证券有限责任公司融资融券业务客户征信管理办法.doc

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1、证券有限责任公司融资融券业务客户征信管理办法第一章 总 则第一条 为防范公司融资融券业务的客户信用风险，加强信用管理，提供授信决策依据，根据中国证监会颁布的证券公司融资融券业务试点管理办法、证券公司融资融券业务试点内部控制指引等法规，以及公司融资融券业务试点管理办法等制度，制定本办法。第二条 本办法所称征信是公司在向客户融资融券前，了解客户的身份、财产与收入、证券投资经验和风险偏好、信用状况等情况，并据此就客户的资信状况进行全面的分析和评价。第三条 征信工作由征信调查、征信评分、信用等级评定、授信额度的测算共四部分组成。第四条 征信坚持客观公正、实事求是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的办

2、法。第五条 本办法适用于公司总部开展融资融券业务的有关部门、各营业部以及申请融资融券业务的个人客户与机构客户。第二章 征信调查第六条 征信调查是征信工作的起点，所获得的每一项信息是征信评分的重要依据，直接影响客户的信用等级评定。征信调查基本流程如下：一、由客户填写融资融券业务申请表（格式见附件一），营业部客户推荐人负责受理客户的申请，对客户资格的有效性进行初步审核；二、营业部客户推荐人负责客户征信资料的收集审查，并对客户进行访谈，开展初步征信工作；三、营业部客户推荐人对客户进行融资融券基础知识测试及风险测评；四、营业部客户推荐人出具推荐意见，报营业部合规经理、负责人审核签字；五、营业部客户推荐

3、人将征信材料报融资融券业务部审核；六、融资融券业务部在收到营业部提交的有关资料后，首先对客户资格的有效性进行复审，然后开始对客户进行进一步的征信调查和征信评分等工作。第七条 有融资融券需求的客户向营业部提出申请时，需按要求提交相关资料。客户资料由选择提交与必须提交两大类组成（见附件二：融资融券业务申请提交材料清单）。第八条 营业部客户推荐人在收齐相关客户资料后，应认真清点资料是否齐全，对资料的完整性、真实性和规范性进行认真审核，具体要求如下：一、客户是否符合公司融资融券业务客户适当性选择标准；二、客户或代理人的身份证是否真实、有效；三、客户提交的资料是否完整、齐全；相关原件是否真实，并复印相关

4、原件留存；四、融资融券业务申请表的内容是否填写准确、完整。第九条 营业部客户推荐人应向客户介绍相关法律法规和业务规则，揭示业务风险；以总部下发的标准化问题为基础展开访谈，与客户进行充分沟通与交流，并形成书面记录。第十条 初步征信调查阶段所收集的客户资料及访谈记录，由营业部客户推荐人进行整理，以书面及电子方式予以记载、保存及上报。营业部客户推荐人据此出具初步的推荐意见，以书面形式记载在融资融券业务申报审批表（格式见附件三）内，依次报营业部合规经理、负责人审核签字后一并报融资融券业务部。营业部应当在收到客户申请资料之日起2日内完成以上对客户的初步征信工作。第十一条 融资融券业务部征信调查岗根据营业

5、部提供的客户资料及初步征信材料，在营业部对客户资格初审的基础上，对客户资格进行复审；复审通过后，从客户基本情况、财务情况、证券投资情况和信用情况等各方面对客户进行综合分析，展开进一步的征信调查工作。第三章 征信评分第十二条 征信评分是指通过征信调查所了解的情况与掌握的客户资料，对申请融资融券业务的客户计算信用分值，信用分值是评定客户信用等级的重要参数。第十三条 客户征信评分采用百分制，满分为100分，设若干评分因子，共分为四大类20余项，每项因子设置对应的分值，各项因子的累计值即客户的信用分值（见附件四：融资融券业务客户征信评分因子明细及分值标准）。评分因子明细及评分标准由公司融资融券业务部制

