银行从业资格考试高分宝典个人理财.doc

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1、个人理财（来自测试系统）1. 理财活动与（宏观）经济政策息息相关。2. 个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。3. 退休的规划期一般为1020年。4. 远期利率协议的买方是名义（借款人），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率（上升）的风险。5. 客户细分是（20世纪50年代中期）由美国学者温德尔史密斯提出的，客户细分理论所划分的维度是（“客户当前价值”和“客户增值价值”）。6. 根据（资本资产定价模型），证券的期望收益率与该种证券的（协方差）线性相关。7. 个人理财中，收入可概括分为（工作收入和理财收入）。8. 假定

2、某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（）元。(假定年天数以365计算)析: 100万x（9.9275%+0.0725%）/365x2=547.97. 外汇市场交易以(即期)外汇交易占主要地位。8. 远期外汇交易的交割期一般(按月)计算。9. 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月。10. 封闭型基金已经发售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购，但投资者可以在（证券交易所）交易已发行的基金份额。11. 个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。12. 股指期货是为管理股市风险尤其是

3、（系统性风险）而产生的。13. 境外理财资金汇回后，（商业银行应将投资本金和收益支付给投资者）。14. （保险经纪人）只能由单位担任，不能是个人。15. （偿还债务）必然会导致客户现金流出，资产减少。16. 发行公司债券，应当符合下列规定：(五)最近三个会计年度实现的年均可分配利润不少于公司债券一年的利息；(六)本次发行后累计公司债券余额不超过最近一期末净资产额的（40%）。17. 他物权主要包括用益物权和担保物权。我国物权法规定的国有土地使用权、土地承包经营权等都属于用益物权。担保物权主要有抵押权、质权、留置权。18. 商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资

4、本金及收益以及外汇局规定的其他收入。19. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（所在地银监会派出机构报告）。20. 一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。析：根据可赎回收益率的计算公式，950=(100010%+1100)(1+r)，r即为提前赎回的收益率。r=(1200950-1)100%26.3%。21. 不管是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起（6个月内）进行基金募集。

5、22. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应放弃执行期权。23. 个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。24. 商业银行（具体的经营规划）属于商业机密。25. 各资产收益的相关性（不会）影响组合的预期收益，（会）影响组合的风险。26. 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为（）。析：根据加权股价平均法的计算公式：(5

6、100+1680+24150 +3550)/(4100+1080+16150+2850)100=142.6。27. 投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。28. 固定收益证券是一大类重要金融工具的总称，其主要代表是国债、公司债券、资产抵押债券等。29. 有效率的资产组合不含有特定风险，通过选择有效率的资产组合可以最大限度地降低非系统风险。30. 将劳务报酬转化为工资薪金所得可以实现合理避税目标。31. 在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：上网发行方式和网下发行方式。32. 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（信用贷款、抵押贷款、卖方信贷、票据贴现、保证贷款）。

7、33. 信托产品的风险包括：投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。34. 资本市场具备并发挥的功能有（）。A. 筹集资金的重要渠道B. 资源合理配置的有效场所C. 有利于企业重组D. 促进产业结构向高级化发展35. 债券市场的功能包括（）。A. 是债券流通和变现的理想场所B. 是聚集资金的重要场所C. 能够反映企业经营实力和财务状况D. 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所36. 世界黄金的需求主要包括工业、投资、官方储备和饰金需求。37. 年金现值需要折现，与期限成反比。递延期越长，递延年金的现值越小。递延年金

8、终值的大小与递延期无关。38. 有权查询、冻结、扣划个人储蓄存款的单位有：法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关及海关；有权冻结、扣划单位存款的单位有：法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关及海关；有权（查询）单位存款的单位有：法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关、海关、审计机关及纪检监察机关；39. “投资人缴纳认购的基金份额的款项时，基金合同成立；基金管理人向国务院证券监督管理机构办理基金备案手续，基金合同生效”。40. 基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的（80%）以上。41. 个人外汇业务按照交易主体区分境内和境外个人外汇业务，按照交易性

9、质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。42. 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的。对其业务人员，销售前培训时间不得少于（12）小时。43. 非系统性风险可以通过投资组合实现风险分散。44. 风险分散，只能降低非系统风险。45. 确定性事件是指在（相同）的条件下，重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的。46. 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面：一是经济损失；二是会计损失。47. 杠杆比率是用银行的自有资本获利的能力。48. 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（

10、客户评级、债项评级）。49. （营销预算的内容）应该包括营销目标、预算总览、营销日历、项目计划总结和评论或注解。50. 营销效率控制包括（销售队伍效率；广告效率；销售促进效率）。51. 黑客入侵属于外部事件。52. 某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为l9%，该项目是否值得投资？（）析：NPV=0=-20000+5000(1+IRR)+10000(1+IRR)2+15000(1+IRR)2，解得IRR=1944%19%，所以值得投资。53. 商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超

