银行信贷业务上岗考试知识题库(精简版) .xls
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1、中中国国农农业业银银行行浙浙江江省省分分行行信信贷贷业业务务知知识识测测试试题题库库子系统(科目)编号题型题目答案选项ABCDEF信贷综合1判断题对初级独立审批人可授予授信额度项下中短期信用业务审批权。信贷综合2判断题二级分行不得对近三年以来新增小企业贷款不良率超过2(含)的一级支行转授小企业增量授信(含小企业简式快速信贷业务)审批权。信贷综合3判断题二级分行及以下行长不得向下进行特别授权。信贷综合4判断题授权人在自身权限范围内,可授予资深及高级独立审批人各类信贷事项审批权。信贷综合5判断题可向客户管理行转授本级行管理客户余额授信审批权,但转授权受禁止性或限制性规定、有限转授权比例的限制。信贷
2、综合6判断题核定集团客户内部单个客户授信额度,执行集团客户授信额度审批权限。信贷综合7判断题180天(不含)以上远期信用证的开立、修改、延期的审批权限同外汇固定资产贷款审批权限。信贷综合8判断题单笔信贷业务原则上不实行特别授权,应按信贷程序报批。信贷综合9判断题分支机构负责人可在权限范围内向辖属分支机构负责人纵向转授权,但不得向本机构经营管理岗位横向转授权。信贷综合10判断题各受权人应在授权权限内按照相关政策制度规定办理信贷业务,严禁任何形式的越权行为。信贷综合11判断题信贷业务基本授权范围包括:授信额度审批权限、单项信贷业务审批权限。信贷综合12判断题贷款余额在20亿元(含)以上,2007年
3、以来新发放贷款不良率在2%以下,信贷经营管理综合评价结果为A、B类,近三年无重大责任事故和经济案件、没有较大的经济损失和影响声誉的事件的支行,可视同二级分行转授权。信贷综合13判断题独立审批人因休假(含强制休假)、出差、培训等事由,不能行使职权时,可由聘任行分管信贷管理部门的副行长临时行使审批权。信贷综合14判断题在基本权限额度内,对B类辖属机构转授权比例不得超过本级行权限的60%。信贷综合15判断题国际保理业务按同类客户等值人民币单笔中期流动资金贷款审批权限掌握。信贷综合16判断题由总行、一级分行审批的授信项下具体业务的特别授权事项,可按信贷业务审批程序并经征求授权管理部门意见,与授信事项一
4、并审批,授权管理部门根据审批意见制作特别授权书。信贷综合17判断题标准厂房抵押贷款业务银企合作协议审批权限原则上集中在二级分行。信贷综合18判断题对无追索权保理业务,审批权限集中在省分行及以上,省分行可在确定购货方名单并核定保理融资额度的前提下转授给二级分行。信贷综合19判断题AA级(含,九级评级)以上客户办理有追索权的国内保理业务,二级分行可以视风险情况转授给达到视同二级分行转授权条件的一级支行审批。信贷综合20判断题可将一级分行管辖范围以外的异地客户低信用风险信贷业务审批权限转授至二级分行和一级支行。信贷综合21判断题对小企业信贷业务和个人信贷业务,行长向本级行副行长、本级行聘任的独立审批
5、人横向转授权不受有限转授权比例限制。信贷综合22判断题固定资产贷款审批权是指对固定资产融资的审批权,不包括固定资产总融资额度内的流动资金贷款、银行承兑、保函等信贷业务。信贷综合23判断题个贷业务展期按新发放贷款审批权限和流程办理。信贷综合24判断题贷款重新约期审批权限按贷款展期权限掌握(总行另有规定的,执行其规定)。信贷综合25判断题对派驻独立审批人转授权须受对被派驻分支机构负责人转授权比例及禁止转授权规定的限制。信贷综合26判断题未经省分行批准,不得办理个人产权式物业贷款业务。信贷综合27判断题对我行发放开发贷款的住房楼盘和总行、省分行级优质房地产客户开发的住房楼盘可免除楼盘准入审查程序,可
6、直接受理单笔个人住房贷款。信贷综合28判断题对营业网点只能转授单笔不超过50万元的存单(含他行存单)质押的低信用风险信贷业务审批权限。信贷综合29判断题“贸银通”业务执行短期流动资金贷款审批权限。信贷综合30判断题B、C、D级客户增量授信审批权限集中在省分行。信贷综合31判断题集团客户授信业务风险是指由于对集团客户多头授信、过度授信、关联担保或集团客户经营不善,以及通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格转移资产或利润等情况,导致我行不能按时收回信用本息或带来其他损失的可能性。信贷综合32判断题实行统贷统还融资模式的集团客户不纳入中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法管理。信
