《金融学专业认识实习》指导书.doc

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1、金融学专业认识实习指导书一、认识实习目的认识实习是金融学专业的必修课程，是专业教学计划中的一个重要实践性教学环节，主要让学生学完基础课程和部分专业课程之后，通过了解、熟悉金融企业的组织结构、业务运作及管理等认识性活动，初步培养学生接受实践活动信息的一般能力，并对金融企业（银行、证券、保险公司等）的金融业务开展现状有一定的了解，为以后的专业学习打下必要的实践基础，同时初步了解本专业学生毕业后的工作方向，以及明确为承担今后工作，在校期间应学习和掌握的金融基本技能。具体来说，通过认识实习达到以下目的：1对金融企业的组织结构、经营范围、岗位设置以及业务环节和技能要求等有一个感性认识，使金融企业由头脑里

2、的抽象概念变成现实的具体，为以后的学科基础课和专业课学习奠定实践基础，同时帮助学生更好地认识专业，热爱专业，激发学习专业知识的热情。2初步了解金融企业的内部管理制度和实际运作过程，熟悉金融业务种类和工作流程，加深对已学学科基础课的理解，巩固课堂所学知识，同时熟悉金融企业对金融学专业学生的素质要求和选用标准。3通过实际操作金融企业的具体业务，协助或参与金融企业更高层次的金融管理活动，培养运用专业知识分析和解决实际金融问题的初步能力，锻炼学生的专业技能，加深对金融工作的认识，同时明确今后的学习和工作方向，并为专业实习和毕业实习做好准备。二、认识实习内容认识实习采用分散型组织方式，由金融学专业各年级

3、学生自行寻找实习单位，利用三个暑假分三个阶段到金融企业中实习。（一）第一阶段：针对一年级学生，在第一个暑假完成，实习时间要求一周以上。在此阶段的认识实习，要求学生围绕“什么是金融企业”主题开展。具体的实习内容包括了解商业银行、证券公司及其它金融企业的组织构成、各部门的岗位设置及其职责和经营范围，针对某一金融企业，了解其内部各部门业务的主要环节及各部门之间的业务联系等，能在实习期间思考实习单位经营运作中的问题与难点，并有所体会。（二）第二阶段：针对二年级学生，在第二个暑假完成，实习时间要求一周以上。经过两年的课程学习，实习学生已经对本专业知识有所了解，因此在此阶段的认识实习，要求学生围绕“我实习

4、的金融企业在干什么”主题开展。具体的实习内容包括（每位同学可根据实际情况选择其中的一项进行实习）：1在商业银行实习的学生，要求了解实习单位的内部管理制度和实际运作过程，观摩实习单位主要业务，了解业务岗位设置及管理规程，理解各类业务流程及帐务处理以及岗位技能要求。商业银行的主要业务包括：（1）个人金融业务（包括个人存款业务、个人理财业务、个人贷款业务、银行卡、电话银行、网上银行、手机银行业务等）；（2）公司金融业务（包括对公存款业务、公司贷款业务、票据业务、国际业务、企业中间业务、投资银行业务、银证合作业务、银保合作业务、银行同业业务等）。另外也可了解柜面业务，其主要包括：（1）个人金融柜面业务

5、（包括储蓄存款业务、外汇存款业务、银行卡业务、电子银行业务等）；（2）公司金融柜面业务（包括支付结算业务、票据结算业务、汇兑托收业务、代理业务、国际结算业务和电子银行业务等）。2在证券公司实习的学生，要求了解实习单位的内部管理制度和实际运作过程，了解岗位设置及管理规程，熟悉证券公司的主要业务种类和工作流程以及岗位技能要求。证券公司的主要业务包括：（1）证券承销业务和保荐业务；（2）证券经纪业务（重点）；（3）证券自营业务；（4）证券投资咨询业务及与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务；（5）证券资产管理业务；（6）融资融券业务等。3在保险公司实习的学生，要求了解保险公司的内部管理制度和实际

