银行中间业务考试题集 附答案.doc

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1、银行中间业务考试题 一、填空题（本项共60小题，每小题1分，共60分）1、银行结算业务是商业银行的存款业务衍生出来的一种中间业务。2、支票是客户委托接受其存款的银行对于收款人或执票人无条件支付一定金额的有价证券。3、汇票是由发票人签发一定金额，委托付款人于指定到期日，无条件付款于收款人或执票人的票据。4、银行卡业务按清偿方式的不同，可分为贷记卡、准贷记卡和借记卡业务。5、银行卡按结算的币种不同可分为人民币业务卡和外币业务卡。6、银行卡按使用对象不同可分为单位卡和个人卡。7、银行卡按载体不同分为磁性卡和智能卡。8、银行卡按使用对象的信誉等级不同分为金卡和普通卡。9、托收业务主要有光票托收、跟单托

2、收两种。10、托收结算涉及四个当事人，分别为委托人、托收银行、代收银行、付款人。11、银行客户终端系统采取实时处理帐务，随时对帐监督的办法。12、票据承兑的主要功能一是确认债权债务关系，二是确定付款日期。13、票据转让的方式有交付转让与背书转让两种。14、票据转让的实质是将票据所载权利转让与他人的行为。15、债券价格一般与利率水平反向变动。16、个人汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种。17、耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，汽车、住房除外。18、个人耐用消费品贷款金额最高不超过该商品全部价款的80%。19、个人耐用消费品贷款单笔贷款起点金额为2000元（

3、含），最高金额不得超过10万元（含）。20、贷款承诺定价的核心是佣金费率的确定。21、个人助学贷款实行逐笔核贷、分年发放，先借先还，本利同清的原则。22、留学人员贷款可设定抵押权贷款，以房产为抵押物时，最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的70%。23、个人助学贷款期限最长不超过8年。24、贷款出售的类型有更改.转让和参与三种形式。25、我国债券与西方国家的国库券的区别是期限长、面额小、按面额发行，规定利息率，到期还本付息。26、单位购买国库券发给收据，可以记名挂失。27、个人购买国库券，不记名、不挂失。28、凭证式国债在发行后可以办理挂失，不能上市转让；可以提前支取，不能部分提前支取。29、

4、我国的企业债券基本上分为三类：国家批准发行的重点企业债券；中国人民银行批准发行的企业短期融资债券；企业内部债券。30、证券交易所的基本特点一是交易地点固定：交易厅，二是参加交易的人固定，证券交易所会员。31、柜台交易分为自营买卖和代理买卖两种业务。32、现货交易是指交易双方在成交后立即实行交割，或在极短的期限内办理的一种交易方式。33、期货交易分为预约成交和定期交割两个步骤。34、期权交易的种类有买进期权和卖出期权两种。35、垫头交易（或信用交易）是指交易人凭自己的信誉，通过交纳一定数额的保证金取得经纪人信用进行债券买卖的交易方式。36、信用交易分为保证金买长和保证金卖短两种。37、回购交易是

5、采用一次交易、两次清算的办法进行的。38、股票的市场价格直接取决于预期收益率和银行存款利率的高低。39、代理融通是由商业银行代客户收取应收帐款，并向客户提供资金融通的一种业务方式。40、代理融通业务通常有三方面的关系人：一是融通资金的商业银行二是使用融通资金的工商企业三是拖欠货款的工商企业。41、银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。42、银行卡同时具有信贷与支付两种功能。43、我国的银行卡包括信用卡与借记卡两类。44、维萨国际组织是目前世界上最大的信用卡、旅游支票组织。45、租赁业务的职能有银行职能、贸易职能、投资职能。46、防范自然

