信用社(银行)增资扩股申请材料.doc
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1、信用社(银行)增资扩股申请材料目 录1、市农村信用社关于认购专项中央银行票据的申请2、市农村信用社增资扩股专题报告3、市农村信用社改革试点专项中央银行票据和专项借款考核季报表、农村信用社改革 试点专项中央银行票据考核季报表4、12月末和3月末的资产负债表、财务损益表和业务状况表5、拟用专项票据置换的不良贷款及历年亏损挂帐的数额、比例及说明,对所置换不良贷款的清收计划及措施6、辽宁银监局出具的验资证明7、市农村信用社自然人股东和法人股东排名前十位名册8、市农村信用社改革试点专项中央银行票据发行申请清单9、2005年3月末的表内外加权风险资产表10、市农村信用社专项票据发行审查审核表11、增资扩股
2、合规性检查报告、增资扩股真实性和合规性审查审核表12、市农村信用社不良贷款清收和待处理抵债资产的详细说明13、辽宁省农村信用社改革试点专项票据基础数据表 信联发200 号 签发人:市农村信用合作社联合社认购专项中央银行票据的申请中国人民银行市支行:根据国发200315号、银发2003181号、银发20044号、银监发200312号文件精神,在地方党委、政府、人民银行及银监办事处的正确领导和大力支持下,经过全辖干部职工的共同努力,我们市农村信用社改革试点工作取得了显著成效,农村信用社产权关系日渐明晰,法人治理结构不断完善,经营管理水平稳步提高,服务“三农”的职能得到进一步强化,增资扩股和降低不良
3、贷款比例工作进展顺利,资本充足率大幅度提高。联社二00二年以来业务经营基本情况表单位:万元项目年度 各项存款余额 各项贷款余额 不良贷款余额 总收入 其中:利息收入 总支出 其中:营业费用 利润金额二OO二 二OO三二OO四 二00五年一季度 从以上情况可以看出,我联社二00二年来各项业务都有了长足的发展,各项存款稳步增长,贷款规模逐步扩大,经营状况逐渐好转,不良贷款逐年下降,收入持续增加,经营水平稳步提高,实现了可持续发展的经营理念。截止2005年一季度末,全辖负债总额万元,较2002年末万元增加万元,其中各项存款万元,较2002年末万元增加万元;全辖资产总额万元,较2002年末万元增加万元
4、,其中各项贷款余额为万元,较2002年末万元增加万元;所有者权益贷方余额为万元,较2002年末万元增加万元,所有者权益借方余额为万元(全部为历年亏损挂帐),较2002年末万元增加了万元,2005年一季度末损益类轧差盈余万元,所有者权益合计为贷方余额万元,较2002年所有者权益合计借方余额万元增加万元;呆帐准备金余额为万元,呆帐贷款余额为万元,入股联社资金为万元,全辖农村信用社资本净额为万元,比2002年末的万元增加万元;资本充足率为%,比2002年末的%提高个百分点。2002年全市资不抵债额为万元,拟认购专项中央银行票据万元,用于置换呆帐贷款万元,置换历年亏损挂帐万元。考虑置换因素后,全辖农村
5、信用社资本净额为万元,资本充足率为%,按照统一法人的产权组织形式,已经达到了认购专项中央银行票据条件,特提出认购专项中央银行票据的申请,具体内容如下:一、法人治理结构实施进展情况根据国发200315号文件精神和银监发200312号等文件要求,我们市农村信用社进行了清产核资,确认了资产底数,按照股权结构多样化、投资主体多元化的原则,提出申请构建新的产权关系,由原来的两级法人产权组织形式改制为联社统一法人的产权组织形式,全市农村信用社实行统一核算,原各信用社以分支机构形式存在。进一步完善法人治理结构,健全完善“三会”制度,实施“决策、执行、监督”三种职能相互制约的监督机制。决定由社员代表大会选举产