7、贷综合33判断题对于符合集团客户标准,且集团成员或关联企业在农业银行已有存量信用及拟发生信贷业务往来的,均应纳入中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法管理。信贷综合34判断题集团客户按成员地域分布划分为跨区域集团客户和辖区内集团客户两类。信贷综合35判断题集团客户管理行对于直接管理的集团客户负责识别认定、授信业务核定,不负责整体贷后管理。信贷综合36判断题总行为农业银行授信总额20亿元(不含)以上且跨一级分行集团客户的管理行。信贷综合37判断题按中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法规定,一级支行为辖内集团客户的管理行。信贷综合38判断题对于实施多元化经营,经营业务涉及农业银行多个客户部门
8、的集团客户,管理行应确定一个客户部门作为集团客户的主管客户部门,其他相关客户部门均为协办客户部门。信贷综合39判断题第一类型集团客户是指集团成员关联关系为股权控制且能够取得集团合并会计报表的集团客户。信贷综合40判断题“整体授信、批量审批”是指利用集团合并会计报表和集团成员各自会计报表分别测算集团整体和成员的授信理论值,根据集团整体风险状况和承贷能力,核定集团客户整体授信额度,同时对集团客户成员进行授信额度分配,并由其分别承贷承还的授信模式。信贷综合41判断题第二类型集团客户原则上采取“整体授信、统一使用”模式核定授信。信贷综合42判断题管理行直接管理的跨区域集团客户原则上不采用“统一授信,集
9、中管控”的授信管理模式。信贷综合43判断题控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户,如果控制方与被控制方不存在关联交易,可不将控制方和被控制方作为同一集团客户管理。信贷综合44判断题集团成员在农业银行信用50以上已形成不良,或已全部移交资产处置部门的集团客户,可不纳入中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法管理范围信贷综合45判断题只有一家成员与农业银行有信贷关系的集团客户(实行统贷统还融资模式的集团客户除外),可不纳入中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法管理范围。信贷综合46判断题中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法所界定的“管理行”和客户分层管理模式中的“客户管理行”属于同
10、一概念。信贷综合47判断题跨国集团客户不列入跨区域集团客户管理。信贷综合48判断题对于能够获得集团合并会计报表且全部成员客户均在并表范围内的集团客户授信额度核定,当所测算的集团成员授信额度理论值之和大于集团整体授信额度理论值时,以集团整体授信额度理论值作为集团整体最高授信限额。信贷综合49判断题对于能够获得集团合并会计报表但部分成员客户在并表范围之外的集团客户授信额度核定,将并表范围内的集团授信额度理论值与并表范围以外各成员企业的授信额度理论值之和作为集团整体最高授信限额。信贷综合50判断题没有或无法获取合并会计报表的集团客户授信额度核定,集团整体最高授信限额原则上不得超过其在各金融机构信用总
11、额或其销售收入的30,最高不超过在各金融机构信用总额的50(仅在农行一家有信用余额的除外)。信贷综合51判断题确定或分配集团整体及成员授信额度时不得超过集团整体最高授信限额信贷综合52判断题严禁对列入不良信用黑名单的客户或列入黑名单的个人及其近亲属作为主要股东、法人代表、高层管理人员或实际控制人的集团客户提供授信。信贷综合53判断题对符合信用贷款条件或经总行批准可以信用方式用信的集团客户,为降低授信风险而要求追加集团保证担保的,可以不受集团内关联担保30的限制。信贷综合54判断题集团客户成员企业核定授信额度时,对于同一笔用信中同时存在多种担保方式的,在测算关联担保比例时抵押、质押部分可以从关联
12、担保额度中剔除。信贷综合55判断题当集团客户内部关联保证担保额度超过其在各家金融机构用信总额的30时,应视风险状况发出预警信号。信贷综合56判断题信贷政策管理精细化实施方案明确了强化行业信贷政策约束与客户准入管理要求,信贷行业政策管理由信贷管理部门总牵头,相关客户部门参与、配合实施。信贷综合57判断题对单项信贷业务和产品的制度,有关部门制定实施前必须先由信贷管理部门对制度的必要性、可行性、合规性进行审核把关,具体制定由相关业务部门负责,后期的修订、完善和更新,由相应业务部门提出意见,由信贷管理部门把关,真正做到信贷制度办法的“一口出”。信贷综合58判断题信贷授权管理精细化要求实施信贷转授权差异
