浅析我市保险市场及发展毕业论文.doc

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1、湖北省广播电视大学中央广播大学人才培养模式改革与开发教育试点金融专业专科毕业论文题目：浅析我市保险市场及发展姓名： 学号：1142001459007专业：金融专科分校：房县电大指导老师： 联系电话：15897838276目 录一、中国保险业的发展史1二、我市保险业的现状2（一） 我市保险业处于不成熟、易死亡时期2（二） 我市保险市场基本上还处于一种寡头垄断2（三） 我市保险业发展的水平较低2（四） 我市保险市场结构分部不均衡3（五） 我市保险业的专业经营水平还不高3三、我市保险业现状中存在的不足3（一） 开发程度低3（二） 从业人员培训期太短3（三） 从业人员流动快，使保户缺少安全感4（四）

2、接轨国际，市场竞争力不够4四、改善我市保险业现状应采取的措施4五、我市保险业未来发展的趋势4（一） 提高保险业支持经济发展的能力4（二） 提高保险业促进社会进步的能力4（三） 提高保险业参与社会主义先进文化建设能力4（四） 提高保险业服务人民生活能力5参考文献6后 记7 写作大纲一、中国保险业的发展史 二、我市保险业的现状（一）我市保险业处于不成熟、易死亡时期（二）我市保险市场基本上还处于一种寡头垄断（三）我市保险业发展的水平较低（四）我市保险市场结构分部不均衡（五）我市保险业的专业经营水平还不高三、我市保险业现状中存在的不足 （一）开发程度低（二）从业人员培训期太短（三）从业人员流动快，使保

3、户缺少安全感（四）接轨国际，市场竞争力不够四、我市保险业未来发展的趋势（一）提高保险业支持经济发展的能力（二）提高保险业促进社会进步的能力（三）提高保险业参与社会主义先进文化建设能力（四）提高保险业服务人民生活能力参考文献后记浅析我市保险市场及发展内容摘要【摘要】保险是一个朝阳产业，在我市起步较晚。保险业在我市经济中有举足轻重的地位，越来越受到国家的重视！有效的促进了国内经济的发展和国家的建设，随着中国加入WTO之后，中国的保险业怎样适应国际化的需求，是我市保险业健康快速发展过程当中有待解决的问题。【关键词】保险业 国际化 适应 一、我市保险业的发展史保险的思想古而有之，中国历代施行的各赈济制

4、度就是古代保险的萌芽。现代意义上的保险是西方从14世纪左右出现的海上保险开始的，并于19世纪传入中国。1949年新中国成立后，建立了全国性的保险机构中国人民保险公司。回首新中国成立60多年来，我市经济社会快速发展，保险业的行业面貌和服务社会的能力也发生了深刻变化。与建国初期相比，保险行业从无到有，有小到大，从一个基础薄弱，可有可无的行业逐步发展成为关系到国计民生的重要行业；保险市场由封闭走向开放，逐步发展成为全球最重要的新兴保险市场之一。在国内也被誉为朝阳行业。就目前来看，保险业服务的领域越来越广，承担的社会责任越来越重；从四川汶川大地震到百年盛世北京奥运，从应对国际金融危机到参与医疗纠纷交接

5、，从养老社区投资到新农合建设等等，可以说保险业正在努力提高科技发展和服务社会经济的能力，在保障民生方面取得了显著的成就。2008年，保险业积极参与抗击突如其来的两场特大自然灾难，应对罕见国际金融危机的挑战，各项工作取得新的进展。保险业较快增长，风险得到了有效防范，损失补偿功能逐步发挥。2009年，保险业积极应对跟踪严峻的考验。战胜种种困难，各方面工作取得显著成绩。全年保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长13.8%。2012年以来保险业发展保持了良好的势头，经营理念和发展方式也发生了积极变化。总体势头上呈现“快中稳健，稳中向好”的特点，经营效率不断提升，业务实现小块增长。中

