关于商业银行发展个人理财业务的几点建议.doc

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1、关于商业银行发展个人理财业务的几点建议当前，浦发银行等多家银行正积极推进银行个人理财业务的发展，这里提供几点建议供其参考。一、明确个人理财业务的战略性市场定位银行应加快混业经营政策的研究和产品的预先开发储备。要切实转换思维观念，加大宣传力度，真正体现“以客户为中心”的服务理念，多方参与社会公益活动，体现自己的高度社会责任感和使命感，向客户传输正确的理财观念，推介适宜的理财产品，为金融市场的发展和培育奠定坚实的基础。要建设一个专门的理财部门，该部门通过为客户提供咨询服务。解决客户提出的问题，为客户提出供个性化的解决方案，在解决方案中将银行的理财产品销售出去，既满足了客户的需求又实现了银行利润的最

2、大化的目标。二、创新个人理财产品，增强产品竞争力打破以往求同观念，改进现有服务品种，完善功能，使其适应市场竞争的需要。及时洞察市场需求，深入研究需求人群的职业、年龄收入等状况。不断拓展新的客户群体，在研究竞争对手及国际环境的基础上，积极开发有市场潜力的金融产品。在产品创新方面，从客户需要出发，认真了解客户需求。既要满足低端客户服务的一般需求，又要重视差别化为高端客户提供特殊安排，推出不同种类的业务产品，摆脱银行产品彼此效仿的创新模式，实现由同质化向差异化的转变。三、借鉴国外经验拓展国有商业银行个人理财业务借鉴国外的先进经验结合我国实际，针对客户个人财务状况国外银行对中高端客户和大众客户进行分层

3、次服务。对优质客户提供全方位、个性化的服务及各种优惠措施，打造差别化的竞争优势，吸引客户在该行办理更多的业务，从而更紧密地维系客户，并获得更高的经济效益；对于一般大众客户则推出“门槛”较低的理财产品，制定大众化的理财业务菜单，以维护潜在的中高端客户。四、培养优秀的理财从业人员依据业务发展的需要，多渠道、多方位吸收人才，加快人才培养的步伐。在银行现有员工中选拔优秀人员，进行个人理财业务、保险业务及证券投资业务专项培训，并尽快上岗，满足现有业务对人才的需要；实施个人客户经理制，使客户经理的职能得以充分发挥，将客户经理培养成为具有综合金融理论和财务分析知识以及市场分析能力和投资技巧，并且具备职业道德和操守的全面复合型理财专家。首先，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定管理制度，有关人员必须持有相关资格证书才能够从事理财服务；其次，银行应坚持对从业人员开展适时的继续培训，并对其业务水平及服务进行跟踪评价，将现有的长期分业经营产生的大量银行专业化人才培养成为商业银行的个人理财业务作为一项新业务。由于涉及面广、政策性强、情况复杂、服务要求高等特点，对人员也提出了新的要求。因此。加强对个人金融业务从业人员的培训和对业务营销高级人才的培养。建立起一支以新鲜血液为主的理财队伍，减少操作风险。