6、定，报公司融资融券业务审核委员会审批，具体评分事宜由融资融券业务部征信授信管理部负责。第十四条 评分所考察的内容具体包括：基本情况、财务情况、证券投资情况、信用情况。一、基本情况是考察客户的身份状况等相关信息，对客户基本情况及主要风险特征进行分析，该项分值占总分值5%；二、财务情况是考察客户的财务与收入状况，对客户债务偿还能力进行的分析，该项分值占总分值9%；三、证券投资情况是考察客户证券投资经验及风险偏好，对客户证券投资能力及风险承受能力进行分析，判断客户是否有能力进行信用交易，该项分值占总分值73%；四、信用情况是考察客户在我司、银行或其他金融机构的信用记录等情况，对客户是否有违约风险进行

7、分析，该项分值占总分值13%。第十五条 征信评分工作由融资融券业务部征信调查岗负责。征信调查岗应严格遵照公司制定的评分标准给客户打分，准确、客观计算客户的信用分值。第四章 信用等级评定第十六条 客户信用等级评定由融资融券业务部征信调查岗负责，其评定的依据是征信评分所得的信用分值。第十七条 信用等级是对客户偿债能力、违约概率进行综合评价后的直观结果，客观体现客户的资信情况。第十八条 客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C级和D级8个风险递增的级别，具体评定标准如下：信用等级特征描述征信分值AAA极佳91-100AA优秀85-90A良好80-84BBB较好75-79BB

8、一般70-74B可接受65-69C慎贷60-64D不可接受60以下第五章 授信额度的测算第十九条 授信额度是指给予客户融资融券信用的限额，是加强授信额度控制，防范信用风险的重要手段。第二十条 融资融券业务试点期间，公司授信额度总量不超出董事会审批的融资融券业务总规模的100%。第二十一条 授信额度的测算由融资融券业务部授信评估岗负责。 授信额度测算公式：授信额度=客户账户资产总额*信用等级评定系数（K）。一、首次申请的客户账户资产总额取其普通账户内总资产(以客户申请时打印对账单的账户资产情况为准)；二、再次申请的客户账户资产总额还应加计信用账户内的自有资产总值，自有资产总值=信用账户总资产-信

9、用账户总负债(以客户申请时打印对账单的账户资产情况为准)。第二十二条 客户信用等级对应的系数如下：客户信用等级信用等级评定系数（K）AAA2.00AA1.90A1.80BBB1.60BB1.50B1.00C0.50第六章 信用等级评定报告第二十三条 客户信用等级评定报告（格式见附件五）是记录客户信用等级结果、信用等级审定的书面报告。第二十四条客户信用等级评定报告主要内容是：客户基本情况、各项风险因素分析及征信评分情况、信用等级评定及对客户是否予以授信的建议等。第二十五条客户信用等级评定报告由征信调查岗负责编写，由授信评估岗负责初审，经融资融券业务部征信授信管理部经理复核后，报部门负责人审定。第

10、七章 信用评估报告第二十六条客户信用评估报告（格式见附件六）是授信评估人员根据征信调查岗调查了解的情况及客户证券账户的情况，对授信额度、融资利率、融券费率等方面进行评估，形成客户信用评估报告。第二十七条 对授信额度的评估必须遵循以下原则：一、授信额度评估值不得超过客户的申请额；二、授信额度不得高于客户所能提供证明的金融资产（包括银行存款、 股票、基金、期货权益、债券、理财产品等资产）总价值的50%；三、授信额度不得超过公司对单一客户确定的额度上限，即融资额度占净资本比例上限为 2，融券额度占净资本比例上限为 1%；四、单一客户融资（券）授信额度不得超过公司融资（券）总额度比例的5%，也不得因单

11、个客户授信额度而造成融资融券总规模被突破。五、上述各项规定所计算的授信额度与第二十条测算的授信额度相比较，以取孰低为原则，确定为公司对客户授信额度的上限。第二十八条 原则上公司授信期为一年，自客户签署合同之日起计算，下一年的对应日届满；下一年没有对应日的，对应月的最后一日届满。授信期届满日，客户所有未了结融资融券交易同时到期。授信期届满日为非交易日的，顺延至下一交易日。截至授信期届满前的一个月，双方均未书面通知对方终止授信的，授信期自动延续一年。授信期可多次延续，每次延续一年。第二十九条客户信用评估报告主要内容是：对客户申报材料完整性、合规性的审查意见；对客户是否予以授信的评估意见；具体信用评

