嘉兴银行股份有限公司报（摘要）.doc

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1、嘉兴银行股份有限公司2015年年报(摘要)重要提示根据中国银行业监督管理委员会商业银行信息披露办法和关于规范股份制银行年度报告内容的通知精神，本公司以年度报告形式对2015年度经营管理状况进行公开披露。本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告经2016年4月19日公司第五届董事会第二次会议决议通过。本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海分所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本公司2015年度财务报告为合并报表数据。第一节 公司基本情况简介 一、公

2、司简介嘉兴银行成立于1997年12月，原名嘉兴市商业银行，2009年11月24日经批准更名为嘉兴银行。报告期末注册资本14.21亿元，总行设25个部门，下辖分支机构45个，拥有员工1099人。二、法定代表人：夏林生联系地址：浙江省嘉兴市建国南路409号联系电话：0573-82072876传 真：0573-82097275电子邮箱:jxshsxm三、注册地址：浙江省嘉兴市建国南路409号办公地址：浙江省嘉兴市建国南路409号邮政编码：314000网址：电子信箱：jxccb四、年度报告备置地点：本公司董事会办公室五、公司其他有关资料：首次注册登记日期：1998年9月9日注册登记机构：浙江省工商行政

3、管理局统一社会信用代码：91330000YA36010245金融许可证号：B0154H233040001聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海分所会计师事务所办公地址：上海市浦东新区 世纪大道100号 上海环球金融中心50楼第二节会计数据及业务数据摘要一、报告期主要财务数据 （单位：人民币万元）项 目2015年度审计数营业利润27,643.82其中：投资收益811.09 营业外收支净额1,160.47利润总额28,804.29净利润21,409.73经营活动产生的现金流量净额605,739.55二、截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标 （单位：人民币万元）项 目 2

4、015年 2014年 2013年营业收入136,417.33126,591.22113,800.58利润总额28,804.2916,196.2139,975.42净利润21,409.7312,008.9330,099.33总资产5,005,816.284,073,345.423,790,295.02总负债4,676,858.713,772,360.453,507,770.33股东权益328,957.57300,984.97282,524.69经营活动产生的现金流量净额605,739.5578,350.2163,821.33基本每股收益(加权平均每股收益)(元)0.15 0.120.30每股净资

5、产(元)2.31 2.962.78净资产收益率%6.84.1211.26每股经营活动产生的现金流量净额（元）4.26 0.770.63成本收入比率（%）37.4535.3736.20三、截止报告期末前三年补充财务数据 项 目2015年度2014年度2013年度 （单位：人民币万元）总负债4,676,858.71待添加的隐藏文字内容13,772,360.453,507,770.33存款总额3,380,433.043,188,422.193,213,095.12贷款总额2,603,010.362,420,757.892,307,885.76其中：中长期贷款488,632.82382,917.003

6、86,193.95 个人贷款447,762.70448,906.77403,983.92 企业贷款 1,800,115.311,823,060.811,813,743.79 票据贴现355,132.35148,790.3290,158.05四、截止报告期末前三年补充财务指标指标名称(%)标准值2015年度2014年度2013年度资本充足率10.5%10.8911.0212.43一级资本充足率8.5%9.989.8910.28不良资产率4%1.181.841.20不良贷款率5%1.552.671.65拨备覆盖率150%170.85154.96171.00单一集团客户授信集中度15%7.056.0

7、16.58单一客户贷款集中度10%5.644.384.15资产利润率0.6%0.470.310.85资本利润率11%6.84.1211.11流动性比率25%75.6381.3872.34五、报告期内股东权益变动情况 （单位：人民币万元）项目期初数本期增加本期减少期末数股本101,527.5040,611.000.00142,138.50资本公积41,956.260.0040,611.001,345.26盈余公积32,050.042,547.300.0034,597.34一般风险准备41,827.915,507.530.0047,335.44未分配利润70,382.4120,207.528,05

