泰康人寿个人寿险投保规则77页.doc

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1、泰康人寿个人寿险投保规则内容?关于投保规则?一般投保规则?体检规则?生存调查规则?高保额件投保规则?获取核保资料规则?重点险种投保规则?爱家之约投保规则?防范风险?高时效?专业化?规范化统一标准、统一要求减少问题件产生降低差错率提高承保时效树立专业形象提升专业水平提示核保协助公司防范风险意义学习投保规则的意义关于投保规则?投保规则是指投保个人寿险应遵循的规定和准则包括一般投保规则和特殊投保规则。?被保险人在投保个人寿险时应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则特殊投保规则与一般投保规则冲突之处以特殊投保规则为准。内容?关于投保规则?一般投保规则保险金额规定保险费规定投保年龄规定交费方式规定

2、分红保险投保规定特殊人群投保规则非本地人士投保规定外籍人士及港、澳、台人士投保规定残疾人员投保规定拒保疾病与其他情况?指对某一寿险险种因被保险人在保险期间内身故保险人给付的最高保险金额。寿险风寿险风险保额险保额常见名词释义意外险意外险风险保风险保额额指对某一意外险险种被保人在保险期间内因意外伤害身故保险人给付的最高保险金额。指对某一含有重大疾病责任的险种被保险人在保险期间内罹患保险条款所列的重大疾病时保险人可能支付的最高保险金额。对于本公司含有寿险的重大疾病保险其重大疾病风险保额等同于寿险风险保额重大疾重大疾病风险病风险保额保额常见名词释义人身险人身险风险保风险保额额指某一被保险人在本公司购买

3、的所有有效保险单及正提出的投保申请中累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计。例题?林先生30岁某公司内勤年收入30万元已在我公司投保安享人生附安享重疾10万元本次投保健康人生10万元缴费20年附意外伤害10万元基本大家算一算林先生的人身险风险保额是多少一般投保规则保险金额规定?累计重大疾病风险保额应80万元?每一主险的最低投保金额为壹万元或壹份或壹档附加险的最低投保金额为壹千元个别险种参照其特殊投保规则?被保险人的寿险额外死亡率在100-200之间时累计意外险风险保额应300万元额外死亡率100时意外险风险保额不做限制额外死亡率200意外险拒保。如被保险人55周岁意外

4、险风险保额应20万元。一般投保规则保险金额规定?职业与保险金额被保险人的职业在职业分类表中属14类职业者累计人身险风险保额不做最高限制56类职业者投保限额见下表。具体险种最高投保限额详见特殊投保规则中的相关规定。职业类别寿险含重大疾病险最高限额意外险最高限额5类30万元20万元6类20万元10万元一般投保规则保险金额规定?年收入与保险金额的关系投保人的年缴保险费一般不得超过其年收入的20被保险人的人身险风险保额与年收入的倍数关系被保险人年龄人身险风险保额与年收入的倍数关系1830岁20倍3145岁15倍4660岁10倍一般投保规则保险费规定?根据不同的交费方式每份投保申请主险保险费不得低于以下

5、金额特殊险种最低保险费按照特殊投保规则的要求执行交费方式趸缴年缴半年缴及季缴月缴最低保险费1000元300元150元100元一般投保规则投保年龄及交费方式规定?投保年龄规定本规则中的投保年龄以周岁为准以费率表所列年龄为限。同时对于特殊规则中所涉及的0岁是指被保险人正常出生满30天且健康出院。?交费方式规定交费方式分为趸交和期交。期交交费频率可分为年交、半年交、季交、月交四种。交费方式为月交时首期保险费需一次交足两个月的月交保险费续期保险费交付必须采取银行转账方式。交费期间参照各险种费率表中所列。一般投保规则分红保险投保规定?投保分红保险时红利领取方式只能选择现金领取、累积生息或抵缴保险费三种中

