中信银行个人网银5.4版操作手册.doc

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1、中信银行个人网银5.4版操作手册前言：您曾经为了解您所有帐户的总资产、负债情况而烦恼吗？您曾经决定购买某只基金，而担心奔到银行时已经过了交易时间吗？您曾经决定购买某只股票，但是资金帐户不足，急需从银行转入资金吗？您曾经听说过同事从网上购买的图书、从香港订购的最新的化妆品折扣很大吗？如果轻点鼠标，就可以查询过去12个月所有信用卡每一笔交易明细，您喜欢吗？社会在进步，时代在发展，您尝试过网上银行这一时尚理财方式吗？我们知道，现代社会竞争激烈，您的事业需要您全情贯注，您对生活品质绝不妥协，希望多留一些时间享受小家庭的温馨浪漫，但是您时间有限，心累身也累，恨不得分身有术，从即刻起，您只要成功申请中信银

2、行个人网银（证书版本）或者白金社区网银，您将拥有一个随身的银行，个人帐务全面打理，轻松理财，不错失投资机会，我行将您的时间还给您！多一点时间逛街，早一点时间回家，多听听孩子的笑声，多一份自由自在！尊敬的客户：我行个人网银全新采用五星客户体验管理指标模型设计，致力于“提升客户体验”，开创了体验式网银时代，功能全面、安全可靠、操作便捷、服务专业、技术先进，提供的功能数达到9类180项功能，客户体验大幅提升。使用我行的个人网上银行，您就可以在家中/单位通过Internet安享转账汇款、投资理财、信用卡还款、贷款还款、代缴费和网上支付等金融服务，您足不出户就能够全面管理您的各类账户，免除您奔波银行网点

3、排队的烦恼，还可享受丰富的费率优惠。我行网银功能丰富、业务处理迅速快捷，为您提供全面投资理财，享受财富盛宴，丰富的基金、理财产品供您选择，基金买卖、银证转账（第三方存管）、购买理财产品、网上基金超市、外汇买卖等助您实现财富理想。为了确保安全，我行网银率先应用了权威的、可信赖的、公正的第三方认证机制，是国内首家使用中国金融认证中心（CFCA）证书的个人网上银行，为您的网上金融交易提供了安全保障。希望这本手册能够带您进入我的世界，深入了解我的特点、功能、安全和登录使用流程，让您感受网上银行给您带来方便、快捷、安全的奇妙体验，成为您贴身的“好朋友”。我的4个特点便捷l 首家使用中国金融认证中心（CF

4、CA）证书l 专业级USBKEY移动证书管理l 网银伴侣软件自动更新下载网银安全控件l 文件证书保管箱为文件证书提供更高级的安全保护l 开通手机动态口令，动态码进一步确保安全l 指定登录使用电脑和时段l 暂停/重新启用个人网银l 私密问题设置，为您网银多加一把锁l 预留验证信息回显（防范虚假网站）l 对外转账、支付限额设置l 开户、登录、交易短信提醒l 网银操作信息记录查询功能l 申请免填单，步骤简单l 全国任一网点受理开通l 提供“首次登录”协助新客户l 推出网银伴侣，首创网银软件统一管理概念l 证书在线更新，无需临柜操作l 统一的登录入口l 网银地图、功能说明、操作指南、帮助中心、温馨提示

5、、录入提示、快捷菜单、相关交易、在线客服、交易流程操作步骤进度显示等功能助您轻松上手专业全面l 采用五星客户体验管理指标模型设计l 专设白金客户、私人银行客户专享网银l 专设余额明细查询快速通道，无须注册l 先进的EMP多渠道应用支持系统l 多年个人网银服务经验l 全行集中式网银客户服务中心l 2006年中国网上银行客户服务奖l 2007年中国网上银行业务拓展奖l 2008年中国网上银行最佳客户体验奖l 第三方数字证书安全保障最佳网上银行奖l 首届中国电子金融金爵奖-最佳网上银行奖l 2009年度银行慈善推广奖l 2009年中国最佳网上银行奖l 2009年中国网上银行最佳投资理财奖l 2009

6、年中国网上银行最佳用户体验奖l 2009年银联网上支付市场贡献奖l 个人网银V5.4：9类266项功能l 白金社区网银：10类283项功能l 全面账户管理l 方便转账支付操作l 薪酬支付配套管理l 网银互联全套功能l 投资理财专家l 理财资讯丰富l 代缴费便捷服务l 信用卡管理助手l 贷款便捷管理l 专享白金服务功能篇中信银行个人网银功能丰富，是您投资理财好帮手，但是许多功能，不说也许您不了解，现为您详细介绍。全面账户管理l 账户签约账户签约及撤销签约，可将您名下所有中信借记卡、信用卡、存折、存单等各种账户签约进入网银进行全面管理。l 账户查询分类展示您所有已经签约到网上管理的账户，并可直接进

