《商业银行金融创新指引》试题.doc

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1、 商业银行金融创新指引序号出题范围编号试题类别试题答案161商业银行金融创新指引由 颁布。中国银行业监督管理委员会261商业银行金融创新指引于 正式施行。2006年12月11日361商业银行应充分认识到金融创新与 密不可分风险管理461商业银行开展金融创新活动，应坚持 的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。合法合规561商业银行开展金融创新活动，应坚持 原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。公平竞争661商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的 ，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。知识产权

2、761商业银行推出金融创新产品和服务，应做到 先行，制定与每一类业务相适应的操作规程、内部管理制度和客户风险提示内容，条件成熟的应制定产品手册。制度861商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的 进行充分保护。资产961商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的 纳入全行统一的风险管理体系。风险管理1061商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的 ，通过独立的内部和外部审计检查内控制度的建立与执行情况。内部控制制度1161商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的 ，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的

3、解决办法，切实防范合规风险。合规性审查1261商业银行开展金融创新活动，应建立有效受理客户投诉以及建议的 ，及时高效负责地处理客户投诉。渠道1361商业银行董事会和 应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。高级管理层1461商业银行违反商业银行金融创新指引规定，银监会将根据有关 予以处罚，并采取其他相应的监管措施。法律法规1561商业银行金融创新指引由 负责解释。银监会1662下列哪个部门对商业银行金融创新活动进行监督管理：A 人民银行B 银监会C 证监会D 银行业协会B1762金融创新的内在要求是：A. 风险管理B. 内部控制C. 业务发展D. 信息技术A1862下列哪个机构不

4、适用商业银行金融创新指引：A. 中资商业银行B. 外商独资银行C. 中外合资银行D. 保险公司D1962商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、 金融创新带来的新风险：A.控制B.研究C.分析D.预防A2062下列不属于商业银行开展金融创新活动坚持的原则：A. 成本可算B. 风险可控C. 信息充分披露D. 效益优先D2162商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的 ”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。A. 业务B. 客户C. 风险D. 交易对手A2262待添加的隐藏文字内容2商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的 ”。董事会和高级管

5、理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。A. 风险B. 业务C. 客户D. 交易对手A2362商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的 ”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A. 客户B. 业务C. 风险D. 交易对手A2462商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的 ”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用

6、风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。A. 交易对手B. 客户C. 风险D. 业务A2562商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和 的规定:A. 规章B. 宪法C. 行业准则D. 自律公约A2662商业银行 负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况：A. 董事会B. 股东会C. 高级管理层D. 监事会A2762 负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策：A. 高级管理层B. 监事会C. 全体员工D. 股东会A2862商业银行

7、推出金融创新产品和服务，应做到 先行：A. 客户B. 业务C. 发展D. 制度D2962 商业银行应结合本行实际，建立和完善以 为中心的客户关系管理系统:A. 业务B. 效率C. 发展D. 客户D3062商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和 ：A.风险B.收益C.卖点D.优势A3162商业银行应遵守法律法规的要求及 ，履行必要的保密义务。A. 行业准则B. 银行员工操守守则C. 自律公约D. 与客户的约定D3262商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类 ，公平地处理银行与客户

8、之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突：A. 利益冲突B. 纠纷C. 矛盾D. 诉讼A3362商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对 进行充分保护:A. 银行资产B. 客户的资产C. 自有资产D. 金融资产B3462商业银行董事会和 应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系：A. 股东会B. 监事会C. 高级管理层D. 行长办公会C3562董事会下设的 应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任：A. 风险管理委员会B. 业务发展委员会C. 行长办公会D.

9、 办公室A3662商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范 ：A. 法律风险B. 操作风险C. 政策风险D. 合规风险D3762商业银行违反商业银行金融创新指引：规定，银监会将根据有关 予以处罚，并采取其他相应的监管措施。A. 法律法规B. 监管指引C. 行业公约D. 规范性文件A3862商业银行金融创新指引由 负责解释：A. 人民银行B. 银监会C. 银行业协会D. 商业银行B3962银监会与商业银行、 有义务共同加强对社会公众金融知识的宣传和教育：A. 银行业协会B. 政府部门C. 媒

10、体D. 人民银行A4062金融宣传教育应增进公众对金融创新的了解和对 原则的认识，增强公众对现代金融知识的理解，不断提高公众的风险防范意识和风险承受能力：A. 买者自负B. 卖者自负C. 风险均摊D. 保护消费者A4163金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过 ，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动:A. 引入新技术B. 采用新方法C. 开辟新市场D. 构建新组织ABCD4263金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟 新市场、构建新组织，在 机构设置、人员准备、管理模式、 等方面开展的各项新活动