8、4.8482,535.09其他综合收益3,119.529,337.902,775.039,682.39少数股东权益10,121.341,202.210.0011,323.55股东权益合计300,984.9779,413.4651,440.87328,957.57第三节 股本变动及股东情况一、股份变动情况 根据2015年度股东大会决议通过的2014年度利润分配方案，以资本公积按每10股转增4股后，本行注册资本由1,015,275,000元调增至1,421,385,000元。股东总数不变，股权结构比例如下：（股份单位：万股）项目期初数增减情况期末数国有股份股份数7500.003000.001050

9、0.00占比7.39%07.39%国有法人股份股份数31950.0012780.0044730.00占比31.47%031.47%企业法人股份股份数59370.0023748.0083118.00占比%58.48%058.48%自然人股份股份数2707.501083.003790.50占比%2.66%02.66%股份总量101,527.500142,138.50二、报告期末前十名股东持股情况序号股东名称股份数持股比例1嘉兴市财政投资有限公司140,000,000.009.85%2嘉兴市文化名城投资集团有限公司140,000,000.009.85%3嘉兴市现代服务业发展投资集团有限公司140,0

10、00,000.009.85%4嘉兴市财政局105,000,000.007.39%5浙江桐昆控股集团有限公司105,000,000.007.39%6浙江金达创业股份有限公司105,000,000.007.39%7浙江放鹤洲实业股份有限公司105,000,000.007.39%8宁波欣达（集团）有限公司105,000,000.007.39%9浙江永和胶粘制品股份有限公司105,000,000.007.39%10济和集团有限公司84,000,000.005.91%合计1,134,000,000.0079.78%第四节董事、监事、高管及员工情况一、董事、监事、高级管理人员基本情况 单位：万股姓 名职

11、务性别出生年份年初持股年末持股夏林生董事长、党委书记男1963.1100凌 华副董事长男1961.0200周建松独立董事男1962.0100汤东林独立董事男1960.1000许洪明董事男1956.0300冯水祥董事男1962.1000马 俊董事男1960.10100140沈建阳董事男1957.1000朱兴福董事男1955.1200朱家炼董事男1962.1100任维明董事男1959.0900张保根董事男1952.1200屈玲妹董事女 1964.1000李国庆董事男1963.10100140曹雪飞董事、分行行长男1968.0757.580.5陈煌生监事长（职工监事）男1959.0900张京生外部监

12、事男1957.0400沈其芬监事女1964.0100王永林职工监事男1957.0857.580.5金舜尧职工监事男1974.0100章张海副行长男1966.0257.5 80.5阮红副行长女1962.02100140吴光裕行长助理男1957.0657.580.5钟 建首席风险控制官女1962.0857.580.5二、高级管理人员从业年限和分管工作范围姓名职务从业年限分管工作范围陶岚行长（拟任）24主持经营班子全面工作章张海副行长27协助行长负责金融市场、公司业务、小微业务、国际业务，分管金融市场部、公司业务部、小微业务部、国际业务部阮红副行长35协助行长负责计划财务、会计结算、信息科技工作，分

13、管计划财务部、会计结算部、科技信息部吴光裕行长助理37协助行长负责电子银行、行政保卫、个人业务、财富管理中心、大楼基建日常工作，分管电子银行部、行政保卫部、个人业务部、财富管理中心钟 建首席风险控制官34协助行长负责风险管理、法律合规工作，分管风险管理部、法律合规部三、董事、监事、高级管理人员年度报酬情况报告期内本公司高级经营管理人员共10人（次），经初步考核（未经有权部门批准），合计年薪（税前，下同）697.97万元，其中延期三年支付绩效薪酬按董事长、行长50%、其他人员按40%共181.89万元。当年兑现年度薪最高为64.42万元、最低52.58万元，国资产权代表人员薪酬按嘉兴市有关规定执

