银行风险合规考试试题.doc

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1、银行风险合规考试试题单位： 姓名； 分数： 一、 填空题1、贷款应坚持（安全性）、（流动性）、（效益性）相统一的原则。2、对公司类客户在发放贷款后（15天）应进行首次检查。3、机器设备抵押的抵押率原则上不超过评估价值的（30）%。4、银行承兑汇票贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止最长不超过（6个月）。5、保证分为（一般）保证和（连带责任）保证。6、贷款的“三查”是指（贷前调查）、（贷时审查）、（贷后检查）。7、核定农户小额信用贷款限额不能超过农户当年综合收入的（70%）8、发放农户贷款原则是“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则发放。二、 单项选择题（20分，每题1分）1、合同约定专

2、门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和（A）提出要求。A、账户内的资金平均存量B、账户的设置C、账户的规范性D、账户内的资金支出2、下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（B）A、购买原材料B、收购企业股份C、借款人再借款D、支付工人工资3、下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是（ A）A、借款人具有法人资格B、借款用途明确C、借款人信用状况良好D、还款来源合法4、流动资金贷款中，贷款人应采取（A）的形式履行尽职调查，形成书面报告。A、现场与非现场相结合B、定期与非定期相结合C、定性与定量相结合5、下列（C）情形下的流

3、动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。A、支付对象明确且单笔支付金额较大B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般C、支付对象不确定6、流动资金贷款的需求量应基于（C）来确定。A、借款人提出的请求B、借款人日常经营所需的营运资金 C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。D、既往银行信贷记录7、下列选项中，不属于项目融资贷款用途的是（C）A、建造一组大型生产装置B、房地产项目C、长期股权投资D、在建项目的再融资8、项目实际投资超过（D）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。 A、

4、约定额度50%以上B、现有偿还能力C、固定资产总额D、原定投资金额9、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下（A）性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。A、项目资本金B、其他贷款C、集资款项D、银行存款10、借款合同中，不一定必须约定的是（D）A、借款金额B、借款利率C、借款期限D、借款交易对象11、下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（C）A、项目实际进度超过已投资额B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定C、项目实际进度落后于已投资额12、个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（D）风险具有重要意义。 A、贷款逾期B、担

5、保不足C、借款人还款能力下降D、假按揭13、除（A）以外，个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。A、电子银行渠道办理的贷款B、内部人员亲属作为借款人的贷款C、抵质押担保贷款14、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（B）。A、客户方B、借款人交易对手C、股东D、合伙人15、在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（D）管理。A、多元化B、多层次C、多角度D、全流程16、采用贷款人受托支付的，贷款人应在（B）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。A、贷款资金发放时B、贷款资金发放前C

6、、贷款资金发放后D、支付给借款人交易对手的同时17、直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括（D）A、营运资金量B、借款人自有资金C、现有流动资金贷款D、固定资产投资18、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（C）使用。 A、经营需求B、单位财务规定C、约定用途D、行政许可二、多项选择题（30分，每题1分，多选、少选均不得分）1、贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下（AB）需要贷款人审慎确定。A.借款人的流动资金授信总额B.借款人的具体贷款的额度C.借款人的偿

7、债能力D.借款人的贷款利率2、下列选项中，符合贷款人受理固定资产贷款申请条件的是（AB）。A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B、借款人信用状况良好，无重大不良记录C、借款人尚不明确借款用途，但还款来源可以明确D、项目除了不符合有关部门的环保要求，其他相关政策均符合3、按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下（ BC）要求。 A、项目资本金全额到位B、与贷款同比例的资本金已足额到位C、项目实际进度与已投资额相匹配D、项目计划进度与已投资额相匹配5、对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（ABD）措施。A、应对不良贷款进行专门管理B、及时制定清收或盘活措施C、报监管部门同

8、意后办理借新还旧D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组6、下列选项中，符合个人贷款展期相关规定的有（AC）A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限6、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取（AC）措施。A、清收B、核销C、协议重组D、继续向债务人追索7、尽职调查人员应确保尽职调查报告内容

9、的（ACD）A、真实性B、规范性C、完整性D、有效性8、个人贷款调查应包括的内容有（ABCDE） A、借款人基本情况B、借款人收入情况C、借款人还款来源、还款能力和还款方式D、借款用途E、担保人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力9、个人贷款中，贷款人应该按照（ABC）等维度建立个人贷款风险限额管理制度A、区域B、品种C、客户群D、行业10、在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下（ABCD）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A、信用状况下降B、不按合同约定支付贷款资金C、项目进度落后于资金使用进度D、违反合同约定，以化整为零方

10、式规避贷款人受托支付1、按照贷款风险分类法，贷款可分为哪几类？答：可分为五类，它们是正常、关注、可疑、次级、损失2、损失类贷款的基本特征（B）A、肯定损失 B、损失严重 C、存在风险 D、需要引起注意3、按贷款风险分类法借款人无法以足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应归为（D） A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑4、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ ）。可能性5、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(正常) 6、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在

11、一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为( 关注) 7、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为( 次级)。8、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。的贷款应归为( 可疑)9、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。的贷款应归为( 损失)10、五级分类中（ABC）为不良贷款。A、次级类 B、可疑类 C、损失类 D、关注类11、不良贷款按四级分类为（ ）、（ ）、（ ）。逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款12、五级分类的基本原则是（ABCD）A、风险原则 B、审慎原则 C、灵活原则 D、动态管理原则