6、灾害风险的方法有货物运输保险、建筑工程保险、财产保险。47、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起六个月内有效。48、持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起三个月内有效。49、持票人对出票人的权利，自出票之日起6个月有效。50、网上银行的功能有：银行的宣传、广告及公共信息发布、实现客户安全交易、网上购物。51、银行的担保业务也属表外业务，主要有备用信用证和商业信用证等。52、按贷款的对象出口信贷可分作卖方信贷和买方信贷两类。53、商业银行的代理业务主要分为代理融通业务和代理行业务。54、根据结算工具传递方向与资金运动方向是否一致,国际汇款可分为顺汇和逆汇。55、现代国

7、际银行的支付正在向 无人自动服务、无现金交易、无凭证结算、的“三无”方向发展，这同样也是中国银行业支付结算的发展方向。56、表外业务的特点是服务与提供资金的分离,是银行提供的非资金服务,银行并不放出资金。57、银行担保的四种形式:投标担保.质量担保.还款担保和承兑担保。58、异地托收承付结算每笔的金额起点为10万元。59、银行的担保业务也属表外业务，主要有备用信用证和商业信用证等。60、评估类信息咨询业务主要包括:工程项目评估.企业信用等级评估和验证企业注册资金。二、单项选择题（本项共55小题，每小题1分，共55分。每一小题中，给出了2-4个答案，只有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将正确

8、答案的字母代码填在括号内）。1、下面（C）汇票是按发票人不同来区分的A、即期汇票B、当地汇票C、商业汇票D、银行承兑汇票2、银行承兑汇票属于（A）A、商业汇票B、银行汇票3、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起（B）天。A、3 B、10 C、20 D、304、银行卡可分贷记卡和借记卡，下列哪种说法正确（ A ）A、前者先消费，后还款；后者先存款，后消费B、前者先存款，后消费；后者先消费，后还款C、两者没分别，名称不同而已5、票据一般没有（ D ）A、面值 B、期限 C、发行者 D、票面利率6、未经（ D ）的汇票，商业银行不予贴现。A、提示 B、托付 C、担保 D、承兑7、票据权指持票人向票据

9、债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权利（ D ）。A、背书权 B、承兑权 C、贴现权 D、追索权8、票据贴现的贴现期从贴现之日起至票据到期日止最长不超过（C）个月。A、3 B、5 C、6 D、99、现金支票的起点为（A）元。A、100B、1000C、2000 D、1000010、票据法的实施时间为（D）。A、1995年1月1日 B、1996年10月1日C、1997年1月1日 D、1996年1月1日11、出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、支付密码错误的支票，银行应按出票金额对其处以（B）但不低于1000元的罚款。A、3% B、5% C、6% D、4%12、下面（C）银行卡

10、是按流通范围划分的A、单位卡 B、外币卡 C、国际卡 D、磁性卡13、银行本票的提示付款期最长不超过（B）个月。A、1 B、2 C、3 D、414、支票的提示付款期为自出票日起（B）日内。A、5 B、10 C、15 D、3015、下列（D）不属于股票的收益A、股息B、股票升值收入C、红利收入D、股票手续费收入16、可以申请签发现金银行汇票的有（B）A、集体企业B、个体经济户和个人C、国有企业D、合资企业17、未在银行开户的收款人或持票人，银行汇票能否分次支取票款（A）。A、不能 B、同系统可以 C、可以 D、非系统不可以18、持票人为出票人，对其前手有（B）。A、追索权 B、出票人后手有追索权

11、 C、有条件追索19、（ C）通用于国际和国内，是当今世界国际贸易领域使用最广泛的结算方式。A、汇款 B、托收结算C、信用证结算 D、保函结算20、下面（D）证券交易方式是最古老的交易形式。A、期货交易 B、期权交易 C、垫头交易D、现货交易21、下列（C）股东有出席或委托代理人出席股东会并行使表决权利，且每股用有同等的表决权。A、法人股 B、H股 C、普通股 D、国家股22、公司连续（B）年不支付优先股股利时，优先股可以享受除参加股东会和行使表决权外的普通股股东的权益。A、1 B、3 C、5 D、823、人民币特种股票又称（B）股。A、A B、B C、H D、L24、（C）是在香港联合证券交

