浦发业务需求 核心系统贷款业务.doc

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1、文档编号整理人/提交时间审核人/签批时间版本号A4陈青/200209/25陈青/200209/25V2.0整理文档来源：A4-0001A4-0006上海浦东发展银行628项目业务需求（四）核心系统贷款业务V2.02002年9月25日贷款需求贷款业务10个人贷款业务101个人贷款业务综述1711个人贷款相关要素定义1712贷款模式1713贷款类型1714按揭还款方式1815利率调整方式1816计息周期1817按揭项目管理1918个人贷款帐务处理原则1919贷前项目设置20110个人贷款利息的计算及处理20111合同号与借据号的有关说明21112贷款及欠息结转关系22113个人质押贷款质押处理方式

2、24114个人贷款综合查询业务252交易设置2521个人贷款项目管理2522总行贷款类型设置（2001）2623分行贷款类型选择设置（2002）2724个人贷款项目建立（2003）2925总行贷款类型查询/修改（2011）3026分行贷款类型查询/修改（2012）3027个人贷款项目查询/修改（2013）313个人贷款业务32311业务流程图32312个人贷款发放（2201）34313个人贷款入帐（2202）36314个人贷款归还欠款（2203）38315个人贷款提前还款（2204）39316个人贷款个别利率修改（2401）39317个人贷款还款帐号修改（2404）40318查询/修改未入帐借

3、据信息（2405）40319个人贷款转呆滞、呆帐处理（2406）413110代扣个人贷款印花税（2407）423111个人贷款借款期限变更（2410）423112个人贷款还款方式变更（2411）4332个人贷款综合查询44321个人贷款信息查询（2513）44322个人贷款明细帐查询（2514）45323查询个人贷款发放情况（2501）45324客户欠款情况查询（2503）47325客户还款明细查询（2506）47326查询到期个人贷款（2511）48327查询个人贷款未扣印花税清单（2508）49328客户回单打印（2507）49329个人项目查询（2509）503210发展商下个人贷款情况

4、查询（2504）503211查询个人贷款其它项目入帐清单（2510）513212查询/打印个人贷款客户期供表（2512）513213个人贷款期供试算交易（2583）523214查询个人贷款基准利率（2575）533215查询个人贷款项目保证金入帐清单（2577）5433柜台质押贷款54331柜台质押贷款发放（2301）55332柜台质押贷款归还（2302）56333柜台质押贷款提前还贷（2303）57334柜台质押贷款展期（2304）58335柜台质押贷款查询（2590）58336 柜台质押贷款可贷额度查询（暂无）58对公贷款业务594对公贷款业务综述7441贷款类型7442利率调整方式744

5、3计息周期7544对公贷款及欠息结转关系7545对公贷款帐务处理原则7646对公贷款贷前项目设置7747贷款利息的计算及处理7748合同号与借据号的有关说明7849授信额度部分的差异分析78410不良资产管理控制模式79411进出口押汇、银团贷款业务流程80412贷款模块与信贷管理系统接口问题86413贷款发放和到期的金额与期次不匹配问题935交易设置9451对公贷款发放94511贷款分类资料建立（6001）94512一般贷款发放（6002）96513委托贷款发放（6003）99514银团贷款发放（参与行）（6005）102515银团贷款发放（主办行）（6006）106516进出口押汇发放（6

6、007）108517对公按揭贷款发放（6120）110518保理业务：1135181保理融资发放（6121）1135182保理贴现登记（6122）115519直接发放逾期贷款（6008）11652对公贷款会计处理117521一般贷款入帐（6101）117522委托贷款入帐（6102）120523银团贷款入帐（参与行）（6104）122524银团贷款入帐（主办行）（6105）123525银团贷款还贷入帐（参与行）（6123）125526银团贷款还贷入帐（主办行）（6124）126527进出口押汇放款入帐（6125）127528进出口押汇还款入帐（6126）128529对公按揭贷款入账（6127）

