信用社（银行）信贷类业务试题.doc

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1、信用社（银行）信贷类业务试题（110题）：1.信贷经营和管理必须坚持什么原则?必须坚持安全性、流动性和效益性相结合的原则。2.信贷投放的重点是什么？（农村、农业、农民）3. 信用社信贷业务调查、审查、审批岗分别由哪些人员组成？（信贷员、主管信贷副主任、主任）4.信贷业务主责任人与经办责任人的责任承担比例为多少。（7：3）5.贷审会人数一般为由多少人组成。（59）人6.内部权限分为哪几种。（基本权限和特别权限）7.办理信贷业务各环节的时间要求从申请到受理不得超过几个工作日。(2个工作日)8.对于特别权限，申请机构应提前几个工作日提出正式申请，说明调整理由，报上级机构信贷管理部。(15个工作日)9

2、.抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过多少。（70%）10.权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过多少（90%）11.银行承兑汇票期限不得超过几个月。（6个月）12.联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过几年。(3年)13.联保小组的最高贷款限额占联保小组各成员信用额度之和的百分比是多少?（50% ）14.动产质押的贷款额要控制在其评估价值的多少比例以内？(60%)15.省联社在核定各市联社、办事处，各县级联社2006年度信贷业务基本权限时，对同一客户

3、办理的同一类信贷业务单笔贷款根据什么来界定?(如与前若干笔在30个自然工作日之内的，视为同一笔信贷业务，按照单笔权限审批、核准。)16.五级分类要坚持哪几个原则？（风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则）17.信贷资产风险五级分类方法根据借款对象可分为哪几类?(将信贷资产分为企事业单位信贷资产和自然人信贷资产)18.信贷资产风险五级分类中，自然人贷款分为哪几类?(一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车消费贷款、自然人其他贷款)19.信贷资产风险五级分类中正常类标准是什么?(借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面情况正常，能按时还本付息，对借款人最终偿还贷款有

4、充分把握)20.信贷资产风险五级分类中关注类贷款的核心定义是什么?(尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素)21. 信贷资产风险五级分类中次级类贷款的核心定义是什么?（借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定的损失）22. 信贷资产风险五级分类中可疑类贷款的核心定义是什么?(借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失)23. 信贷资产风险五级分类中损失类贷款的核心定义是什么?(在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分)24.五级分

5、类中现金流量分析的含意是什么?(是指根据借款人现金流量表中现金及现金等价物的信息，评估借款人产生、使用现金和现金等价物状况，判断借款人经营活动、投资活动净现金流量变化对还款能力的影响)25. 信贷资产风险五级分类中担保分析指的是什么?(指对由借款人或第三人提供的债权保障措施进行分析)26.自然人其他贷款如何分类?(自然人其他贷款根据企事业单位信贷资产分类标准划分类别。其中，金额在5万元（含）以下的自然人其他贷款参照自然人一般农户贷款标准进行分类)27.违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果如何调整?(分类结果要下调一级，已划分为损失类的不再

6、调整)28.同时满足哪些条件的借新还旧贷款原则上划为关注类?(借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；重新办理了贷款手续；贷款担保有效；属于周转性贷款。为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类)29农村信用社向符合中华人民共和国商业银行法规定的关系人所发放的贷款最高划为哪一类?(关注类)30.自然人一般农户贷款档案按照哪个文件规定来建立?农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见31.信贷资产风险五级分类有权认定机构是哪级机构?(为县级联社（含）以上机构，由风险管理部门审核，风险管理委员会认定)32.信贷资产风险五级分类县级联社的审核认定权限是什么?(负责对辖内各机构各类

7、信贷资产正常、关注、次级、可疑类及自然人一般农户、单户金额在20万元（不含）以下的自然人其他损失类贷款进行审核认定。)33.信贷资产风险五级分类各市联社的审核认定权限是什么?(负责对辖内各机构企事业单位单户金额在2000万元（不含）以下及自然人其他单户金额在100万元（不含）以下损失类贷款的审核认定)34.信贷资产风险五级分类各市办事处的审核认定权限是什么?(各市办事处负责对辖内各机构企事业单位单户金额在1000万元（不含）以下及自然人其他单户金额在50万元（不含）以下损失类贷款的审核认定)35.信贷资产风险五级分类省联社的审核认定权限是什么?省联社负责超过各市联社、办事处权限的企事业单位及自

