信用社（银行）申请认购中央银行专项票据的请示.doc

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1、信用社（银行）申请认购中央银行专项票据的请示中国人民银行县支行：根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发15号）、中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县(市)为单位统一法人工作的指导意见（银监发12号）、农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法（银发181号）、中国人民银行关于印发的通知（银发4号）的要求，按照省深化农村信用社改革试点工作的统一部署，我县农村信用社实行以县为单位统一法人的产权组织形式。经过增资扩股，2005年6月末，资本充足率已达到2.53%；考虑以专项票据置换不良贷款和弥补历年亏损挂账因素后，我县农村信用社资本充足率为7.70%，符合农村信用社改革试点专

2、项中央银行票据操作办法（银发181号）第九条关于实行统一法人体制的信用社资本充足率应达到2%的规定，具备认购中央银行专项票据的条件。按照年末核定的实际资不抵债数额2241万元的50%申请专项票据的额度为1121万元。现提出专项票据发行申请，内容如下：一、 年末及报告期县农村信用社的基本情况（一）基期年12月末，我县农村信用社共有基层营业网点个，员工人，其中在职员工人，退休员工人。资产总额为万元，其中各项贷款为万元，占资产总额的%，各贷款中，农业贷款万元，占各项贷款总额的%；不良贷款余额为万元，占各项贷款的%。负债总额为万元，其中各项存款万元；所有者权益借方余额万元，贷方余额万元，所有者权益合计

3、为万元。其中实收资本万元（其中股本金余额万元。股本金含基层社入股联社资金万元）；资本净额万元，期末资本充足率6%， （二）报告期2005年月6末，我县农村信用社共有基层营业网点个，员工人，其中在职员工人，退休员工人。资产总额为万元，其中各项贷款总额万元，占资产总额的%。在各项贷款中，农业贷款万元，占各项贷款总额的%；不良贷款万元，占各项贷款总额的9.70%。负债总额为万元，其中各项存款万元；所有者权益借方余额万元，贷方余额万元，合计万元。其中实收资本万元，（其中股本金余额万元，股本金含基层社入股联社资金万元），资本净额万元，期末资本充足率%。（三）我县农村信用社改革拟采用的产权组织形式根据国务

4、院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发15号）、国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见（国办发66号）等文件精神及区的有关文件规定，我县农村信用社实行以县为单位统一法人的产权组织形式。 二、 拟用专项票据置换不良贷款和历年亏损挂账情况（一）资金支持方式及金额根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发15号）、农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法（银发181号）、农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引（银发4号）要求，我县农村信用社采用专项中央银行票据的资金支持方式，金额为万元。（二）拟用专项票据置换不良贷款和历年亏损挂账的金额、比例简要说明年12

5、月底，我县农村信用社的实际资不抵债金额为万元，按照农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法（银发181号）文件规定，专项中央银行票据发行额按照农村信用社年末实际资不抵债金额的50%核定，则我县农村信用社可以认购专项中央银行票据的数额为万元。因此，根据我县农村信用社的具体情况和农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法（银发181号）文件精神，拟用申请认购的中央银行专项票据置换我县农村信用社的全部呆账贷款和部份历年亏损挂账。其中：置换呆账贷款万元，占专项票据的79.13%；置换历年亏损挂账万元，占专项票据的20.87%。三、提高资本充足率和降低不良贷款比例实施进展情况1、报告期资本充足率、不良

6、贷款比例及与基期比的增减幅度情况（1）2005年6月底我县农村信用社资本充足率为%，与年相比，增加个百分点，其增幅为%；扣除老股金万元（入股联社资金已扣除）后资本净额为万元，资本充足率为%，与年相比，增加个百分点，其增幅为%。不良贷款占比为0%，与年相比降低了个百分点，其降幅为%。 （2）影响资本充足率变动的因素有：一是股本金的增加。基期股本金余额为万元，通过增资扩股后，到2005年6月底股本金余额为万元，比基期增加万元，其中2005年新增股金万元；二是历年亏损挂账的减少。基期历年亏损挂账余额为万元，面对这一沉重的包袱，我联社通过采取转变经营管理理念，扩大经营规模，节约开支，勤俭办社等措施增加