7、1295210保理融资入帐（6128）1325211保理贴现入账（6129）1345212直接发放逾期贷款入帐（6110）1355213贷款还款（6107）1375214不良贷款归还（6111）1385215贷款形态转移（6108）1405216代扣贷款印花税（6109）14153对公贷款特种业务141531贷款展期（业务部门）（6201）141532贷款展期取消（业务部门）（6202）142533贷款展期（会计部门）（6204）142534贷款展期取消（会计部门）（6203）143535贷款五级分类（6206）144536贷款分类资料修改（6211）144537修改贷款户信息（6205）14

8、5538贷款计息标识修改（6220）146539一般贷款发放资料修改（6212）1475310委托贷款发放资料修改（6213）1495311银团贷款参与行发放资料修改（6214）1505312银团贷款主办行发放资料修改（6215）1515313进出口押汇发放资料修改（6216）1535315录入资料作废（6221）15554对公贷款查询156541用帐号或借据号查询贷款信息（6311）156542用客户号或合同号查询贷款信息（6312）158543组合查询贷款户信息（6313）158544按形态查询贷款明细（6307）159545贷款本金明细帐查询（6304）160546贷款欠息明细帐查询（6

9、306）161547查询应收利息交易（6308）161548查询到期贷款（6309）162549查询未扣印花税贷款清单（6314）1635410查询已发放未入帐借据信息（6315）16355授信额度164551授信额度发放（6901）164552授信额度入帐（6902）165553授信额度调整登记（6907）165554授信额度调整确认（6908）166555额度转授信发放（6903）166556额度转授信入帐（6904）167557额度转授信调整登记（6905）168558额度转授信调整复核（6906）168559申请类额度发放（6911）1695510客户授信额度查询（6931）16955

10、11额度转授信查询（6932）1705512客户额度贷款查询（6933）1715513授信额度贷款查询（6934）1725514授信额度使用明细查询（6935）1736贴现业务17361业务综述17462交易设置174621贴现登记（业务部门）（6501）176622贴现发放（会计入帐）（6502）177623贴现归还（6505）178624票据再贴现、转贴现、票据回购（6503）179625票据回购到期（6514）180626系统内转贴现（6513）181627贴现转逾期（6508）182628贴现登记簿查询（6504）183629修改贴现登记簿（6507）1846210票据贴现登记簿补充录

11、入（6506）1856211根据借据号修改未复核贴现（6512）1866212(单笔)查询贴现登记簿（6524）187贷款业务个人贷款业务A4-0001王列海/2002/8/2翁溯、王煜/2002/8/2v.2.0文档编号拟写人/提交时间审核人/签批时间版本号总体部分差异模版 小组贷款小组模块/业务/产品对私贷款业务综述联想系统差异类型SPDB要求需进一步讨论1个人贷款相关要素定义12贷款模型3我行现有个人贷款并未按这一方式划分，如果以这一方式划分进行业务操作，会影响业务人员工作效率。因此可不必按这一方法对交易进行划分。将个人理财贷款的交易并入按揭贷款交易,并命名为个人贷款的交易。3贷款类型2

12、4按揭还款方式3将理财贷款模式并入按揭贷款后，应补充一次还本付息和原理财贷款模式中的还款方式。5利率调整方式16计息周期27按揭项目管理28个人贷款账务处理原则31、个人贷款每期扣款时，如果不够整期金额，应采取按顺序部分扣款，扣款顺序为：（1）应计贷款按到期贷款顺序归还，先到期的先扣款，后到期的后扣款，同一期内的还款，先还罚息、利息部分，后还本金。应计贷款是指逾期不超过90天的贷款（2）非应计贷（逾期为90天以上的贷款）款先扣本金、再扣利息；2、如果个人贷款到期日为节假日，在系统应具有选择是否对个人贷款的归还进行顺延的功能。3、个人贷款应可按一定标准以批量方式自动认定呆滞、呆账贷款，同时保留手