6、的一种。分红保险的红利领取人为投保人本人本公司不受理其他指定或变更。投保分红保险时需提交投保人亲笔签名的“保险利益演示表”。一般投保规则特殊人群投保规定?学生投保规定本处所定义的学生是指年龄介于1825周岁之间的无固定收入的全职学生。未满18周岁的学生适用未成年人投保规则。学生作为被保险人其人身险风险保额应30万元。如学生的父亲或母亲一方在本公司投保的有效保险单累计寿险风险保额50万元则该学生人身险风险保额应50万元其中累计意外险风险保额应30万元。?家庭主妇投保规定家庭主妇作为被保险人其人身险风险保额应30万元。如其配偶在本公司投保的有效保险单累计寿险风险保额50万元则该家庭主妇人身险风险保

7、额应50万元其中累计意外险风险保额应30万元。?孕妇投保规定孕妇作为被保险人其人身险风险保额应30万元。孕妇投保需提供围产期手册或做普通体检与尿常规检查。不受理意外伤害保险及意外伤害医疗保险。一般投保规则特殊人群投保规定?未成年人投保规定未成年人指年龄不满18周岁的限制民事行为人及无民事行为能力人。16周岁以上不满18周岁的公民以自己的劳动收入为主要生活来源的视为成年人。如被保险人为未成年人投保人限为被保险人的父亲或母亲。未成年人投保额度规定如下被保险人的累计身故给付保险金额不得超过保险监督管理机构规定的限额。如确有需求非意外伤害保险可适当放宽投保额度如被保险人年龄3周岁时在我公司投保累计身故

8、给付保险金额应10万元北京、上海、广州、深圳四城市为20万元投保累计重大疾病风险保额应10万元北京、上海、广州、深圳四城市为20万元对于4周岁含至17周岁含被保险人人身险风险保额应30万元北京、上海、广州、深圳四城市为40万元。对于所有地区的未成年人累计意外险风险保额应5万元。一般投保规则特殊人群投保规定?未成年人投保规定对于年龄3周岁的被保险人如在我公司投保累计重大疾病风险保额5万元北京、上海、广州、深圳四城市10万元时需在投保时提供出生证明如不能提供上述资料或核保员认为必要时需进行生存调查如被保险人在我公司累计身故给付保险金额超出当地保险监督机构规定北京、上海、广州、深圳四城市10万元其他

9、地区5万元时应根据所投保险种情况做特别约定并由投保人签字确认。一般投保规则特殊人群投保规定?军人投保规定除文职军人外的一般军人、普通警察作为被保险人投保人身险风险保额应30万元。不受理意外伤害医疗保险。?离退休人员投保规定离退休人员作为被保险人人身险风险保额应30万元。一般投保规则特殊人群投保规定?非本地户口但长期居住在该地区一年以上有固定住址及工作单位就读学校者可在当地投保投保时需提供被保险人暂住证、被保险人的单位证明或身份证明复印件三者之一如被保险人为未成年人需提供投保人的相关证明。?非本地人投保时核保人员可视具体情况对被保险人进行生存调查。一般投保规则非本地人投保规定?外籍人士、香港、澳

10、门行政特区及台湾地区人士投保限于在投保地居住一年以上并在投保当地有固定住所及工作单位者。?投保时必须附有有效的身份证明文件的复印件如护照、台胞证、暂住证等并注明国籍。?告知有病史者须自行提供病历。?可投保意外伤害医疗保险但需作如下特别约定“本公司对被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的医疗费用不承担保险金给付责任”。一般投保规则外籍人士及港、澳、台人士投保规定?残疾限定残疾发生必须两年含两年以上投保时残缺部位及程度固定无相关其他疾病或后遗症。?残疾人员作为被保险人投保需经体检但核保人员可视情况对体检项目进行调整或安排生存调查。?残疾人员作为被保险人投保以有正常职业为限如从事5、6类职业不予承

11、保。一般投保规则残疾人士投保规定?残疾人员作为被保险人在我司投保凡有残疾保险金给付责任的其残疾保险金的给付责任不适用于残疾人员的原已存在的残疾部分在承保时需做特别约定“本公司对被保险人原有的残疾部分注明不承担残疾保险金的给付责任”。?残疾人员作为被保险人投保住院医疗保险在承保时需做特别约定“本公司对被保险人因治疗原有残疾注明所发生的医疗费用不承担保险金的给付责任。”?残疾人员作为被保险人投保泰康附加意外伤害医疗保险及含有保险费豁免责任的险种本公司不予受理。一般投保规则残疾人士投保规定?凡患有下列疾病者不予承保癫痫、智能障碍智商评分小于90和患有精神科疾病者如痴呆、精神病后遗症等。重度残疾如双目

