中国财产保险产业最新调研及市场投资前景分析报告.doc

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1、2012-2016年中国财产保险产业最新调研及市场投资前景分析报告 报告目录第一章 2011-2012年中国财产保险行业运行环境解析第一节2011-2012年中国宏观经济环境分析一、国民经济运行情况GDP(季度更新)二、消费价格指数CPI、PPI（按月度更新）三、全国居民收入情况（季度更新）四、恩格尔系数（年度更新）五、工业发展形势（季度更新）六、固定资产投资情况（季度更新）七、中国汇率调整（人民币升值）八、对外贸易&进出口第二节2011-2012年中国财产保险政策法规环境分析一、保监会发布进一步规范财产保险市场秩序工作方案二、保监会严控财险公司经营投资型产品三、保监会进一步厘清财险投资型产品

2、精算依据四、国际货运代理责任强制保险制度实施对财产保险业的影响分析第三节2011-2012年中国财产保险行业发展环境分析一、全国财产险市场秩序规范取得显著成效二、中国财产险市场违规竞争问题明显改善三、中国财产险业务结构更加合理和优化四、中国财险业整体偿付能力良好第二章 2011-2012年中国财产保险综合发展分析第一节 财产保险公司价值链优化分析一、财产保险公司价值链偏离了价值最大化的原则二、价值链优化第二节 财产保险业务结构的优化升级分析一、业务结构不合理影响竞争力二、优化业务结构的措施三、为业务结构优化升级提供良好的环境第三节 财产保险费率市场化的生成机制一、财产险费率市场化的特殊条件二、

3、费率市场化的生成机制三、我国财产保险费率市场化面临的问题四、我国财产保险费率市场化改革建议第四节 财产保险行业发展现状一、保费收入总额二、险种结构三、行业集中度四、财产保险业盈利现状及前景第五节 现阶段财产保险存在的问题和监管举措一、业务和财务数据不真实的问题二、承保过程中报批报备费率条款执行不严格的问题三、理赔中的问题：理赔难、假赔案第六节 财产保险市场运行主体的和谐发展分析一、我国财产保险中介的发展现状及存在问题二、从生产力与生产关系角度看财产保险市场运行主体的和谐发展三、实现财产保险运行主体的和谐发展举措第七节 财险公司盈利模式分析一、以现金流为主的盈利模式二、靠专业化经营来降低销售成本

4、和生产成本的盈利模式三、以增加机构扩大保费规模为主的盈利模式四、优化产品结构，通过价值链管理的盈利模式第八节 财产保险市场发展趋势一、行业增长速度：从短期的平缓到长期的迅速二、行业增长方式：从外延式增长到内涵式增长三、市场结构：从短期的行业集中到长期的竞争四、业务内容：从单纯的物质保障到全面综合性风险管理五、业务创新：从传统业务到更多的金融创新六、组织结构：从单一化到多元化第三章 2010-2011年中国财产保险市场主要数据分析第一节 2010年全国财产保险保费收入一、2010年1-12月各月全国财产保险保费收入情况二、2010年1-12月全国各地区财产保险保费收入情况三、2010年1-12月

5、全国保险业保费收入中财产保险所占的比例四、2010年1-12月中资财产保险公司保费收入五、2010年1-12月外资财产保险公司保费收入第二节 2010年全国财产保险赔付情况一、2010年1-12月全国财产保险总体赔付情况二、2010年1-12月全国保险业支付各类赔款及给付中财产保险所占的比例第三节 2011年月全国财产保险保费收情况一、2011年各月全国财产保险保费收入情况二、2011年全国各地区财产保险保费收入情况三、2011年全国保险业保费收入中财产保险所占的比例四、2011年中资财产保险公司保费收入五、201年外资财产保险公司保费收入第四节 2011年全国财产保险赔付情况一、2011年全