6、国保险市场具有广阔的发展前景和潜力。中国经济增长的内在动力依然较强，经济仍具备实现平稳快速增长的有力条件，这为我市保险业的发展奠定了坚实的基础。预计2015年全国保险行业实现保费收入突破3.6万亿元。二、我市保险业的现状（一）投资起到稳步拓展在经济补偿功能基础上发展起来的资本融通功能，是保险金融属性的具体体现。改革开放以来，尤其是近几年，随着我市资金运用起到的不断扩展，保险业积累的大量资金通过投资银行存款，国债，企业债，证券投资基金，股票，基础设施建设等有力的支持了国家经济建设，2008年10月，国务院放开了保险资金投资未上市股票的限制，2009年2月，修订的新保险法又首次允许保险资金投资不动

7、产。2009年保险公司利润总额达到530.6亿元。全行业实现投资收益2141.7亿元，收益率6.41%，比上年提高4.5个百分点。（二）保费收入快速增长新中国初期，我市保险业务种类单一，保费收入较少，但从1979年保险业恢复经营以来，我市保费收入年均增长超过20%，是国民经济中发展最快的行业之一。在20022007年的五年间，保险业年均增长18.2%，2008年实现原保费收入9784亿元，超过1980年到1999年20年间的保费收入总和，世界排名第六，2009年全国保费收入首次突破万亿。中国作为一个建立无比巨大的对外完全开放的市场，对国际保险资本有着非同一般的吸引力，许多国际知名的保险企业已把

8、在中国发展业务作为一个重要的战略来安排。对于中国的保险企业来说，就意味着如果要在竞争中生存和发展，就必须适应国际化的发展潮流，中国保险行业已步入高速发展期，保险行业的经营模式也向着多元化发展，未来中国保险业发展前景看好。（三）保险监管水平显著提高中国保监会成立于1998年，随着行业的飞速发展，行业监管也在不断进步完善。近年来特别是十六大以来，保险监管发生了深刻变化。2006年以来，保监会形成了以偿付能力监管，公司治理结构监管和市场行为监管为支柱的监管框架。借鉴国际保险监管协会核心监管原则，2006年初发布了关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行），引入保险公司治理结构监管制度，初步形成了偿付

9、能力，公司治理和市场行为监管三支柱的现代保险监管框架。在监管部门的推动下。保险业发展的政策，社会环境日益优化，为行业发展营造了良好的环境，保险监管的行业影响力不断增强。特别是国务院关于保险业改革发展的若干意见颁布之后，各级党委政府更加重视保险工作，社会各界更加关注保险业的发展。保监会与建设部，公安部，国家旅游局，安监局等部门联合下发了一系列指导性文件，促进了相关领域保险业发展。 三、我市保险业的现状还是有以下不足之处：1、与世界同行业相比，我市保险市场起步较晚，开发程度低。但是发展迅速，保险市场其是城市保险的潜在需求。2、我市保险产业规模较小，有效供给不足，所提供的险种单一，保险公司的业务主要

10、集中在有限的险种上，保险产品同购现象十分严重。3、我市加入WTO后，将有更多的国外保险公司以合资或独资等多种形式进入中国市场，国内保险公司将面临外来竞争和自身发展的双重压力。 四、对我市保险业应采取的有效措施 （一）保障型，储蓄型和投资型产品渐进发展在经济发展和市场利率长期稳定的理想状态下，传统寿险产品具有一定的竞争力。从欧美的经验和日韩的教训来看，发展分红，投连，万能等新型产品，不仅可以满足客户盈利的要求，而且可以适度规避利率分险，实现保险公司百年企业的梦想。以万能为例，1979年起源于美国，1985年美国万能险占比高达38%，此后一直保持在25%左右的水平。 （二）销售渠道应多元化保险业的

11、竞争不但是产品的竞争，更是营销的竞争。在成熟的保险市场，营销渠道是多元化的。包括代理人，专属代理人，独立代理人，经纪人，直销系统，直接反应销售，亲和销售和银行保险等。新渠道建设有望打开中国保险业的发展瓶颈。渠道特点，产品特点以及客户类型的匹配是保险管理的目标。交叉销售能为保险公司带来效率的提升。 （三）服务差异化，经营专业化随着保险业竞争的日益加剧，规模化和专业化将是公司生存和发展的两条路径。从美国的经验来看，健康险，养老险，年金险，公司的独立专业化运作已成为趋势。专业化有助于市场深度挖掘，降低营销成本和理赔成本，为消费者提供专业化服务。 （四）适应本市保险需求。（老龄化难题）未来的养老金制度

