成立保险代理有限公司立项申请报告（可编辑） .doc

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1、成立保险代理有限公司立项申请报告 1 项目概况11 筹建公司名称 xx保险代理有限公司12 项目实施内容 代理推销保险产品代理收取保险费辅助保险公司进行损失的勘查和理赔等开展保险和风险管理咨询服务保监会批准的其他业务13公司拟注册地址 中国 xx大厦14 公司宗旨141 发展宗旨 发展民族保险代理事业完善保险市场为投保人提供优质的保险服务及为保险人提供优质报单142 经营宗旨 注重CS形象创造即顾客满意的宗旨顾客的满意度高于一切15 项目投资情况151 公司注册资本和股本额 公司注册资本和股本额为人民币1000万元整152 各投资方的出资比例及金额 xx企业集团有限公司出资人民币100万元占股

2、本总额的10 xx房地产开发有限公司出资人民币100万元占股本总额的10 xx有限公司出资人民币100万元占股本总额的10 xx工程有限公司出资人民币100万元占股本总额的10 xx有限公司出资人民币100万元占股本总额的10 xx公司出资人民币100万元占股本总额的10 xx有限公司出资人民币100万元占股本总额的 10 xx出资人民币100万元占股本总额的10 xx出资人民币100万元占股本总额的10 xx公司出资人民币100万元占股本总额的10股东各方均按各自的出资比例分享公司利润和承担亏损风险16 项目研究依据与范围161 项目研究依据 1 中华人民共和国保险法 2 保险代理人管理规定

3、试行 3 中华人民共和国公司法 4 国家统计局北京统计局的调查统计资料162 项目研究范围市场前景筹建方案建设规模营销战略营销方案企业组织劳动定员培训方案投资风险分析投资利润分析2 项目提出的背景21 项目背景 1995年6月30日全国人大常委会通过了中华人民共和国保险法中国人民银行又于1997年1月30日颁布了保险代理人管理规定试行中国人民银行于1998年2月16日又颁布了保险经纪人管理规定试行国家又于1998年设立了专业性的保险业监督管理机构中国保险监督管理委员会根据这些规定有限责任公司是保险中介法人组织形式即指股东以其出资额为限对公司承担责任公司以其全部资产为限对公司的债务承担责任的一种

4、企业形式国家对境外保险机构及保险中介机构在中国设立分支机构和合资独资机构的政策性开放对中国保险业是一个冲击同时也刺激和促进了中国保险业的发展 目前国内产寿险市场上的代理组织形式多为个人代理人或兼业代理机构其归属于产险公司的代办站所或寿险公司的营销单位另外还有少量的非规范性的兼业代理机构在目前这种代理组织模式下一旦保险公司放松核保核赔制度的管理放松对个人代理人的培训保险监管机关放松从业资格的认定和监管其危害是显而易见的 保险代理公司作为专业化职业化产业化的保险中介机构应走集约化规模经济规模效益的发展之路以适应全球经济一体化下的强烈竞争并在竞争下求的发展22 项目类别该项目属于须经中国保险监督管理

5、委员会批准方可设立的专业化保险代理机构可合法性规范性的开展各家保险公司的保险代理业务 23 项目地位 培养和发展专业保险代理机构是国家将保险代理行业的非规范性发展引入正常发展轨道的必然措施同时为在加入WTO后面对外资保险机构及保险代理机构的冲击能够提前占领国内市场具有着极其重要的作用 24 项目建设的必要性 目前我国个人兼业代理人快速超常且非规范性地发展而专业代理人却因政策原因举步维艰全国仅有极少数的专业保险代理机构陕西省目前已获批的仅有三家而且还在缓慢的筹备之中其结果是大量兼业代理人变成了彻头彻尾的专业代理人优秀的个人代理人也无法向专业代理公司分流且大量的兼业代理人的违规经营的行为即扰乱了保

6、险市场又给保险中介产业带来灾难性的后果因此规范和发展专业性的保险代理公司已迫在眉睫刻不容缓 25 主要经济技术指标序号指标单位数量备注1网络建设规模个办事处 28西安7个宝鸡咸阳各3个其余7地市各2个杨凌1个2总投资 万元100021固定资产投资 万元604其中 总公司170万元 每个办事处155万元其中 设备设施 投 资 万元463其中 总公司121万元 每个办事处122万元22开办费等及 其他费用 万元237其中 总公司80万元 每个办事处56万元 23流动递延资产 万元159其中 总公司 46 万元 每个办事处404 万元6企业定员 人387其中 总公司79人 每个办事处11人7营业面积

