关于中小企业融资现状及解决办法研究.doc
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1、学 年 论 文题 目:关于中小企业融资现状及解决办法研究学生姓名:XXX学 号:201XXXXXXX所在学院:经济与管理学院专业班级:财务管理XXXX班级 别:201X级指导教师:XXX目 录前言.1一、 中小企业融资相关概述.1(一) 我国中小企业融资的特点.1(二) 中小企业融资的方式和决策分析.2二、 中小企业融资现状及成因分析.5(一) 我国中小企业现状.5(二) 中小企业融资难的成因分析.6三、 解决我国中小企业融资难的对策.7(一) 制定和完善相关法规.7(二) 切实加快信用体制建设.7(三) 提高中小企业自身素质.7四、 总结.8参考文献.8 关于中小企业融资现状及解决办法研究学
2、生:XXX(指导教师:XXX)(皖西学院经济与管理学院)摘要:中小企业是我国经济发展的一支生力军,但中小企业的资金问题是其中的瓶颈问题,阻碍了中小企业的发展。本文结合了我国的实际现状,参考大量文献资料,阐述了我国中小企业的现状,分析了中小企业融资难的成因,病探讨了解决中小企业融资难的方法。关键词:融资难;现状;成因;对策The Research About The Present Situation Of The Financing Of Small And Medium Sized Enterprises And Its SolutionStudent: XXX(Faculty Advise
3、r: XXX)(Economics & Management Department, West Anhui University)Abstract:Small and medium-sized enterprises is a new force in the economic development of our country, but the financial problems of small and medium-sized enterprises is the bottleneck problem, hindered the development of small and me
4、dium-sized enterprises. This paper combined with the actual situation of our country, referring to a large number of documents, this paper expounds the present situation of our countrys small and medium-sized enterprises, analyzes the causes of the financing difficulties of small and medium-sized en
5、terprises, and discusses the ways to solve the financing difficulties of SMEs.Key Words:Financing difficulty; Present situation; Cause of formation; Countermeasure前言随着经济全球化进程日趋加速,市场竞争日趋激烈,中小企业发展的问题已经成为一个世界性的研究课题,中小企业的大量存在是经济发展的必然结果,也是市场竞争的内在要求,是吸收就业,活跃市场气氛,推动经济增长,维护市场活力的前提条件,是国民经济的重要支柱,无论是西方发达国家还是新兴
6、工业化国家或地区,或是发展中国家,在对中小企业在国民经济中的地位和作用的认识过程中,都经历了一个由不够重视到逐步加深认识,引起重视的过程。就我国而言,中小企业创造的GDP占据总量的“半壁江山”,所以,加快中小企业的发展,已经成为国民经济持续稳定增长的有力保障。众所周知,资金是企业发展的推动力,企业发展离不开资金的支持,而资金短缺是各国各地区中小企业发展过程中普遍存在的难题,无论是发达国家还是发展中国家对中小企业融资困难的漠视,致使中小企业融资渠道不畅,进而导致中小企业发展遭遇“瓶颈”,企业成长陷入困境。显而易见,融资难已经成为制约中小企业发展的主要问题。目前,影响我国中小企业发展的最重要的因素
7、就是融资渠道不畅通,这也是最难以突破的“瓶颈”,自98年以来,在各级政府,各界人士达成的共识中,各级政府和各种金融机构已经出台了一系列扶持中小企业发展,改善中小企业融资困难环境的举措,但总体上看来,效果不是很明显,中小企业的发展是关系到国民经济发展与社会稳定的一件大事,因此,有必要重新审视我国中小企业的融资问题,结合已经出台和即将出台的措施,进一步探讨解决我国中小企业融资困难的问题。一、中小企业融资相关概述(一) 我国中小企业融资的特点1、 中小企业融资方式的特点不同阶段,不同类型的中小企业融资额点不同,对融资渠道和条件的要求也不同。我国的中小企业发展周期可以分为种子阶段、创业阶段、成长阶段、