7、行账户查询、交易明细查询、本行转账、还款等操作。如您签约账户较多，查询时间会稍长。可查询每个账户的详细信息显示您所有签约账户的资金余额、投资分布、贷款余额、信用卡欠款额。由于查询信息较多，该交易时间稍长。 点击资产报告中具体数据可查询该项详细账户明细,例如点击活期账户。 可按周、当月、对月和指定日期查询签约账户的交易明细。可查询您在网上进行的转账、还款等交易的明细信息。可按月生成客户对账单，显示客户资产负债、资金余额和交易明细信息。其中综合对账单-资产负债表可显示贵宾客户当月详细资产负债情况（信用卡除外），还可用饼图形式察看资产负债情况。综合对账单-账户余额对账单可显示客户各类资产负债余额，点

8、击其中数字可显示该类资产负债详细账户余额。综合对账单-交易对账单可显示详细交易记录，并可下载、打印。股票交易资金账户 可查询股票交易资金账户余额和对应银行卡的余额，以及转账明细。可查询所持有的所有基金、交易明细以及我行代销的全部基金的当前净值。选择其中任意一只，您可以查看该基金的详细信息，并进行继续申购、赎回、转换、变更分红方式等交易。可查询您已购买的各类本外币理财产品信息，还可查询可购买理财产品信息。信用卡信息查询：包括本月未出账单消费明细查询、历史账单明细、可用信用额度、下次还款日期、积分、积分订单明细、里程、还款方式等信息查询；个人贷款信息查询：可查询住房按揭贷款、自助质押贷款、住房抵押

9、授信贷款等消费贷款协议信息、还款计划、对账单；l 卡内定活期互转l 双币借记卡管理可开通境外消费、查询帐户明细及详情l 开通自动通知存款通知存款利率高于活期储蓄存款，您可将账户设置为一天或七天自动通知存款。我行系统会将您的闲置资金（5万元（含）每1天或每7天按当天挂牌公告通知存款利率自动结息，同时将上一结息日的本金和利息自动转入下一计息周期复利计息，循环往复，并可以随时支取。l 自动通知存款明细查询自动通知存款账户信息查询，可让您查询通知存款账户信息，包括账户开立时间、原始本金等信息，让您一目了然。l 通知存款通知可对柜台开立的通知存款账户进行查询、设立通知和取消通知。l 开通理财套餐定期储蓄

10、存款利率高于活期储蓄存款，您账户较长时间有闲置资金（三月以上），可将账户设置为理财套餐，系统会自动将资金转为不同的定期子账户，并在取款时按照利息损失最小原则支取资金，当日支取当日回款时不发生利息损失。您可对人民币账户进行理财套餐的申请/查询/修改/取消。超级储蓄理财工具理财套餐功能是中信银行研发的智能账户理财功能，智能化的活期资金转定期，以及利息损失最小化的支取功能设置，都让您省心又省心，建议您开通此功能，让定期存单在您的生活中彻底消失，复杂的储蓄理财简单了。推荐策略l 开通账户短信通知功能您可开通、撤销账户短信通知功能，并可变更收费卡号、手机号码。白金客户免费开通，普通客户包月3元。随时把握

11、资金变化建议您开通短信通知功能，每月小小的费用支出，换回的是对资金变化的及时掌控，便于您及时理财，避免错失良机，还有心中一份踏实的安全感。推荐策略l 账户挂失如果您的卡/存折丢失，为避免资金损失，请立即挂失。 网上挂失属于口头挂失，挂失成功后即可生成挂失号，办理正式挂失及解挂手续需提供挂失号，挂失卡/存折即被限制对外支付。l 账户交易密码修改您可对签约账户进行交易密码修改，修改成功即生效丰富投资理财手段l 基金投资为您提供基金购买（认购、申购）、赎回、转换、撤单、定时定额申购、分红方式变更、已购基金查询等各类交易。您输入基金代码可以进行基金的快速购买，或者在我行代理销售的理财产品列表中选择您中