12、估意见及结果。第三十条 客户信用评估报告由授信评估岗负责编写，经融资融券业务部征信授信管理部经理复核，报部门负责人审定后，连同客户信用等级评定报告等材料一并报公司总裁办公会或融资融券业务审核委员会审议。第八章 授信额度调整第三十一条 客户申请调整授信额度的，需填写授信额度调整申请表（格式见附件七），并向营业部客户推荐人出示相关资产证明。第三十二条 营业部客户推荐人受理后，将客户授信额度调整申请表及相关材料报营业部合规经理、营业部负责人签字确认后，报融资融券业务部审核。第三十三条 融资融券业务部授信评估岗经审核，在客户授信额度调整申请表上出具意见，经融资融券业务部征信授信管理部经理复核，报部门负

13、责人审定后，上报公司总裁办公会或融资融券业务审核委员会审批。第九章 信用等级重检第三十四条 客户信用等级的重检分为定期重检和临时重检。 一、定期重检客户信用等级的有效期为一年，融资融券业务部每一年应对客户已评定的信用等级进行一次重检。客户信用等级评定一年期满，融资融券业务部征信调查岗向相关营业部客户推荐人发送融资融券业务客户信用等级重检通知书(格式见附件八)，由营业部客户推荐人对客户融资融券资信状况进行重新审查，主要内容如下：（一）对照公司融资融券客户适当性的选择标准，审查近一年来影响客户融资融券业务资格的相关条件是否发生变化；（二）审查近一年来客户财务状况是否发生重大变化；（三）审查近一年来

14、客户在当地金融机构的诚信记录；（四）审查近一年来客户与营业部是否发生过纠纷；（五）审查近一年来客户作为当事人是否涉及法律诉讼；（六）审查近一年来客户反洗钱等级是否发生了变化；（七）审查近一年来客户在营业部当地有无影响其信用评级的新闻报导；（八）审查与客户资信状况有关的其他情况。营业部客户推荐人在对客户资信状况进行重新审核时，如有需要，应要求客户重新提供资信情况证明材料，根据对客户资信状况的初步评估，出具融资融券业务客户信用等级重检报告(格式见附件九)，经营业部合规经理、负责人审核后，报融资融券业务部征信调查岗和授信评估岗。征信调查岗、授信评估岗在接收到营业部客户推荐人上报的融资融券业务客户信用

15、等级重检报告后，应对客户近一年来的基本情况、财务情况、信用交易情况、履约情况等进行综合分析，并就以下情况对客户进行审核：（一）客户履行融资融券业务合同的情况，审核客户近一年来在信用交易过程中是否发生过违约行为；（二）查询近一年来客户信用档案记录的变动情况，审核客户是否按时偿还负债，是否及时追加保证金，以及有无强制平仓的记录等；（三）根据调查了解的客户最新资信状况，依据征信系统及公司制定的评分因子标准，对客户进行评分、评级；（四）出具重检后的客户信用等级评定报告和客户信用评估报告，及时调整客户的信用等级和授信额度。二、临时重检临时重检是不定期的对客户信用等级进行的重检。融资融券业务部征信调查人员

16、和授信评估人员应按照监管部门的要求和公司相关规定，加强对客户的跟踪监控，一旦发现客户有如下任何一种情况发生，应立即进行重检，及时调整客户的信用等级和授信额度。临时重检启动的条件如下：（一）个人客户财务状况、机构客户经营情况发生重大变化，可能发生无法履约的风险；（二）客户一年内在需要追加保证金的情况下，存在3次未及时追加的情况；或强制平仓达2次，信用状况受到怀疑；（三）根据证券交易所等部门出具的可疑交易名单，认定客户有操纵市场、内幕交易、非法洗钱等可疑交易的行为；（四）客户出具虚假申请资料；（五）客户未完整提交关联账户信息；（六）客户未按规定履行公告义务；（七）不符合公司融资融券客户选择标准的情

