个人金融产品营销手册(0728).doc

《个人金融产品营销手册(0728).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人金融产品营销手册(0728).doc（69页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、个人金融产品营销手册(20100728)个人金融产品营销手册 目录 证券投资基金.3一、股票型基金.5二、债券型基金. 11三、货币型基金. 13四、基金定投. 16建行黄金产品. 22五、账户金. 23六、实物金. 27建行理财产品. 37七、利得盈. 37八、建行财富. 42九、大丰收. 46十、乾元系列. 50十一、专户理财. 53个人外汇产品. 55十二、个人外汇存款. 55十三、个人国际速汇. 58十四、代兑点. 631 代理业务. 68十五、代理国债. 68十六、代收代付. 79银行卡产品. 83十七、龙卡通. 83十八、公积金龙卡. 89十九、固网支付. 93二十、乐当家理财卡.

2、 97 二十一、龙卡生肖卡. 109 二十二、结算通卡. 112 二十三、个人存款联名账户. 123 二十四、交通龙卡. 128 二十五、陆港通龙卡. 1312 证券投资基金 (一) 定义证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。(二) 特征基金作为一种现代化的投资工具，主要具有以下三个特征：1集合投资。基金将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋取资产的增值。2分散风险。以科学的投

3、资组合降低风险、提高收益是基金的另一大特点。3专业理财。基金实行专家管理制度，这些专业管理人员都经过专门训练，具有丰富的证券投资和其它项目投资经验。对于那些没有时间，或者对市场不太熟悉，没有能力专门研究投资决策的中小投资者来说，投资于基金，实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势，从而尽可能地避免盲目投资带来的失败。(三) 分类1、按设立方式分类契约型基金，又称为单位信托基金，是指把投资者、管理人、托管人三者作为基金的当事人，通过签订基金契约的形式，发行受益凭证而设立的一种基金。3 _公司型基金，是按照公司法以公司形态组成的，该基金公司以发行股份的方式募

4、集资金，一般投资者则为认购基金而购买该公司的股份，也就成为该公司的股东，凭其持有的股份依法享有投资收益。2、按能否赎回分类封闭式基金，是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。开放式基金，是指基金管理公司在设立基金时，发行基金单位的总份额不固定，可视投资者的需求追加发行。3、按投资目标分类成长型基金，是基金中最常见的一种，它追求的是基金资产的长期增值。为了达到这一目标，基金管理人通常将基金资产投资于信誉度较高、有长期成长前景或长期盈余的所谓成长公司的股票。成长型基金又可分为稳健成长型基金和积极成长型基金。收入型基金，主要投资于可带来现金收

5、入的有价证券，以获取当期的最大收人为目的。收入型基金资产成长的潜力较小，损失本金的风险相对也较低，一般可分为固定收入型基金和股票收入型基金。固定收入型基金的主要投资对象是债券和优先股，因而尽管收益率较高，但长期成长的潜力很小，而且当市场利率波动时，基金净值容易受到影响。股票收入型基金的成长潜力比较大，但易受股市波动的影响。平衡型基金，将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收人为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡。这种基金一般将2550的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股。平衡4 型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得

6、普通股的升值收益。投资者既可获得当期收入，又可得到资金的长期增值，通常是把资金分散投资于股票和债券。平衡型基金的特点是风险比较低，缺点是成长的潜力不大。4、按投资标的分类债券基金，是一种以债券为主要投资对象的证券投资基金。由于债券的年利率固定，因而这类基金的风险较低，适合于稳健型投资者。股票基金，是指以股票为主要投资对象的证券投资基金。股票基金的投资目标侧重于追求资本利得和长期资本增值。基金管理人拟定投资组合，将资金投放到一个或几个国家，甚至是全球的股票市场，以达到分散投资、降低风险的目的。货币市场基金，是以货币市场为投资对象的一种基金，其投资工具期限在一年内，包括银行短期存款、国库券、公司债

7、券、银行承兑票据及商业票据等。指数基金，是20世纪70年代以来出现的新的基金品种。为了使投资者能获取与市场平均收益相接近的投资回报，产生了一种功能上近似或等于所编制的某种证券市场价格指数的基金。 一、股票型基金(一) 定义股票基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。5 (二) 功能股票基金的主要功能是将大众投资者的小额资金集中起来，投资于不同的股票组合。股票基金是最重要的基金品种，它的优点是资本的成长潜力较大，投资者不仅可获得资本利得，还可以通过股票型基金实现组合投资，投资于各类股票，从而实现在降低风险的同时保持较高收益的投资目标。(三) 内涵通过专家管理和组合多样化投资，股票