12、意的基金，在产品最后一栏点击“购买”。在购买页面输入购买金额提交后，输入交易卡的交易密码即可完成基金购买手续。您购买基金，需先开户，选择您购买基金产品公司名称，立即完成开户手续。若已在我行营业网点或通过网上银行做过基金业务开户，则基本信息不需要重复录入，直接选择一家新基金公司即可，如第一次开户，还需要输入生日、手机、地址等信息。您还可以通过我行基金超市选择基金公司，到基金公司网上直销系统使用我行借记卡开户、买卖基金产品。基金超市和基金通操作方式各有所长基金超市需要到各家基金公司网站上操作，享受各自的优惠等特色服务；网银基金通可以在我行网银一站式比较、购买几乎所有基金公司的产品，易于查看管理，两

13、种交易方式各有特色，请根据自己情况选择。推荐策略基金通交易在股市每日3：00结束后，将进行与基金公司之间日账务处理，帐务处理期间无法交易，敬请留意。l 理财产品投资为您提供理财产品查询、赎回等管理交易。购买交易前，根据银监会要求，请您与您的贵宾理财经理联系，并到网点完成产品适合度评估。中信理财之人民币理财产品：2006最受欢迎人民币理财产品（卓越理财）2007年度最具投资价值人民币理财产品奖（和讯）中信理财之外币理财产品：2006最受欢迎外币理财产品（卓越理财）2007年度最具投资价值外币理财产品奖（和讯）中信理财之“新股支支打”：2007年度最具创新的银行理财产品奖中信理财之“双盈计划”系列

14、：银行理财产品卓越创新奖（搜狐财经2007）“中信理财”在第三届中国最佳品牌建设案例评选中荣获10大中国最佳品牌奖产品信息查询非常方便，如您希望购买，请与贵宾理财经理联系。无敌理财组合建议您将购买新股类理财产品的账户设置为“自动通知存款”，您就可以在没有新股打时获得更高收益。一个小小的习惯操作，是日积月累的财富。推荐策略l 股票投资我行为股票投资客户提供资金银证转账、资金账户余额查询、转账明细查询、客户资料查询功能。您使用“证券转银行”功能，将您股市资金转入银行，直接输入转账金额提交。正确输入证券资金账户密码后即可转账成功。无敌理财组合建议您通过网银每日以及节假日休市时将您资金转回银行，并将您

15、银证转账交易卡设置为“自动通知存款”，您就可以获得更高收益。一个小小的习惯操作，带来的是日积月累的财富。推荐策略您使用“银行转证券”功能，可将您银行资金转入股市，直接输入转账金额提交即可。l 外汇买卖投资您可在我行网银直接开通外汇交易，然后您需要下载客户端软件进行交易，登录时，须输入USBKEY移动证书密码。目前已开通的实盘交易支持外汇即时询价、即时委托、委托挂单、委托撤单、追加委托等功能。我行个人外汇纸黄金交易系统可支持个人外汇实盘交易、个人外汇保证金交易和个人外汇期权合约交易、个人纸黄金实盘交易和个人纸黄金保证金交易共五项业务，日后将随业务的发展不断进行扩充。其中个人外汇实盘交易和个人纸黄

16、金实盘交易实行交易资金全额支付制度；个人外汇保证金交易和个人纸黄金保证金交易实行保证金交易制度，可进行杠杆放大交易；而个人外汇期权交易内涵为欧式选择权交易，客观上具有财务杠杆的作用。在保证金和期权交易中，客户在市场出现任意方向波动时均有机会根据自己的交易判断获利。我行个人外汇纸黄金买卖系统为自行开发的新一代交易系统，外汇报价迅速、界面亲和，同时将五项业务集中在了同一交易界面下，方便客户即时切换。交易系统可实现多种交易功能，辅有详细的信息查询功能、图表分析功能，同时还能在“公告栏”和“汇评栏”中即时接收中信银行传输的信息，是您投资理财的好工具。l 纸黄金投资即将推出，敬请期待l 储蓄理财您可以将

17、储蓄账户设置为自动通知存款、理财套餐，或者进行定活互转。l 投资建议l 投资产品查询提供当前可购买的基金、理财产品产品详细信息及相关交易操作链接l 已开通投资查询显示您已开通的第三方存管、基金、外汇买卖等投资情况。方便转账支付操作逢年过节给亲人汇款、日常生意的汇款需求或支付薪酬、网上购物付款、缴纳水电电话手机等费用、贷款还款、信用卡还款，都需要进行转账支付。我行个人网银直接连接中国人民银行的大小额支付系统和网上支付跨行清算系统（即网银互联系统），大额转账（转账金额任意）对外转账在银行工作时间内实时到账，非工作时间无法到账；小额转账（转账金额小于等于5万元）在任何时间均可对外转账，非实时到账，一

