成立小额贷款公司条件.doc

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1、申请成立小额贷款公司需要哪些条件 1.有符合中华人民共和国公司法的章程;2.小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于2000万元;组织形式为股份有限责任公司的，其注册资本不得低于3000万元。小额贷款公司注册资本上限为2亿元;3.有符合任职资格条件的董事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的工作人员;4.有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度;5.有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施;6.其他审慎性条件以上就是小额贷款公司成立条件。成立小额贷款公司必须满足以上条件，而且小额贷款公司只能在县级以及各市的涉农区设立，非涉农区不得成立。由于小额贷款公司应坚持为

2、“三农”和县域经济发展服务的原则，因此鼓励小额贷款公司面向农户和中小企业提供信贷服务，以缓解中小企业和“三农”融资难问题。小额贷款公司成立条件中的注意事项小额贷款公司成立条件中，对于主发起人及关联方有特殊要求。企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股，入股资金必须是自有资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%，其他出资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本的10%，不得低于注册资本的5%，且只能出资一家小额贷款公司。但是小额贷款公司的主发起人必须是企业法人，并要求满足：“按合并会计报表口径计算，净资产3000万元以上，资产负债率不高于7

3、0%，近两年连续盈利，且两年累计净资产利润总额达到1000万元以上”的条件。只有满足以上小额贷款公司成立条件的主发起人才能出资投资小额贷款公司。申请小额贷款公司的参考资料提供小额贷款公司申报、可行性研究报告、筹建方案、公司基本制度、流程等资料 。为你提供申报、注册小额贷款公司政府文件、申请书、可行性研究报告，筹建方案和公司基本制度、流程等，已经有各地多家成功的经验。目 录一.关于筹建成立XX市XX小额贷款有限公司的申请报告 二.关于筹建成立XX市XX小额贷款有限公司的可行性研究报告1. 发起人和股东组成：2. 市场调查：3. 经营运作：（1）.经营理念：（2）.贷款利率：（3）.人才招聘：（4

4、）.经营预测：4. 构建合理、高效的公司治理结构5. 形成可预期、可持续的经营策略6. 构建严谨的风险管理体系7. 形成差异化的竞争策略8. 筹建小额贷款公司的必要性9. 金融结构的不足促使小额贷款机构早日出现10. 开展小额贷款业务的市场前景11. 发展目标：三.出资人承诺书四.发起人（出资人）协议书五.小额贷款公司筹建方案1.主发起人和股东2.筹建步骤和时间安排3.公司治理目标4.业务发展目标5.风险管理目标6.业务种类7.风险控制8.建立信息披露制度9.附件1).公司章程2).公司基本制度3).公司财务制度4).公司业务流程和业务制度A.流程档案管理流程个人类客户授信业务操作流程个人联保

5、贷款操作流程个人汽车消费贷款操作流程个人质押贷款操作流程个人住房抵押贷款公司类客户授信业务基本操作流程固定资产贷款操作流程流动资金贷款流程农户小额信用贷款操作流程商户小额贷款流程授信业务操作综合流程授信业务担保操作流程授信岗位职责信贷资产风险分类及预警信号及处理流程信贷资产检查操作流程助学贷款操作流程B.制度信贷管理基本制度大额贷款管理制度贷后管理制度贷款保证管理制度贷款操作规程实施细则贷款风险管理制度贷款管理责任制度贷款计结息管理制度个人贷款业务管理制度农村小企业贷款管理制度农户小额贷款管理制度企业贷款管理制度信贷合同管理制度信贷业务档案管理制度5.各类贷款合同文本及附表A.合同1、保证担保

6、借款合同2、财产抵押合同3、贷款到期通知单5、抵押担保借款合同6、委托贷款合同7、信用借款合同申请成立小额贷款公司全套资料、方案与具体实务操作 申请设立小额贷款公司的申报材料与具体内容、可行性研究报告、公司章程、筹建方案等及批准成立后的具体实务操作、成立后与正式挂牌前的的标准规章制度 由资深政府金融办、工商局、财政局、银监会等专家联合编写的设立小额贷款公司的全套操作流程的目录，可以根据你本地的情况去制作方案，是至今为止国内申报筹建小额贷款公司最完善的一套资料。 可为您提供筹建小额贷款公司政府文件、申请、可行性研究报告、筹建方案、法律法规、各项管理制度、操作流程、合同、表格等全套正规的文件资料，