7、财务收入，用年度经营利润来弥补历年亏损，到2005年6月底历年亏损挂账余额为万元，比基期减少万元；三是不良贷款的下降。基期不良贷款余额为万元，针对这一情况，我联社始终把清收不良贷款作为工作的重点，为了使不良贷款余额绝对额下降，先后制定了一系列的清降考核办法，并把清收不良贷款作为一项经营指标列入年度经营责任制与效益工资挂钩进行考核，不良贷款有了明显下降，到2005年6月底，不良贷款余额为万元，比基期下降了万元，下降了个百分点，降幅为%，2、增资扩股的措施和进展情况（1）增资扩股的主要措施为了保证增资扩股计划的实现，我县联社制定了具体的增资扩股工作方案，并狠抓落实。一是加大宣传力度，营造良好氛围。

8、在自治县深化农村信用社改革试点工作领导小组的领导下，精心组织、稳妥操作，保证增资扩股工作顺利开展。充分发挥新闻媒体的喉舌作用，通过多渠道，采取不同形式向社会进行宣传，一是宣传农村信用社在支持“三农”工作中的地位和作用；二是采取发放募股说明书及宣传单的形式，宣传农村信用社增资扩股的目的、意义及有关政策、规定；三是宣传农村信用社近年来良好的经营状况以及今后一段时期的经营目标，使社会各界积极支持参与农村信用社的增资扩股工作。二是加强服务，确保社员权益。在增资扩股工作中，要求各信用社改进服务方式，转变工作作风，完善服务功能，扩大服务领域，提高服务水平。增设增资扩股服务窗口，公开办事程序，重大事项及时向

9、入股社员通报，自觉接受监管部门、人民银行对增资扩股工作的监督检查，发现问题及时进行整改。三是公布招股说明书。招股说明书要真实披露我县农村信用社的经营情况，清产核资后的资产负债情况、财务状况、历年分红情况、法人治理结构情况和信用社今后发展规划，以及入股对象、金额起点、限额和社员的权利、义务等信息。四是规范现有股金。在清产核资、明晰现有产权、对历史包袱分清责任的基础上，对现有股金，按照“入股自愿、退股自由”的原则，实行转、补、退。对已达到资格股起点的，在征求入股者意见的基础上按1：1比例将原有股金转为资格股；对达不到资格股起点的，要动员入股者补足差额；对达不到资格股起点、又不需要农村信用社服务并自

10、愿退股的，按照1：1比例给予退股；未达到资格股起点、又不愿补齐差额的，做好说服工作，动员其退股。五是审查新老社员资格。在清产核资的基础上，按规定对原有社员进行确认。对新入股社员，特别是入股大户的资格进行资格审查，使其符合关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见（银监发23）号的有关规定。六是开展入股预约工作。组织力量，物色入股对象，掌握入股意向，做好增资扩股工作。（2）增资扩股进展情况截止2005年6月底股本金余额为万元，其中基层社入股联社资金万元，末清理老股金元，实际增资扩股总额为万元，完成增资扩股计划的%。其中资格股万元，占股本金总额的%；投资股万元，占股本金总额的%；自然人股万元，占股本

11、金总额的%，其中职工股万元，占股本金总额的%，；法人股万元，占股本金总额的%。最高单个自然人股金额为万元，占股本金总额的%；最高单个法人股金额为万元，占股本金总额的%，最大十户法人股金额为万元，占股本金总额的%，最大十户自然人股金额为万元，占股本金总额的%。3、清收不良贷款、降低不良贷款比例的计划及措施2005年6末，我县农村信用社不良贷款余额为万元，占各项贷款余额的%，比年下降了个百分点，降幅为%。我县农村信用社清收不良贷款和降低不良贷款比例计划：2005年第三季度压降不良贷款万元，第四季度压降不良贷款万元，全年压降不良贷款万元以上，年末不良贷款比例控制在7%以内；2006年第一季度压降不良