18、般半天内可以到账；网银互联转账（转账金额小于等于5万元）支持7*24小时、实时到账。汇款时，选择通知对方并正确输入对方手机号码，会向收款人发送手机短信，提醒对方及时查看到账情况。转账成功后可以打印转账成功页面，便于汇款人传真给收款人或者对账留存。l 向在中信银行开户的他人或本人账户转账可以手工输入账号，也可以在“我的收款人”中选择一户进行转账。l 向在其他银行开户的他人或本人账户转账可以根据不同转账方式特点，结合个人需要选择合适的转账方式进行转账操作。跟小额转账相比，网银互联转账方式特点如下：（1）现有小额转账交易一天四次组包，无法实现资金实时到账，而网银互联跨行转账实时到账；（2）现有小额转

19、账在输入转入账户信息时必需选择开户网点，网银互连方式不需要选择开户网点，只需要选择银行即可，操作更加简单。 另外：大额、小额转账方式共用一套“我的收款人”管理，网银互联转账方式则对应另外一套新“我的收款人”管理，两套“我的收款人”暂时无法共享，需单独设置。提示目前可用的转账限额可根据需要选择其中的一种转账方式收费标准 （1）选择小额转账或者大额转账方式，对于白金客户，所有汇款手续费全免；对于金卡客户，同城汇款和本行汇款手续费全免；对于普通客户，同城本行汇款不收手续费。（下图是大小额转账费率参照表）（2）选择网银互联转账方式，无论哪种用户类型，手续费均全免。文件证书、无证书+手机动态口令用户身份

20、单笔限额最高1000元，日累计最高5000元；文件证书+手机动态口令用户身份单笔转最高10000元，每日累计50000元；移动证书账户无限额；如设置了转账限额，文件证书账户、移动证书账户按所设单笔限额、每日累计限额转账。小提示l 从其他银行的账户向本行账户转入资金通过人行网银互联系统，不仅可以向其他银行账户进行实时跨行转账，而且可以对其他银行的账户资金进行实时扣款转入。结果查询入口他行付款协议签约入口扣款入口要实现从其他银行账户进行实时扣款转入，首先需要签订相关的他行付款协议。针对需要进行扣款的其他银行账户，签署他行付款协议。指定收款账户指定付款对方行提交后跳转到他行网关完成后续签约操作，成功

21、后，则在我行网银人行跨行转入（或协议管理）页面的“他行付款协议”列表中显示该条协议记录，点击该记录对应操作栏中的“转账”操作链接，即可进入实时扣款转入的操作流程。扣款转入操作成功后，即可通过“人行跨行转入结果查询”功能或者入账账户余额进行入账结果情况查询。转入资金金额他行付款协议内容l 查询其他银行的账户信息在已签署他行授权查询协议前提下，客户可对查询协议中指定的他行账户进行账户余额、账户明细两种信息查询。目前支持的账户种类包括：签约账户支持信用卡、借记卡或存折。账户信息查询入口查询协议签约入口账户余额信息账户明细信息l 授权给其他银行对本行账户进行资金扣款操作要实现授权给其他银行对本行账户进

22、行资金实时扣款操作，需求进行本行付款协议签约。签约成功后，通过他行网银客户进行协议中指定的他行账户根据协议规定内容对指定的本行账户进行资金实时扣款操作。扣款限额控制，转账最高限额设定需同客户网银用户身份最高限额保持一致指定的他行扣款账户指定的本行被扣款账户l 协议管理为了方便客户对网银互联相关协议进行统一管理、操作，在网银端专设了“协议管理”二级菜单入口，在该功能页面上展示了客户已签约的我行/他行付款协议列表、我行/他行授权查询协议列表，同时设置了基于协议相关功能操作入口。同时，为了支持他行网银功能，我行专门开发了网银互联网关系统支持我行客户在他行网银上的签约等操作，具体包括查询和转帐协议签约

23、/解约，即客户从他行网银端发起我行授权协议相关操作，跳转到我行网关，通过身份认证后，进行我行付款协议签约/解约、我行授权查询协议签约/解约。l 批量转账批量转账实现本人签约账户向多个他行或本行账户转账，可用于代付费用、代发奖金、向多张信用卡账单、向多人付款还款、向多个本人账户转账等用途。您可以一次提交最多50笔转账，并将批量转账记录保存为模板供下次使用，同时提供了模板管理，可对模板中的信息进行维护。可根据需要修改可以逐笔添加l 预约转账实现本行、他行卡/存折账户之间预约转账设置，预约转账方式包括三种：指定日期转账、指定周期转账和自动条件转账。可用于父母给子女读书生活费、按月支付工资、定期付租金

