

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1、农商银行金融消费权益保护工作自查报告沈抚农村商业银行金融消费权益保护工作自查报告省联社：为进一步推动个人金融信息保护和银行卡领域金融消费权益保护工作，加强沈抚农村商业银行（以下简称我行）金融消费保护工作管理水平，切实维护金融消费者合法权益，防范金融纠纷和风险，确保我行各项工作平稳有序开展，根据中国人民银行沈阳分行办公室关于开展金融消费权益保护监督检查工作的通知和省联社相关部门要求，我行于接到通知后组织相关部门开展消费者权益保护自查工作，此次自查分两方面进行，分别是个人金融信息保护工作和银行卡领域金融消费权益保护工作，现将本次自查工作做以汇报。一、个人金融信息保护工作方面为更好地推动个人金融信息

2、保护工作，我行自接到通知后，严格按照通知下发的个人金融信息保护专项检查自查内容开展自查，自查内容分为内控制度建设及运行；个人金融信息收集；个人金融信息使用；个人金融信息保管；员工教育培训；存在问题整改六个方面。以下将我行个人金融信息保护自查工作一一汇报：（一）内控制度建设及运行情况。1、我行设有消费者权益保护工作部，部门现有人员四人。其中工作部门经理一人，负责消保工作组织开展指导工作；部门成员三人，负责消保工作规划制定、政策修订；信息归集、统计分析；对外宣传、投诉处理和监督协调。目前该部门岗位设置合理，职责权限划分明确。2、我行在个人金融信息保护工作上，制定了个人金融信息保护制度，通过定期开展

3、全行检查，确保了全行按规开展金融信息保护信息在我行之外的使用情况。受我行业务范畴限制，我行在个人金融信息使用上未涉及外包业务和跨境业务，通过对接触个人金融信息人员和部门的排查也未发现有个人私自提供他人金融信息作为他用。在我行，客户个人金融信息使用是建立在客户授权或同意的基础上，通过书面形式的授权方可对其客户信息作为他用。但是在有权部门进行查询、冻结及扣划的特殊情况下，我行会按照相关业务制度要求，对其进行个人金融信息查询及确认。在个人金融信息需要转移或委托其他组织和机构方面，接触信息人员能做到向金融信息主体明确告知，以规避因信息转移泄露而产生纠纷。但是，在对外使用个人金融信息上，我行还未执行签订

4、保密使用协议，这对我行在使用个人金融信息环节上存在着潜在风险。（四）个人金融信息保管情况建立信息安全防范措施。我行对个人金融信息建立了纸质档案管理，进行专柜保管。除有权部门和机构在持有查阅文件的基础上，可以做到登记查阅，其余人无权翻阅档案。同时，根据档案分类设定保管期限，及时、集中销毁。（五）员工教育培训情况当前，我行能按照相关部门的要求组织开展个人金融信息保护宣传工作，此方面宣传工作主要融入在消费者权益保护工作宣传当中。但是，在个人金融信息方面的培训和学习方面，我行尚缺少此类工作的培训和学习。（六）存在问题整改情况。此次自查，未发现因个人金融信息问题而导致的纠纷和案件。但是在很多方面，我行个

5、人金融信息保护工作仍存在一些工作不到位的情况，如未将信保相关人员考核情况纳入信保规章制度范畴、未将缺乏严格的信息转移审批责任制度、缺少对外使用个人金融信息签订保密使用协议以及缺少相关的学习和培训问题。这些问题将对我行开展个人金融信息保护工作以及其他各项工作带来风险上的隐患。目前，我行已积极整改自查发现的问题。此后，我行将后续跟踪相关接触个人金融信息部门整改情况，确保存在问题整改完毕。二、银行卡领域金融消费权益保护工作为有效推动银行卡领域金融消费权益保护工作的时效性，我行在接到通知后，严格按要求全面开展银行卡领域金融消费权益保护自查工作，自查内容分为内控制度建设；发卡业务规范情况；银行卡使用管理

6、；风险管理；收单业务规范；救济保护情况六个方面。以下将我行个人金融信息保护自查工作汇报如下：（一）内控制度建设方面我行成立消费者权益保护部，旨在保护消费者权益，履行社会责任。工作部目前人员配备充足，部门权责明确且分工科学。为保证银行卡的发卡及管理的有序规范，我行制定并实施辽宁沈抚农村商业银行金信卡（借记卡）会计核算暂行办法、辽宁沈抚农村商业银行金信卡（借记卡）卡片管理暂行办法、辽宁沈抚农村商业银行金信卡（借记卡）业务内部安全管理制度（暂行）、辽宁沈抚农村商业银行金信卡（借记卡）业务操作规程、辽宁沈抚农村商业银行金信卡（借记卡）业务风险防范暂行办法、辽宁沈抚农村商业银行金信卡（借记卡）业务管理暂

7、行办法、辽宁沈抚农村商业银行金信卡（借记卡）章程等制度规定,上述规章的内容涵盖银行卡的业务操作规程，监督与检查制度，责任追究制度，保密制度、信息反馈制度、重大事项报告制度等内容。（二）发卡业务规范情况1、我行无代开银行卡的发生（企业代开工资，经本人重新设密的除外）。2、在开立银行卡的过程中，我行要求各临柜人员要严格按照操作流程操作，认真核对证件与持证人的匹配度，并经公安系统身份证信息联网检查证件的真实性，打印记录信息归档以备核查。3、为保证客户开立银行卡遵从本人意愿，我行全面禁止个人代开银行卡业务。4、当柜员在向省内系统开立超过3张银行卡的单一客户继续开立银行卡时，将接到系统对于客户行为的风险

8、提示，并要求柜员对客户进行提醒，注意风险防控。5、我行暂未开发信用卡业务。6、我行当前开通柜面渠道，网上银行渠道和手机银行渠道认真履行告知义务，并通过官方网站，网店宣传画册、公示牌、自助设备显示屏及时公示各项业务的收费标准；提醒消费者注意银行卡的保管，注意用卡安全。我行暂未开办行用卡业务。7、我行在个人账户开户申请表等业务申请表格显著位置公示客户注意业务章程功能协议，收费标准等与消费者切身利益有重大厉害关系的内容，并依照客户的要求予以说明。从未以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式限制、侵害消费者权益或减轻、免除发卡机构的责任。（三）使用管理情况1、我行现开通银行卡的电话银行、自助银行、网上银行等功能，除在开立银行卡时，自动开通自助设备转账功能外，其余的转账功能均需经由客户再次书面申请方可开通。另外在客户开通银行卡时，经办柜员对自助设备的转账功能及其风险向客户进行说明。2、我行作为发卡机构切实履行职责，逐步完善相关的制度体系建设，切实保护消费者信息的收集、使用等范围，强化内部控制制度的落实，确保客户信息不发生遗失、泄露。同时为保障客户权益，为客户提供了多种便捷的密码更改和设置服务。3、我行按照人民银行下发的相关文件规定，已完成关闭降级交易系统改造及终端改造。（四）风险管理情况我行当前的支付系统已经具备借记卡异常交易预警、监测、及提示功能，若发现异常交易将采取临