6、国财产保险总体赔付情况二、2011年全国保险业支付各类赔款及给付中财产保险所占的比例第四章 2010-2011-2012年我国财产保险重点区域分析第一节 2010-2011年北京财险市场分析一、2010年北京财产保险保费收入情况二、2010年北京财产保险支付各类赔款及给付情况三、2011年北京财产保险保费收入情况四、2011年北京财产保险支付各类赔款及给付情况第二节 2010-2011年上海财险市场分析一、2010年上海财产保险保费收入情况二、2010年上海财产保险支付各类赔款及给付情况三、2011年上海财产保险保费收入情况四、2011年上海财产保险支付各类赔款及给付情况第三节 2010-20

7、11年广东（不含深圳）财险市场分析一、2010年广东财产保险保费收入情况二、2010年广东财产保险支付各类赔款及给付情况三、2011年广东财产保险保费收入情况四、2011年广东财产保险支付各类赔款及给付情况第四节 2010-2011年深圳财险市场分析一、2010年深圳财产保险保费收入情况二、2010年深圳财产保险支付各类赔款及给付情况三、2011年深圳财产保险保费收入情况四、2011年深圳财产保险支付各类赔款及给付情况第五节 2010-2011年江苏财险市场分析一、2010年江苏财产保险保费收入情况二、2010年江苏财产保险支付各类赔款及给付情况三、2011年月江苏财产保险保费收入情况四、20

8、11年月江苏财产保险支付各类赔款及给付情况第五章 2011-2012年中国财产保险中介发展分析第一节 目前我国保险中介市场发展中存在的问题一、同质竞争普遍，行业发展滞后二、人员素质偏低，专业人才匮乏三、队伍迅速膨胀，潜在风险积聚四、区域差异较大，抗风险能力不足第二节 制约我国保险中介市场和谐发展的原因分析一、源于产险市场的特殊性二、源于保险当事人与保险中介之间的不协调发展三、源于生产力与生产关系间的矛盾第三节 进一步完善我国保险中介市场的对策措施一、产险中介法人化二、区域选择针对化第六章2011-2012年中国财产保险资金运用情况分析第一节 我国保险资金运用的现状一、我国保险资金运用规模分析二

9、、我国保险资金运用结构分析三、我国保险资金运用收益分析四、我国保险资金运用风险分析五、我国保险资金运用监管分析第二节 根据产险业务特点进行资产负债匹配管理一、沉淀负债是近似的长期资金二、久期计算不适合测定产险的投资负债第三节 资金运用要保证企业能正常经营保险业务一、资本市场变化对偿付能力的影响大于保险市场的变动二、资产公允价值变动是影响偿付能力的主要因素三、保险资金运用的双重责任第四节 资金运用出资人应更关心投资的风险和利润的达成一、资金运用出资人应主要监督投资策略的执行二、资金运用出资人应更关注投资的风险情况三、对投资风险必须有具体的财务应对准备四、资金运用出资人要促进投资收益目标的达成第七

10、章2011-2012年中国影响和制约财产保险科学发展的问题分析第一节 财产保险市场偏离科学发展的表象特征一、基础数据不真实二、内控机制不健全三、条款费率报行不一致四、理赔服务不到位第二节 影响和制约财产保险科学发展的突出问题一、保险公司层面二、监管层面第三节 促进财产保险市场科学发展的监管对策一、统筹加快发展与防范风险二、统筹保护被保险人利益与服务经济社会发展三、统筹市场调控和行政监管四、统筹制度建设与政策执行五、统筹外部监管与公司内控六、统筹推进监管创新与提升监管能力第八章 2011-2012年中国资本市场波动对财产保险公司客户价值的影响分析第一节 财产保险公司向企业提供的客户价值一、分散财

