银行公司部试题.doc

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1、银行公司部试题一、 单选题（30题）1. 经济适用住房开发贷款的期限根据项目开发的建设周期和借款人的还款来源合理确定，一般为（A ）年，最长不得超过（ ）年。 A.3,5 B.1,3 C.2,5 D.3,62. 差额质押承兑汇票贷款额度最高不得超过银行承兑汇票面额的（C ），全额质押承兑汇票贷款额度最高不得超过银行承兑汇票面额的（ ）。A.50%、60% B.60%、70% C.70%、90% D.80%、90%3. 借款人不得同时在本行同一辖区内的（A ）同级分支机构申请取得应收账款质押贷款。A. 两个或两个以上 B. 三个或三个以上C.四个或四个以上 D. 五个或五个以上4. 下列关于应收

2、账款质押贷款办理流程顺序表述正确的是(D):A. 贷款受理贷款审查贷款调查贷款审批B. 贷款调查贷款受理贷款审查贷款审批C. 贷款调查贷款审查贷款受理贷款审批D. 贷款受理贷款调查贷款审查贷款审批5. 经济适用住房开发贷款严禁以（ A ）形式发放经济适用住房开发贷款。A. 流动资金贷款B.固定资产贷款C.应收账款贷款D.抵押贷款6. 临时流动资金贷款，是指贷款期限在（ C ）以内的贷款，主要用于借款人一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。A.1个月 B. 15天 C. 3个月（含） D.6个月7.中期流动资金贷款申请人信用评级在（B）以上，关键管理人员素质较高且无不良记录。A.A

3、AA级 B. AA级（含） C.A级 D.BB级8. 根据我行的流动资金贷款管理实施细则中规定，流动资金贷款应采用受托支付方式情形的有：单笔支付超过借款合同金额的（ B），且超过（ ）元人民币的；或单笔支付未超过借款合同金额的( )，但绝对金额超过( )万元人民币的。A.15%，500万,15%,1000万 B. 30%，100万，30%，1000万 C. 15%,300万，15%，500万 D. 30%，500万，30%，1000万9流动资金贷款管理暂行办法的核心指导思想是( B )。A、授信条件 B、需求测算 C、支付方式 D、授信要求10单笔金额超过项目总投资( B )或超过( )万元人

4、民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，50011贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制12固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ B ）。A借款人帐户 B还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户13对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ C ）。

5、A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销14流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A固定资产、股权 B固定资产、扩大再生产 C股权、扩大再生产 D固定资产15贷款人应建立完善的（ B ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A激励约束机制 B风险评价机制 C报告和纠正机制 D贷款操作规范16设立商户联保小组，借款人为个体工商户的，经营资金不得低于人民币（ D）万元整；借款人为法人客户的，实收资本金不得低于人民币（ ）万元整。A.10,20 B.20,30 C.30,50 D.20,5017申请仓单质押贷款的借款人

6、必须具备资产负债率（ ）行业平均水平，存货周转率（ D ）行业平均水平。A不低于，不低于 B.不高于，不高于C.不低于，不高于 D.不高于，不低于18. 贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的（ B ）。A.贷款条件 B.贷款利率 C.贷款期限 D.贷款方式19贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（ A ）为核心：A.偿债能力分析 B. 政策变化分析 C.市场波动分析 D.经营期风险分析20项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（ C ），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认50%的项目资本金先行到位C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本

7、金足额到位D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位21、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款用途通常是用于建造（ A ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。A、一个 B、二个 C、三个 D、多个22、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（ D ）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。A、操作风险 B、法律风险 C、信用风险 D、建设期风险23、银监会2009年颁布的项

8、目融资业务指引规定，贷款人可以通过为项目提供（ A ）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。A、财务顾问 B、融资顾问 C、现金管理 D、账户管理24、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循（C ）原则。A依法合规、审慎经营、恪守诚信 B依法合规、审慎经营、平等自愿、恪守诚信、 C依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信 D依法合规、审慎经营、平等自愿、诚实守信25、固定资产贷款管理暂行办法由负责解释。（ A ）A 银监会 B 银监局 C 银监分局 D当地银监局26、本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人

9、的其他组织发放的用于借款人（ A） 的本外币贷款。A日常生产经营周转 B流动资金 C专门的资金支出 D费用支出27、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的（C ）。A 全面性 B 兼容性 C 独立性 D统一性28、对集团关联客户，可采用（ C）估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。A 综合评价 B 财务报表 C 合并报表 D单独报表29、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（ B），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。A 担保条件