13、工认定呆滞、呆帐贷款的功能，如果贷款是以手工方式认定，应排除在批量认定方式的范围以外。4、个人贷款的扣款日不应集中在一月中的某一天，具体扣款日可在贷款发放时选择。同时，如果扣款日为月末，遇扣款时无这一日，以该扣款月的月末日为扣款日。例：借款人与3月31日放款，并约定31日为扣款日，四月份应以30日为扣款日。9贷前项目设置210个人贷款利息的计算处理4我行个人贷款计息有两种模式：1、我行自营个人贷款按我行的个人贷款利息计算方式计算。贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日。贷款期限满年的按年利率计算，满月的按月利率计算，有整年（月）又有零头天数的，整

14、年（月）部分按年（月）利率计算，仅零头天数按实际天数计算，其计算公式为：全是整年整月的：本金时期（年或月数）年或月利率=利息有整年（月）又有零头天数的，本金时期（年或月数）年或月利率+零头天数日利率=利息；按这一公式：贷款期限在一年以上的，借款人自贷款实际发放的次月起开始还款。贷款实际发放后次月的首期还款，需还清贷款发放当月和次月应还利息。首期还款的利息按照贷款实际发放日至次月首期还款日之间的贷款占用天数和该计息公式计算，贷款实际占用天数超过一个月的，超过部分的利息在首期还本付息金额中加收；贷款实际占用天数不满一个月的，不足部分的贷款利息在首期还本付息金额中扣减。 最后一期还款日应调整为贷款的

15、到期日。利息计算方式同首期还款的计算方式。2、我行代理发放的公积金贷款计息方式与联想公司在需求中描述的计息方式相同。关于贷款利息计提的方式：为了更加彻底地贯彻权责发生制原则，更真实地反映核算期的损益情况，资财部认为对于个人贷款无论还款频率和方式均要于每季末月30日计提应计利息。对于按月还款的情况，季末需按当时的本金余额及合同利率，计提支付日至计提日时间段的应计利息。有关利息计提的规则依据资财部9月20日联系单回复制定。11合同号和借据号的有关说明212贷款及欠息结转关系113与现有个人信贷后台管理系统连接补充我行已建立了独立的个人信贷后台管理系统，应将我行现有个人信贷后台管理系统作为核心系统的

16、外挂。实现方式：由核心系统录入客户信息，生成客户号，传递给由个人信贷后台管理系统完成贷前处理，包括贷款资料的输入和审查、借据信息录入，然后将借据信息（包括贷款发放、提前还款、手工逾期还款、贷款期限变更、还款方式变更、扣款帐号修改）传递给大系统，由核心系统将借据信息记帐。同时，每天应通过做批量以增量方式将记帐信息回传给个人信贷后台管理系统记帐。14东方卡中的定期存款质押功能和外汇宝质押贷款补充我行东方卡中帐户中的约定定期与指定定期存款可办理质押贷款，并实行“总额控制，循环使用”的原则，即按借款人申请的贷款金额和相应的质押率计算出应予质押的存款金额，对该金额予以控制，借款人卡内的定期金额不能低于该

17、金额。联想系统中柜台小额质押贷款业务未提供该功能，应予增加。2、我行外汇宝帐户存款的质押，根据中间业务组意见：凡可质押的外汇宝帐户，均设有标志，办理质押后，该帐户不可提现，不可转付，但可进行外汇交易。因此要求联想系统按“总额控制，循环使用”为原则，提供质押贷款功能。小组负责人：翁溯2、填写说明：将联想需求分析说明书中的总体部分按标题粘贴在相应部位；差异类型：“1”代表没有差异，完全参照联想系统需求。SPDB要求无须填写；“2”代表有差异，完全参照联想系统需求。SPDB要求无须填写；“3”代表有差异，参照SPDB要求；“4”代表完全不同，参照SPDB要求。如小组内部无法确定，请在“需进一步确定”

