农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划.doc

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1、农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划为确保农村信用社专项票据的顺利发行和及时兑付，联社按照银发181号和4号文的规定，根据农村信用社深化改革的有关要求，在深入学习文件精神，并经数次测算分析的基础上，依据我县信用社发展的实际状况，制订了增资扩股的工作计划，现将有关情况报告如下：一、年底农村信用社基本情况年末，全辖存款余额 万元，各项贷款余额 万元，其中不良贷款余额 万元，占各项贷款的.00，其中，逾期贷款 万元，呆滞贷款 8万元，呆账贷款 0万元。所有者权益为0000万元，抵贷资产 000万元，投资000万元（其中入股联社资金00万元），历年亏损挂账000万元，股本金余额000万元，资本充足率为

2、0000。二、制订计划前增资扩股、不良贷款变动情况（一）增资扩股年末，全辖股金余额为00000万元， 年计划增扩000万元。国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案下发后，我们充分认识到增资扩股工作是提高农村信用社资本充足率，达到专项中央银行票据发行和兑付条件的关键，也是深化农村信用产权制度改革的重要环节。为此，联社把增资扩股作为一项首要任务来抓，层层分配了增资扩股任务，加大了对股金扩充的考核力度。一是加强了对增资扩股工作的组织领导工作，成立以联社主任任组长，联社副主任任副组长，各信用社主任和各部门经理为成员的增资扩股工作领导小组，加大了对增资扩股工作的领导、管理、协调和监督；二是做好宣传发动

3、工作，通过报纸、电视、电台等媒体，利用标语、宣传材料等方式重点宣传信用社为农服务，支农发展的办社宗旨以及中央的扶持政策、信用社的发展前景和各类股权的权利，提高信用社的社会知名度，增强社会公众的信心；三是做好服务工作，利用柜台这个服务窗口对客户进行入股宣传，对客户股金业务的咨询，结合有关政策，进行耐心细致的解答；对一些潜在的入股客户，进行登门服务、跟踪服务，广泛吸收辖内各类资本入股；四是做好股金业务的监督检查工作，保证增资扩股工作的真实与合规。通过以上措施的实施，截止到年底，全辖信用社股本金余额达到000万元，比年初增加0000万元，资本净额000万元，加权风险资产00000万元，资本充足率为0

4、.00, 比年初提高0.00个百分点，考虑置换因素后，资本净额达到0000万元，加权风险资产00000万元，资本充足率为0.00。进入年以来，联社根据上级行办的有关文件要求，本着自愿、合规、有效和稳定的原则，明确了信用社募股引资的对象和方式，广泛吸收辖内各类资本入股，大幅度提高资本充足率，增强抵御风险的能力。（二）不良贷款年末，全辖农村信用社贷款总额0000万元，不良贷款余额0000万元，占各项贷款的00.0%，其中，逾期贷款000万元，呆滞贷款10000万元，呆账贷款000万元。针对全县信用社不良贷数额大、占比高，且长期居高不下的实际，我们把年作为全县的清收盘活年，不等不靠，积极主动，严查深

5、挖，澄清底数，逐笔分析，逐笔建档，进行规范管理。根据不良贷款的成因，对症下药，拟订了清收保全措施，逐社下达了不良贷款绝对下降额和不良贷款下降比例，按月进行严格通报，并成立了联社专项资产清收部和清收大队，进村入户进行清收。不断加大了内部责任贷款的考核力度，对97年以来新形成的未认定责任人的所有不良贷款，全部进行了重新核定，逐笔落实认定了责任人。同时全县信用社积极探索保全贷款的新路子，在全面规范管理的基础上，我们对所有不良贷款合同、档案、时效等进行了全面的审计、鉴定，与各社主任、各管理责任人签订了不良贷款档案、时效完整性责任状。截止到年底，全县信用社贷款总额 万元，不良贷款余额 万元，不良比例 0