7、 总公司 200-300 每个办事处100-1508年营业收入 万元2002年1000万元2003年3200万元2004年5070万元2005年6591万元19年利税 万元2002年56万元2003年7394万元2004年169873万元2005年241537万元 10年利润 万元2002年-19640万元2003年24375万元2004年94792万元2005年1371万元11投资回收期 年31612投资利润率 8929 因该项目生命期极长难以确定其 总的投资 回报额及投资回报率 此数据仅以前四年为计算依据3市场预测与投资建设规模31市场预测311国内目前保险业的形势 近年来随着改革开放的不

8、断深入和国民经济的持续增长以及人民生活水平文化水平的不断提高我国保险业出现了快速发展国家保险业政策在积极推进保险业的发展克服市场失灵保持规模经济效益引入竞争性产业组织合理配置保险资源促进行业内外协调关系完善保险业监督保护和扶持民族保险业等诸方面愈来愈显示出积极的 政策效应 中国已经加入WTO对我国经济和社会的发展将产生巨大而深远的影响在保险业随着全球经济一体化局面的形成保险市场国际化趋势的日益加强保险机构及保险中介机构的先进科学合理适应性强的运行机制之冲击和境外机构的入境将会对我国保险业产生巨大的历史性的挑战性的竞争压力同时随着国家经济领域政策力度不断加大经济建设成就瞩目国内现在的保险市场已不

9、能适应经济发展的速度其市场规模与结构过于滞后客观上对发展保险代理制度提出了更为迫切的要求国家急需在保险市场结构上按国际惯例建立和发展专业性保险中介机构保险代理公司和保险经纪人公司保险精算师公司 专业保险代理公司即是保险人和被保险人的桥梁和纽带为保险人拓宽渠道提供源源不断的稳定的保险业务又能在规定的范围内维护被保险人的合法权益为社会经济效益提供强有力的风险保障机制也解决了投保人或被保险人专业知识缺乏的问题最大限度的帮助客户获得最适合自身需要的保险产品同时也使保险经营者从繁重的展业检验等工作中能脱出来集中精力致力于市场调研险种开发偿付能力管理保险资金运用以及信息传递系统运转高效的管理制度建设等方面

10、同时对于保险公司来说保险中介还具有社会展业面广服务质量高业务费用低管理方便等优点因此可以极大地降低保险企业经营成本和管理成本有利于提高保险企业的竞争力而且保险中介机构与社会有着广泛的联系对保险需求产品评价理赔服务等方面的信息反映及时有助于保险企业及时了解市场供需情况调整和改进自己的经营策略也有利于促进和规范保险市场的竞争秩序 国外最具权威的英国保险市场约有85的保险业务是专业代理公司提供最大的美国保险市场约90的保险业务是保险中介公司促成而我国保险业务仅有不足四成的业务是由保险中介公司促成的由此看来我国保险市场的发展潜力是十分巨大的 同时规范的发展和完善保险中介市场为杜绝投保企业及保险机构在行

11、使业务中的违法违纪行为杜绝保险中介人及非规范性保险中介机构保险中介业务经营收入的透漏税款现象因此在市场经济条件下在全球市场一体化的大趋势下建立和发展保险中介产业对保险业保持可持续发展具有着重大的历史意义312 国内市场调查分析 相对于保险产业我国的保险中介产业还比较滞后目前全国各类保险中介服务网点近23万余家其中大部分为兼业代理机构各类保险中介从业人员不足百万平均每1300人中仅有1名从业人员面对拥有13亿人口及经济迅猛发展的保险资源现有的保险产业及中介机构已有些力不从心1980年全国 保费综合收入仅为46亿元1998年全国财产保险保费收入已达499亿元1999年全国财产保险保费收入达1406

12、亿保险金额666427亿元其中40以上的业务来自保险中介机构和个人代理人1998年寿险公司保费收入683亿元1999年寿险公司保费收入近879亿元保险金额527744亿元其中80以上的业务来自个人营销员1999年全国保费综合收入为13932亿元平均增长3508保险公司也由改革开放之初的1家发展到目前的29家中外合资保险公司5家外资保险分公司11家另外3家中外合资保险公司1家外资保险分公司正在筹建目前各类专业保险中介机构7家此外有17个国家和地区保险机构在中国设立了196家代表处截止1999年底全国保险系统机构总数为8717个职工总数1719万人我国保险市场已初步形成以国有保险公司为主体中外资保