18、栏中打“*”。1个人贷款业务综述本模块可处理各种理财、抵质押与按揭贷款的发放、还款，贷款的自动结息、罚息；贷款自动批量扣息、扣本金，自动进行转逾期、转欠息处理。可以支持理财和按揭贷款的贷款状况、欠款情况、按揭月供、记帐清单、客户还款记录、帐户情况、对帐单等相关查询。可以处理与个人贷款帐务相关的扣款、客户回单、对帐单等相关打印功能。本模块的所有按揭贷款交易均可涵盖对公按揭贷款，其操作方式同本模块的个人按揭。本章描述的业务主要包括项目管理、理财业务、按揭贷款、柜台小额质押贷款特种业务、查询。11个人贷款相关要素定义1、贷款金额：客户借款金额。2、正常本金：贷款余额正常部分。3、逾期本金：贷款逾期金

19、额。4、利息：正常贷款的利息。5、欠息：由正常贷款产生的表内、表外应收利息金额。6、罚息：按揭罚息是指对欠月供（指所欠本金和所欠利息之和）按一定比例罚息；理财贷款罚息是指对逾期贷款本金产生的利息和其表内、表外应收利息的复利。7、执行合同利率：即系统确定的利率表或根据贷款合同输入的特殊利率，为该笔贷款的最终执行利率。12贷款模式个人信贷种类复杂，名目繁多，根据其还本付息方式归纳统一起来可将贷款分为两种模式：1、理财类贷款：按照计息周期，在结息日每期只扣利息，到期一次扣收本金。2、按揭类贷款：本月发放，从下月结息日开始每期扣收本息，到期扣收最后一期本息。13贷款类型总行贷款类型：一笔贷款的发放到归

20、还整个过程，在会计核算与业务流程上均会与贷款适用科目、逾期科目、利息科目、表内表外欠息科目、各科目适用的利率种类等直接相关，实际上是上述要素的组合，我们称之为贷款类型。为保证会计科目使用的正确性和会计核算的规范性，贷款科目及适用利率种类的组合由总行统一确定，称为总行贷款类型。总行贷款类型代码为四位数，其中对私贷款第一位固定为1，对公贷款第一位固定为5。总行贷款类型对全总行有效。要求联想系统中采用我行现行方式划分贷款类型，不再将贷款划分为理财类和按揭类这两种模式，统一归并为个人贷款。在贷款品种的设置中，还款方式不作为须设置的要素。而是在每笔贷款进行业务处理时，才决定其选用的还款方式。我行一般按贷

21、款类型例如购房贷款、汽车消费贷款等方式划分贷款，同一类型的贷款中，往往包含多种还款方式。例如个人购房贷款中，既有到期一次还本付息的方式，又有分期还本付息的方式。若采用联想方式，贷款类型就必须按还款方式划分，变得繁琐，例如：到期一次还本付息个人消费贷款、按月还本付息个人消费贷款、按月等额本金个人消费贷款，有一种还款方式就会有一种贷款类型。同时，同一品种贷款的发放，会因还款方式的不同，使用不同的交易。因此，若采用联想方式会影响业务人员操作的效率。14按揭还款方式由于按揭贷款为每月（或约定周期）归还月供，而每类按揭贷款品种由于客户在贷款申请时选择的还款方式不同而直接影响到每期供款额中本金和利息的计算

22、方法不同，因此，在贷款发放时，应根据客户要求对每笔按揭贷款选择不同的还款方式。目前本系统可支持以下二种按揭贷款还款方式：1、等额还款法2、递减还款法（按月）15利率调整方式按照人民银行的利率管理办法，对于各种类型的贷款，其利率要求不一致，特别是针对部分种类的贷款更有特殊的规定，因此本系统设置了贷款利率调整方式，由总行管理部门在贷款类型设置时选择确定。利率调整方式可分为以下三种：1、固定不变：适用于短期贷款和其它有约定性质的贷款。2、满一年一变：中长期（一年以上）贷款应从贷款发放日算起，每满一年，均按当日利率确定新的贷款利率。3、特定日期变动：对于一些特定类型的贷款，除在贷款发放当年按合同利率执