6、.00%，比年初下降0.0个百分点，其中，逾期贷款余额 万元，占全部贷款的0.0%;呆滞贷款余额 万元，占全部贷款的0.00%;呆账贷款余额 万元，占全部贷款的0.00%。考虑置换不良贷款0000万元因素，年末贷款总额0000万元，不良贷款000万元，不良贷款比例00.00%，比年底不良贷款下降00.00百分点，比例降幅为00.00%。三、增资扩股、降低不良贷款数额的测算情况按照国发15号文件规定和xx省深化农村信用社改革方案精神，全县信用社在完善法人治理结构的基础上，继续实行联社、乡镇农村信用社各为法人的产权组织体制。同时依据农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法（银发181号）、农村信

7、用社改革试点资金支持方案实施与考核指引（银发4号）的要求，拟认购中央银行专项票据的实行县乡两级法人体制的信用社，考虑专项票据置换不良贷款因素后，认购中央银行专项票据时，资本充足率应达到零；兑付中央银行专项票据时，资本充足率应达到2%。根据测算，在认购及兑付中央银行专项票据计划期内，考虑到年度全县预计亏损金额000万元及第一、二季度清理不合规股金和社员自愿退股等因素，为达到兑付时资本充足率2%，年第二季度在规范股金的基础上重新募集股金000万元；xx联社在改革中得到扶持资金0000万元。置换后不良贷款绝对额下降0000万元，年度贷款新增000万元，不良下降00万元，贷款总额达到000002万元，

8、不良贷款余额000万元，不良比例00.98%，比年底实现比例幅度下降52.84%。四、增资扩股、降低不良贷款的进度安排及措施（一）认购专项票据的时间、数额。根据国家批复，全县信用社共可认购中央银行专项票据00000万元，按照农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法（银发181号）、农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引（银发4号）的精神要求，xx农村信用社在年第一季度已达到申请认购专项票据的条件。（二）拟兑付专项票据的时间计划和措施。根据农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法（银发181号）、农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引（银发4号）的文件精神，信用社拟定于2006年

9、第一季度兑付中央银行专项票据。为实现兑付计划，全县信用社制定了增资扩股、降低不良贷款的进度计划和措施。1、增资扩股进度安排及措施：为确保能够在拟定的时间内，达到兑付中央银行专项票据的有关要求，将采取以下措施大力增资扩股。根据xx省农村信用社增扩股金工作意见和上级行办的有关文件要求，本着自愿、合规、有效和稳定的原则，重新制订xx县农村信用社股金管理暂行办法、xx县农村信用社股金操作规程，明确信用社募股引资的对象和方式。年底，全县信用社股本金余额达到0000万元，考虑专项票据置换后资本充足率达到兑付时2%,年度增资扩股工作的重点是对现有0000万元股金进行规范和重新募集投资股00万元，使股本金额达

10、到0 万元。一是具体进度安排：年第一季度计划规范投资股，内部职工股00万元、企业法人股00万元、个体民营股00万元、农户股00万元，资格股：个体民营股000万元、农户股000万元，考虑专项票据置换后资本充足率达到0.00%；年第二季度计划规范投资股，内部职工股00万元、企业法人股00万元、个体民营股00万元、农户股00万元和计划新募股金00万元，考虑专项票据置换后资本充足率达到0.00%；年第三季度计划规范投资股，企业法人股00万元、个体民营股00万元、农户股00万元；考虑专项票据置换后资本充足率达到0.00%；年第四季度计划规范投资股，企业法人股00万元、个体民营股00万元、农户股00万元，

11、考虑专项票据置换后资本充足率达到0.0%。截止年末股本金余额0万元，设置投资股0万元，其中：内部职工股为00万元、企业法人股000万元、个体民营股00万元、农户股0万元。设置资格股000万元，其中：个体股为000万元，农户股为00万元。二是重点规范和募集的措施：按照股权结构多样化、投资主体多元化的要求，改革股权设置完善股本结构，构建新的产权关系。股权设置为资格股和投资股，并进行股权改造和规范存款化股金00万元。其中：xx信用社00万元、xx信用社00万元、xx信用社xx分社00万元、xx信用社00万元、xx信用社00万元、xx信用社0万元。对存款化采取的措施：一是清退存款化股金。二是按全面实行