12、失明、两肢以上断离、手指缺失四指以上而从事危险工作者。恶性肿瘤病史。慢性酒精中毒。肝硬化。严重糖尿病如糖尿病伴蛋白尿等。肾切除三年以内外伤性切除不在此限。尿毒症。脑血管病如脑出血、脑梗塞等。严重的血液病如重度再生障碍性贫血、恶性组织细胞病等。中、重度心脏病如严重的冠心病、心绞痛、心肌梗塞。严重的风湿性心脏瓣膜病严重的先天性心脏病。艾滋病及HIV呈阳性者。接受器官移植者。一般投保规则拒保疾病?凡有以下情况者不予承保涉及诉讼者。非法务工者和在华居住期间短于一年的外籍人士、香港、澳门行政特区及台湾地区人士。从事职业分类表中拒保职业者。经公司审核被保险人的寿险额外死亡率为终身寿险300定期寿险100重

13、大疾病险150意外伤害保险200住院医疗险100。一般投保规则拒保其他情况?身故保险金受益人的指定投保时必须指定身故受益人且必须指定为被保险人的配偶、子女、父母以及与被保险人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员。原则上不接受“法定继承人”。如指定身故受益人不在上述范围内时由核保人员根据实际情况个案处理。?生存保险金受益人的指定本公司含有生存保险金给付责任的险种生存保险金受益人限为被保险人本人。一般投保规则身故保险金及生存保险金受益人的指定内容?关于投保规则?一般投保规则?体检规则?生存调查规则?高保额件投保规则?获取核保资料规则?重点险种投保规则?爱家之约投保规则体检规则寿险体检规则投保年龄体

14、检项目体检额度0-1516-4041-4546-5051周岁以上0-50000 免免免免A 50001-100000 免免免免A 100001-150000 免免免免AB 150001-200000 免免免A AB 200001-300000 免免AB AB胸片300001-500000 NA AB腹部B超AB腹部B超胸片AB腹部B超胸片500001-1000000 ABC腹部B超胸片1000001以上ABC腹部B超胸片体检时需要二个医生进行。下表适用于重点城市北京、上海、广州、深圳四城市以外地区?下表适用于重点城市北京、上海、广州、深圳四城市投保年龄体检项目体检额度0-15 16-40 41

15、-45 46-50 51-55 56 0-50000 免免免免免A 50001-100000 免免免免A 100001-150000 免免免免AB 150001-200000 免免免免AB 200001-250000 免免免免AB胸片250001-300000 免免免AB 300001-500000 NA 免AB腹部B超胸片500001以上NA ABC腹部B超胸片体检规则寿险体检规则体检规则重大疾病体检规则下表适用于重点城市北京、上海、广州、深圳四城市以外地区投保年龄体检项目重大疾病风险保额0-34-1516-4041-4546-5051以上0-100000免免免免免A100001-15000

16、0NA免免免AB腹部B超150001-200000NA免免AB腹部B超200001以上NAA血常规AB腹部B超?下表适用于重点城市北京、上海、广州、深圳四城市体检规则重大疾病体检规则投保年龄体检项目重大疾病风险保额0-34-1516-4041-4546-5051-55560-50000免免免免免免A50001-100000免免免免免A100001-200000免免免免免AB200001-250000NA免免免AB腹部B超250001-300000NA免免AB腹部B超300001以上NAA血常规AB腹部B超?A普检尿常规心电图?B肝功能ALT、AST、GGT肾功能Bun、Cr空腹血糖GLU血脂C