17、形；（八）其他须进行等级重检的情况。第三十五条 临时重检一经启动,操作流程比照定期重检执行。信用等级一经重检，应当重新评定客户信用等级，并出具重检后的客户信用等级评定报告和客户信用评估报告。第十章 附 则第三十六条 本办法由公司融资融券业务部负责解释和修订。第三十七条 本办法经公司总裁办公会审批后，自颁布之日起执行。 附件一： 证券有限责任公司融资融券业务申请表（个人） 客户姓名： 首次申请 再次申请 客户基本资料年龄性别 男 女营业部证件类型证件号码工作单位婚姻状况最高学历研究生或以上 本科 大专 中专/高中 其他年收入10万 10万 5万 5万通讯地址及邮编固定电话号码手机号码传真号电子邮

18、箱地址普通资金账号沪A股东代码深A 股东代码次联系人姓名次联系人联系电话(固定电话、手机)次联系人与客户关系次联系人电子邮箱地址注：以上各项均为必填项，若无请填写“无”；以下内容全部填写，若无请填写“无”资产状况总资产其中：金融资产（账户内金融资产以客户申请时打印对账单的账户资产情况为准）账户内金融资产（此项为必填写项）账户外金融资产（此项为选择填写项）银行存款A股市值开放式基金封闭式基金权证B股市值国债其他债券期货权益理财产品其他金融资产合计其他资产融资融券业务申请内容申请信用交易品种 融资 融券申请总额度大写：小写：申请融资额度大写：小写：申请融券额度大写：小写：关联状况陈述是否存在关联人

19、（关联人定义见备注）：是 否持有上市公司限售股份陈述（包括解除限售存量股份和未解除限售股份）是否持有上市公司限售股份：是 否上市公司董事、监事、高级管理人员情况申报是否为上市公司董事、监事、高级管理人员：是 否客户承诺转入担保物（本人承诺转入以下资产，作为参与贵司融资融券业务的担保物）承诺转入担保物品种及数量：1、_ 2、_3、_ 4、_5、_ 6、_承诺转入担保物价值：大写： 小写： 客户承诺:1.本人未曾受监管机构、沪深证券交易所、登记结算公司等的处罚或者证券市场禁入；2.本人未利用他人名义开立信用账户，且用于一家证券交易所融资融券交易的信用证券账户只开立一个；3.本人普通证券账户中的证券

20、未设定担保，不存在其他权利瑕疵，未被采取查封、冻结等司法强制措施；4.本人不将限售股份和解除限售存量股份转入信用账户作为担保物，不融券卖出该上市公司股票；本人若作为上市公司董事、监事及高级管理人员，将不提供自身上市公司的股票作为担保物，不使用信用账户买卖自身上市公司股票；5.本人不曾有未按照融资融券合同约定承担违约责任的行为；6.本人未因资信状况不佳被列入“黑名单”；7.不是证券公司内部员工或证券从业人员，不是公司的股东、关联人；8.本人未曾有可疑交易记录或不遵守监管部门、证券公司的交易规则等扰乱金融市场秩序的行为；9.本人未曾有扰乱证券公司营业场所正常营业秩序或影响工作人员正常工作的行为；1

21、0.本人不属于法律法规禁止开立信用账户的个人范围；11无论申请成功与否，本人不要求退回本申请表及相关材料。客户声明：1.本人确认上述承诺事项；2.本人特向贵司提出申请，并保证按照贵司的要求提供有关资料；3.本人对申请书内容的真实性负责，如有虚报和瞒报，本人愿意承担相应的责任；4.本人承诺在信用账户开立时转入相应证券和资金作为融资融券交易的担保物。申请人（签字）： 年 月 日 备注：（1）“总资产”：为金融资产及其他资产之和。（2）“账户内金融资产”：指在本公司开立的普通账户的资产总值。（3）“申请总额度”：为申请融资额度与申请融券额度之和。（4）“关联人”：是指如果一方有能力直接或间接控制、共

