中国民生银行南昌分行放款操作手册.doc

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1、 中国民生银行南昌分行 放款业务操作手册目 录 第一篇 高风险业务（1-31）1.信用方式下建立综合授信2.保证担保方式下建立综合授信3.抵押担保方式下建立综合授信4.保证+抵押担保方式下建立综合授信6.信用方式下单笔贷款7.保证担保方式下单笔贷款8.抵押担保方式下单笔贷款9.保证+抵押担保方式下单笔贷款10.已建立综合授信额度项下办理单笔贷款11.已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票12.已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票 第二篇 低风险业务(31-56)1. 全额保证金开立银行承兑汇票2. 申请人自有存单质押开立银行承兑汇票3. 第三方法人存单质押开立银行承兑汇票4. 个人存单质押开

2、立银行承兑汇票5. 申请人自有存单质押办理短期贷款6. 第三方法人存单质押办理短期贷款7. 个人存单质押办理短期贷款8. 全额保证金保函 第三篇 相关制度文件(56-132)1.中国民生银行综合授信业务管理办法（修订）2.中国民生银行放款中心管理办法（试行）3.中国民生银行放款中心操作规程（试行）4.中国民生银行对公授信业务集中放款的会计处理流程 5. 中国民生银行固定资产贷款管理细则(暂行）第一篇 高风险授信业务一、信用方式下建立综合授信主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2

3、、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、授信审批条件的审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，如企业申请的金额、利率、期限等应与审批意见一致。4、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。5、董事会决议（股东会决议）有效性审查。董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一

4、致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定，决议签署日期是否合理。6、相关申请书、审批书、确认书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。7、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。8、申请书、合同上加盖的印章是否与预留印鉴相符。9、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）4、董事会决议/股东会决议5、董事会成员名单及签字样本6、综合授信申请书7、综合授信合同8、授信合同签约确认书9、贷款卡查询清单（如

5、出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）10、印章样本11、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务要求而定）二、保证担保方式下建立综合授信主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格与经营情况审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。企业经营情况、

6、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否

7、与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人）6、综合授信申请书7、综合授

8、信合同8、授信合同签约确认书9、最高额保证合同10、核保书11、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）12、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）13、结婚证（户口本）（自然人提供保证担保提供）14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）14、印章样本15、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）三、抵押担保方式下建立综合授信主要风险点与审核要点1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因

9、。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人

10、名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、抵押物审

11、核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合我行要求等。12、相关权利凭证是否已办理入库手续；同时入库前留存相关权利凭证复印件。13、放款审批资料是否齐全。需要资

12、料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、抵押人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、抵押人）6、综合授信申请书7、综合授信合同8、综合授信合同签约确认书9、印章样本10、最高额抵押合同11、核保书12、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）13、抵押物权利凭证原件及复印件14、抵押物评估报告15、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）16、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）四、保证+抵押担保方式下建立综合授信主要风险点与审核要点1、授信主体资格审查。企业

13、营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体与保证人经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，-金额、利率、期限等是否与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人

14、（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有

15、无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合

16、我行要求等。12、相关权利凭证是否办理入库手续；同时入库前留存相关权利凭证复印件。13、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（包括受信人、保证人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人、抵押人）6、综合授信申请书7、综合授信合同8、授信合同签约确认书9、印章样本10、最高额保证合同11、核保书12、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）13、核保书14、身份证复印件（自然人提供保证担保

17、提供）15、结婚证16、户口本（自然人保证担保提供）17、最高额抵押合同18、核保书（附件五）19、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）20、抵押物权利凭证原件及复印件21、抵押物评估报告22、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）23、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）五、信用方式下单笔贷款主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、授

18、信审批条件的审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，企业申请的金额、利率、期限等是否与审批意见一致。4、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。5、董事会决议（股东会决议）有效性审查。董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定。决议签署日期是否合理。6、相关申请书、审批书、确认书等资料的

19、内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。7、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。8、申请书、合同上加盖的印章是否与预留印鉴相符。9、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（可在江西红盾网查询打印）4、董事会决议/股东会决议5、董事会成员名单及签字样本6、借款凭证7、借款合同8、签约确认书9、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）10、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）六、保证担保方式下单

20、笔贷款主要风险点与审核要点：1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格与经营情况审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、

21、期限等是否与审批意见一致；担保条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工

22、商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（包括借款人、保证人，可在江西红盾网查询打印）4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人）7、借款凭证8、借款合同9、签约确认书10、保证合同（如已签订最高额保证合同的可不需再提供）11、核保书（包括个人提供担保时适用）12、个人保证合同（适用于为自然人

23、提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人保证合同，如已签订最高额保证合同的可不需再提供）13、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）14、结婚证复印件（自然人提供保证担保提供）15、户口本复印件（自然人提供保证担保提供）16、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）17、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）七、抵押担保方式下单笔贷款主要风险点与审核要点1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否

24、存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；保证条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。如合

25、同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所

26、有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司应符合我行要求等。12、相关权利凭证是否已办理入库手续，同时入库前留存相关权利凭证复印件。13、放款审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2

27、、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（包括受信人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）4、董事会或股东会决议（包括受信人、抵押人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、抵押人）6、借款凭证7、借款合同8、签约确认书9、抵押合同（如已提供最高额抵押合同可不再提供）10、核保书11、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）12、抵押物他项权利凭证原件及复印件13、抵押物评估报告14、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）15、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）八、保证+抵押担保方式下单笔贷款主要风险点与审核要点1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过

