中国商业银行个人信贷业务市场调查分析与发展前景研.doc

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1、2014年中国商业银行个人信贷业务市场调查分析与发展前景研究报告中国调研报告网www.BaogaoB（一）、报告简介名 称：2014年中国商业银行个人信贷业务市场调查分析与发展前景研究报告编 号：1A25060咨询电话：400-612-8668、010-66181099、66182099、66183099（传真）Email：KfBaogaoB提 示：如需购买英、日文等外文版本，请向客服咨询了解。在线阅读：http:/www.BaogaoB（二）、内容介绍近年来，国家出台了一系列刺激内需的政策，并加大了对住房消费、汽车消费、农村消费等领域的金融支持力度。2009年我国商业银行个人信贷业务由于个人

2、房贷业务和个人汽车贷款的迅猛增长，使我国商业银行业绩在金融危机后并未受到影响。2009年新增贷款中，个人消费性住房贷款增速迅猛，同比增长47.9%，银行汽车贷款业务增速接近20%。以工行为例，2010年工商银行个人信贷业务达到16332亿元，其中个人房贷占到66.7%。我国商业银行个人信贷余额大幅增长、产品种类日趋丰富、参与主体呈现多元化。在服务渠道方面，商业银行注重实体网点与虚拟渠道的结合，在零售转型的第三阶段，形成了营业网点与自助银行、网上银行、手机银行、电话银行五位一体的零售服务渠道。各家商业银行通过报纸营销、网络营销、推介会营销等各种手段来吸引客户眼球，展开了以个人客户为主要营销对象，

3、以拉引为主要促销策略的新的营销方式，招商银行则以营销创新走在同行的前列。商业银行个人信贷业务的发展是当前扩大我国国内需求与促进经济增长的重要途径之一。现阶段我国商业银行个人信贷业务的发展面临着个人信用制度不完备、地区之间发展不平衡、风险防范和风险转移机制缺失以及产品同质化现象突出的问题。对此，云顶世纪认为中有不断完善个人征信体系、大力发展农村消费信贷、建立和完善风险防范和风险转移机制、改进商业银行消费信贷业务市场营销手段、完善社会保障体系等使人们转变消费观念从而有效地促进国内商业银行个人贷款业务又好又快的发展。第一章 2010-2014年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析第一节 2010-2

4、014年中国宏观经济运行分析一、货币供应量增加，流动性增强二、人民币存款同比增加情况三、人民币贷款同比增长情况第二节 2010-2014年中国金融市场运行分析一、货币市场交易活跃，货币市场利率整体上浮二、债券发行规模快速扩大，银行债券收益率总体上移第三节 2010-2014年中国银行业发展情况分析一、资本充足率基本维持8%二、不良贷款资产保持“双降”三、银行业资产总额超100万亿元四、国有银行股制改革取得重大进展第二章 2010-2014年商业银行个人信贷业务政策环境分析第一节 2010-2014年中国消费信贷政策监管分析一、经济政策对房贷的调控是“松紧”二、鼓励发展消费信贷是2014年信贷结

5、构调整的一大亮点三、银监会加大力度推进银行中小企业金融服务四、五部门联手支持小额林农贷款五、征信制度日趋完善，将有法可依第二节 2010-2014年商业银行个人信贷政策分析一、主要是“扩规模，抢市场”二、主要是“控规模，调结构”第三章 中国商业银行个人信贷业务市场环境分析第一节 近年房地产市场运行分析一、房地产优惠政策刺激市场，现已逐渐隐退二、房地产投资增长33.2%，房地产市场供给增加三、纵观2014年中国房地产政策与房价第二节 近两年中国汽车行业市场运行分析一、产销量方面：均呈爆发式增长二、产品结构方面：调整效果明显，低排量车型销售火爆三、自主品牌方面：表现抢眼，稳居市场占有率第一四、经济