13、险公司并存多家保险公司竞争发展的新格局313 陕西省市场调查分析就陕西而言1980年各险种保费合计收入12695万但至1992各险种保费合计收入800817万元至1999年底各类保费收入增至26亿元尽西安市各类保费收入已达10亿元左右陕西省人口4000万人作为省会城市的西安市也已达600万人全省在册企业总数已达5万余家机动车辆总数已逾120万辆但目前全省寿险密度不足50元人而发达国家的寿险密度已达300600美元人面对如此广阔的保险市场和快速发展的趋势保险中介机构在协调同保险产业的关系合理配置保险中介资源调整保险中介产业结构促进产业竞争建立和完善保险业发展的产业组织制度等方面将起到不可替代的作

14、用32 实施项目的优势和风险 321 实施项目的优势 各股东均是地区性知名企业在社会上有较高的信誉度 科学的经营理念 强大的高素质的营销队伍 适时的营销战略计划 社会展业面广 业务费用底 322 实施项目的风险及防范措施实施项目的市场风险的主要因素有非规范性竞争内部管理失常境外机构的强烈冲击 3221 非规范性竞争 保险业非规范性的直销手段及向业务员客户直接支付回扣费并采用各种变通手段降低保费随意提高佣金大兴回扣风等恶性竞争手段必将造成专业保险无立足之地唯有政府相关部门加强监管力度方能得到正常发展 3222 内部管理失常公司内部监督管理机制不健全在财务管理方面帐户设置保险费的收取程序保险单据的

15、管理展业人员的综合素质敬业精神内部管理职能的松懈等均可能造成对公司的毁灭性打击每周每月要召开各种层次的经理会议讨论和收集各种结果过程并形成报告重要收集整理这些周月报加强管理提高管理人员的风险意识对全体人员实行定期学习培训制度 3223 境外机构的强烈冲击我国加入WTO以后随着全球经济一体化格局的建立必将有总多的境外保险机构保险代理机构进入我国其先进科学合理适应性强的运行机制将会对我国保险业及保险代理业产生巨大的历史性的挑战性的竞争压力因此我们要加强保险代理机构的规模化及规范化建设抢先下手首先占领市场以迎接挑战33市场网络建设公司成立之初首先在西安市的城东城西城南城北城中高新区闫良区共设立七个办

16、事处咸阳宝鸡等地 各设立三个办事处汉中安康商州延安渭南榆林铜川等地各设立两个办事处杨凌高新区设立一个办事处在初步形成营销网络并得到一定的发展后在向各区县发展34战略投资和发展 为了刺激未来的投资公司每年将拿出利润的10作为对股东的投资回报 利用公司各项优势与境外保险机构签定保险代理协议及与境外保险代理机构联手设立合资合作保险代理机构4项目承办企业概况41 项目主承办企业xx企业集团有限公司概况411 xx企业集团的发展状况xx企业集团有限公司作为xx企业集团的核心企业始建于1995年注册号为xx注册资金为人民币13000万元公司净资产为143亿元人民币总资产达18亿元人民币经过辛勤和赤诚铺就的

17、艰辛辉煌之路xx企业集团目前已形成了以房地产开发为基础以高科技产业为先导以医疗器械有色金属贸易为两翼的互为依托有序发展的产业布局成为一个融科工贸金融国际贸易生物化工电子通讯纺织广告装饰房地产开发为一体的在海内外拥有独资公司9家控股参股公司八家以及香港美国欧洲东南亚等五家海外分公司总资产近十亿元的多元化综合性跨国企业集团412 xx人的永恒信念合作创造沟通信任 人与人之间有了沟通与合作就会产生巨大的创造力国与国之间有了沟通与合作世界的进步与和平就有了保障人与自然有了沟通与合作生态就会达到自然平衡企业与企业之间有了沟通与合作就会开拓出巨大的发展空间和创造出巨大的社会效益 瑞森应根植于这片古老的土地