6、运作过程，了解岗位设置及管理规程，熟悉保险公司的主要业务种类和工作流程以及技能要求。保险公司的主要业务包括：（1）保险展业；（2）保险承保；（3）保险理赔；（4）保险客户服务等。此外，要求学生能在实习期间思考实习单位经营运作中的问题与难点，并能提出合理的对策和建议。（三）第三阶段：针对三年级学生，在第三个暑假完成，实习时间要求一周以上。处于第三阶段实习的学生已经确定了自己的专业方向，因此此阶段的认识实习，要求学生结合自己的方向围绕“我能为金融企业干什么”主题开展。具体的实习内容：1银行经营方向的学生，要求在实习中了解实习单位及所在部门的业务地位及职能，实际操作银行的主要业务，协助银行工作人员进

7、行个人客户及公司客户的市场调研、信用评级、融资决策、信贷审查、信贷档案整理等工作，能在实习期间思考实习单位经营运作中的问题与难点，并能提出合理的对策和建议。2投资理财方向的学生，要求在实习中了解实习单位的组织架构，尤其是业务部门的设置情况，操作实习单位的主要业务，参与证券公司的证券研究、承销、自营、资产管理等业务，或参与保险公司的保险研究、业务管理和客户服务管理等工作，能在实习期间思考实习单位经营运作中的问题与难点，并能提出合理的对策和建议。以上内容，仅对学生的实习起指导作用，学生可根据实际情况，进行有侧重的选择。三、认识实习要求为了保证达到实习目的，完成实习任务，对参加实习的学生及实习指导教

8、师提出如下要求：（一）对参加实习学生的要求1.参加实习的学生，应在指导教师和实习单位有关人员的指导下，按照实习内容，认真完成实习任务。2实习期间，学生应遵守实习单位的各项规章制度，包括上下班制度、请假制度等，不搞特殊化，不迟到、不早退、不缺勤，严格考勤。实习期间不得无故外出，不得提前返校或去其他无关地方，有事应向实习单位和实习指导教师请假。3实习过程中，学生应通过自我观察，同实习人员聊天等多种途径了解实习单位的基本情况，遵照学校要求和单位要求的基本实习纪律，争取圆满完成实习任务。4实习期间，学生应认真写好实习工作日程或实习周记，在实践的基础上写好实习报告以及实习鉴定表。并保持同指导老师的联系，

9、反映实习情况，对不懂的问题通过同老师的交流来解决问题。5实习过程中，学生须注意工作安全和交通安全，严格遵守实习单位的安全操作规程。若因违反实习纪律和安全工作要求造成自身伤害者，由学生本人负责；造成国家或他人财产或人身伤害的，应由学生本人及家长承担经济和法律责任。6在实习单位，学生应协调好各方面的关系；注意搞好环境卫生，积极主动参加一些力所能及的劳动；实习结束时，及时交还房间钥匙，并做好告别工作。7实习结束后，学生须按规定的格式与要求撰写实习报告，并就有关问题进行分析和探讨，对整个实习进行归纳总结。提交实习报告，方可参加考核。（二）对实习指导教师的要求1.实习开始前，指导教师须向参加实习的学生布

10、置实习任务，使学生明确实习的目的、实习的基本内容，确保学生按质按量完成实习任务。2. 实习过程中，指导教师应对学生实习情况进行及时指导，要求学生及时将实习情况通过电话或电子邮件向指导老师汇报。对学生在实习过程中遇到的困难和提出的问题进行及时的解决和答复。指导老师应对指导情况进行详细记录，作为实习的平时成绩。指导教师应采取多种方式进行抽查，掌握学生实习进度。3实习结束后，指导教师应在下学期开学一周内按照考核要求对学生上交的实习报告进行评定，并及时录入成绩。四、认识实习考核（一）考核原则实习指导教师在实习过程中应对每个学生的认识实习情况进行抽查，以电话联系方式调查实习情况，在此基础上结合批阅实习报