23、行外，在每年的特定日期还将根据当日基础利率重新确定新的贷款利率，如楼宇按揭每年1月1日调整。16计息周期计息周期是指贷款的利息或本息的扣收周期，由总行管理部门在设置贷款类型时选择确定，本系统计息周期支持以下五种方式：1、按月计息2、按季计息3、按固定周期计息（手工输入月份数）4、利随本清5、预扣息17按揭项目管理通常按揭贷款都是批量进行审批和发放，如一个楼盘的按揭或一个车商的按揭，而且贷款最终收款人一般都不是贷款借款人，而是借款人向之购物的售货商，如车商、楼盘发展商（少部分情况下收款人也可能是个人（如原来的房主）或借款人自己）。此外，同一售货商（发展商）下的按揭贷款贷款科目走向、计息方式一般也

24、是一样的。因此有必要为每个车商或楼盘等建立按揭项目，以方便相应的按揭贷款的发放和管理。本系统根据贷款最终收款人的不同，可将发展商分为三类：一类为正常按揭，发放贷款时，银行将款项先贷记借款人存款帐户，再将款项从借款人存款帐户转出并划入发展商在我行开立的存款帐户，这类按揭项目需逐个建立并对应唯一编号；一类为暂收待付项目，每一个借款人可对应不同的发展商，且发展商有可能不在我行开户，为避免一个借款人建一个按揭项目所带来的管理上的不便，这一类按揭贷款各机构应统一建立一个特殊的按揭项目，本系统称为二手楼项目，其贷款最终收款帐户为一个共用的内部帐户，贷款发放后，可手工确定贷款资金的去向；最后一类为借款人同时

25、又是收款人的特殊按揭贷款，银行在贷款发放时将贷款直接划入借款人存款户，这类按揭项目各机构也只需建立一个共同项目，共同对应一个按揭项目编号。按揭项目建立后，柜员在按揭贷款发放时，只需对照选择所属的按揭项目编号即可。18个人贷款帐务处理原则1、个人贷款的扣款顺序：个人贷款每期扣款时，如果不够整期金额，应采取按顺序部分扣款，扣款顺序为：（1）应计贷款按到期贷款顺序归还，先到期的先扣款，后到期的后扣款，同一期内的还款，先还罚息、利息部分，后还本金。应计贷款是指逾期不超过90天的贷款（2）非应计贷（逾期为90天以上的贷款）款先扣本金、再扣利息；2、系统批处理换日前处理（1）系统应在贷款到期日自动结息，并

26、扣收贷款本息，如利息不足扣付，则转应收利息；如本金不足扣付，则不足部分转逾期处理。（2）系统应每日自动扣收贷款欠息、罚息和逾期本金，理财贷款有多少扣多少，按揭类贷款不够整期不扣。（3）系统每日对符合条件的贷款做形态转移。3、系统批处理换日后处理：结息日（或统一扣款日），系统批量结息（还款）。如不足扣收，理财贷款有多少扣多少，不足部分转应收利息；按揭贷款当期本金转逾期，当期利息转应收利息。4、同一笔贷款所有形态的利息都记入同一利息收入科目，且该利息收入科目按内部帐进行核算5、呆滞转呆帐是通过手工交易结转。采用我行现行的做法：我行个人贷款的扣款日可由银行与借款人协商确定，一月中的每一天都可进行个人