12、易所挂牌上市的外资普通股股票。A、A B、B C、H D、N25、（C）是在美国纽约证券交易所挂牌上市的外资普通股股票。A、B B、H C、N D、L26、（D）是在英国伦敦证券交易所挂牌上市的外资普通股股票。A、B B、H C、N D、L27、某公司发行面额为1000元的股票，年预期收益率为15%，而同期银行存款利率为10.98%，则该股票的市场价格为（B）。A、732 B、1366.12 C、1366 D、732.1228、（B）种业务是解决因商业信用造成的资金周转不灵的机制。A、代理政策性银行 B、代理融通 C、代理收付款业务29、（A）是一个提供信用卡服务的无股份、非盈利的国际会员集团

13、。A、维萨国际组织 B、万事达国际组织 C、美国运通公司 D、日本JCB信用卡公司30、下面（D）不是我国信用卡的主要功能。A、支付功能B消费信贷功能C、结算功能D、透支功能31、票据持票人行使利益偿还请示权，而提起诉讼时，应由（B）地法院管理。A、原告住所地法院 B、被告住所地法院C、第三地人民法院 D、双方约定法院32、下列哪些项目是企业信用等级评估的内容（ABCD）A、资金信用 B、经济效益 C、经营管理 D、发展前景33、付款人依法支付支票金额，对持有人不再承担付款责任，但除以恶意或者（C）付款除外。A、无过错 B、善意 C、重大过失 D、按规定34、（ C）通用于国际和国内，是当今世

14、界国际贸易领域使用最广泛的结算方式。A、汇款 B、托收结算C、信用证结算D、保函结算35、下列选择中不属于狭义表外业务的是（D）。A、贷款承诺B、担保C、投资银行业务D、代理人服务36、西方称（A）为“桥式融资”。A、短期商业汇票 B、银行承兑汇票 C、票据发行便利37、国际上银行承兑汇票经（ B ）保证支付后，便可在二级市场上转让。A、付款行 B、承兑行 C、议付行 D、担保行38、未经（ D ）的汇票，商业银行不予贴现。A、提示 B、托付 C、担保 D、承兑39、票据权指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和（ D ）。A、背书权 B、承兑权 C、贴现权 D、追索权40

15、、某银行承兑100万元的银行承兑汇票应向出票人收取（C）元的手续费。A、100 B、1000 C、500 D、500041、在办理贴现业务时，承兑人在异地的，贴现利率计算应加（B）天的划款时间。A、1 B、3 C、5 D、1042、下面不属于项目评估的原则的（D）。A、系统性原则 B、最优化原则C、统一性原则 D、建设性原则43、资信咨询是站在（A）人的立场上，通过提供主要财务资料和对交售作出公正评价，以满足在市场经济条件下企业间相互了解的要求。A、中间人 B、当事人 C双方44、对于企业的资信状况，流动比率（B）2即表明，企业信用状况良好。A、 B、 C、 D、45、对于企业的资信状况，速动

16、比率（B）1即表明，企业信用状况良好。A、 B、 C、 D、46、资产负债率是（B）之比。A、资产总额与负债总额 B、负债总额与资产总额C、负债总额与资产净值 D、资产净值与负债总额47、应付帐款比例是（A）之比。A、应付帐款总额与资产总额相比B、应付帐款总额与负债总额相比C、应付帐款总额与资产净额相比48、资本保值增值率是（A）的比例。A、期末所有者权益总额/期初所有者权益总额B、期初所有者权益总额/期初所有者权益总额C、期末所有者权益总额/期末所有者权益总额D、期初所有者权益总额/ 期末所有者权益总额49、票据的背书、承兑、付款和保证行为适用于（C）法律。A、出票地 B、付款地 C、行为地