28、工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。2、授信主体与保证人经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；担保条件是否落实。5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是

29、否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的

30、证明。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司应符合我行要求等。12、相关权利凭证是否已办理入库手续，同时入

31、库前留存相关权利凭证复印件。13、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、授信条件落实确认书3、工商登记查询信息（包括受信人、保证人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）4、董事会或股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人、抵押人）7、借款凭证8、借款合同9、签约确认书10、保证合同11、核保书（附件五）12、个人保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）13、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）14、结婚证（自然人提供保证担保提供）15、户口本（自然人提供保证担保提供）16、抵押合同17

32、、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）18、抵押物权利凭证原件及复印件19、抵押物评估报告20、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）21、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）九、已建立综合授信额度项下办理贷款主要风险点与审核要点：1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。3、利率的审核。利率是否符合授信审批决议通知书条件。4、合同的审核

33、。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），合同填写是否规范、完整，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件，合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。担保联接条款是否准确。5、贷款用途审核。必须按授信审批决议通知书要求和借款合同规定用途使用贷款的；不得用贷款进行股本权益性投资的；不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；未依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机的；不得套取贷款相互借贷牟取非法收入的。6、按相关制度规定

34、提供工商登记信息，审核是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。7、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。10、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。11、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、工商登记查询信息（借款人和担保人，可在红西红盾网查询）3、借款申请书4、借款凭证5、借款合同6、签约

35、确认书7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）8、还贷凭证（如需要归还前笔贷款使用授信额度时提供）9、近期财务报表10、其他资料十、已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票主要风险点与审核要点：1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。3、协议的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），协议填写是否规范、完整，收款人

36、（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。担保联接条款审核。4、贸易背景真实性审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额发票金额承兑金额。5、保证金审核。保证金比例是否符合审批条件，是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看

37、即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。6、是否提供工商登记信息，是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。7、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。9、申请书、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。10、贸易合同明确约定，需以增值税发票结算的，是否提供相应的发票。11、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。12、放款审批资料是否齐全。需要资

38、料清单1、授信发放审批书2、工商登记查询信息（可在红西红盾网查询打印）3、开立银行承兑汇票申请书4、贸易合同5、银行承兑协议6、签约确认书7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）8、保证金进帐单复印件10、其他资料十一、已建立综合授信额度项下办理保函主要风险点与审核要点：1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。投标保函、履约保函、预付款保函等具体授信业务品种的到期日可以根据具体情况确定，最长不得超过综合授信合同到期日后三年。2、额度与品种的审核。具

39、体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。3、协议的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），合同填写是否规范、完整，是否与贸易合同的相关要素一致，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。如合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。担保联接条款是否准确。4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与受益人；贸易合同是否有效；贸易合同中是否有要求开立保函条款；保函的金额是否符合贸易合同的约定。5、保证金审核。保证

40、金比例是否符合审批条件，是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。6、保函格式审核。保函格式是否为我行标准格式，如非标准格式，是否有总行法律审查意见。7、是否提供工商登记信息，是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。8、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。9、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系

41、统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。10、申请书、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。11、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。12、放款审批资料是否齐全。需要资料清单：1、授信发放审批书2、工商登记查询信息（借款人和担保人，可在江西红盾网上查询打印）3、开立保函申请书4、贸易合同5、保函协议6、签约确认书7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）8、保证金进帐单复印件9、反担保合同文本10、核保书11、保函12、法律审查表（如采用非我行保函格式，需报总行法律审查）13、其他资料第二篇 低风险业务一、全额保证金开立银行承兑汇票（新客户第一次办理业务）主要风险

42、点与审核要点：1、受信人的主体资格审查。受信人是否为独立法人，未经法人授权，企业的分支机构不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。3、协议的审核。协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致

43、。4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额发票金额承兑金额。5、保证金审核。保证金是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。6、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。7、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。8、放款

44、审批资料是否齐全。需要资料清单1、授信发放审批书2、经年检营业执照3、经年检组织机构代码证4、开户许可证5、税务登记证（国税、地税）6、法定代表人身份证复印件7、验资报告8、公司章程9、近期财务报表10、开立银行承兑汇票申请书11、贸易合同12、银行承兑协议13、签约确认书14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）15、保证金进帐单原件、复印件16、工商查询清单（可在江西红盾网查询打印）17、其他资料注：1.以上需要企业提供的相关基础资料均需加盖企业红色公章；2.如系我行客户，没有发生相关信息变化，则不需提交3-8项资料二、申请人自有存单质押开立银行承兑汇票

45、（新客户第一次办理业务）主要风险点与审核要点1、主体资格审查。受信人是否为独立法人，企业的分支机构未经法人授权不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。国家机关不得出质人，未经法人授权，分支机构不能为出质人，职能部门不能为出质人。2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。3、协议、合同的审核。协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代

46、表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。如协议、合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。主合同与从合同一一对应（名称、编号等）。质押合同中权利质押清单是否填写齐全，权利质押清单上的质押效期应该等于存单到期日或转存到期日，权利质押清单号码是否填写正确，权利质押清单上的出质人是否加盖出质人公章，并经法定代表人（或授权人）签字或盖章。4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额发票金额承兑金额。5、存单审核。存单金额是否足额；是否为自有资金（查看存单出资人近期有无在我行办理过贷款、贴现或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否已冻结并办理入库手续；存单的户名是否为申请人。6、相关申请书、审批书等资料的内容