18、之中并为她的繁荣与强盛不断创造不断奉献413 xx企业形象 凭借在企业文化产品形象职工与环境形象企业信誉公关形象以及经营管理等方面的卓越表现瑞森企业集团荣获资信等级AA级称号瑞森企业集团有限公司并被评为陕西省纳税先进企业414 xx的慈善事业 恩泽惠于时代挚诚馈效社会瑞森企业集团从它诞生的那天起一直在履行着作为社会的个体对社会所应承担的义务和责任创业六年来先后向社会各界捐资达数十万元人民币受到各级政府的称赞和表扬这一切都向世人展示出瑞森企业集团的社会责任感所有的瑞森人也都能把自己的劳动创造奉献给社会为自豪真正把自身的发展与 企业的发展融为一体42其它承办企业股东概况421xx房地产开发有限公司

19、 xx房地产开发有限公司创立于1995年元月属集团的大型骨干企业公司注册资本为人民币壹千万元注册号xx公司总资产 6860万元为综合开发二级资质的专业化大型房地产开发企业公司主要从事房地产的综合开发及配套建设年开发量为10万平方米目前已开发有商住商业住宅小区等项目422xx医疗器械有限公司 xx器械有限公司于1996年经陕西省工商局批准注册注册资本为人民币 3000万元总资产4000万元注册号61XXXXXXXXXX7 xx医疗本着为人类生命做贡献的企业宗旨ISO9000为标准开发生产出了一批稳定可靠高质量的医疗产品目前主要生产荣获国家专利的手术缝合器系列和家庭保健系列医疗电子系列产品其中手术

20、缝合器系列产品畅销欧美 年出口创汇2000万美元 xx医疗的目标家庭医疗保健应用大全5 保险代理营销体系51 保险代理公司的市场趋向 保险中介产业应最大限度地满足保险业的发展需求保险业要保持可持续发展在很大程度上依赖于保险中介产业的发展其为促进保险中介产业资源有效配置实现产业结构总体均衡为保险业的发展增加供给等方面有着积极的重要的作用同时也弥补了市场机制价格机制方面的缺陷促进了保险业实现即定的发展目标 市场经济是一种开放性的经济体系在公平竞争和法律许可的限度内产权主体以追求潜在收益为目标的制度创新活动不受人为的空间限制这种以成本与收益为原则的组织制度将会是保险中介产业组织发展的目标 开放保险中

21、介市场引进外资保险中介机构坚持以市场换技术以市场换人才加速培养我国保险中介的经营人才和管理人才 保护和扶植民族保险中介产业 21世纪是知识经济时代单靠我国目前的人海战术的展业方式已不可能适应知识经济和全球经济一体化的形式当今国外保险中介产业有向风险评估风险管理方向发展的趋势这一走向对保险中介产业要求的技术含量会更高我们现有的展业手段营销方式已根本无法应对21世纪里保险业所面临的挑战因此保险中介产业应向高技术产业方向转移尽可能地利用现代科技手段信息技术电脑软件开发经营咨询等高度知识密集型尖端技术以促进保险中介产业在高起点高技术含量的水平上迅速发展52 保险代理营销分析521市场的经济分析近几年国

22、家连续下调了存款利息并征收利息税购买保险不仅转移了意外风险所带来的经济损失并且回报率高免税522 市场的政治分析 国家目前对许多险种实行强制性保险或附加条件性的保险如为解决对某些附加险的需要必须先购买期主险等523 市场的社会分析私营经济发展迅速需要商业保险人数增加 1999年全国个体人员户数为31601万户从业人员62409万人其中陕西省个体人员户数为928万户从业人员1946万人意外事故迭连发生规避事故损失的心理需求增大1999年全国火灾事故发生数179955起 因火灾事故原因死亡2744人受伤4572人损失折款143394万元其中xx省火灾事故发生数2028起因火灾事故原因死亡35人受伤

23、63人损失折款20014万元1999年全国交通事故发生数412860起因交通事故原因死亡83529人受伤286080人损失折款2124018万元其中陕西省交通事故发生数10112起因交通事故原因死亡2180人受伤7258人损失折款35859万元 C城市疾病人数次数增大53保险代理营销体系的设计与构想531保险代理的业务范围 保险代理公司是根据保险人的委托向保险人收取代理手续费并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的专业代理机构其业务范围包括代理推销财产保险业产品及人寿保险产品并代理收取保险费协助保险公司进行查勘理赔以及中国保险监督管理委员会批准的其他业务532 保险代理业务的流程 建立专用信息