11、过（75%），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（25%）。54. （合法性）是民事法律行为与其他民事行为最根本的区别。55. 总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的（60%）。56. 银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于（2人），并应当出示合法证件和检查通知书。57. 保险兼业代理许可证的有效期限为（3年），保险兼业代理人应在有效期满前（2个月）申请办理换证事宜。58. 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于（10年）。59. 证券公司保存客户资料

12、的期限不得少于（二十年）。60. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。（账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次）。商业银行与客户另有约定的除外。61. 境外个人将原兑换未使用完 的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在（银行）办理。62. 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（5万美元）。63. 商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，（对相关产品的风险收益预测数

13、据进行必要的验证）。商业银行应根据产品提供者所提供的有关材料和对产品的分析情况了，按照审慎原则（重新编写有关产品分析介绍材料和宣传材料）。64. 商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务（部门负责人）审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管（理财业务的负责人）审核。65. 客户交易结算账户是指存管（商业银行）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。66. 商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用（报告制）。商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（国家外汇管理局）申请代客

14、境外理财购汇额度。在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以（人民币标价）的境外理财产品。商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额（不计入）经批准的投资购汇额度。67. 外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，需要经过（中国人民银行）批准。68. （基金托管人）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。69. 对于未事先审批而突破交易限额的交易，应（予以记录并调查处理）。70. 从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。71. 不安抗辩权指（应当先履行债务的当事人），有确切证

15、据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，（没有先后履行顺序的），应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。（先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求）。72. （非保本浮动收益理财计划），不需要向中国银监会申请批准。73. 商业银行向客户承诺保证收益理财计划的附加条件，可以是对理财计划（期限）调整、（币种转换）等权利，也可以是对（最终支付货币和工具）的选择权等。74. 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有（刑事责任（挪用单独管理的客户资产）、民事责任和行政责任）。75. 对多次贪污未经处理的，按照（累积贪污数额）处

16、罚。76. 远期外汇交易的交割期一般按（月）计算，从1个月至6个月不等，（最普通为3个月），最长不超过1年。77. 年金终值和现值的计算通常采用（复利）的形式。78. 税收规划的（前提）是依法纳税。79. 税收规划的原则有合法性原则、目的性原则（根本原则）、规划性原则和综合性原则。80. 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭（净资产的5%10%）。81. 货币市场可以看作为货币资金的（批发市场）。82. 证券交易内幕信息的知情人包括：(一)发行人的董事、监事、高级管理人员；(二)持有公司（5%）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管

17、理人员；(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；(五)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。83. 折价发行的债券实际的到期收益率（高于）票面利率。84. 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（中国银监会）可以对该银行实行（接管）。85. 我国市场的证券投资基金均为（契约型基金）。86. 债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。87. QD

18、I1是在(我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放）的情况下，（有限度）的允许境内投资者投资境外证券市场的一项（过渡性）的制度安排。88. 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。89. 目前，我国债券流通市场由三部分组成，即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。90. 银行业监督管理的目标包括两个方面：一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。91. 一个完整的退休规划，包括工作

19、生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。92. 账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。93. 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；未按规定进行风险揭示和信息披露的；未按规定进行客户评估的。94. 信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险(项目评估风险和信托产品的设计风险)和流动性风险。95. 期货交易所不得直接或者间接参与

20、期货交易。未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务。96. 商业银行在境内托管账户开设之日起(5日)内向外汇局报送正式托管协议。97. 除(非经内部职责调整或经过适当批准)，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；98. 银行业监管措施主要有：要求银行金融机构报送报表、资料；现场检查；与银行业金融机构高管人员谈话；责今银行业金融机构依法披露信息；对违规行为处理、处罚；对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组；对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销；查询、申请冻结有关机构及人员的

21、账户。99. 保险赔款、退休工资免税。100. （紧急预备金）可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。101. 提供虚假的财务会计报告，处二十万元以上五十万元以下罚款。102. 商业银行开展个人理财业务，应遵守（法律、行政法规和国家有关政策规定）。103. A. 每月从社保部门领取的养老金B. 从保险公司领取的养老金C. 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D. 基金的定额定投E. 每月固定的房租都可以看成是年金。104. 客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出（强制性支出）和选择性支出。105. 基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配

22、基金单位(红利再投资)两种形式。106. 个人理财业务（年度报告），应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。107. 根据（个人理财业务的不同），个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)风险管理，其中个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。108. 商业银行开展个人理财业务应遵守的（基本原则）有审慎性原则、建立风险管理体系原则和建立内部控制制度原则。109. 我国商业银行的组织形式有两种，一是有限责任公司；一是股份有限公司。110. 个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。本人外汇结算账户与正储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。个人向外汇储蓄账户（存入）外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。个人外汇（提取）现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理。111.