11、产损失风险二、保证企业的流动性三、带来税收激励四、促进债务契约的缔结五、具备服务效率与规模经济六、解决“委托代理”问题第二节 财产保险公司向家庭提供的客户价值一、分散家庭财产的损失风险二、作为一种投资手段第三节 资本市场对家庭客户财险需求的影响一、对未来财产损失现值的影响二、对到期还本型与利率联动型家庭财产保险的影响三、收入水平变化引起的投保意愿变化四、资本市场的市场情绪对家庭投保意愿的影响第四节 资本市场对企业客户财险需求的影响一、资本市场对企业风险分散需要的影响二、资本市场对企业流动性的影响三、资本市场对债务契约签订的影响第九章 2011-2012年中国财产保险业营销分析第一节 国内外财产

12、保险市场营销现状一、我国财产保险营销市场的现状二、国外财产保险营销市场的现状三、改善我国财产保险营销市场现状的建议第二节 产险营销及其发展分析一、产险营销存在的依据二、我国现行产险营销的反思三、推行产险营销需采取的对策第三节 基于利益关系的中小财险公司互动营销模式分析一、对当前存在的几种主要营销模式的现状分析二、利益互动营销模式的定义三、利益互动型营销模式建立的基础第四节 目前财产保险营销中存在的一些问题一、营销员队伍不稳定二、整合营销理念尚未建立三、保险兼业代理人制度不完善第五节 我国产险公司分散性业务营销模式的创新一、我国财产保险分散性业务及其营销的演进与现状二、我国财产保险分散性业务及其

13、营销渠道存在的主要问题与障碍三、我国产险公司分散性业务营销模式创新的路径选择第六节 从财产保险产品的专业特性谈营销平台的建立一、影响产品营销的原因二、产品营销平台的建立第七节 产险公司保险营销整合体系的建立一、缺乏市场策划过程二、缺乏市场行为协调三、保险“大市场营销”第八节 产险营销渠道分析一、选择正确的销售渠道二、建设多种销售渠道三、渠道创新与渠道整合第九节 财产保险公司的营销分析一、财产保险公司进行保险营销的必要性分析二、我国财产保险公司保险营销的现状三、对改善财产保险营销的建议第十章2011-2012年我国财产保险的竞争格局分析第一节 我国产险市场竞争模型分析一、我国保险市场结构二、寡占

14、市场模型介绍三、我国非寿险市场竞争模型第二节 国内财产保险市场竞争格局分析一、国内市场上的商业财产保险公司二、国内财险市场总体竞争格局分析三、国内财产市场竞争格局展望第三节 我国财险市场价格竞争无效性分析第四节 财产保险公司核心竞争力的体现一、较强的创新能力二、一流的品牌形象三、较低的运营成本四、优质的服务水平第五节 财产保险公司核心竞争力现状一、第一集团军主导市场二、产品同质现象比较严重三、竞争手段以价格战为主四、品牌形象不突出第六节 提高财产保险公司核心竞争力的主要途径一、加强品牌建设，提升公司知名度二、迎合市场需求，开发个性化产品三、加强内部管理，降低运营成本四、提升服务水平，增强客户的

15、忠诚度五、加快资源整合，形成整体优势第十一章 2012-2016年中国财产保险业投资风险分析第一节 我国财产保险公司应着重规避六类风险一、战略风险二、操作风险三、定位风险四、巨灾风险五、资产管理风险六、准备金波动风险第二节 产险业风险分析一、诚信风险二、承保风险三、理赔风险四、财务风险五、法律风险六、内控机制风险七、监管风险八、人才风险九、产品风险十、展业方式和费用风险十一、资金运用风险十二、数据失真风险第三节 我国财险公司操作风险分析一、操作风险的范畴分析二、操作风险的特点分析三、我国财险公司面临的操作风险分析四、我国财险公司操作风险管理对策第四节 产险费率风险的分析及防范一、产险费率风险分