17、 D、保证地50、票据的追索权的行使适用于（A）法律。A、出票地 B、付款地 C、行为地 D、保证地51、票据的提示付款期适用于（B）法律。A、出票地 B、付款地 C、行为地 D、保证地52、银行汇票的实际结算金额大于汇票金额，应（B）处理。A、通知客户存款B、退票C、先垫款结算，再通知客户存款53、对超过提示付款期的银行汇票，（B）。A、不可以向签发银行请示付款B、可以向签发银行请示付款，但需要出具身份证或证明，并作备函说明 C、票据作废三、多项选择题（本项共70小题，每小题1分，共70分。每一小题中，给出了3-5个答案，只有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将正确答案的字母代码填在括号内

18、）。1、中间业务的特点（ACDE）。A、不运用或较少运用自己的资金 B、资金运用周期性长C、风险较小 D、收益较高 E、以接受客户委托的方式开展业务2、结算业务的结算原则（ABDE）。A、恪守信用 B、谁的钱进谁的帐，由谁支配C、不得签发空头支票 D、履约付款 E、银行不垫款3、商业银行在办理中间业务时，下面哪几项业务虽不直接运用自已的资金，却间接运用自已的资金（BE）。A、信用卡业务 B、贷款承诺 C、信托租赁业务 D、代理业务 E、承兑业务4、下面（AD）业务可能形成某种形式的垫付资金，从而造成一定的资金占用。A、租赁业务 B、保管箱业务 C、信息咨询业务D、代理融通业务 E、个人理财业务

19、5、在国际金融市场上，商业汇票的目的是满足企业（ CDE ）资金需求。A、长期性 B、开发性 C、临时性D、季节性E、周转性6、保管业务中属于原封保管的有（ABC）。A、文件 B、契约 C、遗嘱 D、股票 E、债券7、支票的当事人有（ACD）。A、发票人 B、主债务人 C、付款人 D、收款人8、按付款期限不同，汇票可分为（CD）种。A、不定期汇票 B、不记名汇票 C、定期汇票D、即期汇票9、按承兑人不同汇票可分为（AD）。A、商业承兑汇票 B、商业汇票 C、银行汇票D、银行承兑汇票10、按股票的持有主体分（BD）。A、实体股 B、国家股 C、记帐股 D、个人股11、下列哪些项目是企业信用等级评

20、估的内容（ABCD）A、资金信用 B、经济效益 C、经营管理D、发展前景。12、下列哪些指标属于企业信用评级指标体系(ABCDE)A、偿债能力指标 B、负债能力指标 C、盈利能力指标D、经营能力指标 E、周转能力指标13、下列属于偿债能力指标的有（ AB ）A、流动比率B、速动比率C、资产负债率D、应付帐款比率。14、下列功能哪些为信用卡所具有（ABCD）A、转帐结算B、储蓄C、汇兑D、透支贷款15、办理贴现业务的贴现申请人必须提供（ABCD）A、商品劳务交易合同B、增值税发票C、汇票D、查询查复书16、基本没有风险或风险较低的中间业务有 （ABC）A、结算类B、代理类C、服务性D、互换交易业

21、务E、银行承诺17、支付结算工具包括（ABCDE）A、汇票B、本票C、支票D、委托收款E、信用卡结算18、表外业务的特点（AB）A、灵活性大 B、盈亏巨大 C、透明度高 D、交易分散20、支付结算方式包括以下几种（ABCD）A、汇款 B、托收结算 C、信用证结算 D、保函结算21、票据法对下列哪些行为追究刑事责任（ABC）A、伪造、变造票据的行为 B、签发空头支票C、付款人同出票人串通一气 D、使用伪造支票22、下列票据适用于同城结算的有（CD）A、银行汇票 B、商业汇票 C、现金支票 D、转帐支票23、银行汇票业务代理协议应订明的主要条款（ABCDE）A、银行汇票业务的代理方式B、代理行与被

