银行分行第二次省行级尽责审查员资格认定选拔试题(A).doc
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1、银行分行省行级尽责审查员资格认定选拔试题分行: 部门: 支行: 部门: 姓名: 你是否愿意从事尽责审查工作(或):时间:3小时一、 填空(共15题36空计18分,每空0.5分)1、科学授信决策机制集中体现为“三位一体”的授信决策机制。所谓“三位一体”就是 独立的尽责审查 、 民主的风险评审 、 严格的决策纪律和问责制 的有机结合。2、为满足营销需要,总行不对营销性贷款承诺函的具体格式做统一要求,但必须满足以下要求:承诺函必须有 限制性条款、承诺函不得对具体条件做出无条件的承诺、承诺函的有效期不得超过 1年 、承诺函最后必须明确 项目最终的有权审批机构 。3、银行分行授信客户关联风险管理指引中指
2、出, 有控制 、 共同控制 和 施加重大影响是关联方关系存在的主要特征。4、今年9月初,财政部发布金融工具确认和计量暂行规定,要求上市银行和拟上市银行改用 未来现金流量折现法 方法确认和计量金融资产减值损失。5、我行专项准备计提的比例为:关注类贷款 2% 、次级类贷款 25% 、可疑类贷款 50% 、损失类贷款 100% 。6、为参照国际大银行的先进经验,中行、建行股份制改革已确立了国内外普遍认同的 经营绩效 、 资产质量 、 审慎经营 等三大类考核指标。7、对单一集团客户授信总量限额不得超过银行资本余额的 15% 。8、对新建项目的投资效益和还款能力评价最主要的四个财务指标是: 财务内部收益
3、率、 财务净现值 、 投资回收期 与 投资利润率 。9、科学的组织架构、统一的风险管理、全程的风险职能、差别的管理模式必须有机融合于 信用风险 、 交易性市场风险、 操作风险 三种风险的具体管理运作之中,以形成风险管理的有效运作机制。10、我行的授信抵质押管理规定明确:收费权、经营权质押率不超过 视同信用方式 ,存货抵押率不超过 10% ,新购船舶抵押率不超过 60% 。11、我们在对授信项目的国民经济评价中,往往要用一指标来衡量资金时间价值,这一指标就是 社会折现率 。12、今年7月20日公布的钢铁产业发展政策规定,建设炼铁、炼钢、轧钢等项目,企业的自有资金比例必须达到 40% 及以上。13
4、、尽责审查过程中主要包括 信息收集 、 风险分析 、 形成结论 三个环节。14、2004年我国对项目审批制度进行了改革,从审批制向核准制 发展。15、授信评审委员会同意的项目,问责审批人有权同意、也有权否决;授信评审委员会否决的项目,问责审批人不能同意。这是问责审批人贯彻的 YES-NO 原则。二、不定项选择(前8题单选,其余多选。15题计15分,每题1分)1、土地储备贷款为抵押贷款,贷款金额一般不得超过所收购土地评估价值的 ,期限最长不得超过 年。 BA、60%,2年B、70%,2年C、70%,1年D、60%,1年2、以上市公司国有股股权作为质押申请贷款的,持有的国有股只能为本单位及其全资或
5、控股子公司的银行贷款提供质押,用于质押的国有股数量不得超过其持有的该上市公司国有股总额的 C A、30%B、40%C、50%D、60%3、商业银行在贷款时,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 D A、10%B、15%C、20%D、25%4、关于贸易融资临时通融权,以下说法错误的是 D 。A、临时通融权只能使用在客户提出的6个月内的临时贸易融资需求。B、临时通融权可以在受权人授信总量批准权限基础上上浮10%使用。C、临时通融权仅适用于贸易融资业务D、临时通融权批准的业务可循环使用,但受权人不应频繁使用临时通融权5、折旧费应该优先用于还款,建设期后的前三年按不低于 计算,以后年度按不低于
6、 计算。DA、60%、40%B、70%、40%C、70%、50%D、80%、50%6、A公司拥有B公司80%的资本,B公司拥有C公司70%的资本,则A公司对C公司 的资本拥有控制权。 B A、56%B、70%C、80%D、100%7、根据总行对钢铁行业的授信管理的要求,应严格客户的准入条件,新增授信的客户的要求是新开工建设项目的年产量应在 以上、已有产能的企业年产量应在 以上。 CA、150万吨、50万吨B、200万吨、100万吨C、300万吨、100万吨D、200万吨、50万吨8、中小民营企业单一客户授信总量原则上不应超过核定的风险限额,且最高不得超过最近一期经审计的企业有效净资产(所有者权
7、益扣除无效资产)的 C 倍。A、1B、1.2C、1.5D、29、企业所有者通过经营者损害债权人利益的常见形式有: ABC 。A、未经债权人同意发行新债券B、未经债权人同意向银行借款C、投资于比债权人预计风险要高的项目D、不尽力增加企业价值10、以下属于我行重点支持类的行业有 ACDA、公路B、电子C、电力D、石化E、钢铁、房地产11、非融资类保函包括: ABC A、投标保函B、预付款保函C、即期付款保函D、延期付款保函12、下列关系,可作为识别、分析集团客户关系,纳入集团客户管理范围的信号:ABCDEA、一方直接或间接持有另一方50%以上(含)股份的;B、合并财务报表中合并企业的范围;C、法定
8、代表人或其他高级管理人员为同一人或关系密切的家庭成员;D、通过收购、兼并、分拆等方式形成的企业系列;E、相互提供担保、或连环提供担保的企业;13、尽责审查员要严格把握保证人是否具有担保资格,按担保法中规定,以下情况不能作为担保人的有: BCD A、具有代为债务能力的法人、其他组织或者公民B、学校、幼儿园、C、有法人书面授权的企业法人的分支机构D、职能部门E、医院14、银行客户尽责审查程序包括 ABCD A、客户准入B、客户识别C、对客户账户和交易的实时监控D、风险管理15、银行广泛使用 ABC 方法对借款人违约概率进行估计。A、根据银行自身违约经验B、对照外部数据C、使用统计违约模型D、借款人
9、连续三年现金流量数据分析三、判断(共10题计10分,每题1分,对打,错打)1、如果预期未来的利率将持续上升,与企业签定长期固定利率贷款合同对银行有利。 ()2、严格的讲,“自有资金”包括借款人对外借款。 ()3、房地产开发项目贷款的期限原则上不超过5年。 ()4、贷款利率不仅包含时间价值而且也包含风险价值和通货膨胀。 ()5、银行外商投资企业授信指导意见在对客户选择方面要求不轻易介入BBB级以下、注册资本低的外资企业。 ()6、原则上,中小民营企业授信的准入标准为信用评级在BBB级及以上 ()7、当项目FNPV低于贷款利率时或FNPV0时,原则上不对该项目提供贷款支持;若新建项目的产量和单价接
10、近盈亏平衡点产量和盈亏平衡点单价,说明项目亏损的可能性较大,原则上不予贷款支持。 ()8、改扩建项目投资总额由固定资产投资总额、递延资产总额、无形资产总额、铺底流动资金额和企业所得税构成。 ()9、按照银行行业授信投向的要求,对地市及以下交通局、公路局的授信必须严格控制。原则上不得向地市级交通局、公路局提供新增授信。 () 10、任何项目只能另行上会一次,另行上会时原则上应增加评委人数。 ()四、计算分析题(共2题计14分)1、A企业财务数据如下:企业全部对外负债:1200万元,全部利息费用100万元。其中到期银行债务1000万元,全部现金偿付,实际付现利息90万元。本期产生税前利润:500万
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