12、贷款万元，第二季度压降不良贷款万元，第三季度压降不良贷款万元，第四季度压降不良贷款万元，全年压降不良贷款万元，年末不良贷款比例控制在6%以内；2007年计划压降不良贷款万元，到2007年末不良贷款比例控制在5%以内。具体的清收工作措施如下：（1）加强对抓降工作的组织领导，落实工作责任制。联社和各信用社分别成立清收不良贷款工作小组，由主任任组长，联社班子成员分片挂点，职能部门挂靠各基层信用社考核，切实加强对基层信用社抓降工作的督促和指导，协助解决工作中遇到的困难和问题。（2）信用社职工及家属的不良贷款，计划在2005年7月底前全部收回，未偿还的，停止工作、停发工资、下岗清收，半年后仍未偿还的，按

13、自动离职处理。（3）政府机关、企（事）业单位、学校等工作人员的不良贷款或者由其提供抵押、担保形成的不良贷款，以自治县深化农村信用社改革试点工作领导小组名义向其发出限期还款通知书，由借款人、抵押人、担保人和其所在单位签收回执，限期归还贷款，力争在九月份完成清收，对到期仍未还清贷款本息的在职人员，采取“三停五不”措施，直至还清为止。（4）县直机关、各乡镇政府、企（事）业单位等形成的不良贷款本息，在2005年6月底前落实好债务，定出分期还款计划，贷款本息在万元以下的，要求在2005年9月底前还清，贷款本息在10万元以上的，2005年九月底前归还50%，2006年九月底前归还%。2005年九月底前不能

14、按期履行还款计划的，由有关部门处置抵押物和其他资产归还贷款本息。（5）村级集体不良贷款形成时间长，原因复杂，村级经济基础薄弱，采取先落实、后清收的原则，清理与化解相结合，并争取在2005年6月前落实债务，由政府及相关部门牵头，处置村级集体资产以及通过招标、拍卖、协调等方式，用其集体土地、荒山、山林、林场等承包收入归还信用社贷款。争取政府扶持，化解村级债务，对信用社支持教育（双基达标）、通村公路形成的不良贷款，有关职能部门应安排资金归还。（6）对一些关、停、并、转企业的不良贷款和一些故意逃废信用社债务的行政企（事）业单位和个人，运用行政手段、行使人大监督职能和法律手段进行清收，对个别钉子户、赖债

15、户则坚决采取法律手段进行清收，加大执行力度，打击逃债行为，维护信用社的合法权益，保证信用社债权安全。（7）处置贷款抵（质）押物和抵贷资产，通过变现归还贷款，对不主动处置抵（质）押物或者阻挠处置抵（质）押物的单位和个人，通过司法程序依法拍卖抵（质）押物归还贷款，以实物抵贷的，由有权评估机构进行评估，防止高估价格产生新的变现损失。（8）对已产生法律效力的调解或判决文书，借款人有能力但拒不履行还款义务的，要采取强制手段收回，达到收回一户带动一片的目的。（9）建全完善新增贷款责任追究制，严格控制新增不良贷款。加大对新增贷款的考核力度。对新增的大户贷款实行分期偿还。对违规发放形成的不良贷款，信用社追究责

16、任人的责任，并限期半年收回，在期限内不能收回的，下岗清收，清收期间只发给生活费。4、提高资产质量和增加盈利实施进展情况提高资产质量和增加盈利一直以来是我县联社的经营主导思想，为提高资产质量和增加盈利，我联社一是从抓好信贷质量入手，增加小额贷款、抵（质）押贷款的投放量，控制大额信用贷款的发放。加强对大额贷款的检查管理，按期清收到逾期贷款。同时积极盘活不良贷款。二是减少非生息资产的占比，通过清理闲置固定资产，清收应收利息等办法来减少非生息资产的占比。三是积极组织资金，扩大信贷规模，拓宽财务收入渠道，使我县农村信用社经营效益逐年提高，在年实现全辖盈利88万元的基础上，年实现利润万元，年实现利润万元，

17、2005年计划盈利万元，2006年计划盈利万元，2007年计划盈利万元。四、完善法人治理结构和转换经营机制情况 (一)完善法人治理结构，建立以县联社为统一法人的产权模式，建立健全社员代表大会、理事会、监事会和高级管理层等为主体的组织架构采取的措施、取得的成效和拟采取的措施。完善法人治理结构是我联社实现可持续发展的根本保证，是防范和控制风险的重要防线。通过建立和完善法人治理结构，实现产权的有效约束，实现决策的民主化、管理的科学化，避免少数人控制。我联社完善法人治理结构及转换经营机制的总体目标是：按照现代企业制度要求，建立规范的农村信用社社员代表大会、理事会、监事会和主任办公会议事制度；建立健全以

