银行合规管理论文：浅谈我国银行业合规风险管理.doc

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1、银行合规管理论文银行风险合规论文：浅谈我国银行业合规风险管理摘要在经济全球化和银行业竞争不断加剧的背景下，合规管理作为银行内部一项核心的风险管理活动，已经为全球银行业所认可。近年来，我国金融监管部门和各商业银行也逐渐重视商业银行合规风险管理。本文从合规风险管理的概念及重要性，以及当前我国银行业合规风险管理的现状及如何构建比较和谐的合规风险管理框架等方面阐述我国银行业合规风险管理。关键词合规 合规风险 合规风险管理 银行业一般而言，银行业的风险包括八大类，即市场风险、国家风险、流动性风险、信用风险、业务风险、合规风险、营运风险和声誉风险。在此，我仅讨论合规风险，尤其是在经济全球化和银行业竞争不断

2、加剧的背景下,合规风险管理作为银行内部一项核心的风险管理活动,已经为全球银行业所认可。近年来，我国金融监管部门和各商业银行也逐渐重视商业银行合规风险管理，因为它不仅关系着商业银行的生死存亡，更能为商业银行创造价值。以下仅从合规风险概念、当前我国银行业合规风险管理的现状及如何构建比较和谐的合规风险管理框架等方面阐述我国银行业合规风险管理，从而在各银行内部形成人人合规、合规创造价值的先进合规风险管理理念。一、合规风险管理相关概念及其重要性银行合规风险管理是一个独立的机制，商业银行通过设立独立的部门,负责识别、评估、提供咨询、检查、监控和报告银行的合规风险。合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、

3、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（“合规法律、规则和准则”）而可能遭受监管处罚、重大财务损失、声誉损失或面临法律的制裁的风险，更有甚者，会导致商业银行面临破产的风险。鉴于银行经营活动的特殊性，为确保商业银行的可持续经营并稳健发展，同时维护银行声誉，商业银行管理层及所有从业人员，必须确保所有的银行业务遵守相关的法律法规、符合监管当局的要求，并严格遵守银行机构的相关政策和程序。21世纪以来，从中航油事件、美国安然公司、世通公司的丑闻，到近年来一些国际性商业银行如法国兴业银行、里格斯银行所遭遇的声誉风险，使得商业银行界和监管当局意识到，在金融国际一体化、全球化的大

4、背景下，合规问题仍然是银行业面临的一个突出的问题。2005年，巴塞尔委员会发布的高级文件合规与银行内部合规部门也重申了合规风险管理的重要性。二、当前我国银行业合规风险管理的现状及如何构建和谐的合规风险管理框架当前，我国监管当局也日益重视商业银行的合规风险管理，这是一个非常好的现象与契机。2009年9月，中国银监会主席刘明康同志曾在第五届“银行业合规年会”上指出：合规管理是银行战略实施和持续发展的基础管理过程。可见，合规风险管理是商业银行必须坚守的原则和底线，同时，它也是商业银行持续经营和稳健发展的基础。但是，由于历史原因，与国际商业银行相比较，我国商业银行对合规风险的重视程度还是不够；合规风险

5、缺乏及时、有效的管理，从而导致了部分商业银行相继发生了一些违规操作和违规经营的问题和案件，对银行的日常经营活动产生不良影响。追根溯源，就在于我国的商业银行一直没有将合规视为风险管理的一项重要活动，没有对合规风险引起足够重视，长期以来合规领域一直不是银行重点关注的风险领域。我们也发现许多商业银行尽管已设立合规部门，但合规部门的独立性受到挑战，甚至是形同虚设。也有一些商业银行工作人员认为，合规问题仅仅是合规部门的职责，管理层仅重视业务指标，忽视合规风险的重要性；甚至将合规部门的工作是否到位，作为管理层及业务部门推卸责任的借口，合规部门甚至成为高级管理层和其他部门的替罪羊。有鉴如此，我们从如下几个方

