银行行长合规教育心得体会：关于“十分钟的悲剧”的心得体会.doc

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1、银行行长合规教育心得体会：关于“十分钟的悲剧”的心得体会“千里之堤，溃于蚂穴”，一笔业务中的小小疏忽，让一家知名银行缜密的风险防控体系如同“马其诺防线”一样形同虚设，顷刻间银行损失惨重、声誉蒙羞、社会形象一落千丈，这不能不让我们感到震惊。纵观事件发生的整个过程，到底是什么原因，让本可以轻松化解的风险在众目睽睽之下酿成悲剧。德国经济评论家哈恩说：在这家银行，上到董事长，下到操作员，没有一个人是愚蠢的，可悲的是几乎在同一时间，每个人都开了点小差，加在一起就创造出了“德国最愚蠢的银行”，这让我想起了一次培训中关于执行力的事例：1000.90.90.90.90.9=59，一项优秀的制度或者流程，当它在

2、执行的各个环节都被以看似足够高的90%的标准执行时，结果就是不及格。对于以风险为经营为标的的银行来说，当每一个环节都以“近似、约等于”的标准来执行制度时，必将会酿成失之毫厘，谬以千里的悲剧。所以，仅仅有完善的制度和严谨的操作流程是远远不够的，关键在于制度的执行和落实，执行是制度的生命力，科学严谨的制度只有在不打折扣的执行中才能发挥其作用，才能有效的防控风险，推动我们各项业务的发展。我们还要清楚，制度的执行不是盲目、机械的执行，要审时度势，着眼于大局和实际情况，案例中的操作员，明知交易对方已经破产，转账交易势必会造成损失，但仍然按照交易惯例进行操作，盲目的执行制度，最终酿成悲剧。对于一名银行高管

3、来说，在不折不扣的执行制度同时，更要清醒的意识到，银行制度不能网罗所有风险、更不可能管住市场，一名银行高管应该具备敏锐的信息捕捉能力和风险洞察能力、更要有对风险的高度敏感性。案例中雷曼兄弟破产事件已经天下皆知，但董事会秘书和国际业务部并没有把这当作一件非常重要的风险事项进行跟踪，对雷曼兄弟破产的问题也没有充分的风险识别，仍然同往常一样按部就班地处理日常业务，造成了无法挽回的巨大损失。“转账事件”给我们敲响了警钟，XX商行正处于发展的关键时期，识别风险的能力还不够高，抵抗风险的能力还不够强，这就要求我们每一位高管都必须主动提高捕捉信息和识别风险的能力，居安思危、未雨绸缪，要把风险意识渗透到日常工

4、作中去，主动设防才能提高我行的防控能力和免疫能力。银行内部的业务部门信息沟通不通畅，相互之间的协调不及时是形成风险的潜在因素。应对风险是银行内部所有部门共同的责任，识别风险并及时规避风险的责任不仅是董事会、国际业务部等部门的责任，同样也是结算部、信贷部和公关部的责任，但是在这起事件中这些部门却成了风险的旁观者。XX市商业银行经过几次机构改革，基本具备了现代银行的管理架构，但是在风险识别和预警处置、信息沟通和相互协调等方面还存在较大的不足，有一些环节的运行还不够畅通，应急处置反应不够快，特别是风险管理水平迫切的需要进一步的提高，这些隐患已经引起了我们的高度重视。下一步，我们要针对性的采取一些措施

5、，通过进一步完善规章制度、规范操作流程、加强队伍建设、完善信息的收集、传导、反馈机制措施等，尽快提高我们的运行效率和风险管理水平，努力打造内控有效、反应迅速、运行灵敏的现代化金融机构。事件的发生除了上述因素以外，当事人的责任意识不强是最为关键的因素。正如课件里所述：只要当中有一个人认真负责一点，悲剧就不会发生。不论是银行高管，还是普通的操作人员，责任意识是一个从业者最基本的职业道德。我们不能把履职尽责仅仅看作是按照岗位说明书机械的进行操作，这种对待工作的态度实际上就是最大的不负责。我们要从这件事情中吸取教训，切实加强员工的职业道德建设和企业文化建设，加强员工主人翁意识和使命感的培养，营造良好的企业文化和科学的风险管理文化，增加团队成员的责任感、责任心。痛定思痛，我们应当以此为鉴。近年来，XX市商业银行无论从资产规模、管理水平、经营能力等方面都取得了一定的成绩，但是还远远不能适应当前经济发展、市场竞争和风险管理的要求，作为支持地方经济的中坚力量，XX商行任重道远，我们一定要树立发展意识、危机意识、大局意识，审慎经营、稳健经营，正确处理业务发展与风险防范的关系，科学把握XX商行的市场定位，全力以赴，为当地经济的发展做出新的更大的贡献。