27、贷款的批量扣款工作。19贷前项目设置1、对个人贷款业务，其贷款类型设定原则为，总行设定大类的编号，以确定贷款科目、利息科目的走向、利率调整方式，大类下如分行要增设细类，应上报总行管理部门。2、利率表的设置控制方式：由总行维护并输入基础利率，管理支行根据具体贷款品种确定浮动比率。柜员在发放贷款时，输入执行利率，系统计算并回显浮动比率（负号代表下浮），此浮动比率在遇基础利率调整时，该比率仍有效，并可确定该笔贷款新的执行利率。3、按揭项目的建立在发放按揭贷款之前，需要先设置按揭项目。110个人贷款利息的计算及处理1、计息基本公式贷款利息=本金*天数*日利率复息应收利息（表内、表外）*天数*日利率2、

28、按揭贷款的计息（1）按月递减还款每月还贷本息额=贷款本金/按揭月数+（本金-累计已还本金）X月利率。（其中当月应还本金贷款本金/按揭月数 当月应还利息（本金-累计已还本金）X月利率）（2）等额还款法：每月应还本息= PI(1+I)N/(1+I)N-1（其中，P为本金，I为月利率，N为期数，当期应还利息P I=贷款当期帐面本金*月利率当期应还本金(P )每月应还本息（PI(1+I)N/(1+I)N-1）当期应还利息3、按揭贷款利率调整后的月供月供计算公式同上，但P应为剩余本金。4、预收息贷款的利息计算预收利息=贷款金额*贷款天数*贷款利率5、利率（1）年利率 用%表示（2）月利率 用年利率/12

29、，用表示（3）日利率 用年利率/360，用%oo表示7、计息天数 按日历实际天数计算，有一天算一天。8、个人贷款的还款（包括提前部分还款、欠款还款）均采取本利清的方式，即所还本金或欠息部分的当期息须同时归还。9、首期还款额的调整贷款期限在一年以上的，借款人自贷款实际发放的次月起开始还款。贷款实际发放后次月的首期还款，需还清贷款发放当月和次月应还利息。首期还款的利息按照贷款实际发放日至次月首期还款日之间的贷款占用天数和该计息公式计算，贷款实际占用天数超过一个月的，超过部分的利息在首期还本付息金额中加收；贷款实际占用天数不满一个月的，不足部分的贷款利息在首期还本付息金额中扣减。10、其他规定（1）

30、利息额计至分，分以下四舍五入。（2）计算天数算头不算尾，即贷款日起息，还款当日不算息，定期结息包括结息日。采用我行个人贷款利息计算方式：1、我行自营个人贷款采用对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日。贷款期限满年的按年利率计算，满月的按月利率计算，有整年（月）又有零头天数的，整年（月）部分按年（月）利率计算，仅零头天数按实际天数计算，其计算公式为：全是整年整月的：本金时期（年或月数）年或月利率=利息有整年（月）又有零头天数的：本金时期（年或月数）年或月利率+零头天数日利率=利息；同时，若贷款采用分期还本付息的方法，首期还本付息金额中利息部分必须按贷款实际占用

31、的天数计算。例如：1月1日放的贷款和1月30日放的贷款，若金额、期限相同，都采用等额本息法归还贷款，在2月20日扣款时期，1月1日放的贷款应按1个月零19天来计算利息，1月30日放的贷款应按21天来计算利息。2、要求联想系统提供两种计息方式，允许在设置贷款品种时给予选择。第一种：按实际天数计息第二种：按对年对月对日计息111合同号与借据号的有关说明1、合同号与借据号的结构及编排合同号：14位格式：4位机构号+4位年份+1位业务属性+5位顺序号借据号：16位格式：合同号+2位序号相关说明：合同号和借据号全行唯一，由信贷业务部门在发放时提供。其中，业务属性1，3代表对私业务 ；2，4代表对代表对公