24、等等用途。指定周期转账指按指定的周期定期转账。转账方式包括定额转账（指定日期的指定金额转账）、保底转账（当付款账户余额大于等于设置的保留金额，且可转资金超过设定的最小转账金额时，系统自动将付款账户中除保留金额以外的金额全部转到收款账户中）。执行12期指令从2010年10月28日开始执行按日转账0.1元到指定账户自动条件转账可以让您使用一张签约卡/存折账户去控制另一张签约卡/存折账户的余额，被控制账户余额超出设定的上下限额时，自动从被控制账户将资金转出或转入控制账户。具体规则为：1.当被控制账户内账户活期余额超出设定限额上限时，超出部分由被控制账户自动转入控制账户；2.当被控制账户内账户活期余额

25、低于设定限额下限时，不足部分由控制账户自动转入被控制账户。时间控制控制规则l 本人签约账户之间转账l 爱心捐款爱心能够救助生命，爱心能够创造奇迹，让我们燃烧心底的那份爱，奉献社会，回报社会，中信银行特为您开通慈善捐款绿色通道。l 薪酬支付为了满足私人老板使用本人账户发放工资、奖金、费用、报销等资金需求，提供薪酬支付功能，包括：手工录入、模版导入、文件导入三种录入职工信息方式，操作简单方便。可将本次薪酬支付信息保持为模板依次添加需支付的工资笔数依次添加需支付的工资笔数根据设置的工资明细项，依次输入每项的具体金额设置支付的工资明细项配套提供个人工资条查询功能，员工客户可查询其所属单位通过我行公司网

26、银和个人网银薪酬支付功能发放的工资明细信息（注意：网点代发工资尚不可查询），工资明细信息由代发单位导入。l 网上支付中信银行网上支付是我行为客户提供的一个安全快速的网上购物消费付款平台。通过中信银行网上支付，您可以在网上任意选购众多与中信银行签约的特约商户提供的商品，足不出户，即可进行网上消费。例如淘宝网、当当、南方航空、深圳航空、易行天下、9588旅行网、易多多鲜花、中国鲜花礼品、新东方英语、环球职教网、碟中碟英语、精品学习网等。详细商户信息见网上商城。支持网上支付的账户包括但不限于中信信用卡、中信借记卡（含中信联名卡、特色卡等）。在网上商户购物前，需先使用个人网银完成开户手续。选择网上支付

27、功能开通，则页面显示目前已签约网银所有账户的支付功能开通状态及设置。开通流程入口若未开通点击“开通”链接接受协议条款后，即可对该账户进行支付限额设置，设置额度后即为开通。输入具体额度为保证客户资金安全，文件证书、无证书+手机动态口令用户身份单笔限额最高1000元，日累计最高5000元；文件证书+手机动态口令用户身份单笔转最高10000元，每日累计50000元，您可在最高限额范围内设定自己的额度。 移动证书客户没有单笔和日累计最高限额限制，但为资金安全起见，须设单笔网上支付限额，每日累计金额不受限制。 文件证书和移动证书客户信用卡单笔支付金额上限为500元，通过支付宝支付累计月支付金额上限为10

28、00元。小提示开通完成后，即可在网上商户选择中意的商品，然后放入购物篮，最后选择“立刻购买”。以支付宝付款为例，我行还支持YEEPAY、汇付天下等第三方支付平台。您在付款银行选择页面选择中信银行，点击“下一步”按钮，进入支付确认页面。在支付确认页面点击“登录到网上银行付款”按钮，链到中信银行支付网关页面。注意：如果您的网关安全控件未更新到最新版本，请按照页面提示更新，之后即可正常显示网关页面。在中信银行支付网关页面，您可已经根据个人需要选择不同的支付方式，然后根据页面提示输入相关信息进行支付操作。请您选定正确的证书，按照要求输入相关信息，点击“快速支付”按钮，返回成功页面。您的这笔网上支付款项

29、付款成功，您的资金由支付宝暂时保管，网上商户会给您及时寄送物品。您收到商品后，在网上再发出支付确认指令，对方才可收到货款。如果您要退单，操作也十分简便。l 订单明细查询通过网上支付订单明细查询功能，客户可查询网上支付订单详细信息，及时了解自己的网上支付交易状态l 缴费网银缴费十分方便，客户可以通过自助缴费、委托代扣两种方式进行缴费操作，同时， 也可以进行缴费明细记录查询。“所有缴费项目”列表中包含网银签约账户所在地区可通过网银缴费的项目，通过“缴费”操作链接即可进入缴费流程。客户可以根据个人需要缴费的项目进行账单定制和委托代扣协议签订，这样则可在“我的缴费账单”列表中显示个人需要缴费的账单信息