6、效益方面：加快改善，加速上升五、进出口方面：出口降幅趋缓，进口止跌回升第四章 2010-2014年中国商业银行个人信贷业务整体运行态势分析第一节 2010-2014年中国商业银行运行总况一、从六家银行年报看商业银行经营模式现状二、银行负债业务发展情况分析三、2010-2014年商业银行资产业务发展情况分析第二节 2010-2014年中国商业银行个人信贷市场运行动态分析一、商业银行个人信贷余额大幅增长二、商业银行个人贷款服务渠道创新三、个人信贷业务产品种类日趋丰富四、个人信贷业务参与主体呈现多元化第三节 2010-2014年商业银行个人信贷业务规模分析一、个人房贷的迅速崛起成为新增贷款的重要部分

7、二、汽车贷款业务增速情况第四节 2010-2014年中国商业银行个人信贷业务面临机遇和挑战第五章 2010-2014年中国商业银行个人信贷产品深度剖析第一节 2010-2014年商业银行个人住房贷款产品同业分析一、种类多样化二、市场细分化三、产品创新化四、服务层次化第二节 2010-2014年商业银行个人汽车贷款产品同业分析一、创新经营模式二、变换营销策略三、拓展业务范围四、加强合作力度第三节 2010-2014年商业银行个人经营性贷款产品同业分析一、贷款对象基本条件对比二、贷款金额与贷款利率对比三、贷款期限和还款方式对比第四节 2010-2014年商业银行个人信用贷款产品同业分析一、贷款门槛

8、对比二、贷款额度对比三、贷款使用范围对比四、贷款对象对比第六章 2010-2014年中国银行个人信贷业务参与主体分析第一节 2010-2014年国有商业银行个人信贷业务竞争力分析一、工商银行二、建设银行三、中国银行第二节 2010-2014年股制商业银行个人信贷业务竞争力分析一、交通银行二、招商银行三、上海浦东发展银行四、中信银行五、民生银行六、深圳发展银行七、兴业银行八、华夏银行第三节 2010-2014年城市商业银行个人信贷业务竞争力分析一、北京银行二、南京银行三、宁波银行第七章 2010-2014年中国商业银行个人信贷业务营销解析第一节 2010-2014年中国商业银行个人信贷业务营销现

9、状一、商业银行注重实体网点与虚拟渠道的结合二、商业银行个人信贷业务营销模式第二节 2010-2014年商业银行个人信贷业务服务渠道分析一、商业银行网点分布总体分析二、商业银行自助设备总体分析三、商业银行网上银行总体分析四、商业银行手机银行和电话银行总体分析第八章 2010-2014年中国商业银行个人信贷业务营销策略分析第一节 2010-2014年中国商业银行个人住房贷款业务营销活动一、农业银行“好时贷”个贷品牌营销二、招商银行个贷媒介营销三、法国兴业银行房贷客户奖励计划第二节 2010-2014年中国商业银行其他个人贷款业务营销活动一、招商银行携“车购易”参加车展营销活动二、渣打银行“现贷派”

10、第九章 2010-2014年中国商业银行个人信贷业务风险管理分析第一节 2010-2014年中国商业银行个人住房贷款业务风险管理分析一、管理层面：制定个贷差别化信贷政策二、方法层面：采用个人信用评分卡工具三、技术层面：提高个人贷款信息化管理水平第二节 2010-2014年中国商业银行个人汽车贷款业务风险管理分析一、控制标准：关注交易的真实性二、风险分散：展开合作降低风险全文链接：http:/www.BaogaoB第三节 2010-2014年中国商业银行个人经营性贷款业务风险管理分析第十章 2010-2014年商业银行个人信贷业务创新研究第一节 2010-2014年商业银行个人住房贷款业务创新分