32、业务2、借据号、合同号与贷款帐号的关系借据号与贷款帐号为一一对应的关系，即一笔借据对应一个贷款帐号；合同号与借据号是一对多的关系，即一个合同号下面可以有多个借据号（多个贷款户帐号）；112贷款及欠息结转关系理财类贷款如图按揭类贷款如图所示：说明：（1）形态转移；理财类贷款和按揭类贷款转呆滞、呆帐使用手工交易处理（2）未扣利息转欠息息113个人质押贷款质押处理方式一、个人质押贷款应按“总额控制，循环使用”为原则，分凭证对质物质押止付。即按借款人申请的贷款金额和相应的质押率计算出应予质押的存款金额，对某一凭证内的金额予以控制，借款人帐户内的定期金额不能低于该金额。具体每种凭证的处理方式如下：（一）

33、东方卡东方卡内定期存款质押需分为两大部分，分别建立质押额度，分别进行控制。第一部分人民币定期存款、外汇定期存款，按质押总额对定期帐户余额进行实时控制。第二部分是外汇宝帐户存款，按质押总额，按质押总额对所有外汇存款帐户余额进行实时控制，但客户还可进行外汇交易。 （二）定期一本通定期存款和定期存单办理质押贷款实行“总额控制，循环使用”的原则，但需收客户存折和存单。（三）活期一本通内“外汇宝”存款二、交易的设置质押贷款通过两个交易完成：1、质押物的质押止付。质押止付交易完成对质物的冻结，并设置止付金额，并产生质押物编号；。需要输入的要素包括：质押物凭证号、质押的金额、质押品类型（分为：卡内定期存款、

34、外汇宝存款、活期一本通、定期存单、国债、其他；其中外汇宝存款的质押是指对该凭证内所有外汇存款帐户实行“总额控制，循环使用”。）2、质押贷款发放。贷款发放交易通过输入质押物编号和相关借据信息，完成贷款的发放。114个人贷款综合查询业务当日批处理打印综合查询清单。文档编号拟写人/提交时间审核人/签批时间版本号2交易设置A4-0002王列海/2002.8.2翁溯、王煜/2002.8.221个人贷款项目管理总行贷款类型设置分行贷款类型选择设置按揭项目建立总行贷款类型查询/修改分行贷款类型查询/修改按揭项目查询/修改业务描述模块/产品名个人贷款 项目管理 交易代码交易名称功能名称2001总行贷款类型设置

35、本交易用于贷款类型的初始设置，是根据该类贷款本身的业务流程所确定的贷款本金、利息收入、表内和表外欠息的适用科目以及各相关科目所适用利率种类的一个固定组合。2002分行贷款类型设置对于个人贷款（含对公按揭贷款），分行在总行确定的贷款类型基础上根据分行个人贷款情况，加入利率调整方式、利率调整日期、形成具有分行特色的个人贷款类型。分行贷款类型仅对本分行所属帐务机构有效。2003个人贷款项目建立本交易由业务机构根据本机构按揭贷款项目及发展商情况，建立的按揭项目。对于借款人同时为最终收款人的按揭贷款以及二手项目（发展商不固定的情况，例如二手楼、二手汽车等），各帐务机构应建立相对特殊的按揭项目。所有按揭项

36、目仅对本帐务机构有效。2011总行贷款类型查询/修改本交易可对已设定的总行贷款类型进行查询、修改和删除。2012分行贷款类型查询/修改本交易可对分行贷款类型进行查询、修改和删除。2013按揭项目查询/修改可对已建立的按揭项目进行查询、修改和删除。22总行贷款类型设置（2001）功能说明本交易用于贷款类型的初始设置，是根据该类贷款本身的业务流程所确定的贷款本金、利息收入、表内和表外欠息的适用科目以及各相关科目所适用利率种类的一个固定组合。业务控制即时通过查询进行复核数据来源交互过程参数说明参数名称I/O默认值必输说明贷款归类编号I贷款归类编号的第一位必须为1或5，1代表个人贷款的归类编号，5代表