14、行。四、董事、监事、高级管理人员变更情况 2015年1月26日，本公司第四届董事会第十次会议通过，解聘马俊同志嘉兴银行股份有限公司行长职务； 2015年2月8日，本公司董事会收到汤东林独立董事辞去独立董事辞职书，经研究，同意执行有关政策的规定，但在未配备新任独立董事之前应继续履行职责； 2015年7月17日，本公司第四届董事会第十二次会议通过，解聘李国庆同志嘉兴银行股份有限公司副行长职务； 2015年9月6日，本公司第四届董事会第十三次会议通过，免去许洪明同志嘉兴银行股份有限公司第四届董事会董事长职务； 2015年9月6日，本公司第四届董事会第十三次会议通过，并报经浙江银监局任职资格核准，夏林

15、生同志任嘉兴银行股份有限公司第四届董事会董事长； 2015年6月，本公司郎一梅监事因派出单位股权变更原因提交辞呈后，不再履行职责。五、员工情况报告期末，本公司员工人数为1099人。其中，中层及以上管理人员127人；硕士研究生64人，占5.83%；本科772人，占70.31%；大专223人，占20.31%。30岁及以下461人，占41.99%；平均年龄约35.17岁。第五节公司治理结构一、公司治理情况本公司严格遵守中华人民共和国公司法和中华人民共和国商业银行法等相关法律，认真落实商业银行公司治理指引和监管部门颁布的相关规定，致力于进一步完善公司治理结构，增强公司治理机制的有效性。（一）关于股东与

16、股东大会。本公司股权比较简单清晰，除地方财政及3家国资公司合计持有本公司36.94%股权以外，其他15家法人股东及48户自然人股东不存在关联关系。所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。股东大会由全体股东组成，是本公司的最高权力机构。报告期内，本公司召开了年度股东大会。会议的通知、召开和表决程序均遵照公司法和公司章程的有关规定，保证股东参会并行使权利。股东大会由浙江凯信律师事务所见证并出具法律意见书。（二）关于董事和董事会。本公司董事会共有董事15名。人数和人员构成基本符合法律法规的要求。董事会能够严格按照公司章程规定，认真履行职责，在股东大会授权下进行决策，注重维护本公司和全体股东的利

17、益。报告期内，本公司共召开了9次董事会会议通过38项议案。审议决策公司经营报告、财务预决算报告、利润分配、风险管理政策等重大事项，较好地发挥了董事会的领导决策作用。董事会各专门委员会认真研究公司有关重要事项，进一步提高了董事会决策的科学性。（三）关于监事和监事会。本公司监事会共有5名监事。人数和构成基本符合法律法规和本公司章程的要求。报告期内，监事会能按照公司章程的规定认真履行职责，监督职能进一步加强。报告期内，监事会通过定期召开会议、组织专门委员会开展工作、审阅公司上报的各类文件资料、听取高管层的工作报告和专题报告、与内外部审计机构沟通、召开各类座谈会、进行考察、调研等，对公司的制度建设、经

18、营状况、财务、信贷活动和高管履职情况进行检查和监督，向董事会和高管层提出建议和改进意见，有效地发挥监事会的作用。（四）关于高级管理层。报告期末，公司高级管理层由副行长、行长助理、首席风险控制官等人员构成。 报告期内，由行党委书记组织通过实施年度经营目标综合考核，召开工作会议、行务会议、行长办公会议，以及其他专题会议，研究布置经营管理工作，并通过调研、检查、督查等手段提高执行力。（五）关于信息披露与透明度。报告期内，本公司按时完成了2014年度报告及摘要的编制工作，并在上海金融报上刊登了年报摘要。本公司网站上公布了年报全文，董事会办公室及主要营业机构场所备置了年报（印刷版）。同时，本公司认真接待

19、股东的来电、来访和咨询，切实维护广大股东及相关利益者的权益。（六）关于独立董事与外部监事。本公司有2名独立董事、1名外部监事，履行职责。二、公司经营决策体系股东大会是本公司最高权力机构；董事会是公司最高决策机构，负责公司发展战略、重大风险等重大事项的决策和年度经营目标的确定；监事会是公司监督机构，负责对董事会及高级管理层进行监督；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。本公司实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。第六节股东大会情况简介报告期内，本公司于2015年5月13日召开年度股东大会，审议通过董事会工作报告