18、社员代表大会为核心的权力机制、以理事会为核心的决策机制、以监事会为核心的监督机制和以主任室为核心的经营管理机制；明确社员、社员代表、理事、监事和经营管理人员的权利、义务；规范农村信用社社员代表大会、理事、监事、理事长、监事长选举程序，经营管理人员选聘制度；建立风险控制制度，对各类风险进行持续监控与防范；建立信息报告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制；建立权力机构、决策机构、监督机构和经营管理者之间的制衡机制，探索党管干部与市场化运作的最佳结合模式，逐步实现理事会、监事会、主任室各负其责、协调运作、有效制衡的法人治理结构目标。1、明晰了原有产权关系一是组织实施了清产核资。通过清

19、产核资，摸清家底，全面查清我县农村信用社的资产、负债、所有者权益及经营的真实状况，核实了资产损失，落实了债权债务；二是开展了增资扩股工作。通过扩大入股范围，提高入股额度，建立资本补充机制，达到了资本充足率要求；三是调整了股权结构。通过建立符合规定的股权结构，实现股权多样化、投资主体多元化，并结合我县联社发展现状，在充分尊重广大社员和员工意愿的基础上，积极创造条件，为组建县联社一级法人打下坚实基础。2、建立法人治理结构组织框架进一步规范和完善社员代表选举办法、理事长、理事选举办法、监事长、监事选举办法和经营班子选聘办法等制度。制定和完善联社党委、“三会”及主任室的议事制度和决策程序，增强“三会”

20、运作的透明度，明确划分社员代表大会、理事会、监事会以及理事长、监事长、主任的职责、权力和任务，建立起权责统一、运转协调、有效制衡、行为规范的组织框架。3、完善法人治理结构运行制度（1）健全社员代表大会会议制度。社员代表大会是农村信用社的最高权力机构，每年定期召开一次，于上一会计年度之后的六个月之内举行，必要时可召开临时社员代表大会。社员代表大会审议信用社经营方针和投资计划，修改章程，选举和更换理事、监事，审议批准年度财务预算方案、决算方案，审议批准利润分配方案和弥补亏损方案，审议增资扩股方案，对合并、分立、解散和清算等事项作出决议。（2）健全理事会会议制度。理事会是农村信用社的决策机构，每年至

21、少应召开4次例会，必要时可召开临时理事会。理事会负责召集社员代表大会，并向社员代表大会报告工作，执行社员代表大会决议，提出联社的分立、合并、解散、清算等重大事项的计划和方案，提议召开临时社员代表大会，审议年度财务预算、决算方案、利润分配方案、亏损弥补方案、增资扩股方案、经营计划和投资方案，审议主任年度和季度工作报告，讨论研究理事提出的有关提案，依法组织对主任室工作进行检查，聘任或解聘联社主任、副主任和分支机构负责人，授权主任经营管理，批准内部管理机构设置、对联社改革与发展重大问题组织专题调研等事项。（3）健全监事会会议制度。监事会是农村信用社的监督机构，每年至少应召开4次例会，必要时可随时召开

22、。监事会重在监督、质询、更正和反馈，负责向社员代表大会报告工作，监督联社贯彻执行有关法律、法规和规章制度的情况，检查联社的经营效益、利润分配、资产运营等情况，验证联社财务会计报告的真实性、完整性和合法性，派代表列席理事会会议，必要时对理事会决议提出质询，监督主任室的经营管理行为，必要时对主任室的决定提出质询，提议召开临时社员代表大会等事项。（4）健全主任办公会会议制度。主任室是农村信用社的执行机构，在理事会授权范围内行使对农村信用经营管理职责，主任对理事长负责，主任办公会采取定期或不定期的方式召开。主任办公会议负责研究制定辖内各项业务经营发展规划，制定并组织实施年度工作计划及各项业务管理工作的