6、生新的一届理事会、监事会成员,制定市农村信用社社员代表大会章程,实行理事长和主任分设制度,理事长为法定代表人,主任由理事会聘任,在理事会授权范围内开展经营活动,并实行任期目标责任管理。经营风险由投资人和统一法人的机构承担,理事会作为投资人的代表,既有重大事项决策权,也要对决策失误造成的经营损失承担直接责任。经营班子对经营效益的好坏负有经营责任,要对经营不善或违规经营等造成的损失承担主要责任。同时充分发挥监事会的作用,行使监事会的职权,监督法律法规政策执行情况,监督联社的经营管理和财务管理,履行信用社的管理、协调和指导职责,保证各项政策和制度的贯彻落实。完善服务功能,提高农村信用社的经营管理水平
7、,在遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则上,规范地披露信息。披露信息遵守法律法规、国家统一的会计制度和中国人民银行的有关规定,在经营场所以宣传板等方式向社会及股东及时披露财务会计报告、各类风险管理状况、年度重大事项等信息,披露的年度财务会计报告要经获准从事金融相关审计业务的会计师事务所审计。二、转换经营机制实施进展情况转换经营机制,提高经营管理水平是深化农村信用社改革的主要任务。我们结合产权制度的改革,按照深化农村信用社改革的总体要求,不断更新完善经营机制。1、建立自我约束机制。按照党和国家的各项金融方针政策及各项规章制度,结合的实际情况,制定和完善了内控制度。财务方面建立完善了大额费用审
8、批制度、财务收支管理办法、各项费用管理办法;信贷方面制定了信贷资金管理暂行办法、大额信贷审批制度、贷款责任追究制度;审计稽核方面制定并完善了审计稽核责任制、离职稽核岗位责任制;安全保卫方面制定并完善了安全保卫人员职责、值班值宿制度、安全保卫违规违纪经济处罚规定;人事方面制定了干部交流制度、信用社职工岗位轮换制度,并对人事劳动用工制度进行改革,实行竞聘上岗,末位淘汰制度。以上制度的制定,使各项工作都有法可依、有章可循、有规可守,把国家法律、法规、方针、政策和工作计划等都融合到了自我约束机制之中,强化了干部职工的责任感和事业心,为信用社的经营提供了动力。2、建立和完善奖励机制。按照市农村信用社经营
9、目标责任制考核办法和工效挂钩考核办法,加大奖罚力度,对实现盈余的信用社主任给予奖励,对工作平庸、没有开拓进取精神和完不成经营指标的信用社主任实行末位淘汰制,不但扣缴当年的经营目标责任制抵押金,而且末位两年免去职务。对不良贷款实行奖励清收的办法,按月兑现,充分调动信贷人员的清收积极性,收到了很好效果。同时,加大内外勤吸储、收息、收贷的考核力度,打破了分配上的大锅饭,极大地调动了干部职工的工作积极性。3、建立互相制约机制。对信用社会计、出纳、信贷、保卫等职能部门或岗位建立分工协作、相互制约、相互监督的制约机制,实行“一级抓一级、一级制约一级、一级对一级负责”的链条式经营管理机制,全员层层签定三防一
10、保责任书和经营目标责任书,主要职能部门和岗位分工明确,职责权限分清,保证业务经营活动正常进行,起到了相互制约作用。4、建立和完善风险防范机制。为加强农村信用社信贷风险管理,强化信贷资产的“安全性、流动性、效益性”,在落实风险责任的同时,加强防范手段,制定风险防范应急方案、风险监测预警体系及风险报告制度,有效地控制并及时排除各类风险,保障业务经营的正常运行。5、建立和完善服务功能。市农村信用社本着长远发展的原则,重点在提高支农服务工作水平上下了一番功夫。在以服务“三农”为宗旨的同时,不断创新更好、更适合“三农”的信贷营销产品,不断推出新的服务理念,不断调整贷款结构和贷款投向,加大投放力度,利用小
11、额信贷深入人心的有利时机,主动为农户服务。三、提高资本充足率实施进展情况(一)2002年末农村信用社资本充足率情况2002年末,我市农村信用社所有者权益贷方余额万元,借方余额为万元(全部为历年亏损挂帐),所有者权益合计为借方余额万元(贷方余额万元-借方余额万元=万元),呆帐准备金万元,呆帐贷款万元,入股联社资金万元,资本净额为万元,加权风险资产总额万元,资本充足率为%。资本净额=所有者权益合计(万元)+呆帐准备金(万元)-呆帐贷款(万元)-入股联社资金(万元)=万元。加权风险资产总额万元,是根据人民银行统计部门规定的各项风险资产的权重计算的,并由中国人民银行锦州市中心支行提供。资本充足率=资本