11、告、认识实习评价表进行综合考查，根据学生在认识实习中的实习态度和表现、实习报告的质量以及调查的实习情况确定实习成绩。（二）考核标准实习成绩按优秀、良好、中等、及格、不及格五级计分制评定。具体标准如下：1优秀：实习态度端正；工作积极主动、刻苦、勤奋，很好地完成了实习内容；组织纪律性强，无缺勤和违纪；实际操作能力强；实习报告全面系统，有较丰富的实际材料，并能对实习内容进行完整的总结，运用所学的理论知识对某些问题能加以深入分析或有合理化建议。2良好：实习态度端正；工作积极主动，较好地完成了实习内容；组织纪律性较强，无违纪现象；有一定实际操作能力；实习报告较全面系统，并能较好地结合、运用所学知识，实习

12、报告总结得比较完整。3中等：实习态度较端正；工作较积极主动，完成了实习内容；组织纪律性较强，无违纪现象；具备基本的实际操作能力；实习报告较全面系统，能结合、运用所学知识，实习报告质量一般。4及格：实习态度基本端正；基本完成了实习内容；无违纪现象；具备实际操作能力；能完成实习报告，有实习成果。5不及格：凡具备下列条件之一者，均以不及格论处。（1）实习态度不端正，不听从实习指导教师的指导。（2）实习中有违纪现象，经教育不改；或有严重违纪行为；或有发生重大事故者。（3）无故不参加实习者或累计缺勤超过规定实习时间三分之一者。（4）不提交认识实习评价表或对评价表作假者，或者未完成实习报告，无任何实习成果

13、。（三）实习成果1认识实习实习报告1篇。实习结束后要求每位同学根据实习内容整理一份3000字以上的实习报告（格式见附件1）。2认识实习评价表1份。实习结束后每位同学应及时要求实习单位给出实习评价和鉴定，并加盖实习单位公章（格式见附件2）。3实习成果上交时间：下学期开学后的第一周将实习报告和实习评价表交至金融学教研室指导老师处。注意实习报告、评价表与考核表按顺序装订在一起（左侧装订两个钉子），其中实习报告在上，评价表在中，考核表在下。附件1：认识实习报告附件2：学生认识实习评价表（实习单位用）附件3：财经学院认识实习考核表xx教研室2012年6月26日附件1认识实习报告 院 别 财 经 学 院

14、专 业 金融学 班 级 金融 学 号 姓 名 学 期 2012-2013-1 2012年 9 月 1 日一、实习基本情况介绍1.实习单位：广西北流市农村合作信用社2.实习部门： 客户服务部3.实习岗位： 大堂经理4.实习所在地：广西壮族自治区北流市城西一路0083号5.实习单位联系电话： 077566967376.实习时间：2012年7月15日2012年8月15日 二、实习单位概况 北流市农村信用社现有22个基层信用社（含联社营业部），67个营业网点，600多名员工。目前，该社各项存款余额48.07亿元，各项贷款余额32.7亿元，分别比年初增加7.8亿元、4.4亿元。2010年以来，北流市农村

15、信用社坚持以“社农双赢”为经营主旋律，创新服务手段，加大工作力度，拓宽服务范围，促使各项存贷款业务呈现出大幅度增长的良好势头，取得了“社农双赢”的显著效益。截止11月15日，该社各项存款余额48.07亿元，各项贷款余额32.7亿元，分别比年初增加7.8亿元、4.4亿元，市场份额和增幅均位居当地金融机构首位。近年来，北流市农村信用社在做大，做强自己事业的同时，关注民生，积极支持地方经济社会发展，用真心回报社会，以实际行动展现企业良好“公民”形象，努力建设责任性金融企业，在当地产生良好的社会反响。三、实习过程这次实习的岗位是大堂经理，所涉及的工作主要职责：（一）服务管理。严格按照中国工商银行服务工

16、作规则和中国工商银行宿州市分行服务工作实施方案的规定，协助网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。 （二）迎送客户。热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。 （三）业务咨询。热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。 （四）差别服务。识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。 （五）产品推介。根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。 （六）低柜服务。有条件的营业网点依据个人客户提供的有