24、网络并与保险公司的专用信息网络联结营销人员通过专用信息网络即可完成投保提交投保单财产清单或健康声明书核保核对保单核对保费出单出具保险单出具保费收据签单签收保险单收据签收保费收据的业务流程通过专用网络作为被代理的保险公司也可快速准确地掌握保险业务的开展情况并能严格地管控保险代理公司的保险代理行为及时地催收保费5321保险投保咨询 代理公司可根据客户的不同情况和要求向客户提供保险咨询并帮助设计最佳投保方案选择最佳保险产品5322保险投保出单作业 经对客户解说保险产品的种类与内容由客户任意选择保险种类项目在客户完全明了投保险种与保费后速算保险费详细列出投保明细复印或代客户填写制作投保单让客户签名后投

25、保单转交客户指定投保的保险公司进行核准出单作业并由保险公司直接或转由保险代理公司交付保险凭证给客户5323保费收取作业 对于保险费的收取保险代理公司的角色是转交保险费以及缴交单据证明给保险公司保险业务完成后保险代理公司定期将已收取的保费转入当地保险公司指定的银行帐户被代理保险公司每月将各地代理商的保险销售收费情况汇总后按照事先约定的代理费率统一支付保险代理代理费代理费收据连同汇款单据复印件一并交至保险公司代理公司再根据公司汇总报表与保险公司提供的汇总表核对无误后再按固定比例支付各展业人员的佣金 通过专用信息网络同时及时地联系办理续保手续和收取续期保费也便于帮助客户办理保险关系的迁入迁出手续及办

26、理保险单的挂失与补发手续如发生保险费责任事故也便于及时准确地帮助被保险人或其收益人办理进行查勘及理赔项目的给付工作在人员集中经济发展较快的地区建立代理网点构建网络发展体系专业代理公司将对整个代理网络体系起到市场研发人员培训网点建设保险业务管理等作用从而建立完整全面体系竞争力54 市场营销发展战略541营销发展战略定位真心服务用户最大限度地满足用户需求 CS战略 保证公司有良好的信誉54 营销体系的发展目标成为全国性的保险代理公司作为家境外保险机构的地区性唯一保险代理机构一年内在xx省十一个地市均建立起广泛的销售网络在三年内建立起公司预定规模543营销体系的发展思路 以建设科学的先进的经营理论经

27、营战略和经营方式为导向全面导入CS战略以用户为中心通过CS服务战略的导入与构建销售网点的重整与计划性开拓以及相关事业的拓展等计划的执行为用户提供全面的便利服务创造客户的忠诚度 CS是英文Customer Satisfaction的缩写意为顾客满意度CS作为企业经营的新概念新战略相对于以视觉识别为主要特征的CICorporate Identity可大大弥补CI过分强调企业形象的不足使CI跳出企业中心走向顾客中心真正体现市场经济的本质特征 CS战略的发展思想可从几方面来说明 首先 站在客户的立场上协同保险公司共同去研究设计产品代理公司根据市场的实际情况和客户实际情况和客户的实际需求和满意的程度建议

28、保险公司作出适应性的转变研究设立适应不同地区发展水平有市场前景的性能趋向多元化即有保障性又有投资性独具特色的名牌产品这样可以使企业在竞争激烈的市场大潮中得以生存和发展 其次不断完善服务系统坚持以顾客为中心的原则最大限度地创造使顾客感到安全安心和优越的服务和关怀实现客户的高度满意通过不变的服务品质控制来创造客户的高忠诚度通过满意的产品和服务以期待顾客的传播和再次惠顾顾客的满意是企业运行的全部目标作为企业运行的唯一的主题 再者寻求各种方法和途径提高服务质量创造公司与客户彼此友好和忠诚最佳局面使服务手段和过程处处体现真诚和温暖企业的整个经营活动要以顾客满意度为指导方针从顾客的角度用顾客的观点而非企业

29、自身的利益和观点去分析考虑顾客的需求用保险产品本身具有的魅力和一切为顾客着想的体贴去感动顾客544 市场营销业务战略发展计划 初级阶段第一年结合各股东自身的业务发展及其相关协作成员单位的发展进行网络内自身的保险代理服务同时代理网络内全体成员五万余人的个人与团体人寿保险 中期阶段第二年引进战略伙伴全力建构和扩大市场占有率发展成全方位的保险代理公司提高获利能力 长期阶段第三年将在全省区域内设立广泛的营销网络形成区域性的最强的保险代理公司545 市场营销战略和服务战略5451市场营销战略 落实专业经营对于签约保险公司的选定合作方式及企业的综效发挥等经营策略由代理公司统一进行规划管理与合作的保险公司共