8、基金能够在一定程度上分散风险，但股票基金的风险在所有基金产品中仍是最高的，适合风险承受能力较高的投资者。(四) 交易渠道认购、申购、赎回、转换债券基金，可以在我行营业网点、自助终端、电子渠道(网上银行、手机银行和电话银行)办理。营业网点办理流程图具体交易流程第一步：阅读有关法律文件。投资人购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则等文件，仔细了解有关基金的投资方向、投资策略、投资目标及基金管理人业绩及开户条件、具体交易规则等重要信息，对准备购买基金的风险、收益水平有一个总体评估，并据此作出投资决定。按照规定，各基金销售网点应备有上述文件，以备投资人随时查阅。6

9、第二步：做好风险揭示工作。银行工作人员应向基金客户主动宣传，在其办理基金购买业务时引导其完成风险承受能力评估并请客户签字确认。结合客户的风险承受能力进行适当营销，向其推荐适合的基金产品。投资者在购买基金前对中国建设银行开放式证券投资基金业务客户须知签署确认。在购买基金的凭单背面的客户须知中有风险提示，要提示客户阅读。第三步：为客户办理开户及相关交易手续。(五) 目标客户股票基金风险度较高，适合那些对股票市场已有初步了解，追求高风险高收益的投资者，风险承受能力不佳的投资者不宜选择。(六) 营销要点1、股票型基金的特点与其他基金相比，股票基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性。与投资者直接

10、投资于股票市场相比，股票基金具有专业理财、分散风险、费用较低等特点。对于那些没有时间，或者对市场不太熟悉，没有能力专门研究投资决策的中小投资者来说，投资于基金，实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势，从而尽可能地避免盲目投资带来的失败。对一般投资者而言，个人资本毕竟是有限的，难以通过分散投资种类而降低投资风险。但若投资于股票基金，投资者不仅可以分享各类股票的收益，而且已可以通过投资于股票基金而将风险分散于各类股票上，大大降低了投资风险。此外，投资者投资了股票基金，还可以享受基金大额投资在成本上的相对优势，降低投资成本，提高投资效益，获得规模效益的好处。

11、7 从资产流动性来看，股票基金具有流动性强、变现性高的特点。股票基金的投资对象是流动性极好的股票，基金资产质量高、变现容易。对投资者来说，股票基金经营稳定、收益可观。一般来说，股票基金的风险比股票投资的风险低。因而收益较稳定。股票基金还具有在国际市场上融资的功能和特点。就股票市场而言，其资本的国际化程度较外汇市场和债券市场为低。一般来说，各国的股票基本上在本国市场上交易，股票投资者也只能投资于本国上市的股票或在当地上市的少数外国公司的股票。股票基金则突破了这一限制、投资者还可以通过购买股票基金，投资于其他国家或地区的股票市场，从而对证券市场的国际化具有积极的推动作用。2、教育基民树立正确的投资

12、观念我们自己必须树立正确的投资观念，不论市场处在上涨、下跌、或波动阶段，都要理性投资，以规避风险。3、客户如何选择股票基金看投资取向。首先要看基金的投资取向是否适合自己，特别是对没有运作历史的新基金公司所发行的产品。基金的不同投资取向代表了基金未来的风险、收益程度，因此应选择适合自己风险收益偏好的股票基金。看基金公司的品牌。买基金是买一种专业理财服务，因此提供服务的公司本身的素质非常重要，而因种种原因，普通居民不可能全面了解每家基金公司和每只基金的情况，因此，基金公司的品牌非常重要。8 目前国内多家评级机构会按月公布基金评级结果，国际基金评级机构晨星在中国的公司晨星咨询定期发布对国内基金的评级

13、结果。尽管这些结果尚未得到广泛的认同，但将多家机构的评价结果放在一起也可以作为投资时的参考。 (七) 基金购买手续1、个人开户：投资人填写 “个人开户与电子银行服务申请表”，连同本人法定身份证件、龙卡通。个人法定身份证件类型包括：居民身份证、军官证、士兵证、警官证、文职证、外籍护照、港澳台通行证。其中外籍护照、港澳台通行证不可用于开立基金账户。在“个人开户”交易中录入相关信息，打印“证券业务回单”。2、增开帐户：个人投资者填写 “个人开户与电子银行服务申请表”连同卡及本人法定身份证件。在“增开证券账户”交易中录入相关信息，打印“证券业务回单”。3、基金委托基金认购：投资人填写“证券买入（基金认