17、关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。（七）收集信息。利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。 （八）调解争议。快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。 （九）维持秩序。保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；密切

18、关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。 （十）工作要求。大堂经理必须站立接待客户（可坐下与客户谈业务），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志（履行基本职责情况）和客户资源信息簿（重点客户情况）；因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。 （十一） 定期报告。定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和网点负责人报告一次（遇重大问题随时报告）。对大堂经理反映的问题，行领导和网点负责人应及时研究，并采取有针对性的措施加以解决。在没有亲身体验大堂经理的工

19、作时，我认为其工作非常简单，但是直到接触之后才发现，大堂经理的工作不仅仅是疏导客流，对于其业务技能的掌握要求也是非常高的，随时做活客户的咨询服务。我被分在柜台以及大堂，接触了其具体操作业务流程，以银行存款收入作为银行融资的主要途径，在银行存款保证的基础上，利用种种业务把存款资金进行再投资，实现银行的利润增长，把营业利润作为银行资金增长的重要手段。以国家基准利率为基准，根据银行和市场的实际情况，上浮贷款利率或下降贷款利率以获得最大利润总值。 我将根据个人实习经历对这储蓄和信用卡两项业务从我的角度进行一下阐述。 储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金

20、，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。 信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支

21、功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。如建行的储蓄龙卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡;按信用等级分为金卡与普通卡。信用社并不像我之前想象的那样，工作轻松，信用社的工作人员也是很辛苦的，看似简单的工作其实里面包含的细节非常的多，每一步都需工作人员的小心谨慎。而且还经常为了完成某项工作而加班，当然这也是因为该社员工具有很强的责任心，对自己的没完成的工作会主动加班完成，尽管加班是没有工资报酬的。这更让我感受到了中行这个大家庭的团结与责任心，而这对于企业尤为重要。没有团结，企业内部就会一片混乱，难以发展，只要企业内部团结就会战无不胜，即使再难的事，只要团结，就一定会成功；而如果只

22、有团结而没有责任心，企业就难以在市场经济环境下取得与竞争对手的相比较优势，就无法体现一个企业市场地位，同时也难以得到客户的广泛认同，企业的发展就会举步维艰。而该信用社此时展示给我就是这样一个团结、负责的大企业的形象，我相信通过信用社全体员工齐心协力的工作，领导远见卓识的领导，信用社一定能取得更辉煌的成绩，推动农村经济发展。一方面积极进取的工作态度，在工作中，你不只为单位创造了效益，同时也提高了自己。像我这样没有工作经验的新人，更需要通过多做事情来积累经验。特别是现在实习工作并不像正式员工那样有明确的工作范围，如果工作态度不够积极就可能没有事情做，所以平时就更需要主动争取多做事，这样才能多积累多

23、提高。在我们工作中有很多需要注意的地方，比如对于金融机构的安全保卫工作，我深感其重要性，主任经常组织我们开安全保卫工作会议，为我们讲解安全保卫知识，对于违反规定的行为要受到严厉的处罚，事后还要进行批评教育，自我反省，确保不会发生第二次。信用社的同事之间也非常团结，有劲都使到一处，有目标，有方向，大家共同努力，形成了一个良好的工作氛围。另一方面由于具有团队精神，工作往往不是一个人的事情，是一个团队在完成一个项目，在工作的过程中如何去保持和团队中其他同事的交流和沟通也是相当重要的。一位资深人力资源专家曾对团队精神的能力要求有这样的观点：要有与别人沟通、交流的能力以及与人合作的能力。合理的分工可以使

24、大家在工作在中各尽所长，团结合作，配合默契，共赴成功。个人要想成功及获得好的业绩，必须牢记一个规则：我们永远不能将个人利益凌驾于团队利益之上，在团队工作中，会出现在自己的协助下同时也从中受益的情况，反过来看，自己本身受益其中，这是保证自己成功的最重要的因素这一。 我所在的信用社的文化理念是微笑服务。对每一位客户的到来和要求都要热心欢迎和对待，特别是遇到一些年纪较大的顾客更是要将这些经济上涉及的细节慢慢不厌其烦的道来，一是为了给企业赢得更好的口碑，另一个是银行涉及业务的资金都是每个顾客的心血，我们必须要对其对我们的寄托和信任认真负责。银行不仅要求我们对每一位客户都笑脸相迎，对每一位自己的同事更是