8、成熟阶段。(1)种子阶段:投资者是根据创业者的技术发明,新设想来提供资金,企业的前景笼罩在风险之中,若不是对创业者极度信任,或对此项技术非常了解,很少有人愿意冒此风险;(2)创业阶段:这一阶段的资金主要用于开拓市场,形成生产力,所以,既需要固定资金,也需要流动资金,需要的资金多,且无经营记录,很难从银行取得贷款,资金主要来源于风险投资,政府财政投资和担保贷款;(3)成长阶段:此时企业具备了批量生产的能力。品牌形象进一步稳固,企业筹集资金的地位由被动变为主动,有了更多的融资自由,可以采用较多的融资组合(吸收直接投资,利用银行借款,利用融资租赁,商业信用等自由组合);(4)成熟阶段:具备一定的生产
9、,销售规模,也具备了一定的融资能力,主要从商业银行筹集大笔信贷资金,也可以通过在证券市场发行股票或债券等形式融资,此时,中小企业开始向大企业发展。2、 中小企业融资渠道的特点中小企业融资渠道多元化的特点,导致中小企业融资渠道的选择又成为中小企业融资的一个新的问题。当企业需求资金时,企业的所有者或经营者应该根据企业的发展阶段,资金需求时间,探索适当的融资渠道。特别时中小型企业,在探索适当的融资渠道时,应该着重分析以下几个方面:(1)各种渠道提供资本的成本;(2)各种渠道提供资本的使用期限;(3)各种渠道所使用的筹资方式;(4)各种渠道资本存量和流量的大小;(5)本企业可利用的渠道,以及已经利用的
10、渠道;(6)各种渠道适用于哪种经济类型的企业等等。(二) 中小企业融资方式和决策分析1、 中小企业融资的基本方式目前,在我国,各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要又以下几种:(1)综合授信是指银行对一些信誉好,经营状况好的中小企业,授予一定时期内,一定金额的信贷额度,企业在有效期和额度范围内可以循环使用,另外,企业还可以根据自己的营运情况分期贷款,随借随还,这样以来,不仅使企业借款变的方便,又可以节约融资成本。另一方面,如果银行要采用这种方式提供贷款,一般会选择那些有工商登记,管理有方,年检合格,并且信誉可靠,和银行有长期合作关系的企业。(2)买方贷款 如果存在以下情况:企业生产的产品有可
11、靠的销路,但是自身缺乏资金,财务管理基础较差,并且企业自身可以提供的担保物品或寻求第三方担保困难的情况。银行可以根据销售合同,对企业产品的买方提供一定的贷款支持,卖家可以通过收取一定比例的预付款来解决企业在生产过程种遇到的资金短缺问题,也可以由买方签发银行承兑汇票,卖方到银行办理贴现(3)自然人担保贷款2002年8月,工商银行率先推出了自然人担保贷款业务,贷款可采取抵押,权利质押,抵押加保证三种方式。(4)金融租赁金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体,以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。当设备使用厂家看中某种设备时,可以先委托金融租赁公司出资购买,然后以租赁形式交付企业使用
12、。当合同到期,租金还清后,还可以获得设备的拥有权。对中小企业来说,这是一种非常有效的融资手段。(5)信用担保贷款目前在全国的31个省市中,100多个城市已经建立了中小企业信用担保贷款机构,以会员的管理形式进行管理,是公共服务性,行业自律性,自身非赢利性的组织,当企业需要向银行借款时,可以由担保机构予以担保。(6)项目开发贷款商业银行对拥有成熟技术和良好市场前景的高新产业或专利项目的中小企将会给与积极的信贷支持。对与高等院校,科研机构有科研关系的中小企业,也可办理项目开发贷款。2、 中小企业融资决策资本市场创新工具不断出现,金融的全球化程度越来越高,这对小企业进行融资决策既是机遇,也是挑战。要作
13、出最佳的融资决策,需要从以下几个方面进行分析:(1)最佳融资机会的选择同等数量的资金,在不同时点上具有不同的价值。企业财务人员必须熟知资金的时间价值的原理和计算方法,以便根据资金需求的具体情况,合理安排筹资的时间,实时取得所需资金。这样,不但可以避免过早筹集资金造成的资金投放前的闲置,而且能防止过后取得资金而错过最佳的资金投放时间,确保融资获得成功。(2)选择最佳融资方式中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型,各种企业应该根据自身的特点选择适合自己的融资方式。另外,企业在各个发展阶段也应该根据发展对资金需求的不同以及自身的条件选择最佳的融资方式。在选择融资方式时,必须遵
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