20、、监事会工作报告和修订公司章程、财务决算预决算方案、2014年度利润分配方案、增加注册资本等6项议案。第七节董事会报告一、总体经营情况（1）资产规模快速增长。报告期末，公司资产总额500.58亿元，比2014年末增加93.25亿元，增幅为22.89%；公司各项存款总额338.04亿元，增加19.20亿元，增幅6.02%；公司各项贷款总额为260.30亿元，增加18.23亿元，增幅为7.53%。投资余额161.16亿元，增加86.45亿元，增长115.69%（2）主营业务收入增长。本期营业收入136,417.33万元，比上期增加9,826.11万元，增长7.76%。营业收入主要为利息净收入和手续

21、费佣金净收入、投资业务收入；其中利息净收入128,282.99万元，比上期增加6,820.39万元，增长5.62%，占比94.04%；手续费及佣金净收入6,820.12万元，比上期增加2,464.23万元，增长56.57%。（3）实现利润触底回升。报告期内公司营业支出108,773.51万元，比去年减少1,815.14万元，降幅1.64%，其中计提减值准备44,619.49万元，同比下降18.39%。期末贷款拨备余额达到68,797.63万元，同比减少31,396.31万元，不良贷款的准备金覆盖率170.85%，同比上升15.89%。实现净利润21,409.73万元人民币，同比增长78.28%

22、。二、 不良贷款情况报告期末，本公司不良贷款余额40,266.81万元，比年初减少24,391.90万元，降幅37.72%；不良贷款率1.55%，比年初下降1.12个百分点。三、集团客户授信情况报告期末，本公司最大10家集团授信客户授信总额208,000.00万元，授信敞口余额208,000.00万元，占资本净额的58.68%。其中贷款余额为10,000.00万元，债券投资198,000.00万元。集团授信余额比年初余额增加51,171.73万元。单一集团客户授信集中度为7.05%。四、关联交易情况报告期末，全行关联方共8户，表内外授信净额14201万元，比年初减少180万元，占资本净额的4.

23、24%。其中法人关联方共5户，比年初减少1户，表内外授信净额1414万元，比年初减少129万元，个人关联方共3人，比年初减少2户，表内外授信净额61万元，比年初减少51万元。五、董事会日常工作（一）2015年1月26日召开第四届董事会第十次会议。会议应出席董事15人，实到14人，书面授权委托1名。会议审议通过了关于修订本行等制度的议案等4项议案。（二）2015年3月4日召开第四届董事会2015年第一次临时会议。会议应出席董事15人，实到12人，书面授权委托3名。会议审议通过了关于嘉兴银行入股太平科技保险股份有限公司的议案。（三）2015年4月7日召开第四届董事会第十一次会议。会议应出席董事15

24、人，实到12人，书面授权委托3名。会议审议通过了嘉兴银行2014年度分配方案等11项议案。（四）2015年7月17日召开第四届董事会第十二次会议。会议应出席董事15人，实到13人，书面授权委托2名。会议审议通过了2015年上半年经营计划执行情况报告等8项议案。（五）2015年8月25日召开第四届董事会2015年第二次临时会议。会议应出席董事15人，实到15人。会议审议通过了嘉兴银行股份有限公司高层管理人员2013年、2014年度薪酬方案。会议以通讯方式进行表决。（六）2015年9月6日召开第四届董事会第十三次会议。会议应出席董事15人，实到11人，书面授权委托4名。会议审议通过了关于选举夏林生