12、改革成为推动保险业发展的最大“增长点”。中国目前受益的人口红利将迅速转化为人口负利，因为劳动人口的缩减将难以负担不断增长的退休人口。未来保险业的发展方向首推避税型养老储蓄性产品，二在推行避税型养老计划时，保险行业比资产管理公司和银行更具优势。 （五）保险市场转型发展成熟市场保险是一步步走过来的，具有金融发展协调共进的特征，其发展路径非常清晰“风险保障生存保障责任保障权利保障财富管理”等稳步走来，其重点发展投资型产品是在风险保障业务已经基本饱和之后，立足金融也竞争新格局开辟的新业务领域，事实上，从国内外大灾难发生后保险业理赔情况就能充分体现出中外行业发展的差异。中国与成熟保险市场不同发展路径决定

13、了中国保险业生存发展的根基需要重新塑造。在发展的特定阶段，通过投资型业务带动行业快速发展无可厚非，但是如果过度依靠投资型业务和储蓄型业务，必将侵蚀可持续发展的基础。事实上，我市保险业“十二五”规划已实施到这一问题，明确提出要“由外延式向内涵式发展转变，促进差异化竞争”建立延伸和强化自身独特竞争优势。 （六）保险管理也应从“制度管理”向“文化管理”过渡管理要经历三个阶段“经验管理，制度管理，和文化管理”。文化管理阶段的核心是以人为本，既是对人的管理，也是对“心”的管理。对于保监会来讲，目前对保险业是“制度管理”，因为任何制度，都是一种有缺陷的“合约”制度不能解决所有问题。制度作用的发挥，会需要文

14、化管理来支撑。也觉得在未来的保险业也将是一个值得期待的行业。 五、我市保险业未来发展趋势信息技术将推动保险业的专业化、集团化发展。我市保险市场的竞争日趋激烈。笔者认为，为了更好地适应市场，规模较小的公司可能向专业化经营转型，而规模较大的公司则可能实现集团化、跨行业发展。专业化保险公司对内必须经历业务单元优化、流程优化，最终实现企业优化，对外则需要加强与外部伙伴的合作，而内部优化和外部合作都离不开信息技术的支持。集团化发展的保险企业则可能涉足银行、证券等各个领域，实现跨行业经营，这就要求在内部不同系统间实现标准化信息传递。同时，随着跨行业数据的高度集中，系统在逻辑架构、稳定性、数据处理能力和安全

15、管理方面也会出现更高层次的要求。这一切，都会对信息技术提出新的挑战。在全球经济一体化，金融自由化以及信息技术革命的趋势下，国际保险业呈现出值得重视的发展态势。1、以客户为中心，走金融保险业融合道路，实现业务经营综合化。近年来国际金融保险业综合经营的模式不断深化，各国金融保险企业从最初在组织架构上构建国际化、多元化金融保险集团逐步演进为金融保险产品、服务相互渗透，以统一的品牌向客户提供多元化金融产品和服务，实现保险产品与银行产品、资产管理产品的融合，为综合经营注入了实质性内涵。2、以价值最大化为目标，通过上市、兼并、重组等资本运作方式，实现经营范围全球化。保险业是经营风险的行业。在“大数定律”的

16、作用下追求规模经济和范围经济是保险业突出的经营特点。研究表明，发达市场的国际性大型保险公司大多是通过资本经营提升财务实力，实现资源的最优配置，进而实现其价值最大化的目标。国际性金融保险集团的跨国投资与并购已经成为其开拓海外市场、追逐增长和利润的主要途径。3、以创建核心竞争优势为目标，通过实施后援集中、共享服务、外包等，实现保险运营模式的不断优化。全球性金融保险集团都在世界各地拥有强大的后援服务系统，通过搭建统一、集中、高效的信息技术支持平台，统一作业标准及服务标准，进行后援集中，建立统一的后援中心，在业务品质、成本控制、服务时效等方面体现出明显的价值。4、以电话销售、网络销售等保险销售方式变革