30、同引进差异化服务来提高客户的满意度与被代理保险公司建立良好的合作关系并促使合作的保险公司引进创新的险种管理与展业方式刺激产业求变创新促进被代理保险公司差异化的理赔服务在客户出险后提供最完整的解决方案引进良性服务取代恶性竞争的观念协助健全保险中介体系规范市场健全发展5452 实施服务战略 广泛运用高科技手段积极改善服务设施方便客户咨询投保与索赔加快保险实物处理速度完善售后服务体系开通咨询热线服务专线电话健全售后服务网络组建高素质的售后服务队伍为广大客户提供快捷高效合理准确的保险售后服务以文明优质的服务取信于客户立足于市场奉献于社会同时不断加强企业文化建设和员工职业道德教育培养全体员工包括展业人员

31、爱司敬业的奉献精神不断提高员工的综合业务素质和客户服务意识提高服务质量增强企业活力以适应市场经济条件下专业保险代理公司发展的要求 6公司组织结构及人力资源61 公司组织结构表 股 东 会 监事会董事会秘书 董 事 会副 总 经 理 总 经 理 财 务 总 监财险部寿险部综合部行政部计财部协赔部市场部各办 事地处62 公司人力资源621 公司人员编制表 部别各级主管其他人员董事长1正副总经理2财务总监1财险部115寿险部120综合部115协赔部13市场部15行政部18财务部12各办事处 282810 280小计39人348人总计387人 保险代理业务人员均由有展业资格的人员担任并分底薪职业展业人

32、与佣金职业展业人两类在实现代理收入后依照事前约定向佣金职业展业人员支付佣金因此其人员编制不在公司计划之内但展业培训在总人数内622 人力资源发展计划 单位人民币元活动2002年计划费用2003年计划费用2004年计划费用说明佣金展业人员培训计划视人数而定视人数而定视人数而定培训资源其他非佣金展业 人员培训计划116086127695140465培训资源其他管理人员 培 训计划420046205082培训资源其他623人员培训 公司各部门主管以聘任具有保险专业资历的人员为原则一般从业人员以公开招募具有从事保险业务经验的大专以上学历为原则人员培训分级分阶段方式进行各部门主管初阶段应接受的训练课程包

33、括公司经营理念营运策略市场概况保险法令规章制度领导统御行销技巧等营运后则定期或不定期办理教育训练内容包括高级的经营管理保险会计财务专案研讨以及专题演讲等且每年接受专业教育时间不少于60小时 辅导就地招募的业务人员与办事处的业务人员协助其取得保险展业资格辅导课程包括风险条款释疑 展业人员初阶段的专业主要是配合业务的执行面来进行内容包括保险产品认识保单条款释疑保费计算保险招揽商业礼仪出单作业流程保费收费流程客户出险前置服务处理技巧及计算机操作技巧等营运后定期或不定期办理教育训练内容包括保险招揽艺术行销技巧客户管理人寿保险介绍差异化服务介绍事故处理作业要领事故责任及肇责分摊处理原则谈判和解技巧等 初

34、阶段培训时间公司总部人员为30日人办事处人员为15日人7 投资计划及资金来源 71 投资计划估算表 投 资 计 划 估 算 表 单位人民币万元 建设投资 总公司 办事处 合计固定资产 办公自动化 50 213 263 电信设施 5 22 27 办公家具 30 55 85 交通工具 66 107 173 其它资产 20 36 56 小计 171 433 604流动资产 装修费 10 80 90 开办费 50 121 171 房租 36 33 69 其它费用 30 36 66 小计 126 270 396总投资 297 703 100072 资金来源 xx保险代理有限公司资金来源于各股东的投资8经