14、购/申购）委托单”，连同卡、身份证件。在“基金认购”交易中录入相关信息，打印“证券买入（基金认购/申购）委托单”。基金申购：投资人填写“证券买入（基金认购/申购）委托单”，连同卡、身份证件。在“基金申购”交易中录入相关信息，打印“证券买入（基金认购/申购）委托单”。基金赎回：投资人填写“证券卖出（基金赎回/预约赎回）委托单”，连同卡、身份证件。在“基金赎回”交易中录入相关信息，打印“证券卖出（基金赎回/预约赎回）委托单”。9 (八) 服务价格基金申购费、认购费、赎回费按照基金合同规定的费率分别收取。各销售渠道不同价格有差异。(九) 同业竞争分析基金销售银行同业之间高度同质化，主要在于服务的差别

15、。近年来，建行着力打造“买基金，到建行”的建行基金销售口号，具有较高的市场认同度；建行的理财服务在四大国有商业银行中也具有领先优势。(十) 相关规章制度及协议文本中国建设银行证券业务系统业务管理暂行办法、中国建设银行证券业务系统操作规程（暂行）、中国建设银行证券业务客户服务章程（试行）、中国建设银行证券代理业务从业人员守则（暂行）(建总发2001166号、建总发20028号)及中国建设银行证券业务系统代理证券业务会计核算规定(建总发2001161号)、关于做好基金销售投资者教育工作的通知（建皖函2007571号）、关于进一步加强管理防范证券业务系统操作风险的通知（建皖金2006124号）、关于

16、进一步规范基金业务操作管理的紧急通知（建皖金200798号）、关于印发中国建设银行证券业务系统开放式基金定期定额申购业务管理操作规定的通知（建个银2002181号）、关于印发中国建设银行证券业务系统开放式基金定期定额申购业务补充规定的通知（建个银200357号）。以及每年的关于印发中国建设银行安徽省分行证券投资基金销售业务指导意见的通知、针对每只基金相关销售的通知。 (十一)相关管理系统或统计报表 证券业务系统：http:/loginah.management.ccb:810010 二、债券型基金(一) 定义以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金。因为其投资的产品

17、收益比较稳定，又被称为“固定受益基金”。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。两者的区别在于，纯债型基金不投资股票，而偏债型基金可以投资少量的股票。偏债型基金的优点在于可以根据股票市场走势灵活地进行资产配置，在控制风险的条件下分享股票市场带来的机会。(二) 功能为客户提供较低风险的投资渠道。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。为客户提供专家理财服务。随着债券种类日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投资于债券基金则可以分享

18、专家经营的成果。为客户提供流动性较强的投资手段。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现，而通过债券基金间接投资于债券，则可以获取很高的流动性，随时可将持有的债券基金转让或赎回。(三) 内涵相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。较低费用。债券基金的认购、申购、赎回和管理费相对较低。 11 (四) 交易渠道同上。(五) 目标客户债券基金主要追求当期较为固定的收入，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。(六) 营销要点抓住债券型基金的产品特点。债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。通常,债券为投资人提供固定的回报和到期还本,风险低于股票,所以相比较股票基金,债券基金具

19、有收益稳定、风险较低的特点。影响债券基金业绩表现的两大因素，一是利率风险,即所投资的债券对利率变动的敏感程度(久期)，二是信用风险。在营销债券型时，要了解其利率敏感程度和信用风险情况，判断该基金是否符合客户的投资需求。抓住债券型基金适合的客户群体。债券基金最佳的营销对象是以下客户群体：一是风险、收益偏好介于存款和股票基金之间的客户；二是目前主要以存款为主，厌恶股票风险但又感觉存款收益太低的客户；三是目前投资于国债或者准备购买即将发行国债的客户。抓住债券型基金的营销时机。一般情况下，股票与债券的趋势呈负相关。股票市场走弱的情况下，可积极营销债券型基金，能起到一定的避险增值作用，既有利于客户接受产