7、是筹建小额贷款公司必须的基础资料，全套资料约200页，资料全部为电子版，可在电脑上直接修改和打印。全国已有很多地区，你看无犯罪记录证明书。多家公司用此资料申报并获批。 （另提供设立担保公司、典当行的全套方案、各项制度、可行性报告等资料） 如有需要者请咨询申请成立（ ）小额贷款有限责任公司材料 （参照样本） 小额贷款有限公司（筹建） 资 料 目录 1、成立市区小额贷款有限公司申请书 页2、出资人承诺书 页3、出资人协议书 页4、市区小额贷款有限公司筹建方案 页 5、市区小额贷款有限公司章程草案 页 6、市区小额贷款有限公司名称核准书 页 7、住所、营业场所所有权或使用权的证明材料 页8、拟任职董

8、事、高管人员任职资格申请书 页 9、拟任职董事、高管人员无违法犯罪记录证明 页 10、拟任职董事、高管人员信用记录良好的证明材料 页 11、拟任职董事、高管人员任职资格学历证明材料 页12、拟任职董事、高管人员任职资格金融工作经历证明材料 页13、拟任职董事、高管人员履责合法经营服从监管承诺书 页 14、省小额贷款公司第一大股东（发起人）申请表 页 15、省小额贷款公司法人股东申请表 页 16、省小额贷款公司自然人股东申请表 页 17、全体股东信用记录良好的证明材料 页18、全体股东无违法犯罪记录证明材料 页19、出资人关联情况法律意见书（律师中介机构出具） 页 20、市区小额贷款公司可行性研

9、究报告 页 附件： 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司财务制度 4.公司业务制度和业务流程 A.流程 1. 档案管理流程 2. 个人类客户授信业务操作流程 3.个人联保贷款操作流程 4. 个人汽车消费贷款操作流程5. 个人质押贷款操作流程 6. 个人住房抵押贷款 7. 公司类客户授信业务基本操作流程 8. 固定资产贷款操作流程 9. 流动资金贷款流程 10. 农户小额信用贷款操作流程11. 商户“信用共同体”小额贷款流程 12. 授信业务操作综合流程13. 授信业务担保操作流程 14. 授信岗位职责 15. 信贷资产风险分类及预警信号及处理流程 16. 信贷资产检查操作流程 .制度 1.

10、 信贷管理基本制度 2. 大额贷款管理制度 3. 贷后管理制度 4. 贷款保证管理制度 5. 贷款操作规程实施细则 6. 贷款风险管理制度 7. 贷款管理责任制度8. 贷款计结息管理制度 9. 个人贷款业务管理制度 10. 农村小企业贷款管理制度 11. 农户小额贷款管理制度12. 企业贷款管理制度 13. 信贷合同管理制度 14. 信贷业务档案管理制度 5.各类合同及附表 A.合同 1. 保证担保借款合同 2. 财产抵押合同 3. 贷款到期通知单 4. 抵押担保借款合同 5. 委托贷款合同 6. 延期还款协议 7. 质押担保借款合同8. 最高额保证担保借款合同 9. 最高抵押担保借款合同 B

11、.表格 1. 自然人客户贷款调查表 2. 同意保证意向书 3. 同意抵（质）押意向书4. 自然人客户建立信贷业务关系申请书 5. 贷款公司贷后检查报告表 6. 贷款公司自然人申请借款资料清单 7. 贷款公司法人（含个体工商户）申请借款资料清单 8. 贷款公司法人客户（个体工商户）借款申请书9. 贷款公司自然人其他客户借款申请书 10. 贷款公司自然人其他客户信用等级评定表 11. 抵押物明细表 12. 自然人客户贷款调查表（一） 13. 自然人客户贷款调查表（二） 14. 自然人客户贷款调查表（三）15. 自然人客户贷款调查表（四） 相关法律法规 1. 银行开展小企业贷款业务指导意见 2. 关

12、于进一步做好小企业贷款工作的通知 3. 关于进一步作好小企业金融服务工作的通知 4. 商业银行小企业授信工作尽职指引（试行） 5. 银行开展小企业授信工作指导意见 6. 小企业贷款风险分类办法（试行） 7. 关于大力发展农村小额贷款业务的指导意见8. 关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知 9. 关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 10. 关于小额贷款公司试点的指导意见 11. 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知12. 货款通则13. 关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991）14. 关于取缔地下钱庄及打击高利贷

13、行为的通知（银发200230号） 15. 商业银行内部控制指引 16. 商业银行内部控制评价试行办法 17. 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 18. 商业银行与内部人和关联交易管理方法 19. 商业银行市场风险管理指引 20. 商业银行信息披露办法 21. 贷款风险分类指引22. 小企业风险分类办法（试行）23. 商业银行房地产贷款风险管理指引 24. 关于加大防范操作风险工作力度的通知 25. 商业银行操作风险管理指引 26. 商业银行合规风险管理指引 27. 银行业金融机构信息系统风险管理指引28. 商业银行信用风险内部评级体系监管指引29. 商业银行专业贷款监管资本计量指引30.