30、。缴费用户号为缴费业务单位设定的用于识别客户的唯一客户号，如移动手机号、电费缴户号等。输入电话号码、手机号码等缴费识别代码后，显示您应该缴纳的费用。选择一张本地卡/存折账户，输入交易密码，确认即可完成缴费。如需要发票可使用缴费单位的发票打印机等设备获取(各地发票提供方式有区别，请咨询当地营业厅)。个人贷款打理专家在我行申请了个人贷款，包括住房贷款、汽车贷款、质押贷款等，可以通过白金社区网银方便地查询贷款情况、提前还款、变更自动还款账号。l 我的贷款点击“详情”，可以显示该笔贷款的详细情况。点击“对账单”，显示客户还款、扣款详细情况，客户可以据此对账。客户可以点击“还款计划表”设定时间段详细查询

31、未来每月应还贷款的本金和利息。l 自助质押贷款一笔定期存款开立后，遇到手头紧，需要用钱，取出损失利息，不取又没有其他资金来源，怎么办？您有外币资金，但是需要人民币资金，您又不想将外币转成人民币怎么办？自助质押贷款可以为您救急！您可以在网银以自有存单、账户进行自助质押贷款。贷款前，您需要到网点申请办理个人自助质押贷款开通手续，以您存于借记卡/帐户内的本外币存款（包括本协议签定后新存入的存款）作为申请贷款的质物。申请时，您需出示本人的身份证件和中信借记卡，填写自助质押贷款功能申请表，并签署自助质押贷款协议书。自助质押贷款限额原则上不超过人民币50万元。您日常需要资金，可以随时多次通过网银办理质押贷

32、款，输入您需要的资金金额和到期日即可，不再需要此次到网点办理，资金的运用完全在您的掌控之中。贷款发放后，资金直接进入您卡内的人民币活期帐户，贷款期间账户内对应金额资金将被冻结。贷款的资金不得用于股票、证券投资及其他法律禁止的用途。您可以提前还款或者提前结清，也可以选择展期，继续使用该笔资金。贷款到期后30日内，您如果无法如期还贷，可在网银上申请债务转化，即银行向您发放一笔相应金额的贷款用以归还原贷款，新发放的贷款仍以原卡/账户内存款质押。您的贷款额度是根据您自有存单和帐户计算而得，自动按照最高可贷金额建立循环额度，您只能在额度内放款，如果您日常资金需求不多，可以将额度调低。还可以通过额度管理功

33、能，暂时关闭放款功能。l 住房抵押综合授信您可以以个人住房在个人贷款中心办理抵押手续，获得贷款额度，并在额度内进行贷款，然后，通过网银进行放款、贷款查询、还款明细查询等操作。您选中抵押贷款记录，点击“详情”察看您可贷款额度情况，包括授信额度、可用额度等信息。您如果需要资金用于学费、装修、购车等正常用途，可在额度内进行贷款，实际放款后，产生一笔贷款，下图是该笔贷款信息。l 还贷款您可以查询需要还款的贷款的贷款日期、到期日的详细资料，并选择申请提前还款。如选择部分提前还款，可选择归还本金或本息，最小还款额为月还款额。 l 修改还款账户客户可自行设定1-3个网银签约账户进行贷款还款。签证结果查询对通

34、过我行代传递的签证申请还可进行签证结果查询。信用卡全面服务l 网上申请信用卡您可以通过“在线申请信用卡”功能，在线填写申请信息，或者打印/下载相关申请表格。请先选择卡类和卡样，在线填写您本人的申请信息，然后打印、签名、附提示之相关证明文件邮寄至我行。如您所选卡类无法在线填写信息请打印/下载相关申请表格，然后填写申请信息、签名、附证明文件邮寄至我行。您在申请过程中如有任何疑问，请即致电信用卡服务专线4008895558。l 开卡您可以对新申请的信用卡进行网上渠道的信用卡开卡，开卡成功后即可正常使用。l 账户账单积分里程查询账户信息查询可以查询您信用卡账户的基本资料，比如信用额度、可用额度、预借现