20、品，又可培养客户的忠诚度，提升客户的满意度。(七) 主要手续同上。12 (八) 服务价格基金申购费、认购费、赎回费按照基金合同规定的费率分别收取。各销售渠道不同价格有差异。(九) 同业竞争分析基金销售银行同业之间高度同质化，主要在于服务的差别。近年来，建行着力打造“买基金，到建行”的建行基金销售口号，具有较高的市场认同度。(十) 相关规章制度及协议文本同上。(十一) 相关管理系统或统计报表同上。 三、货币型基金(一) 定义仅投资于货币市场工具的称为货币市场基金。货币市场基金投资对象的期限一般在1年以内，包括银行短期存款、国库券、公司债券、大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业本票等货币市场工具

21、。在各类基金产品中，货币市场基金风险最低。(二) 功能货币市场基金具有低风险、流动性强、管理费率低，不收手续费等特点，适合作为投资者替代活期储蓄及一年期以下定期存款的现金管理工具，货币市场基金完美替代活期存款，又被称为聪明的“存钱”方式。13 (三) 内涵货币市场基金不同于其他开放式基金按净值申购赎回计算收益，货币市场基金采用“确定价”原则，即申购、赎回基金的单位价格以1元人民币为基准进行计算，波动的只是基金支付的收益水平。简而言之，按照“每日分配、按月支付”，基金收益根据每日基金公告，以每万份基金收益为基准，每日计算收益并分配，每月集中支付收益。“每万份收益”是指投资者每天实际得到的收益；而

22、7日年化收益率就是最近7天的平均收益折算成一年的收益率。(四) 交易渠道同上。(五) 目标客户该产品适合对公客户、个人客户。对公客户只要在我行开立对公账户即可办理，个人客户办理龙卡通或理财卡（有证券卡的老客户，可直接办理），开通证券账户即可办理。(六) 营销要点对公客户：对公客户也需理财，尤其适合金额较大、资金闲置时间在1个月左右（时间相对较长，但不能准确确定使用时间）的对公单位。货币市场基金收益率一般是活期存款的2-6倍，超过活期存款的收益部分可以视为理财收入，长期坚持将闲置在活期存款的资金转变为货币市场基金对降低企业财务费用有很大作用（向对公单位营销宣传货币市场基金，对稳定和吸收对公单位资

23、金有积极作用）。14 个人客户：一种情况是个体工商户，如批发类个体工商户，其资金相对较大，一个周期一般都有半个月、一个月甚至更长一些时间，此时选择购买货币市场基金，其收益将大于活期存款收益，不仅如此，可以逐渐使客户关心基金、了解基金，客户经理可以此为突破口，顺势宣传股票型基金、混合型基金、债券型基金，宣传基金定投业务，一般都有很好的效果（如果通过网上银行办理，对拓展电子渠道，分流柜面业务也起到积极作用）；另一种情况，货币市场基金是基金客户在不同行情下的有效避风港，股市好的时候将货币市场基金转换成股票型基金，债市好的时候将货币市场基金转换成债券型基金，投资者可以把货币市场基金当成资金避风港，选择

24、合适时机再投资。货币市场基金与相关产品的比较表15 (七) 主要手续同上。(八) 服务价格同上。(九) 同业竞争分析同上。(十) 相关规章制度及协议文本同上。(十一) 相关管理系统或统计报表同上。 四、基金定投(一) 定义基金定期定额投资指投资者通过指定的销售机构提出申请，约定每期扣款日、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款及申购的一种交易方式。16 (二) 功能第一，定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。第二，自动扣款，手续简便。只需去基金

25、代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。第三，平均投资，分散风险。资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险。(三) 内涵通过每月分批买入，有效地平均了买入价格，分散了投资风险。平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可削平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。(四) 交易渠道同上。(五) 目标客户基金定投目标客户有四种一是有定期固定收入的人。将固定收入扣除日常生活开销，留下的小额剩余用来进行定期定额投资很不错。二是“月光族”。对于入不敷出的“月光族”而言，基金定投具有强