8、然人其他损失类贷款的审核认定。36.对违反五级分类认定标准和程序,造成信贷资产质量失实的机构如何进行处罚？（要视情节轻重给予通报、限期整改、暂停或停办部分信贷业务等处罚）37.为切实做好五级分类工作，各有关部门要各负其责，密切合合作。有关部门指的是哪几个部门？（信贷管理部门、资产风险管理部门、计划财务部门、稽核监督部门）38.信贷资产类别由上级类别下调至下级类别的由哪级机构进行最终认定?(由基层经办机构进行最终认定)39.信贷资产类别由下级类别调至上级类别的由哪级机构进行最终认定?(要由基层经办机构提出调整意见后报县级联社风险管理部)40. 企业事业单位贷款五级分类的审核基本内容?(各项数据填

9、写是否正确、完整；相关定性分析的叙述是否准确、清晰)41. 企业事业单位贷款五级分类审核的具体项目?(原贷款占用形态、还款来源、企业现状、担保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类意见的科学性、合理性、准确性进行审核)42.自然人其他贷款五级分类的审核基本内容?(各项数据填写是否正确、完整；相关定性分析的叙述是否准确、清晰)43.自然人其他贷款五级分类的审核具体项目?(原贷款占用形态、固定资产、经营收入、净收益、借款人还款意原、担保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类结果进行审核)44自然人一般农户、信用卡透支、住房按揭和汽车（其他）贷款五级分类的审核基本内容?(各项数据填写是否正确

10、、完整；相关定性分析的叙述是否准确、清晰)45.自然人一般农户、信用卡透支、住房按揭和汽车（其他）贷款五级分类的审核具体项目?(原贷款占用形态、信用状况、担保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类结果进行审核。)46.2006年5月末，省联社组织筛选出省级重点支持农业产业化龙头企业的户数是多少？（60户）47.省联社将支持设施农业的发展作为优化贷款投向、调整贷款结构、提高信贷资产质量的重要途径，支持设施农业可采取哪几种贷款方式？（贷款方式可采取小额信用和联保两种方式）48.省联社在关于支持设施农业的发展的指导意见中，对设施农业贷款的期限实行了什么优惠政策？（设施农业贷款发放要按照农户经营实

11、际合理确定贷款约期，贷款期限可掌握在3年（含）以内）49.为减少信贷业务审批环节，提高审批效率，大力拓展优质客户市场，省联社优质法人客户作出了哪几项指标规定？（一是资产负债率在50%以下；二是实收资本在1000万元以上；三是年销售收入在3000万元以上；四是借款总额占上年销售收入比重在50%以下）50.省联社对优质法人客户特别权限有效期是如何规定的？（优质客户特别权限有效期至下年度信贷业务基本权限核定之日止。到期后，需重新核定）51.优质法人客户条件发生变化时，如何处理？（对于相关条件发生变化，已不具备优质客户条件的客户，各市联社、办事处要及时在优质客户名单中剔除，取消其特别权限，对于已经发放

12、的贷款要组织县级联社采取相应的保全及清收措施。）52.低风险信贷业务每笔贷款额度应不超过质押额度的( ),贷款期限应不超过质押品到期期限。（90%）53.省联社制定的十一五规划中，2006年至2010年各项贷款余额将分别达到多少亿元？（710亿元、835亿元、985亿元、1162亿元、1370亿元）54.2006年省联社对创建信用村、镇建设的计划分别是多少？（分别是28个和150个）55.根据哪两部法律的有关规定及司法解释，地方政府不得以将来的部分财政收入作为担保。（预算法和担保法）56.商业银行法中规定:商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同中需要约定哪些事项?(合同应当约定贷款种类、

13、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项)57.商业银行法中所提到的关系人指的是什么?(商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。)58.保证的方式有哪几种?(一般保证和连带责任保证)59. 什么是一般保证?(当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的 。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。)60.什么是连带责任保证?(当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带

14、责任的，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。) 61.什么是抗辩权?(抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利)62.保证担保的范围是什么？（包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。）63.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间如何界定?(保证期间为主债务履行期届满之日起六个月)64.企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授

15、权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效，债权人和企业法人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任；债权人无过错的，由企业法人承担民事责任。65.保证人在什么情形下可以不承担民事责任?(主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。)66.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列文件或者其复印件?(主合同和抵押合同、抵押物的所有权或者使用权证书)67.抵押担保的范围包括哪些?(包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。)68.农户联保贷款实行何种管

16、理办法？(实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法。)69.联保小组所有成员必须遵循的原则是什么?(自愿组合、诚实守信、诚实守信、风险共担、承担连带责任)70.联保小组成员对借款人的借款债务承担哪种保证责任?(连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，代为还款)71.什么是一人有限公司?是指只有一个自然人股东或72、公司是(企业法人)，有独立的法人财产，享有法人财产权，以(其全部财产对公司)的债务承担责任。73.公司可以设立分公司，分公司（不具有法人资格），其民事责任由（公司）承担。74.公司可以设立子公司，子公司（具有法人资格），依法（独立承担）民事责任75.公司向