17、HOL、TG乙肝表面抗原HBsAg血常规?C丙肝抗体HCV-Ab爱滋病病毒抗体HIV-Ab梅毒螺旋体RPR 甲胎蛋白AFP?腹部B超应包括肝、胆、胰、脾、肾如为女性同时应包括卵巢、输卵管、子宫体检规则体检项目释义体检规则体检注意事项?代理人应安排被保险人在体检通知书所要求日期之前到指定医院或公司体检中心完成体检。若在规定日期之前未体检核保人员将发出催办通知书。自催办通知书发出之日起1个月内仍未体检的公司将该投保件作为自动撤销申请处理。?体检时被保险人应携带本人身份证明文件原件、近期免冠照片1张及体检通知书。?女性被保险人接受体检时应避开生理周期请在月经结束3日后再接受体检。?体检时体检医师询问

18、体检表中关于被保险人身体状况的问题并记录后被保险人应签字确认被保险人在体检报告上的签名方式应与投保单上一致。?体检报告一律由本公司内勤人员自体检医院取回不可由保险代理人带回本公司对体检结果严格保密保护被保险人的隐私权。内容?关于投保规则?一般投保规则?体检规则?生存调查规则?高保额件投保规则?获取核保资料规则?重点险种投保规则?爱家之约投保规则生存调查规则?下列投保申请应于承保前作生存调查被保险人在本公司所有有效保险单及正在申请的投保单人身险风险保额50万元者人身险风险保额50万元者核保人员根据被保险人投保时的具体状况认为应安排生存调查的投保申请。内容?关于投保规则?一般投保规则?体检规则?生

19、存调查规则?高保额件投保规则?获取核保资料规则?重点险种投保规则?爱家之约投保规则高保额件投保规则?使用临时保障声明的各级机构对累计人身险风险保额200万元的投保申请可先收取保险费后核保累计人身险风险保额200万元的投保申请不得先行收取暂收保险费需先经过核保核保通过后方可收取保险费。?投保高保额件需要投保客户填写高保额问卷并且提供相应财务证明资料。?投保高保额件所需要提供的财务证明资料根据人身险风险保额确定核保人员可根据客户的具体情况要求提供其他的财务证明资料人身险风险保额万元所需提供资料50含100不含高保额问卷、生存调查报告北京、上海、广州、深圳四城市仅需提供高保额问卷100含300不含高

20、保额问卷、生存调查报告、个人资产证明、企业营业执照300含以上高保额问卷、生存调查报告、个人资产证明、企业营业执照、企业资产证明、企业验资报告?如被保险人是企业法人代表、股东才需提供企业资料个人资产证明指被保险人所持有的个人资产拥有权证明包括薪资证明、银行定期存款证明、房屋产权证明、购房合同、有效汽车行驶证、有价证券其他可以证明被保险人财务状况的客观文件或资料企业资产证明是指被保险人所拥有的企业资产证明如资产负债表、损益表、现金流量表、贷款抵押证明、企业验资报告等企业营业执照是指被保险人所在企业的合法企业营业执照需有工商管理机关有效审核记录。除上述所列内容外核保人员认为的必要的其他有关财务资料

21、。?高保额件均需要安排生存调查。上述所需要提供的财务证明资料由代理人通知投保客户调查人员在完成生存调查后与生存调查报告一并交送核保人员评估。高保额件投保规则内容?关于投保规则?一般投保规则?体检规则?生存调查规则?高保额件投保规则?获取核保资料规则?重点险种投保规则?爱家之约投保规则获取核保资料的规则?对于非高保额件所需要的健康问卷、补充告知、特殊运动问卷、出院小结、病理报告、门诊病理、化验结果、诊断证明等核保所需资料由保险代理人通过投保客户索取相关费用由投保客户承担。?对于高保额件所需要的健康资料、财务报告等由保险代理人和调查人员共同向投保客户索取相关费用由投保客户承担。内容?关于投保规则?

22、一般投保规则?体检规则?生存调查规则?高保额件投保规则?获取核保资料规则?重点险种投保规则?爱家之约投保规则重点险种投保规则永福人生年金保险分红型?投保年龄0周岁-60周岁含?交费期间5年、10年、20年?生存保险金起领时间生效后15年、20年自55周岁、自60周岁、65周岁?生存保险金领取方式固定领取20年可年领及月领且须在投保时注明?保险期间生存金起领时间19年?本险种保费最低1000元最低投保份数1份?不计入被保险人体检额度及风险保额重点险种投保规则永福人生年金保险分红型?本险种可附加泰康附加永福人生提前给付重大疾病保险、泰康附加永福人生住院津贴医疗保险、泰康附加安心无忧意外伤害保险、泰