22、同控制另一方或对另一方施加重大影响，或者如果两方或多方同受一方控制，则将该各方视为关联人，包括关联法人、关联自然人和潜在关联人。 （5）关于授信期限，原则上公司授信期为一年，自客户签署合同之日起计算，下一年的对应日届满；下一年没有对应日的，对应月的最后一日届满。授信期届满日，客户所有未了结融资融券交易同时到期。授信期届满日为非交易日的，顺延至下一交易日。截至授信期届满前的一个月，双方均未书面通知对方终止授信的，授信期自动延续一年。授信期可多次延续，每次延续一年。 证券有限责任公司 融资融券业务申请表（机构）客户全称 首次申请 再次申请 以下内容应全部填写，若无请填写“无”基本资料营业执照号码组

23、织机构代码所有制性质贷款证（卡）号注册资本注册时间法定代表人法定代表人证件类型及证件号码 公司地址及邮编通讯地址及邮编固定电话号码手机号码传真号码电子邮箱地址授权代理人授权代理人证件类型及证件号码授权代理人通讯地址及邮编授权代理人固定电话号码授权代理人手机号码授权代理人传真号码授权代理人电子邮箱地址公司主要经营范围是否上市公司是 否普通资金账号沪A股东代码深A股东代码资产状况总资产其中：金融资产（账户内金融资产指在本公司开立的普通账户的资产总值）账户内金融资产（此项为必填写项）账户外金融资产（此项为选择填写项）银行存款A股市值开放式基金封闭式基金权证B股市值国债其他债券期货权益理财产品其他金融

24、资产合计其他资产融资（券）业务申请内容申请信用交易品种 融资 融券 申请总额度大写： 小写：申请融资额度大写：小写：申请融券额度大写：小写：关联状况陈述是否存在关联人 ：是 否持有上市公司限售股份陈述（包括解除限售存量股份和未解除限售股份）是否持有上市公司限售股份：是 否客户承诺转入担保物（本公司承诺转入以下资产，作为参与贵司融资融券业务的担保物）承诺转入担保物品种及数量：1、_ 2、_3、_ 4、_5、_ 6、_承诺转入担保物价值：大写： 小写： 客户声明：1.本公司确认上述承诺事项；2.本公司特向贵司提出申请，并保证按照贵司的要求提供有关资料；3.本公司对申请书内容的真实性负责。如有虚报和

25、瞒报，本公司愿意承担相应的责任；4.本公司承诺在信用账户开立时转入相应证券和资金作为融资融券交易的担保物。申请人： （公章）法定代表人（授权代理人）： 年 月 日 备注：（1）“总资产”：为金融资产及其他资产之和。（2）“账户内金融资产”：指在本公司开立的普通账户的资产总值。（3）“申请总额度”：为申请融资额度与申请融券额度之和。 （4）“关联人”：如果一方有能力直接或间接控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，或者如果两方或多方同受一方控制，则将该各方视为关联人，包括关联法人、关联自然人和潜在关联人。（5）关于授信期限，原则上公司授信期为一年，自客户签署合同之日起计算，下一年的对应日届满

26、；下一年没有对应日的，对应月的最后一日届满。授信期届满日，客户所有未了结融资融券交易同时到期。授信期届满日为非交易日的，顺延至下一交易日。截至授信期届满前的一个月，双方均未书面通知对方终止授信的，授信期自动延续一年。授信期可多次延续，每次延续一年。附件二： 证券有限责任公司 融资融券业务申请提交材料清单（个人）序号.材料清单目录是否需要原件是否必须提交是否已提交备注1融资融券业务申请表是是2有效居民身份证是是3普通证券账户卡是是4普通证券账户对账单是是5上市公司限售股份申报表是是6客户关联账户申报表是是7上市公司董事、监事、高级管理人员情况申报表是是以下为选择提交：8信用情况证明是否9其他金融