37、对公贷款的归类编号，归类编号的2-4位一般为该归类对应的业务代号贷款归类名称I正常本金科目业务代号I如果没有正常本金科目业务代号，如直接发放逾期贷款，可把正常本金科目业务代号设置成和一类逾期本金科目业务代号一样一类逾期本金科目业务代号I二类逾期本金科目业务代号I呆滞本金科目业务代号I呆帐本金科目业务代号I利息科目业务代号I表内正常贷款应收利息科目业务代号I表内一类逾期贷款应收利息科目业务代号I表内二类逾期贷款应收利息科目业务代号I表外应收利息科目业务代号I正常贷款利率种类I如果没有正常贷款利率种类，如直接发放逾期贷款，可把正常贷款利率种类设置成和一类逾期利率种类一样一类逾期利率种类I二类逾期利

38、率种类I打印凭证处理说明会计分录：23分行贷款类型选择设置（2002）描述数据来源输入项中文名称长度必输默认值说明贷款类型名称*贷款归类编号*归类名称回显正常本金回显一类逾期本金回显二类逾期本回显呆滞本金回显呆帐本金回显利息收入回显表内正常贷款应收利息回显表内一类逾期贷款应收利息回显表内二类逾期贷款应收利息回显表外应收利息回显正常贷款利率种类回显一类逾期利率种类回显二类逾期利率种类回显利率调整方式*利率调整日期*计息周期固定周期计息方式*计息方式：1、对年对月对日2、按实际天数计息输出项中文名称说明贷款类型打印凭证业务控制即时通过查询进行复核数据处理备注24个人贷款项目建立（2003）功能说明

39、本交易由业务机构根据本机构按揭贷款项目及发展商情况建立按揭项目。对于借款人同时为最终收款人的个人贷款以及暂收待付项目（发展商不固定的情况，例如二手楼、二手汽车等），各机构应建立相对特殊的按揭项目。所有按揭项目仅对本机构有效。业务控制需即时复核数据来源交互过程参数说明参数名称I/O默认值必输说明按揭项目名称I必输发展商客户号I必输除了正常的按揭项目外，有两类特殊的按揭项目，分别为：借款人为最终收款人和暂收待付项目。由于这两类按揭项目没有对应的发展商，系统分别通过999999和888888的发展商客户号来对应。发展商帐号I*必输1，对于正常的按揭项目，发展商帐号为对公客户帐号，直接入帐；2，对于借

40、款人为最终收款人的按揭项目，不需要输入发展商帐号；3，对于暂收待付项目，发展商帐号必须输入内部帐户帐号。发展商保证金比例I划入保证金帐户资金与贷款的比例，不输默认为0。发展商保证金帐号I贷款类型I必输*担保单位客户号I总额度I最长期限I最高成数I如输入，应不超过100%打印凭证处理说明会计分录：25总行贷款类型查询/修改（2011）功能说明本交易可对已设定的总行贷款类型进行查询、修改和删除。业务控制数据来源交互过程参数说明参数名称I/O默认值必输说明贷款归类编号I如果全部查询项都不输入，则查询所有的总行贷款类型贷款归类名称I打印凭证处理说明会计分录：26分行贷款类型查询/修改（2012）描述数

41、据来源输入项中文名称长度必输默认值说明贷款类型编号I贷款类型名称I输出项中文名称说明贷款类型贷款类型名称贷款归类编号利率调整方式利率调整周期计息周期固定周期贷款归类名称正常本金一类逾期本金二类逾期本金呆滞本金呆帐本金利息表内应收表外应收利息正常利率种 正常利率种 一逾利率种 二逾利率类计息方式打印凭证业务控制通过查询复核数据处理备注27个人贷款项目查询/修改（2013）功能说明本交易可对已建立的按揭项目进行查询、修改和删除。业务控制通过查询复核数据来源交互过程参数说明参数名称I/O默认值必输说明贷款项目编号如果全部查询项都不输入，则查询本机构所有的贷款项目按揭项目名称发展商客户号发展商客户名发展商帐号发展商保证金比例发展商保证金帐号贷款类型打印凭证处理说明会计分录：