14、商业银行信用风险缓释监管资本计量指引31. 商业银行操作风险监管资本计量指引32. 中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法33. 村镇银行组建及审批工作 34. 贷款公司组建审批工作指引 35. 村镇银行管理暂行规定36. 贷款公司管理暂行规定 申报材料要求 （一）材料目录1.拟成立小额贷款有限责任公司申请书；2.出资人协议书； 3小额贷款有限责任公司全体出资人及出资情况；4出资人共同签署的指定代表或共同委托代理人证明;（二）材料格式申请材料采用活页装订的方式,装订顺序为封面、目录、以及按照申报材料目录所拟材料。纸张幅面为标准A4纸规格（需提供原件的历史文件除外）,其中上边距

15、30、下边距30、左边距30、右边距20。字间距为标准， 材料一拟成立 小额贷款有限责任公司申请书市金融工作办公室：一、当地经济金融发展情况和小额贷款公司发展前景分析二、公司基本情况：其实无犯罪记录证明书。1、公司名称：2、地 址：3、机构性质：有限责任公司；小额贷款公司筹建报告、方案、申请 【一】 小额贷款有限责任公司筹建工作报告*小额贷款有限责任公司筹建工作，依照安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行），截至目前，已经全部完成省政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知以及 省小额贷款公司管理办法（试行）等文件规定的各项内容，筹建工作基本结束，具备了开业的各项条件。看着无犯罪证

16、明范本。现将筹建工作报告如下：一、筹建过程（一）先期调研，充分论证中共中央国务院关于积极发展现代化农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见和中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见出台后，我们对组建JZ县小额贷款公司的可行性进行了充分调研论证，并向县委、县政府作了专题汇报，得到了县委县政府的高度重视和支持。2008年8月，县政府组织人民银行、银监部门和部分企业组成调研组赴江苏丹阳等地对小额贷款公司的筹建、开业情况进行了考察，同时，也对本县中小企业农村经济发展的贷款需求进行了调查。调研组认为，设立小额贷款公司是中央及国家有关部门关于农业和农村金融政策的正确体现，有利于缓解我县农民及

17、中小企业融资困难、有利于引导规范民间融资行为、有利于县域经济发展。调研组编制了关于组建JZ县小额贷款公司可行性报告。 小额贷款公司筹建设立审批程序 一、 行政办事事项： 小额贷款公司筹建设立审批二、办理依据： 关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号） 北京市小额贷款公司试点实施办法（京政办发20092号）三、办理机构： 北京市金融工作局及各区（县）小额贷款公司主管部门四、办理地址： 北京市西城区槐柏树街2号院市府大楼2号楼3层五、办理电话： 010-88011389六、办理时间： 工作日9：00-12：00 14：00-18：00七、办理程序及办理时限 （一）申请筹建。 申请设立

18、小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门： 1.筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的。 2.可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等。 3.筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信

19、贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案。 4.出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等。 5.出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书。 6.出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺。 7.法人股东的名称、注册地址、法定代表人、

20、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。 8.自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书。 9.联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。 10.律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书。 11.市主管部门要求的其他材料。 区、县主管部门应在收到符合要求的全套筹建申请材料后20个工作日内，依据本办法第九条的规定聘用专门的信用评

21、估机构完成对股东信用评价。 区、县主管部门应在收到股东信用评价报告后15个工作日内，将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明及时报送市主管部门。 市主管部门应在收到设立小额贷款公司的完整申请资料之日起30个工作日内做出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。特殊情况下，市主管部门可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。 申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。 （二）申请设立。 申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门： 1.设立申请书。申请书应当载明拟开业

22、小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息，及其他需要说明的情况。 2.筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等。 3.经股东(大)会会议通过的公司章程。 4.股东名册，包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例。 5.主要管理制度和组织机构图。 6.拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料。 7.法定验资机构出具的验资证明。 8.营业场所所有权或使用权的证明材料。 9.公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。 10.联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。 11.律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书。 12.市主管部门要求的其他材料。 区、县主管部门自收到完整设立申请材料之日起15个工作日内审核完毕，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。 市主管部门批准设立的小额贷款公司，由市工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。八、收费标准及依据 本行政办事事项不收费