27、资产证明（如：银行存款、股票、基金、期货权益、债券、理财产品等）是否10个人收入证明（如：银行代发工资单、单位收入证明、纳税证明）是否11其他资产证明（如：房产证或契税证明、按揭还款证明等）是否12其他材料是否合计材料份数： 提交日期：申请人： 营业部客户推荐人： 备注：以上材料均须提供原件审核。证券有限责任公司融资融券业务申请提交材料清单（机构）序号材料清单目录是否需要原件是否必须提交是否已提交备注1融资融券业务申请表是是2营业执照（副本）是是3组织机构代码证（副本）是是4普通证券账户卡是是5普通证券账户对账单是是6股东会或董事会同意融资融券的决议是是7法定代表人证明书及法定代表人有效身份证

28、是是8法定代表人授权委托书是是9授权代理人有效身份证是是10经审计的财务报表（近两个年度）是是11法定代表人及机构公章的预留印鉴样本是是12上市公司限售股份申报表是是13客户关联账户申报表是是以下为选择提交：14金融机构的信用情况证明（如人民银行年检合格的贷款证、资信评估机构出具的信用评估报告）是否15其他金融资产证明（如：银行存款、股票、基金、期货权益、债券、理财产品等）是否16其他资产证明（如：房产证、土地权使用证等）是否17其他材料是否合计材料份数： 提交日期：法定代表人（授权代理人）： 营业部客户推荐人：备注：以上材料均须提供原件审核，并加盖机构公章。 附件三： 证券有限责任公司融资融

29、券业务申报审批表（一）融资融券业务申请基本情况 客户姓名（名称）联系电话开户营业部客户推荐人沪A股东代码深A股东代码普通资金账号在我司开户时间首次（再次）申请首次 再次申请日期申请信用交易品种融资 融券申请总额度大写： 小写：其中：申请融资额度大写： 小写：申请融券额度大写： 小写： 原则上公司授信期为一年，自客户签署合同之日起计算，下一年的对应日届满；下一年没有对应日的，对应月的最后一日届满。授信期届满日，客户所有未了结融资融券交易同时到期。授信期届满日为非交易日的，顺延至下一交易日。截至授信期届满前的一个月，双方均未书面通知对方终止授信的，授信期自动延续一年。授信期可多次延续，每次延续一年

30、。（二）客户资料收集情况根据客户递交申请材料和对客户的了解，填写以下内容客户基本情况个人客户个人客户职业个人客户年龄个人客户年收入情况机构客户机构客户 成立时间是否上市 公司机构所处行业主要经营 范围注册资本客户资产情况总资产账户外金融资产账户内金融资产（指在本公司开立的普通账户的资产总值）其他资产承诺转入担保物承诺转入担保物品种及数量：1、_2、_3、_4、_5、_6、_承诺转入担保物价值：大写： 小写： 客户证券投资情况证券投资年数最近一年累计交易金额最近一年累计成交笔数最近一年账户收益情况客户信用情况客户历往信用情况（三）与客户沟通交流情况以公司拟定的标准化问题为基础，就与客户进行沟通交

31、流的主要问题进行说明，并填写以下各项证券投资风格（可多选）激进 平和 长线 短线 全仓 非全仓证券投资 风险承受能力高风险承受能力 中高风险承受能力 中等风险承受能力 中低风险承受能力 低风险承受能力 可接受年融资利率上限可接受年融券费率上限（四）融资融券基础知识测试及风险测评情况：测试时间监考人考试成绩基础知识风险测评（五）客户推荐人推荐意见本人通过对被推荐客户的调查了解和初步征信，该客户符合公司融资融券业务客户的资格和条件，建议公司对其征信调查，并确定授信额度予以授信。建议授信总额度： ，其中融资额度： ，融券额度： 。本人已按照公司相关制度规定，向被推荐客户详细讲解了有关融资融券业务的规