12、员工持股风险经营机制，募集内部职工投资股，其中xx信用社00万元、aa信用社00万元、bb信用社 万元、cc信用社0万元、hh信用社 万元、dd信用社0万元。三是kk信用社增资扩股00万元，股金来源全部为农户（年kk信用社获得利润00万元，预计年实现利润000万元）。为确保资本充足率达到2%以上，第二季度计划新募股金00万元，扩股来源由内部职工入投资股00万元。严格执行信用社单户持股比例不超过信用社股本金总额的2%的规定，对入股的社员签发股金证书予以记载，股金只能参与分红，不得保息；入股资金必须是货币资金，不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股。吸收的股金纳入股本金科目核算；股金凭合法有效凭

13、证可以继承和转让；资格股退股必须持股金证经信用社有权人签字后方可退股，但不允许部分退股。妥善处理原有股金，对原农户、个体工商户和法人社员股金，在自愿的前提下，同额转为资格股或投资股。积极做好增资扩股的宣传发动工作，充分利用各种新闻媒体，采取多种形式、多种手段，向社会各界广泛宣传信用社的地位、实力、作用、信贷支农政策情况，重点宣传增资扩股的政策、各类股权的权利、中央的扶持政策以及未来的发展前景等，增强社会公众对信用社入股的信心。广泛吸收辖内的企业法人、农民、个体工商户、种养殖大户、机关企事业单位工作人员、民营企业及其他经济组织等，在规定的持股比例限制范围内多入股、入大股，多入投资股。全面实行员工

14、持股风险经营机制，设置投资股股权后，信用社员工必须加入投资股，联社理事长、主任持股不低于00万股，联社副主任、监事长不低于 万股，联社本部员工不低于 万股；信用社主任不低于 万股，信用社副主任不低于 万股，一般员工不低于 万股。信用社员工现有的股金，全部转为投资股，不足部分限期补足。同时进一步加大对增资扩股工作的领导和考核力度，实行增资扩股一把手工程，信用社员工每人每月从工资计酬中拿出00%，专项用于增资扩股任务的考核等。通过采取各种有效措施，确保增资扩股计划的完成和落实，确保中央银行专项票据按拟定时间的兑付。2、降低不良贷款进度及措施：年1季度，考虑专项票据置换不良贷款 万元，其中置换呆滞贷

15、款000万元，置换呆账贷款0万元，首季不良贷款下降计划为00万元，其中逾期贷款下降00万元，呆滞贷款下降00万元。1季度末，不良贷款余额将达到0万元，贷款计划新增000万元，总额达到00万元，不良贷款比例达到0.00，比年底实现比例幅度下降000.0%。年2季度，不良贷款计划下降00万元，其中，逾期贷款下降00万元，呆滞贷款下降00万元。2季度末，不良贷款余额将达到0万元，贷款计划新增000万元，总额达到0000万元，不良贷款比例达到0.00，比年底实现比例幅度下降0.0%。年3季度，不良贷款计划下降000万元，其中，逾期贷款下降00万元，呆滞贷款下降00万元。3季度末，不良贷款余额将达到0万

16、元，贷款计划新增00万元，总额达到0万元，不良贷款比例达到0.0，比年底实现比例幅度下降0.0%。年4季度，不良贷款计划下降000万元，其中，逾期贷款下降00万元，呆滞贷款下降00万元。4季度末，不良贷款余额将达到0万元，贷款计划新增00万元，总额达到00万元，不良贷款比例达到0.0，比年底实现比例幅度下降0.0%。2005年1季度，不良贷款计划下降00万元，其中，呆滞贷款下降00万元，呆账贷款下降5万元。1季度末，不良贷款余额将达到0万元，贷款计划新增000万元，总额达到000万元，不良贷款比例达到 ，比年底实现比例幅度下降 %。2005年2季度，不良贷款计划下降0万元，其中，呆滞贷款下降0