22、代理行的权利和义务C、银行汇票资金移存的方式D、代理业务手续费标准和付费方式 E、违约责任24、票据法所指的包括（BCD）A、托收承付 B、支票 C、本票 D、汇票25、票据的基本特征（ACE）A、要式性B、流通性 C、文义性D、结算性 E、无因性26、汇票必须有出票行为，一定有出票人和持票人（收款人），还可能有（ABCD）A、付款人 B、保证人 C、承兑人 D、背书人27、票据行为有（ABCD）A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证28、票据丧失后，失票人可以通知付款人或代理付款人挂失止付有（ABD）A、商业汇票 B、支票 C、银行本票D、填明现金字样和代理付款人银行汇票29、定额银行本票的

23、面额有（ABCD）元A、1000 B、5000 C、10000 D、5000030、汇款结算分为（BCD）A、邮汇 B、信汇 C、电汇 D、票汇31、银行客户终端的功能（ABCDE）A、查询银行共用信息 B、查询客户个人信息C、通过客户终端付款D、打印对帐单、付款回单及客户收帐通知E、基础维护功能32、记名式背书必须具备的三个条件（ABD）A、背书人姓名 B、背书的年月日 C背书内容 D、背书人签名33、个人理财业务的特征（ABC）A、从一般储蓄转向组合投资 B、从传统家政转向社会理财C、从有形投资转向无形投资 D、从小金额转向大金额34、下列属于消费金融工具的有（BC）A、股票 B、商品租赁

24、 C、分期付款 D、债券35、下列属于有价证券的有（ABCDE）A、债券B、股票C、可转换债券D、投资基金 E、期货36、从投资者的角度看，债券具有（ABCD）特征。A、流动性 B、偿还性 C、安全性 D、收益性37、债券的交易方式（BC）A、现金交易 B、信用交易 C、回购交易 D、柜台交易38、债券投资风险分为（BC）等几类。A、金融风险 B、系统风险 C、非系统风险 D、投资风险39、按股东的权益及其所承担的风险划分，股票可分为（CD）A、记名式 B、法人股 C、优先股 D、后配股40、（ABCDE）属于银行卡的功能A、储蓄功能 B、结算功能 C、汇兑功能D、透支功能 E、提款功能41、

25、防范筹资风险的办法（AB）A、防范利率风险 B、防范汇率风险 C、防范政治风险 D、防范财产风险42、影响租赁物件寿命风险的两个因素有（BD）A、自然灾害 B、技术寿命C、税收风险 D、经济寿命 43、信托的职能（ACD）A、财务管理 B、防范风险 C、信用服务 D、融通资金44、（ABCD）属于信托的作用A、食利致富 B、管理有价证券 C、赠予别人财产 D、融通资金 45、中国人民银行负建设的“中国现代化支付系统”包括（ACD）三个应用程序。A、异地小额批量支付系统 B、异地大额批量支付系统C、同城自动化支付系统 D、大额实时支付系统46、表外业务发展的原因（ABCD）A、规避资本管制 B、

26、转移分散风险C、适应客户对银行服务多样化的需要D、适应金融环境的变化47、下列哪些指标属于企业信用评级指标体系(ABCDE)A、偿债能力指标 B、负债能力指标 C、盈利能力指标D、经营能力指标 E、周转能力指标。48、以下（ABCD）属于支付结算方式A、汇款 B、托收结算 C、信用证结算D、保函结算49、下列哪些项目是企业信用等级评估的内容（ABCD）A、资金信用B、经济效益C、经营管理D、发展前景50、下列哪些指标属于企业信用评级指标体系(ABCDE)A、偿债能力指标B、负债能力指标C、盈利能力指标D、经营能力指标 E、周转能力指标。51、下列属于偿债能力指标的有（AB）A、流动比率B、速动

27、比率C、资产负债率D、应付帐款比率52、下列功能哪些为信用卡所具有（ABCD）A、转帐结算 B、储蓄 C、汇兑 D、透支贷款53、办理贴现业务的贴现申请人必须提供（ABCD）A、商品劳务交易合同B、增值税发票C、汇票D、查询查复书54、基本没有风险或风险较低的中间业务有 （ABC）A、结算类B、代理类C、服务性 D、互换交易业务 E、银行承诺55、表外业务发展的原因（ABCD）A、规避资本管制 B、转移分散风险C、适应客户对银行服务多样化的需要 D、适应金融环境的变化56、在国际金融市场上，商业汇票的目的是满足企业（CDE）资金需求A、长期性B、开发性 C、临时性 D、季节性 E、周转性57、