23、规划和战略，研究制定有关业务发展、重大信贷投向投量、重要财务开支、基础设施建设等方面的规划意见，研究制定内部管理的各项规章制度和落实上级各项制度的实施细则，研究涉及辖内重大改革方案、经营管理方针、年度计划、财务预决算方案、干部任免及员工考核奖惩、机构设置、人事调整等重大事项，沟通、协调部门营业网点间的关系等事项。（5）建立信息披露制度。制定包括信息披露的最低标准、方式、披露途径等内容的信息披露制度。每个会计年度结束后，由有资质的中介机构对会计报表进行审计，向社员披露财务会计报告、各类风险资产管理状况、单位治理状况、年度重大经营事项等信息。（6）建立健全完善内部控制制度。为了进一步完善我县农村信

24、用社内控制度，形成一套责权分明、相互制约、规章齐全、工作有序的内控制度，以达到稳健经营、操作合法的目的。县联社对原有和正在使用的各项管理制度以及业务操作规定进行了整理，对有关规章制度进行了完善和补充，分别按组织机构、存款贷款、会计出纳、文秘人事、安全保卫、稽核监察等六大类的内容制定了59个内控制度，形成了县农村信用社各项规章制度汇编并装订成册，每个员工人手一册，从而健全了我县农村信用社的整套内控制度。为了抓好各项制度的落实，联社职能部门加强了检查与督促，不定期地组织稽核、监察、财务、保卫、人事部门对辖内信用社各项规章制度执行情况进行事后检查督促。为了使全辖员工掌握内控制度的知识，人事部门组织全

25、体员工进行了内控制度知识考试，把提高人员素质作为强化内控制度的首要工作来抓，使广大员工执行内控制度的自觉性得到了提高；稽核部门加大了稽核整改落实力度，强化了稽核工作责任机制；安全部门对安全生产重点部门进行认真严密的检查，对严重违规人员给予了相应的处罚。通过加强内控制度建设，强化内部管理，确保了各部门工作的顺利开展，各个岗位做到制度化、规范化、程序化，员工队伍面貌焕然一新，形成了履行职责，依法照章办事的良好氛围，员工创新意识明显增强，开拓业务的理念有所改变，工作更加扎实，成效更加明显，各项工作高效动作。4、完善法人治理结构和转换经营机制下一步的设想（1）内部机构设置本联社按照精简、效能的原则,设

26、置:理事会、监事会、联社主任室等机构，在此机构下设办公室、人力资源部、资金营运部、财务会计部、信息科技部、稽核监察部、安全保卫部、清算中心等机构。（2）强化约束机制一是按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则，建立健全农村信用社激励和约束机制。从维护存款人利益出发，实行贷款、财务公开，接受群众监督，防止出现内部人控制现象；二是明确约束监督重点。本联社成立审贷委员会、财务管理委员会和风险控制委员会，按照审贷分离原则和财务公开透明原则，制定科学的议事规则和管理程序，防止出现管理真空或个人说了算和暗箱操纵；三是认真落实“民主管理、民主监督”原则，切实发挥社员代表大会、理监事会的监督作用，

27、自觉接受“三会”监督；四是服从银监会、人民银行等监管机关的监督，并自觉整改。（3）坚持服务“三农”方向，完善服务功能坚持社区地方性服务。从农民、农业和农村经济发展的实际需要出发，立足社区，拓宽服务领域，创新服务品种，增加服务手段，完善服务功能，增加农民需要的金融业务品种。力争三年内全面建立农户信用档案，继续推广农户小额信用贷款和农户联保贷款，基本满足农户贷款的需要。支持农村经济结构调整，为农业的产前、产中、产后提供金融服务。继续开展创建信用户、信用村、信用乡（镇）的信用工程活动，打造良好的信用环境。坚持服务“三农”的经营方向，其信贷资金用于支持农业和农户的比例不少于60%，新增贷款总额中，新增