11、析一、产品创新：农业银行推出房贷组合拳二、利率创新：深发展“点按揭”三、模式创新：中信银行“二手房直通车”四、方式创新：兴业银行“随薪供”五、方式创新：渣打银行（中国）“活利贷”第二节 2010-2014年商业银行个人汽车贷款业务创新分析一、模式创新：招商银行车贷新方案二、产品创新：银行“车库车位”贷款业务三、商业银行个人经营性贷款创新分析第三节 工商银行“百荣模式”个人经营贷款一、模式创新：中国银行“信贷工厂”二、产品创新：招商银行个人“生意贷”三、业务创新：民生银行“商贷通”业务第四节 2010-2014年中国商业银行其他个人信贷业务创新分析一、担保方式的创新二、网络贷款模式第十一章 20

12、10-2014年中国商业银行个人信贷业务投资环境解析第一节 2010-2014年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析一、中国宏观经济指标运行二、金融市场运行三、银行业发展变化情况四、2014年银行业金融机构最新监测数据第二节 2010-2014年中国商业银行个人信贷业务政策环境分析一、财政政策二、货币政策三、汇率情况四、宏观环境及其它第三节 2010-2014年商业银行个人信贷业务市场环境分析一、国家出击房地产市场相关政策二、汽车行业将呈现快速增长向平稳增长态势第十二章 2014-2019年中国商业银行个人信贷业务产业投资战略研究第一节 中国商业银行个人信贷业务行业投资概况一、商业银行个人信贷

13、业务行业投资特性二、商业银行个人信贷业务具有良好的投资价值第二节 2014-2019年中国商业银行个人信贷业务投资机会分析一、商业银行个人信贷业务投资热点二、商业银行个人信贷业务投资吸引力分析第三节 2014-2019年中国商业银行个人信贷业务投资风险及防范一、金融风险分析二、政策风险分析三、管理风险第十三章 2014-2019年中国商业银行个人信贷业务发展趋势探析第一节 2014-2019年银行个人信贷业务参与主体趋势分析一、商业银行向零售银行转型的趋势明显二、股制银行在个人信贷业务的发展分析三、参与个贷主体多元化第二节 2014-2019年商业银行个人信贷业务新趋势探析一、个贷同业竞争激烈

14、，差异化经营方能突围二、房价攀升暗藏风险，银行谨慎发放房贷三、汽车金融快速增长，车贷业务或成新增长点第十四章 2014-2019年中国商业银行个人信贷业务发展策略建议第一节 转变经营管理理念，积极拓展个人信贷业务第二节 完善风险管理机制，建立个人信用评分卡机制一、个人信用评分指标选取原则二、消费信贷风险的分析评估第三节 产品和客户双轮驱动，实施全方位产品营销策略一、实施市场细分策略二、建立个人信贷业务特色品牌三、扩张型产品战略四、实施关系营销策略第四节 优化考核激励体系，提升客户经理的营销动力一、建设个贷专业化团队二、构建考核与激励体系第五节 济研：加强金融同业合作，提高个贷业务核心竞争力图表

15、目录（部分）图表：1 2010-2014年中国货币月度供应量统计表图表：2 2010-2014年中国货币月度新增贷款及同比增长统计表图表：3 2010-2014年中国货币市场利率调整情况表2014-2018年中国商业银行个人信贷业务前景预测分析报告图表：4 2010-2014年中国大陆境内市场债券发行总额情况图表：5 2014年房地产开发和销售主要指标完成情况图表：6 2010-2014年中国房地产开发投资额月度统计表图表：7 2010-2014年中国房屋面积供给统计表图表：8 2010-2014年中国汽车产量增长趋势图图表：9 2014年中国汽车产量统计表图表：10 2010-2014年我国

16、汽车销量及其同比增长图表：11 2014年中国汽车销量统计表图表：12 2014年车企销量top图表：13中国汽车及零部件进出口走势图图表：14 中国汽车及零部件05-10年逐季走势图表：15 中国汽车及零部件08-10年逐季走势图表：16 年末交通银行存贷款变动情况表图表：17 2010 年末五大大型商业银行业务发展状况对比表图表：18 年末交通银行贷款行业分布情况图表：19 年末交通银行贷款五级分类情况图表：20 年交通银行主要收入构成及利润变动情况图表：21 年五大上市大型国有控股商业银行盈利能力对比表图表：22 年末五大上市大型国有控股商业银行资本充足对比表图表：23 主要业绩指标图表