16、析二、产险费率风险的防范第五节 化解财产保险业风险的对策分析一、完善保险公司治理机制二、强化风险管控机制三、转变监管职能四、建立诚实可信的文化理念五、理性对待，正确引导六、创新产品，提升服务第十二章2012-2016年中国中小型财产保险公司的发展趋势分析第一节 中小型财产保险公司成长的成功因素分析一、竞争战略定位二、经营范围战略三、目标战略四、组织流程设计五、维持安全的成长管理策略第二节 制约中小型财产保险公司成长的现实问题一、战略导向不明确二、主业缺乏明显的差别化定位三、缺乏自主创新能力四、没有形成自身特色的营销体系五、基础管理薄弱第三节 中小财产保险公司发展路径选择案例分析一、中小财产保险

17、公司所处的竞争环境分析二、华安财产保险公司的发展路径选择及效果三、“华安路径”的一般性分析第四节 中小型财产保险公司的发展对策一、选择合适的竞争战略：差异化集中战略二、正确处理好不同管理层级的分权与集权关系三、建立适合自身实际的特色营销体系四、以目标战略为导向，做好产品的发展规划五、建立以集中处理为特征的信息管理系统六、在变革与稳定之间取得平衡第十三章 2012-2016年中国财产保险公发展策略分析第一节 财产保险业结构调整策略第二节 转变财产保险发展方式的路径一、尊重规律、找准定位二、完善制度、强化约束三、丰富内涵、提高能力四、健全治理、加强内控五、科学规划、合理引导第三节 财险脱困之路分析

18、一、血拼车险莫如改攻企业险，实现“农村包围城市”二、AIG的战略转折三、细分市场专业化四、利基市场的高利润五、企业险：规模拼杀之外的另一条成长道路六、企业险可延长投资期限七、多产品线分散保险风险八、AIG“农村转向城市”第四节 规范财险市场秩序需坚持“五个发展”一、坚持有效益发展二、坚持差异化发展三、坚持和谐发展四、坚持精细化发展五、坚持可持续发展第五节 新兴的大型企业财产保险承保方式一、大型企业财产保险采取长期保单的有利之处二、大型企业财产保险采取长期保单存在的问题三、大型企业财产保险采取长期保单的可行性四、大型企业财产保险采取长期保单的操作方式图表目录：（部分）图表：2005-2011年中

19、国GDP总量及增长趋势图图表：2010.09-2011.09中国月度CPI、PPI指数走势图图表：2005-2011年中国城镇居民可支配收入增长趋势图图表：2005-2011年中国农村居民人均纯收入增长趋势图图表：1978-2010中国城乡居民恩格尔系数走势图图表：2010.9-2011.9年中国工业增加值增速统计图表：2005-2011年中国全社会固定投资额走势图图表：2005-2011年中国财政收入支出走势图 单位：亿元图表：近期人民币汇率中间价（对美元）图表：2010.9-2011.9中国货币供应量月度数据统计图表：2005-2011年9月中国外汇储备走势图图表：1990-2011年央行

20、存款利率调整统计表图表：1990-2011年央行贷款利率调整统计表图表：中国历年存款准备金率调整情况统计表图表：2005-2011年中国社会消费品零售总额增长趋势图图表：2005-2011年中国货物进出口总额走势图图表：2005-2011年中国货物进口总额和出口总额走势图图表：1978-2009年中国人口出生率、死亡率及自然增长率走势图图表：1978-2009年中国总人口数量增长趋势图图表：2009年人口数量及其构成图表：2005-2010年中国普通高等教育、中等职业教育及普通高中招生人数走势图图表：2001-2010年中国广播和电视节目综合人口覆盖率走势图图表：1990-2010年中国城镇化

21、率走势图图表：2005-2010年中国研究与试验发展（R&D）经费支出走势图图表：2010年1-7月江苏总保费收入情况图表：2010年1-7月江苏财产保险保费收入情况图表：2010年1-7月江苏财产保险保费收入占北京市总保费收入的比例图表：2010年1-7月江苏财产保险公司原保险保费收入情况表图表：2010年1-7月江苏辖区各地区原保险保费收入情况表图表：2010年1-7月江苏保险业支付各类赔款及给付总体情况图表：2010年1-7月江苏财产保险支付各类赔款及给付情况图表：2010年1-7月江苏保险业支付各类赔款及给付中财产保险所占的比例图表：2010年1-7月江苏辖区各地区原保险赔付支出情况表