35、金额度等。如果您拥有双币种卡，则双币种信息分别显示。未出账单查询可以查询已经消费，但未正式出具的账单，具体显示内容为：持卡人名下的信用卡对应的消费日期、记账日期、交易地点、交易类别、交易金额。 已出账单查询可以查询提供最近12个月的账单和交易消费明细。点击任意一个月份的还款金额数字，可显示该月消费详细信息，还可查询信用卡应还金额积分/里程查询可以查询信用卡积分，页面分类显示积分及里程等，并统计出合计数，女性魔力卡客户还可查魔力值。通过积分兑换明细查询功能，可以查询出积分兑换订单所处的状态，并且可以查看某一订单的积分兑换明细。l 短信还款基本信息凭密消费设置通过消费短信通知修改功能，您可以取消短

36、信提醒，或者修改消费提醒金额底限。通过设置自动还款和购汇还款，您可以建立借记卡/存折扣账还款账户与您信用卡的对应还款关系，实现自动扣账还款，还可设置独立附属卡自动还款通过个人信息修改功能，您可以实时修改个人信息（对账单地址、电子邮箱地址、电话号码）。通过已有设置查询/修改功能，您可以实时修改您的电子邮箱地址、手机号码、凭密消费设置、短信提醒设置。通过凭密消费设置功能，您可以将无密消费模式改为凭密消费模式，也可以撤销凭密消费。l 还款您可以通过网银从我行借记卡向我行信用卡还款。如向其他银行信用卡还款，请使用对外转账功能，转账前，请咨询发卡行了解注意事项。同时还提供了通过银联平台使用他行卡向我行信

37、用卡还款的“银联跨行还款”链接。l 网上邮购商城购物使用体验篇个人网银客户首次使用5.4版本注意事项1.请仍然使用现有中信金融网、中信银行、零售银行页面登录入口进入新版本网银登录页面。 2.使用新版网银需要下载网银伴侣客户端软件，对网银需要安装的控件进行统一下载安装，以后如有新的控件或者控件的更新版本，网银伴侣也会自动提示客户进行更新。或者您也可以根据帮助中心的提示自己手动下载需要的新版安全控件，首次登录时系统会自动提示您下载安装，请您耐心等待提示出现，安装成功后再行登录。如有问题请咨询95558。 3.原普通版用户和加强版用户均使用一个登录页面。4.新版网银支持用户名登录。初始用户名为您的身

38、份证件号码，登录后可点击客户服务-客户信息维护-用户名修改功能进行修改。 5.新版网银菜单名称和顺序根据客户习惯进行了重新安排，如您第一次登录使用，请您熟悉一下新的菜单，或者查看网银地图了解新版网银菜单结构。 余额明细快速查询如您没有开通网银，希望立即查询获知您中信借记卡/存折账户的余额、交易明细，请直接登录快速查询版。输入与开卡/折一致的身份证件号码、卡/折账号密码和验证码即可。个人网银5.4使用技巧l 设置网银用户名您可以为个人网银设一个专用且容易记忆的用户名，既易于使用，又避免频繁使用证件号码或签约账户登录造成信息外泄。l 设置账户别名为每个账户设置一个别名，分门别类管理。l 设置快捷交

39、易在每个当前位置旁都有“加入快捷菜单”，如您常用这个功能，就可以选择放入，以后在首次登录后，就可以显示在左边。l 收起左边菜单您可以将左边菜单收起，这样可以最大化交易画面，便于您操作。l 定制站一站式定制在定制站，您可以一站式定制各类设置。l 找回登录密码网银登录密码忘了，怎么办？可以使用网银的“密码找回”功能找回。l 查询网银操作记录可查询您所有的网银操作，包括登录、签退、更改设置、账户交易等。l 寻求帮助帮助中心、功能说明、在线热线服务、操作指南、温馨提示、功能地图，随时帮助您用好网银。l 选择个性化头像l 变换页面风格l 理财工具是您理财小帮手l 及时查看银行通知和安全提醒l 给银行留言

40、并查看银行留言回复个人网银5.4功能地图借记卡：信用卡：安全中心：网银管理： 安全篇安全用网银技巧l 安装网银伴侣客户端软件网银伴侣是使用网银的好帮手，它能够帮助您安装、更新密码安全控件、文件证书保管箱、USBKEY管理工具和网银伴侣自身等网银所需的全部软件。它可以对网银各软件运行环境进行统一管理，并进行扫描系统、检测网银软件更新和未安装的情况、提醒安装和更新，保证网银各软件的正常运行，为客户创造一个安全的网银环境。提示目前软件状态，及快速安装的入口网银端所需软件列表l 手机动态口令个人网银手机动态口令以互联网、手机两种渠道保护用户的信息安全。当客户在个人网银上进行登录、对外转账、网上支付等操