23、康附加意外伤害医疗保险?本险种可进入爱家之约幸福版自选保障计划销售且交费方式、交费期间须遵循爱家之约幸福版自选保障计划一般规则?本险种无职业加费及健康加费。重点险种投保规则盛世人生2008年金保险分红型?投保年龄0岁出生且出院满30天至55周岁含?保险期间至88周岁?交费期间3年、5年、10年、20年?本险种保费每份1000元投保份数必须为整数?本险种最低投保额度3年缴最低3份5年缴最低2份10年及20年缴最低1份?被保险人投保本险种风险保额计算方式与体检要求如下表3年5年10年20年015周岁含不计寿险风险保额及体检额度10年及20年缴最高投保额度30份16周岁含17周岁含不计寿险风险保额及

24、体检额度投保份数300份时体检项目AB腹部B超按投保金额的4倍计入寿险风险保额及体检额度最高投保额度20份18周岁含以上按投保金额的4倍计入寿险风险保额及体检额度如单独投保本险种投保份数5份达到体检额度健康告知正常可免除此次体检重点险种投保规则盛世人生2008年金保险分红型?本险种可附加的附加险有泰康附加盛世人生提前给付重大疾病保险、泰康附加豁免保险费A款重大疾病保险、泰康附加豁免保险费B款重大疾病保险、泰康附加安心无忧意外伤害保险、泰康附加意外伤害医疗保险其中主险选择趸缴保险费时不可附加任何附加险?本险种被保险人职业类别限为一至六类五、六类职业投保无职业加费拒保职业不受理?投保本险种时被保险

25、人额外死亡率300时拒保重点险种投保规则盛世人生2008年金保险分红型重点险种投保规则健康人生重疾定期保障计划?投保年龄70岁领取0岁出生且出院满30天-55周岁含80岁领取0岁出生且出院满30天-65周岁含?保险期间至70/80周岁?交费期间5、10、15、20年?按份购买每份500元最低两份?由健康人生两全保险及附加健康人生定期重大疾病两部分组成不可拆分销售。?1倍计入被保险人寿险风险保额、重大疾病风险保额及体检额度。重点险种投保规则健康人生重疾定期保障计划?本险种可以附加的附加险有泰康附加大学教育金两全保险分红型、泰康附加高中教育金两全保险分红型、泰康附加初中教育金两全保险分红型、泰康附

26、加少儿住院费用补偿型医疗保险、泰康附加安心无忧意外伤害保险、泰康附加意外伤害医疗保险、泰康附加生命关怀提前给付2006定期寿险。?单独投保险种如被保险人体检额度达到体检规定且健康告知无异常重疾风险保额5万可以免体检?25EM100时无健康加费EM100拒保?五、六类职业投保无职业加费拒保职业不受理重点险种投保规则安享人生两全保险?投保年龄0岁出生且出院满30天-64周岁含?保险期间终身?交费年期10、15、20、25、30年缴至50、55、60、65周岁?年缴保费最低600元部分分公司为900元、1200元?本险种最低保额1万元?1倍计入被保险人的寿险风险保额及体检额度?生存保险金受益人限为被

27、保险人本人生存金领取年龄及领取比例在投保时需注明一旦约定不得变更生存金领取年龄50、55、60、65周岁生存金领取比例70、80、90重点险种投保规则安享人生两全保险?本险种可以附加泰康附加安享人生重大疾病保险、泰康附加安心无忧意外伤害保险、泰康附加意外伤害医疗保险、泰康附加大学教育金两全保险分红型、泰康附加高中教育金两全保险分红型、泰康附加初中教育金两全保险分红型、泰康附加生命关怀提前给付2006定期寿险、泰康附加赢家2007定期寿险万能险、泰康附加少儿特定疾病保险、泰康附加少儿住院费用补偿型医疗保险以上各附加险应符合其相应的投保规定?本险种可在爱家之约幸福版套餐及可选保障计划中销售且交费方式、交费期间须遵循相应保障计划一般规则?投保本险种时被保险人额外死亡率300时拒保