银行反洗钱考试及参考答案.doc

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1、1、洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。（）2、“黑钱”是所有因犯罪活动获得的收入，将“黑钱”存入非金融机构进行投资产生的收益，也是“黑钱”。（）3、破产和解散时，应将客户身份资料和客户交易信息移交至中国期货业协会。（）4、金仕达反洗钱系统代码1207代表：客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。（）5、金仕达反洗钱系统代码1206代表：开户后短期内大量进行期货交易，然后迅速销户。（）6、金仕达反洗钱系统代码1208代表：长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。（）

2、7、金仕达反洗钱系统代码1209代表：客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。（）8、反洗钱宣传每年至少要安排2次。（）9、对于高风险客户，至少要每半年复核一次。（）10、公司每年定期对工作人员进行反洗钱培训，了解证券、期货行业反洗钱工作的具体要求，掌握反洗钱工作的基本操作方法，以使工作人员充分了解可疑交易的特征，加强工作人员对洗钱行为的判断及发现能力。（）11、期货结算帐户户名与其本人姓名可以不完全一致。（）12、客户信息资料有虚假内容的属于可疑交易。（）13、个别客户在明显不合理的价位上成交属于大额交易。（

3、）14、公司反洗钱机构对掌握的公司反洗钱信息有保密义务，并有权制止一切泄露公司秘密的行为，以维护公司和客户的安全和利益。（）15、反洗钱工作人员依法提供大额交易和可疑交易报告，不受法律保护。（）1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。5.反洗钱内部控制制度

4、应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规

5、风险的有效手段和保障措施。12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。1.客户身份识别也称了解你的客户。2.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。3.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号属于其身份基本信息。4.在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重心识别客户身份，及时调整其风险等

6、级分类。以确认身份和有关交易是否可疑。5.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。7.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。8.银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。9.对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负贵人。10.为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进

7、行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。11.银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。12.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人员，一是公司实际控制人;二是未被客户披露，包括(但不限于)以下两类但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。14.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。15

8、.客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理1 / 54业务。1.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。2.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等。3.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。4.银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。1.从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。2.如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送

9、成功结束;如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。3.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类，比可疑交易报告报又多1个大额删除报文。4.对于大额交易报告，大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报义应打包为大额正常包。5.数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。6.大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。1.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年2.按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行

10、政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。3.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束4.银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。5.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝分法修改客户资料1.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。2.中华人民共和国反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行总行或

11、者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。3.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。4.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。5.反洗钱调查只能采取现场调查。6.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章7.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。8.反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，

12、中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。1.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二，办理业务时匹配比对名单;第三，及时报告涉恐可疑交易;第四，采取适当的后续处理措施。2.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会3.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。4.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。5.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。1、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。2、金融机构从管理层到一

13、般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。3、反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。4、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。5、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。6、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

14、7、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。8、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。2 / 549、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。10、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。10.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给

15、无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款错11金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款对11.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈对1.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。2.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈3.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以

16、下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。4.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。1、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。2、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。3、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强

17、化内部管理程序，识别客户身份。4、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。5、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致，登记客户的住所地。6、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。7、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。8、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人。9、金融机构破

18、产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。10、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。1、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。对2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对3、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对5、有效的反洗钱内部控制是金

19、融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。对6、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。错7、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。对8、反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。对 9、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人 X10、反

20、洗钱内控制度应当具有权威性，任何金融机构员工不得拥有不受内部控制约束的权利。V11、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。错12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。错13、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。对14、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。对15、反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。错16、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严

21、重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。错17、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。对18、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。对19、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。错20、反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行

22、的反洗钱调查权有了明确的法律依据。V0对收到反洗钱非现场监管意见书后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳对1.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存错2.对收到反洗钱非现场监管意见书后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。对3.根据反洗钱法的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料对4.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可

23、疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为错5.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报错6.反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据对7.反洗钱调查只能采取现场调查错8.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章对9.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施对10.反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉

24、及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施对1 银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。(正确)2 金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。（错误）3 按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）4 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）5 客户身份资料和交易记录涉及正

25、在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。（正确）1、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）2、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。（对）1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）2、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。（错）3、单位客户的票据背书、

26、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。（对）7与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。错8贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。错9贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的