32、则与制度，并充分向其揭示了该项业务的风险，本人确保被推荐客户已经了解并清楚。本人对此次推荐的真实性负责。客户推荐人签字： 年 月 日（六）营业部审核情况营业部合规经理意见：签字： 日期：营业部负责人意见：签字： 日期：附件四： 证券有限责任公司融资融券业务客户征信评分因子明细及分值标准（总计100分）个人客户（共 21 项）序号项目内容分值备注一基本情况51年龄25年龄652小于25或大于6512职业所属优质类企业国有大中型企业、金融机构、上市公司、电信电力企业、跨国性全球知名企业等 2所属良好类企业一般规模的工业企业、大型商业企业、私人企业业主等1.5所属一般类企业小规模的企业、小型个体业主

33、等1所属高风险类职业如小型餐饮业、娱乐休闲业、自由职业、专职炒股等0.53学历本科及以上1高中（含）至本科以下0.5高中以下0二、财务情况91收入情况已提交能证明工资收入情况的资料，以下地区：北京、上海、广州、深圳年收入在RMB100000以上，其他地区年收入在RMB50000以上2已提交能证明工资收入情况的资料，少于上述收入1.5未提交能证明工资收入情况的资料，但根据其工作性质可以获知有固定月收入1未提交能证明工资收入情况的资料，但根据其工作性质可以获知有收入但不稳定0.5未提交能证明工资收入情况的资料，但根据其工作性质获知为高风险02固定资产房产及其他固定类资产，无按揭2房产及其他固定类资

34、产有按揭，每月按揭额不超过月收入1/31房产及其他固定类资产有按揭，每月按揭额超过月收入1/20.5未提交固定资产证明03账户外其他金融资产达到或大于信用申请额的20%4（包括银行存款、股票、基金、期货权益及债券、理财产品等资产）占信用申请额10%（含）20%3占信用申请额5%（含）10%2占信用申请额5%以下1未提交账户外其他金融资产证明04家庭财务状况家庭财务状况稳健，短期内（6个月）无重大支出1家庭财务状况不稳健，短期内有重大支出0三、证券投资情况731投资年限超过3年（含）52年（含）3年31.5年（含）2年21.5年以下12账户资产规模150万以上（含）6100万（含）150万550

35、万（含）100万43投资研究能力有独立的投资研究能力2有一定的投资研究能力1投资研究能力欠缺04折算率大于零可充抵保证金资产集中度账户内折算率大于零可充抵保证金资产占总资产70%（含）以上6账户内折算率大于零可充抵保证金资产占总资产60%（含）70% 5账户内折算率大于零可充抵保证金资产占总资产40%（含）60% 4账户内折算率大于零可充抵保证金资产占总资产20%（含）40% 3账户内折算率大于零可充抵保证金资产占总资产20%以下25持股集中度一年内股票交易达8只（含）3一年内股票交易达3 只（含）8 只2一年内股票交易达 3只以下06一年内投资收益账户收益率与同期沪深300指数涨跌幅的增减幅

36、度大于10%（含）20账户收益率与同期沪深300指数涨跌幅的增减幅度介于0%（含）10%15账户收益率与同期沪深300指数涨跌幅的增减幅度介于 -10%（含）0%10账户收益率与同期沪深300指数涨跌幅的增减幅度介于-20%（含）-10%5账户收益率与同期沪深300指数涨跌幅的增减幅度小于-20% 07止损决策能力账户亏损达到10%，能够及时执行止损操作6账户亏损达到15%，能够及时执行止损操作5账户亏损达到20%，能够及时执行止损操作4账户亏损达到30%，能够及时执行止损操作2没有止损操作习惯，即使出现亏损也不能够及时止损08周转率一年周转率达8（含）以上15一年周转率达6（含）813一年周转率达4（含）611一年周转率达2（含）49一年周转率达1（含）27一年周转率小于139证券投资集中度 （证券投资风格）一年内账户成交量排名前十的证券中属于沪深300指数成份股的股票数/排名前十的股票数，该比值达到40%（含）以上10（如全年成交股票数不足十只，按全年实际成交股票数计算）一年内账户成交量排名前十的证券中属于沪深300指数成份股的股票数/排名前十的股票数，该比值介于30%（含）40%8一年内账户成交量排名前十的证券中