26、制省钱、控制生活成本的效果，而且门槛较低，长期投资下来往往有意想不到的回报。”17 三是拥有子女教育、退休养老等长期投资目标的投资者。基金定投是一种长期理财方式，是拥有长期投资目标的投资者之首选。四是厌恶风险、没时间打理、缺乏专业理财能力的投资者。基金定投让你忽略市场波动情况，在基金净值高时买到的份额数少，净值低时买到的份额数多，摊平风险，轻松理财。(六) 营销要点1、 定期定额口诀跌时重份额，涨时重净值！持续做定额，扣款不要停!买前要慎重，买后要留心！资产要定检，长期做积累！2、 基金定投八大纪律基金定投被称作懒人投资,开始了定投计划之后,是否就可以一劳永逸,高枕无忧了呢？答案:非也,定投也

27、要八大纪律。1分散投资基金定投不要随便选基金,更不能选择单一的基金。基民应该从基金类型、基金经理风格、基金公司等方面做基金组合。从分散风险考虑,不要定投在单一基金上。2持之以恒确立定投方式后,必须严格按照开始设定的金额坚持定投,切忌定投不定,定投一般需要两年以上才能看出成效。有的投资者由于恐惧,低点停扣,其实在股市处于低点时反而应该买入较多的基金份额,如果在此时放弃入市机会,那么之前耐心18 累积的效果也将大打折扣。3适时调整基金定投并不代表始终如一地投资一只基金,投资者也可以将购买的份额进行转换。例如在经济高涨的时期选择一些偏股型的基金,而在经济低迷的时候选择一些债券基金进行转换。这都对整体

28、的收益带来益处。4定期检查市场上风云突变,再好的基金也会随之变化。如果投资者不知道基金经理人的变化,一旦买入的基金业绩不好,或者基金公司出现问题,原来长线投资的梦想就会化为乌有。况且有的基金业绩确实不太好,已经明显感觉成长乏力,这时不变换投资品种就是下策了。5谨慎赎回定期定额投资基金时确定赎回时点很重要,如果正好碰上市场重挫、基金大跌,那么之前耐心累积份额数的收益将大打折扣。6慎选渠道磨刀不误砍柴功,选对了销售渠道可以省一笔费用。建行网上定投,申购费用打八折。7后端收费如果可以选择,基金定投尽量采用"后端收费"模式,这种模式的特点是持有时间越长、费率越低,有利于复利增值。8

29、量力而行基金定投不能保证投资人获得本金绝对安全和获取收益,不是替代储蓄的等效理财方式。投资者还应根据自己的收入水平、投资理财规划和生活开支来合理19 安排基金定投比例。如果投资者是短期理财目标,不适宜选用基金定投,而应选用银行储蓄等本金更加安全的方式。3、 基金定投四个升级问题定投包赚不赔？基金定投虽然像强制储蓄一样每月扣款，但因为它投资的是基金，所以一样有风险，在某个单边下跌的市场阶段可能出现亏损。当然，由于定投按月分散投入，因此即使出现亏损，亏损的幅度也相对有限。定投就一定长期持有？定投虽然鼓励长期投资，但是，当您实现阶段性目标，比如婚房、孩子教育，基金定投的使命完成就可以赎回了。这是因为

30、经济有周期，股市也有周期，基金的投资收益也会随着股市周期而发生较大幅度的变化，如果在实现了投资的预期目标时没有及时赎回，那么当股市进入下降周期时，投资收益就会受到很大影响。特别是当经济进入景气下降通道时，可能会有两三年的低迷期，如果在这期间需要使用资金，您可能就要补近将定投基金赎回，这时获得的投资收益可能就不能达到预期了。定投就一点不用关心市场时机？定投不用做选时，但这并不意味着定投时机一点没有影响。总体而言，长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始做定投。股市调整就定投“稍息”？股市在做调整的时候，许多投资者就想暂停基金定投，因为许多基金产品净值都在缩水。事实上，定投是靠长期平均成本来

31、回避短期风险，当市场调整时有机会在低位买到更多的份额，长期坚持下来，投资的平均成本自然会降下来，基金投20 资的相对收益就会更为可观。因此，在股市调整时一般不要暂停定投，除非你非常肯定还会继续下跌，并且能够在开始上涨之前把暂停投入的资金全部及时再投入，否则最终获得的收益反而可能更少。(七) 主要手续投资人已经在建行开通证券交易帐户若投资人已经在建行开通证券交易帐户，则只需要携带本人身份证件和理财卡或龙卡通(如有证券卡请一并携带)到营业网点增开相应基金帐户，同时进行基金定投签约，约定每月定投基金产品、扣款金额以及扣款日期。投资人还未在建行开通证券交易帐户若投资人还未在建行开立证券交易帐户，则需要