28、银行担保方式有（ABCD）种A、投标担保B、质量担保 C、还款担保D、承兑担保58、评估类信息咨询业务主要包括（BCD）A、企业地产规划评估 B、工程项目评估C、企业信用等级评估 D、验证企业注册资金.59、贷款出售的类型有（ABC）A、更改 B、转让 C、参与 D、保证60、委托中介类咨询业务包括（ABCD）A、技术贸易中介咨询 B、资信咨询C、专项调查咨询 D、委派常年咨询61、验资程序主要包括（ACD）A、申请验资B、交纳验资费用C、进行验证D、出具验资证明62、企业评级应具备的条件（ABD）待添加的隐藏文字内容2A、实行独立核算的企业 B、有一定的自有资金C、与银行有五年以上的业务往来

29、D、经主管部门和工商部门批准设立、登记注册、持有证明文件的企业63、企业的信用评级的基本程序（ABCDE）A、成立企业信用等级评级委员会 B、受理企业申请C、组织评级工作D、组织评审E、对外公布结果，颁发证书64、流动比例取决于（A）与（B）的比例A、流动资产B、流动负债C、固定资产D、速动资产65、速动比例取决于（D）与（B）的比例A、流动资产B、流动负债C、固定资产D、速动资产66、资产负债率是（B）与（A）之比A、资产总额 B、负债总额 C、资产净值67、从企业到期贷款归还率可以看出（ABD）A、企业是否严格执行借款合同B、是否按期归还贷款C、比率越低说明企业资信水平越高D、比率越高说明

30、企业资信水平越高68、关于利息支付率的说法（BC）正确A、利息支付率本期应付利息总额/本期累计贷款利息支付额B、利息支付率本期累计贷款利息支付额/本期应付利息总额C、比率越高，说明企业信誉越好D、比率越低，说明企业信誉越好69、附加值比率是指（AC）A、新增价值与企业当期总产值的比率B、新增价值与企业当期净产值的比率C、该指标反映了每百元产值中，新创造价值的比重四、案例分析、计算题（共7题）。1、乙在一次正常交易中不小心取得了假借甲名义伪造的票据，乙持票至银行承兑，银行经办人员未审查准确票据的真实性、有效、合法性，将金额从甲的帐户转出给乙，并导致了损失。问当事人乙与银行各有何法律责任？甲的损失

31、由谁承担？答：根据票据法57条规定，付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或有效证件，付款人及其代理付款人以恶意或重大过失付款的，应当承担责任。票据法93条规定支票付款如以“恶意或重大过失付款的，还须承担对出票人或持票人的付款责任。本案，法律认定其过失是主要的，当事银行应承担主要责任，而乙与银行经办员，则应承担法律责任。2、W市某银行为其开户企业A承兑银行承兑汇票一张，金额278万元，期限5个月。A持票至山西B煤矿购煤，B收受汇票后即向其开户的工商银行申请贴现，并取得了贴现款。B依合同履行发货至150万元时，汇票到期，工商银行即通过中国人民银行向W市

32、某银行收款，某银行以B煤矿未交货为由拒绝付款。问，W市某银行的做法是否正确，为什么？答：票据为文义证券，票据权利完全以票据记载的内容来决定和解释。票据法44条规定，付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。13条规定，票据债务人不得以与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。3、甲是郑州一个体工商户，2001年5月与广东某果品公司签订了销售合同，并要该公司先行支付1万元订金。合同签订后，果品公司立即在广州一家工商银行开出一一张以果品公司张某为收款人，以郑州某银行A分理处为兑付行的银行汇票。甲接到汇票后，立即到A分理处与果品公司张某联社，张某解释到果品公司办事人员不懂如何办理汇票，写错了收款人，为