12、净额(万元)/加权风险资产总额(万元)100%=-%。(二)2005年一季度末资本充足率情况按照国发200315号文件和银发2003181号、银发20044号文件的要求,提高资本充足率是申请认购中央银行专项票据的前提。我市农村信用社认真学习领会文件精神,积极组织全辖员工投入到深化农村信用社改革当中,在深化农村信用社改革领导小组的领导下,制定了市农村信用社增资扩股实施计划,严格按照计划实施运行。一是进一步提高全体员工的思想认识,抓住农村信用社改革的历史性机遇,增强责任感、使命感,全身心地投入到增资扩股工作之中;二是搞好宣传工作,通过印发招股说明书形式,向社会宣传农村信用社的改革,宣传农村信用社增
13、资扩股的目的及入股者的权益;三是按照股权结构多样化、投资主体多元化的原则,调整股权结构,扩大入股范围和入股额度,坚持必须以货币资金和规定比例入股。同时,我们还及时向当地党委、政府汇报,征得党政部门的理解支持和重视,市委、市政府多次听取农村信用社改革情况的汇报,专题召开了市直各部门干部及各信用社主任参加的深化农村信用社改革会议,研究落实农村信用社改革及增资扩股工作。全市党政干部、信合员工积极响应号召,不但本人带头入股,而且还动员亲属朋友到信用社入股。到2005年一季度末,我市农村信用社股本金余额达到万元(资格股万元,投资股万元),其中老股金万元(全部为入股联社资金),自改革试点工作启动后新吸收的
14、股金万元。全部股本金中,自然人股万元,占比为%,(高于%),法人股万元,占比为%。单个自然人股最高为万元,占全部股本(低于),职工股万元,占全部股本%(低于%)。以上规范性的增资扩股行为,为深化农村信用社改革,申请认购中央银行专项票据奠定了坚实的基础。2005年一季度末,所有者权益贷方余额为万元,借方余额为万元(历年亏损挂帐),当期损益轧差盈余万元,轧差贷方余额万元(万元-万元+万元=万元),呆帐准备金万元,呆帐贷款万元,入股联社资金万元,资本净额万元,加权风险资产总额万元,资本充足率为%。资本净额=所有者权益合计万元+呆帐准备金万元-呆帐贷款万元-入股联社资金万元=万元。加权风险资产合计万元
15、,是根据人民银行统计部门规定的各项资产的权重计算的,并由中国人民银行锦州市中心支行提供。资本充足率=资本净额-万元/加权风险资产总额万元100%=%(比2002年末提高个百分点)。(三)专项票据置换的顺序、数额、比例1、我联社2002年末实际资产损失万元,实际资不抵债额为万元,拟认购专项中央银行票据万元。2、银发2003181号文件和银发20044号文件规定,中央银行专项票据置换的顺序可按呆帐贷款、历年亏损挂帐、其他不良贷款的顺序,但所置换的不良贷款数额不得低于专项票据的%。根据文件要求,我们联社拟申请票据数额万元,可置换呆帐贷款余额万元,所置换不良贷款数额(全部为呆帐贷款)占申请专项票据总额
16、的%,高于%的标准,另置换历年亏损挂帐万元。占申请票据总额的%。(四)考虑以专项票据置换呆帐贷款和历年亏损挂帐后的资本充足率情况2005年一季度末,全辖农村信用社资本净额为万元,拟以票据置换呆帐贷款万元,置换历年亏损挂帐万元,置换后资本净额为万元;2005年一季度末加权风险资产总额万元,考虑置换因素后,加权风险资产总额仍为万元,置换后资本充足率为%。置换后资本净额=置换前资本净额(万元)+拟置换呆帐贷款(万元)+拟置换历年亏损挂(万元)=万元置换后加权风险资产总额=万元置换后资本充足率=置换后资本净额(万元)/置换后加权风险资产总额(万元)100%=%。四、降低不良贷款比例实施进展情况(一)2
17、002年末不良贷款占比情况2002年末,各项贷款余额为万元,不良贷款合计万元,其中呆滞贷款万元,呆帐贷款万元。不良贷款占比%。(二)降低不良贷款情况2005年一季度末,各项贷款余额万元,较2002年末增加万元,不良贷款余额由2002年末的万元,下降到万元,净下降万元,其中:呆滞贷款万元,下降了万元;呆帐贷款万元,下降了万元;不良贷款比例由2002年末的%下降到了%,下降了个百分点,下降幅度为%。考虑专项票据置换呆帐贷款万元后,不良贷款余额为万元,不良贷款占比为%,较2002年末下降个百分点,下降幅度为%。(三)降低不良贷款的具体措施联社紧紧围绕效益这一中心,把清收盘活不良贷款作为化解风险,提高