25、同志为第四届董事会董事长的议案。 （七）2015年11月20日召开第四届董事会2015年第3次临时会议。会议应出席董事15人，实到9人，书面授权委托6名。会议审议通过了关于2015年度不良资产转让的议案等6项议案。 （八）2015年11月30日召开嘉兴银行股份有限公司第四届董事会2015年第4次临时会议。会议应出席董事15人，实到13人，书面授权委托2名。会议审议通过了嘉兴银行董事会、监事会和高级管理层换届工作方案等3项议案。（九）2015年12月17日召开2015年第五次临时会议。会议应出席董事15人，实到10人，书面授权委托3名。会议审议通过了关于要求嘉兴银行数据中心机房项目立项的议案等2

26、项议案。七、股东大会决议的执行情况报告期内，本公司召开2015年度股东大会，会议采用记名投票方式审议通过6个议案，均得到了较好的落实。八、公司的利润分配预案本公司2015年度经安永华明会计师事务所(特殊普通合伙）上海分所审计后的税后利润为 19,406万元，确定2015年度利润分配预案如下：按照2015年12月31日登记在册的股本数142,138.5万股、以每股0.06元向股东派发现金红利，合计8528.31万元，向股东分配利润额占税后净利润的43.95%。其中由当年净利润中分配6133万元，由历年未分配利润中分配2395.31万元。第八节 监事会报告一、监事会工作情况（一）监事会会议及审议的

27、主要事项。报告期内，监事会共组织召开4次例会和4次临时会议，召开3次专业委员会会议，审议通过议题33项。（二）出席股东大会、列席董事会会议情况。报告期内，监事会成员出席了本公司年度股东大会；列席第四届董事会召开的会议。（三）监事会成员构成和变动情况。报告期内，监事郎一梅因派出股东单位股权变更原因，向本公司提交了辞去监事职务的申请，并得到同意。至年末由5名成员组成，其中职工监事3名。（四）监督工作开展情况：报告期内，组织开展了对“两会一层”及其成员2014年度履职评价工作。评价对象为董事会及其15名董事、监事会及其6名监事、高级管理层及其6名高级管理人员。评价最终结果经监事会审定，向股东大会报告

28、，并按规定报备银监部门。 报告期内，积极关注本行跨区发展现状，专题听取跨区分行和村镇银行成立以来经营情况、工作成效、存在问题、下一步发展思路等工作汇报。对跨区机构经营管理中遇到的困难，提请董事会、高级管理层予以重视、研究解决。 报告期内，对2015年“提升资产质量两年行动方案”进展情况开展持续监督，了解掌握各层面推进、分支行落实情况，从监督角度分析存在的问题，提出后续工作建议和措施，督促加快不良贷款清收、转让、核销进程。 报告期内，督促高管层及其职能部门加大问责处罚和经济赔偿催缴工作力度，多次在监事会审议意见中要求高级管理层加强问责力度、注重问责时效的建议，促进了当年度问责工作有明显改进。报告

29、期内，加强对全行年度重点工作督查督办，在内网设立专栏，逐项对完成推进情况分析原因、提出建议、通报公示，督促各责任部门扎实推进。报告期内，督促审计部门加大对股东大会、董事会决议的持续跟踪和专项督查，督促审计问题整改，巩固审计成效。对全年审计成果的应用、审计结果的通报和审计项目安排的计划性方面提出监督意见建议。 报告期内，开展重大基建项目的财务管理监督，对总行大楼建造项目采购、招投标、费用列支等过程中的财务管理制度建设和制度执行等方面进行专项检查，意见建议及时反馈高级管理层。二、监事会就有关事项的独立意见（一）依法经营情况。报告期内，董事会深入推进公司治理体系和治理能力现代化，抓战略、管资本、控风

30、险，促发展，深化公司治理机制，坚持不懈推进市场化改革，探索适合自身发展需要的路径途径，构建市场化选人用人机制，支持业务转型发展、强化资本管理监测、坚守风险管控底线，充分论证、及时决策、加强监督，各项工作得到了较好的落实。高级管理层确立“以市场为导向、以客户为中心、以全资产经营为核心”的经营理念，明确提出成本、效益、定位兼顾的发展策略，积极推进事业部制改革，推进产品创新，突出效益指标，探求盈利增长点。主动应对不良高企的局面，制定并实施了“提升资产质量两年行动方案”，力促年度不良处置计划落实，转型发展取得了明显成效。（二）财务报告检查情况。报告期内，公司年度财务报告真实、公允、完整地反映了公司的财