22、图表：2010年1-6月北京总保费收入情况图表：2010年1-6月北京财产保险保费收入情况图表：2010年1-6月北京财产保险保费收入占北京市总保费收入的比例图表：2010年1-6月北京财产保险公司原保险保费收入情况表图表：2010年1-6月北京保险业支付各类赔款及给付总体情况图表：2010年1-6月北京财产保险支付各类赔款及给付情况图表：2010年1-6月北京保险业支付各类赔款及给付中财产保险所占的比例图表：2010年1-6月上海总保费收入情况图表：2010年1-6月上海财产保险保费收入情况图表：2010年1-6月上海财产保险保费收入占北京市总保费收入的比例图表：2010年1-6月上海财产保

23、险公司原保险保费收入情况表图表：2010年1-6月上海保险业支付各类赔款及给付总体情况图表：2010年1-6月上海财产保险支付各类赔款及给付情况图表：2010年1-6月上海保险业支付各类赔款及给付中财产保险所占的比例图表：2010年1-6月广东总保费收入情况图表：2010年1-6月广东财产保险保费收入情况图表：2010年1-6月广东财产保险保费收入占北京市总保费收入的比例图表：2010年1-6月广东财产保险公司原保险保费收入情况表图表：2010年1-6月广东省辖区各地区原保险保费收入情况表图表：2010年1-6月广东保险业支付各类赔款及给付总体情况图表：2010年1-6月广东财产保险支付各类赔

24、款及给付情况图表：2010年1-6月广东保险业支付各类赔款及给付中财产保险所占的比例图表：2010年1-6月中国保险业保费收入总体情况图表：2010年1-6月中国财产险保费收入情况图表：2010年1-6月中国保险业保费收入中财产保险所占的比例图表：2010年1-6月财产保险公司原保险保费收入情况表图表：2010年1-6月全国各地区原保险保费收入情况表图表：2010年1-6月中国保险业支付各类赔款及给付总体情况图表：2010年1-6月中国财产险支付各类赔款及给付情况图表：2010年1-6月中国保险业支付各类赔款及给付中人寿保险所占的比例图表：六国非寿险业经营状况图表：我国主要投资型财产保险产品基

25、本情况图表：主要国家和地区保险监督机构采用的偿付能力额度方法比较图图表：不同类型保险公司资产配置策略比较图表：250家国际最大的非寿险公司历史资产配置（市值比重）图表：美国非寿险公司已实现净投资收益率与实际利率的对比图表：参加各种保险的比例分布表图表：欧洲主要国家银行保险发展状况图表：美国银行保险产品销售情况图表：传统直销和中介模式示意图图表：利益驱动型营销模式示意图图表：产险公司的销售渠道、客户定位、适合产品、成本和重要度的关系图表：矩阵式职权分布图表：中国GDP分析图表：城乡居民家庭人均可支配收入图表：恩格尔系数图表：存贷款利率变化图表：欧洲主要国家银行保险发展状况图表：美国银行保险产品销

26、售情况图表：2001-2007年保监局针对保险机构行政处罚实施情况图表：实施偿付能力监管后的有效边界图表：2006年世界非寿险市场保险深度和保险密度图表：1990-2005年财产保险赔款支出与主要灾害损失对比表图表：六国非寿险业经营状况图表：2000-2006年中国财产保险保费收入结构图表：2000-2006年中国车险保费收入及赔付图表：2006年车险市场战略群组分析图表：中国车险产业链结构图表：1997-2006年我国家财险保费及占比表图表：工程保险合同主体及其关系图表：全球十大再保险公司排名图表：推行工程保险的主要障碍图表：农业保险经营机构结构示意图图表：驱动产业竞争的五种力量图表：财产保险公司数据大集中目标框架图图表：我国部分保险公司资产结构一览表图表：略更多图表见报告正文