18、效益的重点工作来抓,采取约束与激励并重的方法,千方百计清收盘活沉淀贷款,对各社不良贷款形成的原因进行详细分析,在分清责任的同时,落实贷款清收责任,针对不良贷款的不同原因,采取责任清收、下岗清收、奖励清收、依法清收等多种措施清收不良贷款,对一些有少量陈欠的农户,我们采取适当注入新的贷款逐年分期盘活,同时,联社及各基层信用社都成立了清收不良贷款工作领导小组,制定了不良贷款清收计划考核方案,并将计划指标一次性下达到基层社。为加大清收力度,联社积极协调党政关系,全力化解贷款风险,及时汇报信用社清收盘活工作中存在的问题,取得党政部门的理解和支持。在信贷资金管理上,我们在大力组织资金的同时,通过借入支农贷
19、款等措施,不断加大支农力度,扩大信贷规模,更好地为“三农”服务。我们联社在各级政府、上级联社、人民银行和银监局的正确领导和大力支持下,在全辖职工的共同努力下,完善法人治理结构、转换经营机制、提高资本充足率和降低不良贷款等工作都取得了一定的成效,达到了预期的目的,已具备了认购专项中央银行票据的条件。特此提出申请,请予批复。二OO年月日 COLOR=blue市市农村信用联社增资扩股工作报告为进一步深化农村信用社改革,明晰产权关系,完善法人治理结构,充实资本金,增强农村信用社的经营实力和抵御风险能力,不断提高农村信用社服务“三农”水平,按照国发200466号、银监发200312号、银发2003181
20、号文件精神和全省深化农村信用社改革试点工作的安排部署,市农村信用社在市委、市政府的大力支持下,在全市广泛开展了增资扩股工作。目前,增资扩股工作取得了明显效果,现已达到申请专项票据规定的比例、数额。现将具体情况报告如下:一、成立组织,制定增资扩股实施方案按照国务院、人民银行、银监会文件及有关会议精神,市农村信用联社及时成立增资扩股领导小组,具体负责增资扩股各项工作,在认真进行清产核资调查摸底和充分调研论证的基础上,通过召开理事会、社员代表大会,切合实际地制定了市农村信用社增资扩股实施方案,并按相关文件精神,确定了股权性质及设置、股权结构、募集对象、方式、股本金来源及入股人权益。(一)、股权性质及
21、设置市农村信用社股权设立资格股和投资股。资格股是获得社员资格必须交纳的基础股金,是社员获得信用社优先、优惠服务的前提。职工资格股是信用社职工资格的主要标志。职工资格股一经认购,持股人在信用社工作期间不得转让,原则上不退股,但可继承。其他资格股原则上不得退股,可转让、继承,确需退股的,要通过理事会研究决定,资格股票权实行“一人一票”。投资股是由社员中有实力的具有法人资格的企事业单位和经济组织以及个体投资大户在社员股金外投资形成的股份。投资股只能转让、继承,不能退股,在股金额度内承担本联社清算时的风险,投资股根据股权大小确定票权。(二)、入股对象和方式1、入股对象以农村信用社原有社员为基础,广泛吸
22、收辖区内农户、个体工商户、内部职工、企事业单位和其它各类经济组织入股。重点吸收农民和个体工商户投资入股。法人入股应具备法律、法规规定的向金融机构投资入股条件。2、入股方式农村合作金融机构社员(股东)股金每股人民币1元。信用社自然人入股一般不少于100股,法人入股一般不少于1000股;联社及农村合作银行自然人(含职工)资格股一般不少于1000股,法人资格股一般不少于10000股。(三)、股本金来源及构成由于农村信用社支农力度加大,农民入股积极性较高,2004年12月至2005年3月末,新募集股金万元。新募集股金均是辖内的农民、个体工商户和信用社内部职工所入股金,新入股金的来源全部符合有关文件要求
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