32、携带本人身份证件和理财卡或龙卡通到营业网点开通证券交易帐户，增开相应基金帐户，同时进行基金定投签约，约定每月定投基金产品、扣款金额以及扣款日期。通过那些渠道办理基金定投业务A选择建行营业网点办理基金定投签约手续。B通过建行24小时基金网上交易平台，即可足不出户办理基金定投业务。（适用已开通证券交易帐户同时签约建行高级版网银的投资人）在建行办理基金定投业务有哪些优势A.一次签约、手续简便在建行办理基金定投业务，只需办理一次签约手续，即可安享长期投资带来的好处。B 投资起点低，适合更多客户群体在建行办理基金定投业务，部分基金最低投资起点为每月100元，适合更多客21 户群体。C单次扣款失败，不影响

33、后续扣款业务若因投资人资金帐户余额不足而导致未能扣款成功的，建行不做自动解约处理，次月仍可继续为投资人提供扣款服务。D基金产品丰富、适合组合定投目前在建行开通基金定投业务的基金产品多达400余只，涵盖债券型、混合型、股票型、指数型等多种类型基金，适合投资人进行组合基金定投。E 无投资年限设定，签约金额、日期可随意调整在建行办理基金定投业务，不设投资年限要求，投资人可根据投资需求，适时终止基金定投业务。同时，投资人亦可根据自身情况灵活调整扣款日期或扣款金额。 (八) 服务价格同上。(九) 同业竞争分析同上。(十) 相关规章制度及协议文本同上。(十一) 相关管理系统或统计报表同上。 建行黄金产品

34、22 五、账户金(一) 定义个人账户黄金业务（俗称“纸黄金”）是投资人在建设银行开立黄金账户，并对账户中的份额进行买卖的一种金融投资产品。客户的黄金份额只在账户中记录，而不能转账、兑换、支取实物黄金，客户只需把握市场走势通过低买高卖就能赚取差价。交易品种分为AU99.95、AU99.99两种。最小价格变动单位为人民币0.01元。最小交易单位为克。(二) 功能账户金交易业务是您直接投资黄金市场的良好选择，建设银行销售网络遍布全国，网上银行等电子渠道也可为您也可以通过网上银行等电子渠道办理业务。您就像拥有了一本“黄金存折”，不用考虑黄金的存储、成色鉴定、重量检测等复杂的操作，也没有交易费用，方便又

35、快捷。(三) 内涵1买卖方便快捷建设银行销售网络遍布全国，网上银行、电话银行等电子渠道也可为您办理业务，方便又快捷。其中网上银行、手机银行渠道既可满足您浏览我行提供的黄金投资周刊、深度点评等资讯，又可满足您在家、出外等多种情况下24小时个人账户黄金交易的需要，是我行推荐的交易渠道。224小时交易建设银行个人账户黄金业务交易时间为周一上午7：00周六凌晨4：00（节假日期间交易时间安排以银行公告为准），紧贴国际黄金市场交易时段，为您提供专业化的黄金投资服务。23 3交易多样采用实时和委托两种方式进行交易。投资者可以直接按建设银行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单。委托挂单分为获利买入挂单

36、、获利卖出挂单和止损卖出挂单。4系统优势依托建设银行的高效系统，采用先进结算模式，黄金份额与交易资金实时交易，实时清算，让客户享受迅速便捷服务。5服务多元为客户提供行情发布、黄金市场信息与咨询服务。客户可以通过建设银行网上银行查询当日账户黄金交易价格，更多国际国内黄金市场资讯信息请浏览建设银行国际互联网黄金业务专版。6价格优惠目前单笔交易点差0.4元/克，客户的单笔交易达到一定克数，即可享受建设银行为您提供的大额交易成交价格优惠。除此以外，我行还不定期推出优惠活动，给您更大的价格优惠。详情咨询我行网点或95533。7交易门槛低目前每笔买入交易的起点为1克，方便客户进行每月定期投资，不会造成很大压力。(四) 交易渠道持理财卡、龙卡通及有效身份证件，在网点柜台开通证券交易功能；通过网点柜台开立账户金账户，或通过网上银行、手机银行、电话银行等电子渠道自助开户。24 (五) 目标客户持有证券卡或已在柜面开通了证券交易功能的个人网银客户，包括签约客户及非签约客户。(六) 营