11、:A. 战略决策B. 制度安排C. 业务流程D. 金融产品AB；CD4363金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向， 的重要组成部分。A. 不断提高自主创新能力和风险管理能力B. 有效提升核心竞争力C. 更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求D. 实现可持续发展战略ABCD4463商业银行应采取有效措施及时 金融创新带来的新风险:A. 识别B. 计量C. 监测D. 控制ABCD4563商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的 和风险管理等各种资源:A. 人员B. 资金C. 信息技术D. 内部控制ABCD4663商业银行开展金融创新活动,应坚持下列哪些原则：A. 合法合规B. 公平竞

12、争C. 效率优先D. 信息充分披露ABD4763商业银行开展金融创新活动，应做到:A. “认识你的业务”B. “认识你的风险”C. “认识你的客户”D. “认识你的交易对手”ABCD4863商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括 、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段:A. 需求发起B. 立项C. 设计D. 开发ABCD5063商业银行开展金融创新活动，应为客户提供 、 和 的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.主观ABC5163商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操

13、守守则，向客户 进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险：A 准确B 公平C 没有误导地D 选择性ABC5263商业银行应遵守 的要求及与 ，履行必要的保密义务。A 法律法规B 客户的约定C 行业行为准则D 员工操守守则AB5363商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理 、 之间的利益冲突：A 银行与客户B 银行与第三方服务提供者C 银行与银行D 第三方服务提供者与第三方服务提供者AB5463商业银行应严格界定和区分 和 ，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护：A 银行资产B 客户资产C 固定资产D 流动资产AB5563针对金融创新活

14、动，银监会将 ， ，制定各类新业务的 和 ，强化持续性监管：A 简化审批程序B 转变监管方式C 审慎监管标准D 监管操作规程ABCD5664商业银行金融创新指引由银行业协会负责解释。错5764商业银行违反商业银行金融创新指引规定，银行业协会将根据有关法律法规予以处罚，并采取其他相应的监管措施。错5864银监会与商业银行、银行业协会有义务共同加强对社会公众金融知识的宣传和教育，增进公众对金融创新的了解和对卖者自负原则的认识，增强公众对现代金融知识的理解，不断提高公众的风险防范意识和风险承受能力。错5964银监会鼓励商业银行在金融创新活动中，以更加开放和合作的方式建立监管和被监管部门的关系，及时负

15、责任地向监管机构报告风险事件或市场环境的重大变化。对6064银监会鼓励商业银行与银监会进行事前的专业沟通，就关注的风险点和风险控制措施交流意见，提高审批效率。对6164商业银行应结合政策调整和市场环境变化，针对金融创新活动的特点，定期对关键模型、假设条件和模型参数进行验证和修正，制定风险预警和风险处置预案。董事会与高级管理层应负责制定业务应急性计划和连续性计划。对6264商业银行应通过有效的管理信息系统，建立健全风险管理架构，充分识别、计量、监测和控制各类金融创新活动带来的风险。对6364商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额，确保各类金融创新活动能与本行的管理能力和专业水平相适应。

16、对6464商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户风险投资与消费。错6564商业银行应组织多种形式的金融创新培训活动，确保员工熟悉创新产品和服务的特性及业务操作流程，建立健全相关业务从业人员的资格认定与考核制度，保证从事创新业务的员工具备必要的专业资格和从业经验。对6664商业银行应逐步制定适应金融创新活动的薪酬制度、培训计划和人力资源战略，不断吸引经验丰富的专业人才，提高金融创新专业能力。对6764商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。对6864商业银行应加大对金融创新的信息科

17、学技术投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的完整性、安全性，以及经营计划和业务流程的持续开展，提升金融创新的技术含量。对6964商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“流程银行”，建立适应金融创新的“部门银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。错7064商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。对7165什么是金融创新？金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引

18、入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。7265金融创新的意义是什么？金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。7365商业银行金融创新和风险管理的关系？商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、

19、控制金融创新带来的新风险。7465商业银行开展金融创新在知识产权保护方面有哪些具体要求？商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。7565商业银行开展金融创新活动，如何做到“认识你的业务”？商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。7665商业银行开展金融创新活动，如何做到“认识你的风险”？商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评

20、估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。7765商业银行开展金融创新活动，如何做到“认识你的客户”？商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。7865商业银行开展金融创新活动，如何做到“认识你的交易对手”？商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和