10、B 提款条件 C 使用条件 D 放款条件30、项目融资业务指引于（ B ）公布，自（）起施行。A、 2010年2月12日，发布之日起三个月后 B、2009年7月18日，发布之日起三个月后 C、2010年2月12日，发布之日起 D、2009年7月18日，发布之日起二、多选题（30题）1. 经济适用住房开发贷款的贷后管理主要包括哪些内容：（ABCD）A. 专人管理负责制 B. 资金封闭管理制C. 贷后检查管理制 D. 风险早期预警制2. “城中村”贷款按照改造模式划分，可分为:（ABCD）A、自主建设改造贷款；B、合作建设改造贷款；C、整体转让改造贷款；D、统征储备改造贷款。3. 商户联保贷款管理

11、基本要求：（ABCD）A、严格准入；B、自主选贷；C、注重效益；D、控制风险；E、统一保证。4. 流动资金贷款按期限可分为（ABC ）A.临时流动资金贷款B. 短期流动资金贷款C. 中期流动资金贷款D.长期流动资金贷款5.根据我行的应收账款质押贷款管理办法规定，当事人包括：（ ABC）A. 借款人B. 应收账款的付款人C. 本行 D.收款人6. 应收账款包括下列权利：（ ABCDEF ）A.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；B.销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产； D.提供服务产生的债权；E.其他普通债权；F.法

12、律认可的其他形式的权益。7.不能办理应收账款质押贷款的应收账款有：（ABCDEF ）A.企业集团成员内部或关联企业之间因商品赊销而形成的应收账款；B.借款人与付款人之间为个人或家庭消费而产生的应收账款；C.涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款；D.提前开票或已开票未发货的应收账款；E.对消账款和境外应收账款；F.本行认定的其他不宜办理应收账款质押贷款的应收账款。8.办仓单质押贷款必须严格遵循以下原则：（ABCD）A、贸易背景真实；B、融资用途合理；C、资金使用正确；D、资金回流及时到位。9、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（

13、 ABD ） A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 借款人主营业务盈利能力下降D. 贷款人认定的其他情形。10、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ ABCD ）A借款人及项目发起人等相关关系人的情况B. 贷款项目的情况C. 贷款担保情况D. 需要调查的其他内容。11、贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（ ABCD ）A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B

14、. 支付方式变更及触发变更条件；C. 贷款资金支付的限制、禁止行为；D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。12、流动资金贷款支付过程中，( ABC )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A. 借款人信用状况下降B. 主营业务盈利能力不强C. 贷款资金使用出现异常D. 抵质押物价值变化13固定资产贷款管理暂行办法中规定贷款人应对抵质押物的价值和担保人的担保能力建立（AB）制度。A.贷后动态监测 B.重估 C.评估 D.考核14贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ ABCD ）等相关政策。A. 产业 B. 土地 C.

15、 环保 D. 投资管理15在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ ABCD ）A. 信用状况下降；B. 不按合同约定支付贷款资金；C. 项目进度落后于资金使用进度；D. 抵质押物价值下降E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。16贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ ABCDE ）A及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；B贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；C发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；D配合贷款人对贷款的相

16、关检查；E进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。17贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ ABCE ）的原则。A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公开公正 E.公平诚信18、以下（ ABDE ）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容： A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B.借款人所在行业状况C.借款人所在城市或社区经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等19、银监会2009年颁布的固定

17、资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ ABC ）。A、贷款金额 B、期限 C、利率 D、收益 E、分账20、项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ ACE ）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D.贷款金额不超过五十万元人民币E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源21、根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以

18、下（ ABCDE ）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的22、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（BCD ）。A. 经过审计 B. 完整 C. 有效 D. 真实 23、贷款人应当通过（BCD ）等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。A. 查验报表 B. 凭证查验 C. 现场调查 D. 账户分析24、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融

19、资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（ABCD ）等风险。A.政策风险、筹资风险、完工风险 B.产品市场风险、超支风险、原材料风险、C.营运风险、汇率风险、环保风险D.其他相关风险。25、项目融资贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑（AB ）等因素，合理确定贷款金额。A. 项目风险水平 B. 自身风险承受能力 C. 资金实力 D. 后期风险26、流动资金贷款不得用于（ AB ）等投资，不得用于（CD ）。A. 固定资产 B. 股权 C. 国家禁止生产的领域和用途 D. 国家禁止经营的领域和用途27、贷款人应根据（ AB ）的原则，建立规范的流动资金贷款评审