27、信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。对10有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。对4 / 5411人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。对1发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况错2对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析对3外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景对1、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。 对1、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一

28、，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。对2、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。错3、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。对5、联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。对6、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易。对7、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中

29、国人民银行总行申请核实确认。对8金融机构客户身份识别情况统计表中的“变更重要信息”是指变更金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第33条包含的客户身份基本信息对9对收到反洗钱非现场监管意见书后，金融机构有异议要在10个工作日每书面申诉或申辩，若其陈述的事实，理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳对10居民是指在中国居住1年以上者，外国留学生、就医人员及领使馆工作人员及家属除外4、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。 对7、个人客户在办

30、理销户手续时没有必要提交销户申请书。错8、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人错9银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等错10要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标错16银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准对3客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程对18、人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、

31、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求，责令其进行整改。请问银行该如何整改？该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关错3金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分对4反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施对5在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单

32、、高风险名单或政治敏感人物名单对6只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易错7可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息错8金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责错9对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密对10客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作错5客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格

33、的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份对6在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对7在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑对8客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户对9金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的

34、责任错11客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息对20开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料 对9为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地 错6. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理？答：合理2客户身份识别也称“了解

35、你的客户”对1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任对6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致错7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行

36、机制对10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”对11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门错12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利对13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险对7 金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（正确）1.

37、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法从什么时间起施行？2003年1月3日中国人民银行发布的人民币大额和可疑支付交易报告管理办法（中国人民银行令2003第2号）和金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法（中国人民银行令2003第3号同时废止。答案： 2007年03月01日2.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。答案： 5个3.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（）可对该金融机构做出行政处罚？

38、答案：只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构4.反洗钱法规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交的哪一个报告，并受法律保护？答案：大额交易和可疑交易报告5.反洗钱法规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向什么机关举报？接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 答案：中国人民银行及公安机关6.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款？答案：五万元以上五十万元以下7.中国人民银行设立哪一个机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？答案：中

39、国反洗钱监测分析中心8.金融机构应当根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备？答案：中国人民银行9.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？答案：大额交易、可疑交易报告10.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（）？答案：处以20万元以上50万元以下的罚款11.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？答案：金融机构总部或者由总部指定的一个机构12.金融机构大额交易和可

40、疑交易报告管理办法规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：1000013.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案： 50万?10万14.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十条明确规定，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告，以下不属于规定条件的是（）？答案：个体工商户50万元大额现金存取15. 金融

41、机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：20万?1万16.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 答案：银行17.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国

42、反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。答案：718.以下属于大额外汇资金交易的是（）答案：个人当天存款1万美元19.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（）谁报告。答案：开立帐户的金融机构或者发卡行。20.下列交易的发生额都在200万元以上，（）属于大额交易报告的范围？答案：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转帐交易21.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第9条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是

43、（）答案：应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算22. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：200万?.20万3.错误。改正:只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。6.错误。改正:应当。8.错误。改正:客户风险分类是客户身份识别中的重要内容，银行必须开展此项工作。9.错误。改正:可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联，在对可疑交易分析时应

44、参考客户身份识别所获得的信息。10.错误。改正:对于系统中抓取出的可疑交易，应进行人工分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后，将真正可疑的交易上报中国人民银行。13.错误。改正:银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。1.根据金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法的规定，恐怖融资的表现形式包括( ABCD )。A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产2.从融资目的来

45、划分，恐怖融资的表现形式分为( CD )。A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为B.主体为他人或其他组织的融资行为C.资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为3.以下说法正确的有( AC )。A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才瞩于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资C无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐

46、怖融资范畴4.金融机构对以下哪些情形应进行报告?（ ABCD ）A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的B. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图募集资金或者其他形式财产的C. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的D. 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的5.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列那些名单有关的，应进行报告（ABCD）A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单B.司法机关发布的恐

47、怖组织、恐怖分子名单C.联合国按理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单6.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?( ABCD )A.账户及存取款特征B.电子汇兑特征C行为异常表现D.敏感国家或地区7.从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?（ABC）A.长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕B.用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平C.同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符D.开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动8.从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(ABCD)A.某企业账户突然出现提取大量现金的现象B.通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由多人同时进入同一个营业网点进行存款C.现金存取款金额经常性略低于反