17、万元。2季度末，不良贷款余额将达到 万元，贷款计划新增00万元，总额达到 万元，不良贷款比例达到 ，比年底实现比例幅度下降54.43%。2005年3季度，不良贷款计划下降 万元，其中，呆滞贷款下降 万元。3季度末，不良贷款余额将达到0000万元，贷款计划新增000万元，总额达到0000万元，不良贷款比例达到0.0，比年底实现比例幅度下降00.00%。2005年4季度，不良贷款计划下降00万元，其中，呆滞贷款下降00万元。4季度末，不良贷款余额将达到000万元，贷款计划新增00万元，总额达到0000万元，不良贷款比例达到00.0，比年底实现比例幅度下降0.0%。（三）为确保达到兑付中央银行专项票

18、据的有关要求，将采取以下措施大力清收盘活不良贷款：1、清收盘活不良贷款。对过去行政干部的贷款协调农村信用社购买的各类企业债券、各级各部门在农村信用社的行政性贷款，请求当地政府帮助收回，预计收回xx厂贷款000万元、aa厂贷款00万元、cc厂00万元、zz厂贷款00万元、bb贷款000万元、mm贷款000万元、kk贷款000万元；对公职人员的贷款，采取纪律和行政的手段收回；对村集体贷款，采取先落实、后清收的办法收回，预计盘活贷款000万元。2、积极采取租赁、出租等方式处置抵债资产，在接收、处置过程中的各种税费，请求当地政府给予一定的优惠政策。预计变现xx社bbb公司资产约000万元，aa信用社抵

19、债资产00万元，zz信用社抵债资产00万元。3、依靠政府支持，给予适当干预，对xx厂0000万元、ccc厂0000万元、zzz厂890万元、vvvvv厂 万元给予协调和干预，以抵债返组的方式盘活贷款，同时也减轻了企业的利息包袱，实现信用社和企业的双赢。4、积极组织资金。在争取政府取消各级、各部门制定的不得在农村信用社存款的歧视性规定，帮助其提高社会信誉地同时加大存款力度。5、严格落实贷款第一责任人制度，与责任人签订清收责任书，明确责任，并逐笔制定清收计划和清收措施，对未在规定期限内收回责任贷款的，实行赔偿清收或离岗清收，预计可收回违规责任贷款0000万元。从而增强全体信贷人员清收不良贷款及管好

20、增量贷款的责任心，实现责、权、利的有机结合。同时，严格执行信贷管理制度，规避行为风险，落实审查审批责任，加大考核力度，杜绝新的不良贷款出现，严防前清后增。6、用好政策，调动全员清收的积极性，以制度改革为契机，实行工效挂钩，使每位职工真正理解清收盘活不良贷款与农信社发展及每个职工的切身利益之间的关系，充分调动全体职工清收不良贷款的积极性。7、通过召开信用社债权落实会议及严历打击逃废信用社债务行为等措施，落实企事业单位贷款的清收进度，为信用社盘活不良贷款创造良好的社会环境。同其它金融机构通力合作，联动互动，对逃废金融债务的企业，采取不开立新账户、不发放新贷款、不办理结算业务的联合制裁措施，形成清收合力。提高农信社资产质量，保护公众存款和入股社员的权益。8、积极创建信用工程。要积极开展信用户、信用村（镇）评选活动，使讲诚信的单位和个人金融政策和其他方面的政策优惠，不讲诚信的单位和个人感到脸上无光。同时结合农户小额信用贷款的发放，大力宣传信用是资本、信用是资源、信用是财富的观念，积极营造诚实守信的良好风尚，唤醒和提高全社会的信用意识。附件：1、农村信用社基本情况表（示例）2、县（市）农村信用社增资扩股及降低不良贷款统计进度表