31、务状况和经营成果。年度财务报告经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海分所审计，出具了无保留意见的审计报告。（三）公司收购、出售资产情况。报告期内，公司无收购、吸收合并事项。（四）募集资金使用情况。报告期内，本公司拟发行的8亿元以内二级资本债，经申请已获得浙江银监局批准。（五）关联交易情况。公司的关联交易主要涉及银行存款和贷款业务。报告期内，公司关联交易管理严格遵循有关规章、规定，交易过程公平、公正，交易结果公允，未发现有内幕交易和损害股东及公司利益的情形。（六）内部控制情况。报告期内，公司所面临的外部经济环境尚未企稳回升，内部存量风险仍在不断暴露，新旧集聚造成风险防控压力仍然很大。为应对严

32、峻的不良贷款形势，从董事会到高管层及各级经营机构对防控风险予以了高度重视。针对现状，提出了组建专业团队、强化考核推动、创新处置方式、搭建合作平台、突出政策导向、强化检查问责的工作措施，开展了“提升资产质量两年行动”，明确两年处置存量不良贷款、控制新增不良贷款目标和措施，对全行不良资产清收进行“攻坚战”，一行一策，一户一策，分类清收处置。大额不良贷款处置实行总行领导领衔督导，约谈、提醒和警示，加强问责。处置方式尝试资产外包与转让等。但纵观全行风险处置、内控管理情况还存在制度框架、部门职责、管理流程、人员素质等方面问题，全业务、全风险、全员全过程的全面风险管理体系建设亟待完善，实现“提升资产质量两

33、年行动”目标任务仍需付出艰巨的努力。（七）股东大会决议执行情况。报告期内，监事会成员依法出席股东大会，对提交股东大会审议的各项议案，监事会无异议。监事会对报告期内召开的2015年度股东大会通过的6项决议执行情况进行监督，认为董事会认真贯彻了股东大会决议，高管层有效落实了股东大会决议。第九节重要事项一、重大诉讼、仲裁事项报告期内，未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。报告期内本公司作为原告起诉的案件155件，案件标的金额7.23亿元。其中37件案件已审结，且都获胜诉。在审结的案件中，已收回3545.38万元。报告期内，本公司发生被诉案件1件，被诉金额25.1万元；至年末，未决被诉案件1

34、件，被诉金额25.1万元。二、收购及出售资产、吸收合并事项报告期内，公司无收购及出售资产事项，无吸收合并事项。三、重大合同及其履行情况报告期内，本公司未发生、也不存在以前期间发生但持续到报告期的重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项；无重大合同纠纷发生。未发生委托他人进行现金资产管理的事项。四、重大担保事项本公司除银行监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项。五、公司承诺事项报告期内,本公司无需要说明的承诺事项。六、公司聘任、解聘会计师事务所情况2014年11月14日，根据嘉兴银行股份有限公司会计师事务所选聘管理办法，经董事会审

35、计委员会2014年第二次会议审议决定，继续聘任安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海分所进行审计。七、 公司与董事、监事及高级管理层接受处罚情况嘉兴银监分局于2014年9月对本公司进行了全面内控检查，于2015年4月出具行政处罚决定书（嘉银监罚2015第6号）分别对违规发放个人贷款、借名贷款、虚增存贷款、信贷资金转作承兑保证金、部分固定资产有账无实等行为进行处罚，共罚款180万。第十节财务报告一、本公司2015年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海分所审计，注册会计师严盛炜、陈胜签字，出具了“安永华明(2015)审字第60948450_B01号”无保留意见的审计报告。二、财务报表 嘉兴银行股份有限公司 2016年4月19日