17、：24 营业收入构成的近三年的同期增长率对比图表：25 2014年招商银行贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率情况表图表：26 2014年招商银行手续费及佣金净收入的主要组成情况表图表：27 2014-2019年招商银行按产品类型划分的零售贷款构成表图表：28 2014-2019年招商银行按产品类型和客户类型划分的客户存款情况表图表：29 2014年末招商银行存贷款总额在32家全国性中小型银行中的市场额与排名表图表：30 2014年末招商银行贷款五级分类情况构成图表：31 2014年末招商银行按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况表图表：32 2010-2014年上海浦东发展银

18、行股有限公司主要财务会计数据表图表：33 2014年末上海浦东发展银行股有限公司五级分类贷款质量情况图表：34 2014年末上海浦发银行按产品类型划分的贷款结构及贷款质量情况图表：35 2014年末上海浦东发展银行股有限公司业务收入及构成图表：36 2014年末上海浦东发展银行股有限公司贷款担保方式分布情况图表：37 2010-2014年深圳发展银行股有限公司相关财务指标表图表：38 2010-2014年南京银行股主要会计数据和财务指标表图表：39 2010-2014年南京银行股公司存贷款情况图表：40 2014-2019年南京银行股公司按业务种类划分营业收入构成情况2014年中國商業銀行個人

19、信貸業務市場調查分析與發展前景研究報告图表：41 2014年南京银行股公司五级分类贷款情况图表：42 2014-2019年南京银行股公司担保方式分布情况图表：43 2014-2019年末宁波银行贷款资产质量状况表图表：44 2014年宁波银行贷款按担保方式构成情况表图表：45 决策树例图图表：46 违约概率p与自变量之间的非线性关系图表：47 2010-2014年中国gdp及其增长率统计表图表：48 2014年中国不同产业增加值对比情况图表：49 2010-2014年农村居民人均收入及其增长速度图表：50 2010-2014年城镇居民人均收入及其增长速度图表：51 2014年中国城镇固定资产投

20、资增长速度（累计同比）图表：52 2014年中国全社会固定资产投资增长速度（累计同比）图表：53 2014年分行业城镇固定资产投资及其增长速度图表：54 2014年固定资产投资新增主要生产能力图表：55 2014年房地产开发和销售主要指标完成情况图表：56 2014年货物进出口总额及其增长速度图表：57 2014年主要商品出口数量、金额及其增长速度图表：58 2014年主要商品进口数量、金额及其增长速度图表：59 2014年对主要国家和地区货物进出口额及其增长速度图表：60 2010-2014年中国社会消费品零售总额增长趋势图图表：61 2014年中国居民消费价格涨跌幅度（月度同比增长）图表：

21、62 2010-2014年中国居民消费价格跌涨幅度图表：63 2014年居民消费价格比上年涨跌幅度图表：64 2014年70个大中城市房屋及新建商品住宅销售价格月度同比涨幅图表：65 2010-2014年银行间债券市场主要债券品种发行量变化情况图表：66 2014年中国银行间市场成交量变化情况图表：67 2014-2019年银行间市场国债收益率曲线变化情况图表：68 2014年国内银行间债券市场参与者增长情况图表：69 2014年中国上证指数走势图图表：70 2014年银行金融机构资产负债情况表（境内）图表：71 2014年大型商业银行资产负债情况表（境内）图表：72 2014年股制商业银行资

22、产负债情况表（境内）图表：73 2014年城市商业银行资产负债情况表（境内）图表：74 2014年资产负债情况表（境内）图表：75 2010-2014年中国商业银行不良贷款分机构指标情况图表：76 金融机构人民币存贷款基准利率调整表b?fn?.5pt;font-family: 宋体;mso-ascii-font-family:tahoma;mso-hansi-font-family:tahoma;mso-bidi-font-family: tahoma;color:#111111;mso-font-kerning:0pt图表：2010-2014年公司二销售净利率变化情况2014 nin zhn