17、其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由(董事会或者股东会、股东大会)决议76.公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经(股东会或者股东大会)决议。77.有限责任公司注册资本的最低限额为人民币（三万元）。法律、行政法规另有规定，从其规定。 78.公司股东可以用(货币、实物、知识产权、土地使用权)等可以用(货币估价)并可以(依法转让的非货币财产)作价出资；但是，法律、行政法规规定不得作为出资的财产除外。79.全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的(百分之三十) 。80.一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币(十万元)。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额

18、。81.一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。()82.设立股份有限公司，应当有(二人以上二百人以下)为发起人，其中须有(半数以上)的发起人在中国境内有住所。83.股份有限公司注册资本的最低限额为人民币(五百万元)。法律、行政法规对股份有限公司注册资本的最低限额有较高规定的，从其规定。84.股份有限公司的设立方式：(发起设立)、(募集设立)。85.上市公司在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额（百分之三十）的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。86.公司成立后无正当理由超过（六个月）未开业

19、的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，可以由公司登记机关吊销营业执照。87.在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货等部分，这样做的原因在于：（C） A.存货的价值较大 B.存货质量不稳定 C.存货的变现能力差 D.存货的未来销路不定 88.存货周转率正确的公式是什么?(销售成本除以存货平均余额) 89.国家规定，股份有限公司的注册资本最低限为多少万元? (3000万元)90.下列经济业务会使速动比率提高的是（C）。 A.收回应收帐款 B.购买短期证券 C.销售产成品 D.用固定资产对外进行长期投资 91.短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）。 A.分段计息 B.不分

20、段计息 C.双方重新协商 D.是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定 92.下列项目属于未在财务报表中反映的，能增强企业短期偿债能力的因素是（C）。 A.已贴现的商业汇票 B.为他人提供的担保 C.企业存有可动用的银行贷款指标 D.企业偿债能力的声誉较差 93.下列财务比率中，最能反映企业举债能力的是（D）。 A.资产负债率 B.经营现金净流量与到期债务比 C.经营现金净流量与流动负债比 D.经营现金净流量与债务总额比 94.贷审会（小组）实行记名投票表决，采取“一人一票”的表决方式，( C )以上成员同意方可通过。A.三分之一B.二分之一C.三分之二D.四分之三95.信贷人员在信贷业务发生

21、（A）要按辽宁省农村信用社信贷管理基本制度要求逐户建立信贷台账。A当日B次日 C第三天 D第五天96.经营机构要在短期贷款到期前（B）天，中长期贷款到期前30天，由管户信贷员向客户发送信贷业务到期通知书进行催收。A7B10C15D3097.信贷业务（A）营业终了尚未归还的信用要列入逾期科目进行管理，信贷部门应填制一式三联信贷业务逾期催收通知书，分别发送到客户和担保人进行催收。A到期之日B到期次日C到期前一日98.短期贷款展期期限累计不得超过（A）。A原贷款期限B原贷款期限的一半C原贷款期限的一倍99.贷审会（小组）对各类信贷事项的复议（A）。 A只限一次B两次C多次100各级机构经营信贷业务内

22、部基本权限实行（A）一定。A一年B半年C两年D叁年101.对于特别权限，申请机构应提前（C）个工作日提出正式申请，说明调整理由，报上级机构信贷管理部。A7B10C15D20102.联保小组各成员最高贷款限额一般不超过该成员（B）平均年纯收入。A.当年 B.近三年 C.近两年 D.近四年103.贷款发放以后，对种养专业户、多种经营户贷款，（B）要有一份贷后检查报告。A每月 B每季 C半年104.有利润不一定意味着企业能有现金偿还银行贷款本息，不一定意味着企业从经营活动中新增了现金流量。（） 105.根据同一企业的同一时点的财务数据计算出的流动比率可以小于其速动比率。（）106.信贷审查委员会（简称贷审会，下同）是各级经营管理机构信贷业务决策的审批机构，对有权签批人签批的信贷业务进行专业支持与制约。（）107.以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。（）108.贷审会（小组）设主任委员会（组长）1名，由各级联社理事长或主任担任。（）109.对贷审会（小组）审议通过的信贷事项，有权签批人可行使一票否决权，对经审议未通过（包括不同意和复议）的信贷事项，有权审批人也可行使一票赞成权。（）110.贷审会（小组）投票实行无记名投票表决方式。参会委员实行当场投票，不得弃权，会后不得补票。（）9