41、作时，系统均会随机生成一次性动态口令发送到客户绑定的手机上，客户通过同时输入正确的静态账户密码和动态口令才可顺利完成交易，有效防御黑客攻击，在更高级别上保证了网上交易的安全。信息的双道确认，无异于为用户账户上了“双保险”。输入接收短信中的口令码开通手机动态口令功能的客户不仅在进行个人网银业务操作的安全性方面得到极大加固，而且可以比同类别客户享受更多的服务。 对于以无证书+动态口令方式登录的客户，可享受与文件证书登录客户相当的所有功能服务（除交易密码修改、证书信息查看、证书在线更新、USBKey密码修改、预约转账设置、加入白金社区、白金服务等功能外），对外转账最高限额为：1000（单笔）、500

42、0（日累计）；对于使用文件证书+动态口令方式登录的客户，对外转账最高限额提升至10000（单笔）、50000（日累计）。 手机动态口令功能的开通需客户携带本人身份证和中信卡（借记卡、信用卡或存折）到我行任一网点柜台办理。l 设置私密问题私密问题用于提高您的网银安全级别，建议您选择使用此功能。 您最多可设置5个私密问题，单个答案的长度请控制在50个字符之内。 设置私密问题后，在进入“系统安全设置”和“业务安全设置”的部分子功能之前，需进行私密问题验证，以防止他人肆意篡改相关安全设置。您既可逐个新增私密问题，待全部设置完成后，统一启用私密问题；也可在设置私密问题时，逐一启用。l 设置预留验证信息设

43、置的预留验证信息会显示在个人网银页面左下方，以防止客户登录钓鱼网站（套取客户信息的虚假网站）。 如果登录后的回显信息与先前预留的不符，请您立即停止交易，并尽快与我行客服电话95558联系。l 设置网银操作短信提醒建议您申请开通账户变动短信提醒，同时开通网银操作短信提醒功能。l 指定计算机和时间段使用个人网银l 网银暂停和重新启用l 设置对外转账限额设置l 文件证书保管箱对文件证书加强保护文件证书保管箱可以为文件证书的存储和用户使用网银提供更高级的安全保护，是目前较为先进的文件证书安全措施。启用文件证书保管箱后，相当于将客户的文件证书存储到一个安全容器中，并增加了密码保护。对于已经下载了文件证书

44、的客户，启用文件证书保管箱可以在登录页（如下图）或进入网银后，使用安全中心-证书管理-文件证书管理-启用保管箱功能。对于新开、尚未下载文件证书的客户，在文件证书下载过程中可选择启用保管箱。启用文件证书保险箱后，可以使用安全中心-证书管理-文件证书管理-保险箱密码修改功能进行密码修改；也可以使用使用安全中心-证书管理-文件证书管理-导出保管箱和导入保管箱功能将文件证书从保管箱中导出，以备份，并将导出证书再导入到计算机中。l 证书在线更新当USBKey证书有效期不足3个月时，可使用证书在线更新功能由客户自助进行证书更新。证书若过期，请持本人有效证件和中信借记卡/折，到就近网点办理证书恢复业务，或重

45、新申请证书。可使用证书有效期查询功能查看证书有效期，如下图：精“彩”系列移动数字证书l 数字证书为您使用网银提供安全保证中信银行为客户提供有由第三方（中国金融认证中心）提供的符合X.509标准的通过国家安全认证的数字证书。数字证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件。个人网银证书用户通过“数字证书密码”方式登录网银之后，个人网银系统将运用基于数字证书的身份认证技术、信息加密技术和数字签名技术，为用户的网上金融交易提供高可靠的安全保证。 数字证书有两种形式，即文件证书和移动证书USBKEY。其中移动证书USBKEY是一种应用了智能芯片技术的数据加密和数字签名工具，其中存储了每个用户唯一的、不可复制的数字证书，在安全性上更胜一筹。中信银行为满足广大客户的个性化需求，特别准备了USBKEY精“彩”系列产品，供广大客户依据自己的偏好进行选择。l USBKEY移动证书密码修改在安全中心中可以修改USBKEY移动证书的密码。安全提示在您享受我行的网上银行服务时，为确保您的账户资金更加安全，网上交易更加可靠，请您注意以下几点：1、 登录正确的网址，防止网上欺诈行为 请通过中信金融网导航条中的“个人网银”或中信银行网站进入中信银行网上银行。 建议您将以上网址添加至您的收藏夹，并直接访问，请不要通过其他网站链接或使用搜索