23、ggu shngy ynhng grn xndi yw shchng tio ch fnx y fzhn qinjng yn ji bogo表格：2010-2014年公司三资产负债率变化情况图表：2010-2014年公司三资产负债率变化情况表格：2010-2014年公司三固定资产周转次数情况图表：2010-2014年公司三固定资产周转次数情况表格：2010-2014年公司三销售净利率变化情况图表：2010-2014年公司三销售净利率变化情况表格：2010-2014年公司四位资产负债率变化情况图表：2010-2014年公司四位资产负债率变化情况表格：2010-2014年公司四位固定资产周转次数情

24、况图表：2010-2014年公司四位固定资产周转次数情况表格：2010-2014年公司四位销售毛利率变化情况图表：2010-2014年公司四位销售毛利率变化情况表格：2010-2014年公司五资产负债率变化情况表格：2010-2014年公司五固定资产周转次数情况图表：2010-2014年公司五固定资产周转次数情况表格：2010-2014年公司五销售净利率变化情况图表：2010-2014年公司五销售净利率变化情况图表：2014年人字绣花机各地区对比销售分析图表：华东地区人字绣花机规格销售分析图表：华东地区人字绣花机cr5与cr10厂家市场销售额图表：华北地区人字绣花机规格销售分析图表：华北地区人

25、字绣花机cr5与cr10厂家市场销售额图表：华南地区人字绣花机规格销售分析图表：华南地区人字绣花机cr5与cr10厂家市场销售额图表：东北地区人字绣花机规格销售分析图表：东北地区人字绣花机cr5与cr10厂家市场销售额图表：三元评价模型图表：2010-2014年人字绣花机产品行业投资方向图表：2014-2019年中国人字绣花机市场赢利净值规模预测图表：2014-2019年中国人字绣花机市场容量预测图表：中国人字绣花机项目风险控制建议与收益潜力提升措施图表：2014-2019年人字绣花机产品行业同业竞争风险及控制策略图表：2014-2019年我国人字绣花机产品行业发展面临机遇图表：2014-20

26、19年人字绣花机产品行业投资趋势预测图表：2010-2014年中国人字绣花机各区域销售额增速变化图表：人字绣花机目标客户对价格的意见调查图表：人字绣花机目标客户对质量的满意度调查图表：人字绣花机客户对产品发展的建议图表：人字绣花机渠道策略示意图图表：人字绣花机产业链投资示意图图表：人字绣花机行业生产开发策略图表：人字绣花机销售策略略欲了解更多行业动态，请访问：中国调研报告网 http:/www.BaogaoB2014年中国商业银行个人信贷业务市场调查分析与发展前景研究报告：http:/www.BaogaoB订购2014年中国商业银行个人信贷业务市场调查分析与发展前景研究报告，编号：1A2506

27、0请拨打：4006128668、010-66181099、010-66182099Email：KfBaogaoB，传真：010-66183099（三）、相关推荐浏览2014年中国商业银行个人信贷业务市场调查分析与发展前景研究报告的网友，还浏览了以下：l 中国招投标市场调研与发展前景预测报告（2014年）l 2014年中国基础设施建设市场调查分析与发展前景研究报告l 2014-2019年中国纸包装制品行业研究分析及市场前景预测报告l 2014版中国智慧银行市场调研与前景预测分析报告l 中国动漫市场现状调研与发展前景分析报告（2014-2015年）l 2014-2018年中国商业银行个人信贷业务前景预测分析报告l 2014-2019年中国工业生物技术行业研究分析及市场前景预测报告l 2014-2019年中国白银市场调查研究及发展前景趋势分析报告l 中国股份制银行行业现状调研与未来前景趋势报告（2014年）l 2014-2019年中国总部经济园市场调查研究及发展前景趋势分析报告l 2014年中國商業銀行個人信貸業務市場調查分析與發展前景研究報告l 2014年中国工程担保市场现状调查与未来发展前景趋势报告