21、法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。7965商业银行开展金融创新活动的内部管理程序包括哪些？商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段；应该进行详细的市场需求分析、目标客户分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。8065银监会鼓励符合哪些条件的商业银行开展金融创新？（一）资本充足率达标；（二）公司治理结构良好；（三）内控制度严密；（四）风险监管核心指标符合监管部门

22、的审慎要求；（五）近三年来没有发生重大违法违规行为。8166商业银行金融创新指引的主要内容是什么？指引共有七章四十八条。第一章总则，阐述了指引制定的目的和适用范围，金融创新的概念和意义。第二章金融创新的基本原则。第三章主要侧重于引导商业银行建立适合自身的金融创新内部管理和运行机制。第四章主要侧重于要求商业银行遵守职业道德标准和专业操守，履行对客户应尽的义务。第五章主要侧重于引导商业银行建立和健全风险管理体系。第六章金融创新的监督管理。第七章附则。 8266什么是“买者自负”？“买者自负”是市场经济的一个基本原则。它的含义是：产品的购买者要从购买行为中获得利益，当然也要自己承担决策风险。这也是为

23、什么目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而给投资者提供赔偿的原因。8366“买者自负”的内涵要求？强调“买者自负”的原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责。另一方面,“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解。所以指引中特别强调了商业银行在创新活动中承担的信息披露责任和对客户的尽职责任。8466为什么要开展投资者教育活动？金融消费者、投资者的知识背景不足以充分理解复杂的金融产品、服务的利益与风险，加剧了银行与消费者之间的不平等地位，危害了消费者的利益。因此，公众金融

24、素质教育工作的必要性凸现出来。一方面要为消费者、投资者提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。8566监管机构和商业银行在投资者教育中各自承担什么责任？在公众教育服务工作中，监管机构因为具有较强的公信力，能够从中立、公正的立场向社会公众广泛提供信息和学习材料，同时也能够以领导者和协调者的独特身份来配置教育资源。商业银行作为金融产品的卖方，不仅应在销售产品时注意遵循“匹配客户”的原则，诚实尽职地履行信息披露等义务，还应主动配合监管机构大力开展公众教育服务工作。8666商业银行开展金融创新活动时要做到哪“四个认识”？

25、认识你的业务，认识你的风险、认识你的客户，认识你的交易对手，这“四个认识”是商业银行进行合规管理和风险管理的基础，是商业银行开展任何一项金融业务时，尤其是开展较为复杂的创新业务时，应当认真解决的核心问题。8766为什么强调金融创新活动中的四个认识？商业银行做好“四个认识”，可以帮助银行更加注重经营活动的审慎性，避免在市场竞争压力和市场利润诱惑之下盲目开展与自身发展战略和管理能力不相符合的创新业务。“四个认识”应当成为商业银行经营理念和管理文化的重要组成部分，董事会和高级管理层首先要认识其重要性，并将其纳入经营管理体系中，在全行上下培育起“四个认识”的良好观念。8866商业银行金融创新指引从哪些

26、方面体现了对金融消费者合法权益保护的要求？主要在以下5个方面： 一是商业银行要按照符合客户利益和审慎尽责的原则，开展创新业务； 二是商业银行要向客户准确无误地进行信息披露； 三是商业银行向客户销售有关产品时，要引导客户理性投资与消费；四是商业银行开展创新业务时要对客户的资产进行充分的保护；五是商业银行要建立有效受理和处理客户投诉机制。8966商业银行金融创新指引对商业银行金融创新中的风险管理提出了哪些要求？主要有四个方面的要求：一、商业银行董事会和高级管理层应充分认识金融创新活动带来的各类风险,将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。二、商业银行应制定完善的政策和风险限额，确保各类

27、金融创新活动能与本行的管理能力和专业水平相适应。三、商业银行应通过有效的管理信息系统，建立健全风险管理架构，充分识别、计量、监测和控制各类金融创新活动带来的风险。四、商业银行应采取措施加强对创新业务的合规风险、操作风险、市场风险的管理。9066商业银行金融创新指引是如何体现银监会鼓励金融创新与加强创新监管的思路的？主要体现在四个方方面： 一、鼓励商业银行在审慎经营的基础上开展各种创新活动。二、鼓励商业银行在新产品立项、设计、投产、销售等各个环节加强与监管部门进行事前、事中和事后的沟通。三、强调商业银行要加强风险的自我管控，要建立完善的风险管理体系，提高风险处置能力。四、银监会在控制好风险的前提下简化准入审批程序、减少审批环节，提高审批效率。