13、化管理。在业务上,通过有效的授权政策推动业务结构优化,适度下放抵质押方式的小企业信贷业务审批权限。信贷综合59判断题指导性限额实行“额度约束、年度控制”的管理方式,相关信贷业务须在行业限额内办理,确需突破限额办理的,可使用临时性限额。信贷综合60判断题信贷产品管理精细化明确了信贷产品创新职责及流程,指出信贷管理部负责信贷产品创新的政策制度及信贷风险把关,以及负责信贷产品创新的法律风险及制度的统一性把关。信贷综合61判断题贷款定价管理精细化要求主动加强计结息方式管理。在降息周期,适当缩短贷款再定价周期,选择按季或按月浮动定价方式。信贷综合62判断题担保管理精细化要求审慎把握担保方式。对于民营中小
14、企业,在企业提供担保的基础上,一般要求追加股东个人担保。信贷综合63判断题授信管理精细化要求严格授信管理。原则上,对5000万元以下授信客户,其授信额度要控制在销售收入的30%以内。信贷综合64判断题信贷调查精细化要求注重关键要素调查,客户调查围绕“产品、人品、资本、资产、存款、税款”六个关键要素。信贷综合65判断题信贷审查精细化要求提升审查效率,实行“限质提交、限次补充、限时审结”三项制度。信贷综合66判断题信贷审批精细化要求采取多种审批模式,其中可视同二级分行转授权的县级支行设置贷审会,实行“直接审批和会议审批”两种审批模式。信贷综合67判断题用信管理精细化要求规范合同保管。对已签订的信贷
15、业务合同及相关法律文本,可由各二级支行自行保管,不必由县级或以上信贷档案库进行统一保管。信贷综合68判断题信贷档案管理精细化要求严格规范电子档案查阅管理,原则上电子档案不对外提供,外部检查或其他确须查阅的,经电子档案管理员部门负责人审批同意后方可提供。信贷综合69判断题贷款风险分类精细化要求做细贷后分类,对实施十二级分类管理的法人客户信贷资产,至少每半年进行一次贷后分类。信贷综合70判断题信贷退出管理精细化要求重点退出正常三级贷款和正常四级贷款。信贷综合71判断题资产处置管理精细化要求在公开拍卖环节严格中介机构管理和规范公开处置操作,严防内部交易、关联交易和暗箱操作。信贷综合72判断题中小企业
16、贷后监管要强化实地监管为主,对情况简单、贷款有效抵质押的,在监管频次上可适当放宽。信贷综合73判断题个贷业务管理精细化要求树立个贷业务优先发展战略,把加快个贷业务发展作为我行业务转型的重要途径。信贷综合74判断题“三农”业务管理精细化要求按照“低平台、短流程、高效率、能控险”的原则,推行决策重心下沉的“三农”和县域信贷业务经营模式。信贷综合75判断题信贷人员管理精细化要求探索客户经理助理制度。客户经理助理制度的实施改变了客户经理原应承担的责任,客户经理助理在其承担的工作范围内独立承担责任。信贷综合76判断题信贷精细化管理工作由省分行总牵头,二级分行、县级支行、二级支行(分理处)共同参与组织实施
17、。信贷综合77判断题农业银行小企业信贷业务管理办法所称的小企业信贷业务是指农业银行向小企业客户提供的各类贷款的总称,不包括票据承兑、保理、贷款承诺、信用证、保证等表外授信和融资业务。信贷综合78判断题小企业信贷业务不纳入农业银行行业信贷政策和客户名单制管理。信贷综合79判断题根据中国农业银行浙江省分行小企业信贷业务管理实施细则办理小企业信贷业务后,若客户资产规模超5000万元或销售收入超8000万元,但授信总额未超3000万元的,仍适用该实施细则。信贷综合80判断题中国农业银行浙江省分行小企业信贷业务管理实施细则所称的小企业指的是资产总额4000万元以下和销售收入3000万元以下的企业。信贷综
18、合81判断题采用销售收入测算法和公式测算法测算小企业客户授信额度理论值的,须提供经审计且出具标准无保留意见财务报表,如企业未能提供经审计财务报表的,也可根据银行调查核实的企业资产、负债和销售等真实数据测算企业授信额度。信贷综合82判断题小企业信贷业务主要用于解决小企业生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要,期限一般不超过1年信贷综合83判断题“两高一剩”行业的小企业简式快速贷款业务可不报备信贷综合84判断题小企业贷后管理执行银监会和农业银行贷后管理的有关规定。对全额房地产抵押信贷业务,现场检查的频率可每年进行1次。信贷综合85判断题根据中国农业银行浙江省分行小企业信贷业务管理实施
19、细则,小企业信贷业务可以办理借新还旧。信贷综合86判断题存量大中型企业客户由于生产经营恶化、规模缩小而符合小企业客户标准的,不得认定为小企业,贷后管理工作仍由原客户部门进行信贷综合87判断题房地产开发企业不适用中国农业银行浙江省分行小企业信贷业务管理实施细则。信贷综合88判断题小企业客户实际授信额度不得超过授信额度理论值,同时原则上不得超过授信月份之前12个月销售收入的40,最高不得超过50(经营不满1年的新建企业除外)。信贷综合89判断题对信用等级AA级(含,九级评级)以上、采用全额房地产抵押担保方式且抵押物区位优势明显的小企业客户,可办理最长不超过3年的固定资产贷款信贷综合90判断题采取多