35、济社会效益分析81经济评价依据 根据国家计委及金融系统的经济评价方法及参数和可行性研究报告编制内容深度的相关规定进行本项目经济效益的财务评价82 保险费代理费收入预测见经营态势分析预测表一 注 经营态势分析预测表中各项费用提取依据 1新增寿险保费的代理费目前规定按保费收入的1530提取现取中间接近值25计提 2续保的寿险保费的代理费按保费收入的15提取 3财产险保费的代理费统一按保费收入10提取 4财产险的保费佣金按代理费收入的60提取 5新增寿险保费的佣金按代理费收入的60提取 6续保的寿险保费的佣金按代理费收入的20提取83 营业损益情况预测见损益表一 公 司 损 益 表 一 单位人民币万

36、元 科 年 目 份 2002 2003 2004 2005 收入 100000 175000 261500369950租金费用 17700 17700 17700 17700管理费用 3000 5250 7845 11099财务费用 100 175 262 370 计提折旧及递延摊销 14980 14980 14980 9280佣金支出 60000 93000 129300174090其他费用 1000 1750 2615 3700 人事费用 17260 17260 17260 17260营业税费 5600 9800 14644 20717合计支出 119640 159915 20460625

37、4216税前利润 -19640 15085 56894115734831 损益表中各项费用提取依据 1管理费用按代理费收入的3提取 2财务费用按代理费收入的01提取 3其他费用支出按代理费收入的1提取 4办公自动化设备及电信设施按五年折旧 5装修费交通工具办公家具等统一按十年折旧 6开办费按三年摊销 7人事费用以管理人员1万元年人均 8人事费用以展业人员基本底薪300元月人均832 利润情况 收入依据各年的计划投保量及逐年递增情况进行计算第一年公司营业收入为1000万元营业税金为56万元利润总额为 19640 万元第二年营业收入为1750万元营业税金为98万元利润总额为 15085 万元第三年

38、营业收入为2615万元营业税金为14644万元税前利润总额为 156894万元三年累计缴纳营业税为30044万元至第四年营业收入为369950万元营业税金至2071万元税前利润总额已达115734万元9财务评估91财务现金流量分析 通过逐年现金流量见附表分析财务评价指标如下a财务内部收益率3785 仅计算其前四年之经营期 b 财务净现值因该项目生命期极长无法计算其经营期故财务净现值不确定92 财务平衡分析 从财务平衡分析得知 正常年 在计算期4年内实际生命期是无限的企业除了收回全部投资以外尚有赢余资金66829万元93 盈利能力分析 设项目正式投入营运后项目投资回收期为三年远远低于社会平均投资

39、回收期三年内资金平均利润率为8929 至第四年即可利润翻一番属于高盈利项目94 财务敏感性分析 影响项目经济收益的主要因素有以下几项 1代理公司的分支机构办事处未能如期建成 2保险代理市场的规范化程度未能达到预想程度恶性竞争过强 当在各地市西安除外的办事处未能如期建成或恶性竞争过强时三年内资金平均利润率仍可达到 25913投资回收期为 216 年仍为高盈利项目 见附表经营态势分析预测表二公司损益表二注此时的各项投资仅局限于对西安地区的总投资297万元95 项目风险性分析 目前保险业市场的不规范性保险业的直销手段的加大及向业务员无论是否有展业资格直接支付回扣费并采用各种变通手段降低保费随意提高佣

40、金大兴回扣风等恶性竞争手段将会造成保险业的更加混乱局面它必将造成专业保险代理公司无立足之所同时也将我国的保险市场推向了毁灭的边缘 随着我国保险产业及保险代理业的逐渐规范化保险业及代理业法律法规的不断完善政府监督职能的加强建立符合市场经济发展规律的规范化经营的保险业市场及保险代理市场已是当务之急举目可视之势加之随着我国加入WTO全球经济一体化格局的建立必将彻底地改善和规范我国的保险代理市场因此投资于保险代理市场正是时机且可以在国家全面规范和发展保险代理市场之时抢下先手首先占领市场以求得高额回报10项目分析论证结论及建议 专业保险代理公司是籍由保险产品的推销保费代收及协助保险公司进行损失的查戡和理赔赚取佣金与代理费且未承担报单之任何风险其基本职能是供给职能即最大限度地满足保险业的发展需求业务经营风险极小 赢利能力分析表明项目的各项盈利能力指标良好联合保险代理公司具有一定程度的盈利能力综上所述本投资项目是可行的经济效益是合理的也是客观的经 营 态 势 分 析 预 测 表 一 单位人民币万元 险种 2002年 2003年 2003年 2004年代理费率产险保费 500