20、制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。A. 审贷分离 B. 分级审批 C. 统一授信 D. 风险缓释28、流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定（CD ）流动资金贷款的使用情况。A. 抽查 B. 督促 C. 检查 D. 监督29、贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方采取（ ABCD ）等方式，最大限度降低项目建设期风险。A. 签订总承包合同 B. 投保商业保险 C. 建立完工保证金 D. 提供完工担保和履约保函30、贷款人可以以要求借款人采取（ACD ）方式，有效分散项目经营期风险。A. 签订长期供销合同 B. 投保商业保险 C. 使用金融衍生工具 D. 发起人提供资金

21、缺口担保等三、判断改错题（20题）1. 应收账款质押贷款期限通常不长于应收账款的到期日或双方协商确定后的应收账款付款日。（）2. 以城中村开发用地、储备用地的土地出让金和增值收益金作为还款来源的“城中村”改造贷款一律不允许展期或借新还旧。（）3. 仓单质押贷款期限最长不得超过半年（含）。（）改：仓单质押贷款期限最长不得超过1年（含）。4. 借款人申请经济适用住房开发贷款应取得贷款卡并在本行开立一般存款账户。（）改：已取得贷款卡并在本行开立基本存款账户或一般存款账户。5. 流动资金贷款按照本行规定的贷款审批权限审批，贷款金额超过承贷行审批权限的，按权限管理规定上报审批。（）6. 借款人经营扩张过

22、快或主营业务不突出的流动资金贷款，应采用本行受托支付方式。（）7贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）8固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（）改：采用贷款人受托支付的,贷款人应在贷款资金发放及支付前审核借款人相关交易资料是否符合约定条件,并做好有关细节的认定和背书记录。9对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。（）改：对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。10合同约定

23、专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。（）改：合同约定贷款发放专用账户的,贷款发放和贷款资金支付应通过该账户办理。11固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（）12全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理暂行办法。（）改：执行13根据固定资产贷款管理暂行办法，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（）14贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）15贷款人应根

24、据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（）改：贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。16贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（）17多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。（）18贷款人应通过贷款人受托支付对贷款资金的支付进行管理与控制。（）改：贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付对贷款资金的支付进行管理与控制。19固

25、定资产贷款管理暂行办法第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（）20、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（）改：贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。四、 简答、论述题（10题）1. 经济适用住房开发贷款业务操作流程？答：客户申请贷款受理与调查项目评估贷款审查贷款审批签订合同发放贷款录入系统贷款本息收回。2. 论述“城中村”改造贷款的概念及借款人应符合的条件。答：“城中村”综合改造贷款是指本行为了满足借款人在“城中村”综合改造过程

26、中的三金缴纳、拆迁补偿、村民还建、设施改造、产业建设等资金需求，保证“城中村”综合改造正常运行而发放的贷款。借款人应符合以下条件：（一）在工商行政管理部门注册登记，取得企(事)业法人营业执照，并办理年检手续；（二）经营管理制度健全，财务状况良好；（三）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；（四）村民还建和产业建设，借款主体为村级实体的，须具有房地产开发资质；借款主体为村级实体与外来企业合资组建的，合资的外来企业或其控股法人股东须取得房地产开发主管部门核发的叁级（含）以上房地产开发资质；借款主体为外来企业的，该主体或其控股法人股东须取得房地产开发主管部门核发的叁级（含）以上房地产开发资质；（五）

27、本行规定的其他贷款条件。3、在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？答：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。4、项目融资具有哪些特征？（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目

28、产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。5、流动资金贷款申请应具备哪些条件？（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法；（三）借款人生产经营合法、合规；（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。6、固定资产贷款管理暂行办法中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？答：固定资产贷款管理暂行办法中规定的贷款支付方式有贷款人受托支付或借款人自主支付两种方式。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人

29、的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。7根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人有哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施？答： （一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。8、发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？答：（一）借款人及项目发起人

30、等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。9、项目融资业务指引第四条中贷款人从事项目融资业务提出哪些要求？答：项目融资业务指引第四条规定，贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。10、简述在借款合同中贷款人应当要求借款人就哪些事项做出承诺。答：（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；（二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；（四）贷款人有权根据借款人资

31、金回笼情况提前收回贷款；（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。11、固定资产管理办法与项目融资是什么关系？答：采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，指引明确固定资产贷款管理暂行办法是其立法依据之一，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵照固定资产贷款管理暂行办法有关规定执行。但项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。这些风险特征使得项目融资不同于一般的固定资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对其风险加以控制和防范。 因此，在制定固定资产贷款管理暂行办法的基础上，还需要专门制定指引。