25、要关爱、关心。值得赞扬的是同事们对每一件顾客要求小事都会放在心上并认真对待的，而且工作时都有节俭的好习惯，不浪费。 每天早晨的晨会是总结一天的工作和互相检查仪容仪表的时候，接着就是以全新的心态和面貌开始了一天的工作。我想不管在哪一个企业，如果有良好的企业文化，员工有积极的心情，那么这个企业的发展将会蒸蒸日上，也会是更多人才向往的地方。 在信用社里我和每一位同事都相处的非常好，也学到了很多的东西，包括关于信用社以及和信用社相关的如贷款的基本的知识，为人处事的方式方法，从客户交谈中学到的社会知识和经验等等。我觉得实习对在校大学生有重要的意义也是非常必要的。通过实习能够不断充实和完善自身的知识结构，

26、培养自我教育、自我管理和自我发展的能力，将学到的知识联系实际并在实践中得到校验，锻炼适应能力和社交能力，从而积累社会阅历和工作经验，走出成功就业的第一步，为国家和社会作出应有的贡献。希望这次的实习经验可以为我毕业以后的求职、发展的道路提供一些帮助，更重要的是我对自己以后的成功有了更多的信心。四、实习感想作为一名财经学院金融专业的大学生，我一直很期待能够有机会到银行、证券、保险等金融领域的公司去实习。这个期待已久的梦想终于在今年的暑假实现了：在广西北流信用社进行暑期实习。虽然实习只有短短的一个月，但却在金融知识、银行业务、公司内部管理等方面给我上了一堂意义深远的实践课。特别是该社各部门主管对我的

27、悉心教导与细心关怀，让我感受到了农村信用社这个大家庭的美好与温馨，让我对农村信用社充满了感激与敬仰！ 经过这段时间的实习，我收获了很多，具体如下：进一步加深了专业知识的学习，有效地将理论知识运用到了实践中，锻炼了自身的专业技能；直观的了解了商业银行的经营管理特点，熟悉了具体业务运作流程；提升了自身金融业务经验，进一步为自身的职业发展打好基础。这次实习使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为

28、他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。近几年来 ,农村信用社普遍存在着支持农村发展不足问题。支农不足的深层原因在于农村信用社的产权不清晰 ,产权不清晰造成了真正的产权主体缺位 ,导致农村信用社难以形成有效的内部治理结构。在产业比较利益不均衡的外因作用下 ,农村信用社丧失了原有的合作性 ,导致支农不足问题发生。农信社的改革要围绕产权 ,要处理好清股、扩股工作 ,处理好农村信用社历史积累问题。另外还应进一步促进产品多元化和

29、完善内部管理机制。作为一名银行职员，良好的责任心、认真的工作态度、耐心以及熟练准确的业务技能是必备的，毫不夸张的说，个人的行为关系到整个银行甚至金融体系的稳定，所以要不断地提升自己的业务水平以及专业素养。另外，在这里我需要强调的是一名银行职员的道德品质以及自我监督能力是十分重要的。要尽快完成自我的角色转变，对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。要做好自身的职业规划，我们不能满足于现状，在做好本职工作之余，多加学习，进一步提升自我的专业素质，取得含金量较高的行业证书，以便自我的长远发展。附件2学生认识实习评价表（实习单位用）院：财经学院 专业班级：学生姓名待添加的隐藏文字内容3实习单位联系电话实习时间实习单位实习内容实习单位评价对实习教学工作的建议综合评价（优、良、中、差）：实习单位（盖章） 年月日附件3财经学院认识实习考核表指导教师鉴定实习成绩指导教师签字： 年 月 日备注注：此表由指导老师填写。