28、农业贷款比例不低于70%。竭诚为农户股东服务。对农户股东实行贷款优先、利率优惠政策，开辟股东服务绿色通道，保证股东在金融服务上的优先权。全力推广农户联保贷款。在农村经济发达社区，广泛组建农户联保贷款小组，合理确定贷款额度，解决农村经济结构调整中农户扩大再生产对信贷资金的需求及合理解决农户较大额贷款担保抵押落实难的问题。建立弱势农户享有信用社贷款支持的保障机制。对确实诚实守信、勤恳劳作而因各种因素影响的农村特困农户，虽一时难以达到授信标准，信用社也可拿出少量贷款规模对其进行贷款支持，切实帮助农户脱贫致富。（4）加强培训，提高农村信用社员工素质为适应机制转换，改善人力结构，提高管理水平和工作效益，

29、根据我县农村信用社的业务发展情况，按照职工学历教育、业务技术水平教育的要求，采取多种方式、多种层次对职工进行培训。按照市场经济的要求，拓宽人才选拔视野，引进一批理念新、具有开拓精神的高素质人才，改善信用社人才结构。选拔聘用高级管理人员，严格考核员工德、能、勤、绩，坚持能上能下、能进能出的用人机制。（5）完善收入分配制度建立工资总额与经营状况相适应的企业化薪酬机制，推行绩效挂钩的工资分配制度，用工资总额的60%与所从事的工作质量和数量进行量化，实行个人收入与绩效挂钩的百分制考核办法。根据岗位责任大小、工作质量高低、经营业绩好坏、贡献多少确定员工的收入，合理拉开收入差距，充分调动员工的积极性。（6

30、）建立激励机制引入市场竞争机制，充分激发员工爱岗敬业，勇于创新精神，推进员工队伍优质化，岗位竞争规范化，分配制度科学化。一是推行全员劳动合同制。将行政管理式的劳动关系转变为契约式管理方式。二是推行员工双向选择制度。通过双向选择，逐步淘汰工作能力差，责任心不强的员工。三是实行中层干部民主测评制度，增强选拔人才的公开性、公正性，使德才兼备、业务能力强、年富力强的员工进入管理层。四是推行绩效工资制度，切实改变干多干少一个样、干好干坏一个样的分配弊端。（7）切实加强内控建设贷款审批制度。取消个人贷款审批权，实行审贷分离和集体审批制度。统一法人后，为切实改变目前贷款管理局面，除发证农户小额农贷等一次性授

31、信贷款外，所有贷款需交审贷委员会审批。本联社审贷委员会由联社主任、副主任、资金营运部经理、稽核监察部经理等组成。信用社审贷委员会由主任、副主任和会计、信贷员等组成。根据我县实际制定各级贷款审批权限。财务收支制度a.财务收支原则。一是合法合规原则，严格执行有关法律法规规章和农村信用社财务会计制度；二是收支配比原则，对信用社实行营业费用总额与收入费用率双向控制；三是先计划后使用原则，量入而出，计划使用；四是财务公开原则，不仅在本联社机关、信用社内部公开，每年需向社员代表大会公开。b.费用审批权限。本联社机关和信用社各种费用必须在总额指标内控制使用，1000元以内由本联社财务部门审批;1000元以上

32、3000元以下由分管副主任审批;3000元以上5000元以下由主任审批;5000元以上由财务管理委员会集体研究审批。重大费用开支，需报经理事会审议同意，并自觉接受监事会监督。c.风险控制制度。一是加强思想教育，增强风险防范意识；二是健全完善各项规章制度，建立风险控制与防范机制。本联社成立风险控制委员会，根据情况变化，适时修订信贷、会计、出纳、结算、守库等各项内控制度。同时，建立健全风险防范体系；三是狠抓制度落实，加大检查处罚力度。做到违章必纠，处罚从严，不姑息迁就和袒护。对监管机关查出的问题，坚决督促整改，杜绝风险隐患。同时实行重要岗位人员定期轮岗等制度。经过完善法人治理结构和转换经营机制的实施，使我县信用社达到全县一级法人要求的条件，实现产权明晰，内控机制健全，服务功能增强的目标。综上所述，我县农村信用社的各项指标均已达到申请发行专项中央银行票据的条件，为保证我县农村信用社深化改革工作的顺利进行，确保我县农村信用社的健康、稳定发展，保持社会经济秩序的稳定，更好地服务于“三农”，特向县人民银行提出认购中央银行万元专项票据的申请。以上请示当否，请批复。