17、为突破，新型营销方式方兴未艾。积极发展电话销售和网络销售等新型销售渠道，降低成本，提高经营绩效是国际上保险公司提高竞争力的重要手段。在美，英，韩等保险业发达国家，电话销售车险已成主流，网络销售保险发展势头强劲，网络保险以其完备的信息，简便的购买方式和快捷的速度成为保险销售的发展方向，成为继个险，团险和银行保险之后的“第四驾马车”。5、以偿付能力监管为重点，保险监管越来越严格，国际保险监管交流越来越密切。中国保险市场是全球最重要的新兴保险市场之一，在经济全球化背景下，国际保险业发展的新趋势将对中国保险业的发展产生重大而深远的影响，中国保险业在经营理念，发展模式，扩张路径和运营模式等方面发生深刻的

18、变革。改革开放以来，特别是党的十六大以来，我市保险业持续快速增长，改革开放深入推进，整体实力，发展动力和内在活力明显增强。与此同时，我市保险业不适应经济发展和社会进步的矛盾还比较突出，主要表现在：1、服务经济社会发展全局的能力较弱。我市保险业在社会和人民急需的养老保险，医疗保险，农业保险，责任保险等业务领域还没有取得大的突破，在建立多层次的社会保障体系，服务“三农”和构建多层次社会主义和谐社会中的作用远未充分发挥出来。2、发展粗放的状况未得到根本性改变。我市保险业在高速增长的同时，普遍存在重业务规模扩张，轻价值管理和效益增长的倾向，很多公司通过辅设机构，跑马圈地地实现外延式，粗放型规模增长，产

19、品服务创新不足和经营管理水平不高，费用支出居高不下，盈利能力不强。3、在金融竞争中的基本格局中处于劣势。当前我市金融业改革向纵深发展，各类金融机构对金融资源的争夺日趋激烈，金融市场新格局形成的步伐正在加快。保险业整体规模虽然显著扩大，但在金融资产增量中获取的份额仍远低于银行业和证券业，竞争实力和业务规模相对薄弱。随着我市与世界经济相互联系和相互影响日益加深，我市保险市场对外开放不断深化，以及全球保险业发展模式的不断变革和演进，我市保险市场将发生深刻的变革。现在我就信息技术在保险业发展中所起到的作用简单的谈一下。信息技术将推动保险业的专业化，集团化发展。我市保险市场的竞争日趋激烈。为了更好的适应

20、市场，规模较小的公司可能向专业化经营转型，而规模较大的公司则可能实现集团化，跨行业发展。专业化保险公司对内必须经历业务单元优化，流程优化，最终实现企业优化，对外则需要加强与外部伙伴的合作，而内部优化和外部合作都离不开信息技术的支持。集团化发展的保险企业则可能涉足银行，证券等各个领域，实现跨行业经营，这就要求在内部不同系统间实现标准化信息传递。同时，随着跨行业数据的高度集中，系统在逻辑架构，稳定性，数据处理能力和安全管理方面也会出现更高层次的要求。这一切，都会对信息技术提出新的挑战。强大的信息技术有助于公司开辟新的销售渠道。未来金融业发展的重要途径之一就是开辟新渠道。目前，我市保险业已涉足网上销

21、售，其他的电子渠道也在探索之中，这其中有许多的问题，如交易的安全性，销售中双方的交互以及后续服务，都需要依赖信息技术来解决。谁率先取得突破，谁就有可能在未来竞争中赢得主动。公司只有依靠强大的信息技术，规划先进的系统架构，建立以数据仓库为基础的决策支持系统，实现由联机事务处理向联机分析处理转化，全面多维度地解读各类信息，深入挖掘其中的价值，才能谁确把握市场，制定符合未来发展态势的决策，为企业的明天奠定良好的基础。待添加的隐藏文字内容1参考文献【1】 十堰金融 2013年3期【2】 李星华 保险营销学 东北财经大学出版社 【3】 汪 鑫 保险行业管理大纲 中国金融出版社【4】海伦凯勒 20年后你用什么养活自己 后记光阴似箭，时光如梭，转眼间已经毕业了。撰写此文，是通过查阅资料，结合工作中的实际，加以指导老师精心指导才得以完成。长期以来，由于我县保险行业发展迅速，但是民众对保险了解的还是不够深，对保险存在着种种疑虑，不利于保险行业的在当地稳健发展。如何才能使保险深入民心？如何让老百姓从白线当中得到适合自己需要的保障。需要我们共同研究和实施。文中观点和看法还有许多不足，敬请各位老师批评指正。