20、户联保方式办理小企业信贷业务,一级支行须制定相应实施细则,报二级分行同意后实施。信贷综合91判断题小企业简式快速信贷业务仅限于流动资金贷款,不包含票据承兑、贴现、保函、信用证等业务。信贷综合92判断题对于仅办理简式快速信贷业务的小企业,其“分池评级”基准对应表中抵押担保项下的“集体建设用地使用权及其地上建筑物”和“在建建筑物”两项规定暂不执行。信贷综合93判断题简速贷原则上不实行报备,但涉及“两高一剩”行业的增量授信业务,仍需报备。信贷综合94判断题简速贷采用抵(质)押担保的,单户信用总额最高为3000万元。信贷综合95判断题简速贷采用保证担保的,单户信用总额最高为1000万元。信贷综合96判
21、断题办理简速贷业务,采用保证担保的,各类贷款和保函业务期限不超过1年,其他业务期限不超过180天。信贷综合97判断题以保证担保方式办理的简速贷需在贷款发放后15日内进行信贷资金的用后监督,并填写信贷资金用后跟踪表。信贷综合98判断题简速贷采用保证担保的,其中保证人为一般法人(非担保机构)的,保证人应为我行AA+级以上(含,九级评级)大中型法人客户。信贷综合99判断题小企业简式快速信贷业务是指我行小企业客户,在单户信用总额3000万元以内,落实全额有效抵(质)押、保证担保等本实施细则认可的担保前提下,授信、用信和信用等级评定一并办理,根据提供的抵(质)押物和保证担保直接进行授信和办理包括流动资金
22、贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外信贷业务的信贷产品。信贷综合100判断题简速贷授信额度核定后,在授信有效期内,办理单笔信贷业务无需授信。信贷综合101判断题作为简速贷借款人的小企业指的是总资产4000万元以下和年销售收入3000万元以下的小企业。信贷综合102判断题简速贷为小企业标准化融资产品,贷款利率原则上应在贷款基准利率基础上上浮。信贷综合103判断题 经营行应每半年建立小企业简式快速信贷业务监测台帐,监测台帐可替代贷后管理定期分析报告,重点监测企业经营情况和第二还款来源保障水平。信贷综合104判断题简速贷业务只允许以抵(质)押担保方式办理。信贷综合105判断题存量小企
23、业客户由于经营规模扩大不再符合小企业客户标准的,经客户部门负责人同意后,贷后管理工作移交相关客户部门进行。信贷综合106判断题董事会是农业银行内部评级体系的最高决策机构,承担内部评级体系管理的最终责任。信贷综合107判断题经营行客户部门在尽职调查基础上搜集信息资料,撰写调查报告并发起客户评级信贷综合108判断题采用分池评级方式评级的客户,需由客户管理行客户部门说明客户情况、信贷产品、适用的评级基准(或免评级理由)等内容,随信贷业务一并审核、认定,也可单独审核、认定。信贷综合109判断题选择专业贷款敞口进行评级的客户,由客户管理行发起评级。信贷综合110判断题对个别评级例外事项需由总行认定的,由
24、一级分行风险管理部门就突破制度的条款报总行审核、认定。信贷综合111判断题各级行风险管理部门应按季向本级行行领导及总行报告辖内客户评级情况。信贷综合112判断题农业银行客户的评级材料、评级结果,以及整体的客户评级情况是农业银行的内部管理信息,属商业机密,除特殊情况外不得对外披露。信贷综合113判断题二级分行客户部门负责接受客户评级的对外披露申请。信贷综合114判断题会计师事务所对客户财务报表出具有保留意见审计报告的客户评级事项,须经贷款审查委员会(或合议会)审议。信贷综合115判断题原评级为违约级别,新评级拟认定为BB+级以上(含)的客户评级事项,须经贷款审查委员会(或合议会)审议。信贷综合1
25、16判断题违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。信贷综合117判断题客户对农业银行未清偿债务逾期60天以上的,视为客户违约。信贷综合118判断题对采用分池评级方式的客户,若客户采用多种担保方式或多类担保物的,须根据担保方式和担保物类型分别评级,以最低评级结果为准。信贷综合119判断题专家评级从系统性风险和客户个体风险两个层面进行综合评价,评定客户的信用等级。信贷综合120判断题评级时点,对农业银行未清偿债务逾期超过90天以上的客户,对该客户评级推翻后不得高于B-级。信贷综合121判断题小企业的核心高管人员出现逃废银行债务、被银行同业协会公布为不守信用的客户,客户评级结果不得高于C
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