6、面提出构建和谐的合规风险管理框架：1、转变观念任何事物的改革与发展，均离不开观念的转变；而且只有观念转变了，才能使得事物向正确的方向发展，才能巩固改革的成果。同理，要建设有效合规风险管理的运行机制，关键在于是否真正落实了“合规从高层做起”这一理念，从而确保“人人合规”。各商业银行应该再次强调合规风险只是商业银行必须坚守的原则和底线，而不是最高标准。2、设置独立的合规组织架构我们可以借鉴国际商业银行的经验，设置独立的合规部门。目前，国际上许多大型银行，均是在董事会或有关委员会领导下设立独立的合规管理部门，同时直接向高级管理层如首席执行官负责。董事会在合规方面的主要指责包括：1）负责监督银行的合规

7、风险；2）批准银行的合规政策；3)审阅并评价合规政策及其执行情况；4）评估银行有效管理合规风险的情况。高级管理层的具体职责包括：制订合规政策、定期评价合规政策的执行状况，并将结果向董事会报告；如发现重大合规问题，管理层必须立即向董事会汇报。为保障合规管理的独立性，银行应当设置专门的合规管理负责人负责日常的合规管理工作。银行的董事会和高级管理层应当对银行的合规管理的有效性负责，并向合规管理部门提供足够的资源与支持，确保其有效履行职责。合规部门的主要职责包括：1）制定并执行风险为本的合规管理计划；2）持续关注法规的变化并及时向各有关同事传达，提供相关培训，确保各同事能准确理解并执行；3）对新产品、

8、新业务和各项制度进行审查；4）对员工进行合规培训，并解答合规问题的咨询；5）建立合规风险预警制度；6）事后对银行各项已完成的业务进行抽样合规检查，以确保所做业务均按照监管机构的要求，严格执行。此外，银行业是一个特殊行业，其风险也相对较高，因而，各监管当局亦对其实施更为严格的监管；同时，银行业对其从业人员也有各种要求。合规部作为专业性很强的部门，银行业也应对其从业人员设置最低准入条件，包括：所必需的资格、经验、适当的专业素质和个人品质。3、正确定位是合规部门得以有效运作的一个重要前提我们应该认识到，合规风险管理是银行内部的一项核心风险管理活动之一，也是有效内部控制的基石。合规部门、合规意识等也使

9、得银行内部控制不再是一个不可触摸的机制，而已经实实在在融入了银行的日常工作中。我们应该明确，合规部门是支持、协助高级管理层做好合规风险管理的独立的职能部门，一线业务部门及操作部门对合规负有直接责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。同时，我们也应该界定好合规部门与业务部门的关系。银行每个员工都应意识到合规的重要性，并且明白要对自己的职责负合规责任，各部门负责人要对辖内经营的合规负最终责任。因此，在合规部需要与其他部门共同配合来完成某项工作时，顺畅的沟通，通常会得到对方的大力配合。合规部与其他部门的互动体现在合规部日常工作的方方面面，比如：合规部对其他部门的合规检查，合规监控时需要其他部门

10、提供必要的信息；合规部应及时发送新的法规并指导相关部门具体实施，协调相关部门共同完成监管机构布置的工作。当然，各业务部门也应主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并积极配合合规部门进行风险监督与评估。正是由于有关部门的密切协作，才使合规工作得以顺利开展。总之，在实际工作中，合规风险管理应该确保事前、事中和事后合规。即“事前”下达有关监管机构法律法规，并提供相关培训，以确保商业银行的制定的内部规章制度合乎法律法规；“事中”解答各业务部门提出的疑问，确保各项法律、法规在全行得到严格执行；通过“事后”检查查看有无违规问题存在，如有，则应及时改正并确保类似违规问题不再发生。综上所述,我们应认识到合规风险是银行的最大风险,从各个层面切实贯彻实施合规风险管理理念。防范合规风险，建设合规文化，人人有责，从而使我国银行业健康、稳健的发展，以应对经济全球化和银行业竞争的不断加剧。