33、了及时兑付，公司准备让他来郑州一次，过了10多天，仍不见长某到来，甲又与果品公司联系，果品公司说张某病了无法前往，有关汇票的问题他们立即以出票人的名义给A分理处出具证明，不久甲收到一张证明，证明写道：“A分理处，我公司在办理汇票时因工作疏忽，错将改款人写为张某，现将收款人更正为甲，务请将汇票兑付为盼！”在该证明上盖了果品公司的公章。于是甲持该证明至A分理处进行兑付取款，但A分理处仍拒绝兑付。A分理处这样做对吗？为什么？答：A分理处可以拒绝兑付。因为票据法19条规定，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。则A分理处只向汇票上提示的张某履行付

34、款义务；其次，根据票据的文义性特征，出票人虽然向银行证明收款人是甲而不是张，但这种证明在法律上是没有效力的。4、甲公司签发汇票一张给乙，用以抵偿贷款，并在汇票上记载不得转让字样，但乙公司仍背书转让于丙商店，待丙向甲提示付款时，被甲拒绝，请问，甲有权拒绝吗？为什么？答：甲有权拒绝。根据票据法27条规定，出票人在汇票上记载不得转让字样，汇票不得转让。因为该票据失去了可流通性。5、甲持乙背书转让缎带他的一张本票，向出票人A银行请示付款，被拒绝。甲问A原因，A指出，将想来想去转让给甲的人乙并非前一背书的被背书人，因此不能付款。请问A银行做法当否，为什么？答：A银行做法是对的。按票据法31条规定，此张本

35、票背书不连续，因而难以行使票据权利。6、M公司持有一张由A1签发，依次经过A2、A3及A4背书转让的票据，俟后M因偿付货款，又将该票据背书转让于A3，A3又转让于B。则该票据退票时，A3能否向A4及M进行追索？为什么？答：A3不能向A4及M进行追索。只能向A1、A2追索。票据法69条规定，持票人为出票人的，对其前手无追索权，持票人为背书人的，对其后手无追索权。7、A工厂了售货物一批给B商店，接受其汇票一张，A因B资信较弱，即要求B能提供另一家商店C做担保。汇票到期，A工厂提示不获付款，于是先向C商店追索，C主张其为保证人，要求先向B商店追索，请问C的主张对吗？为什么？答：C的主张是错误的。票据

36、法规定，票据保证人与被保证人负相同责任，因此，C没有先诉抗辩权。五、简答题（共26题）1、简述代理类中间业务？答：代理类中间业务是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定手续费用的业务。2、简述承诺类中间业务？答：承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务。主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺。3、简述基金托管业务？答：基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，案例保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。4、简述咨询顾问类业务？答

37、：咨询顾问类业务是商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金无能无力的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。5、简述担保类中间业务？答：担保类中间业务是指商业银行为客户债务能力提供担保，承担客户违约风险的业务。6、简述支付结算类中间业务？答：指商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。7、简述银行卡业务？答：银行卡是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。8、简述交易类中间业务？答：交易类中间业务

38、是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务。9、简述中间业务？答：指商业银行在资产负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或少运用自已的资财，以中间人和代理人的身分替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁各其他委托事项，提供各类金融并收取一定费用的经营活动。10、简述银行保函？答：又称银行保证书，是银行以担保人的身份向受益人开立的保证文件。11、简述现货交易的特征？答：（1）成交和交割基本上是同时进行的；（2）交易是实物交易；（3）买方必须是支付现款；（4）现货交易是投资行为。12、简述期货交易

39、的特点？答：（1）对冲交易多，实物交割少；（2）交易者众多，市场活跃，流动性好；（3）采用有形市场，实行押金制度，交易安全可靠。13、简述股票的性质？答：（1）期限上的永久性；（2）责任上的有限性；（3）决策上的参与性；（4）报酬上的剩余性；（5）清偿上的附属性；（6）交易上的流动性；（7）投资上的风险性；（8）权益上的一致性。14、期货交易的特点？答：（1）交易合约标准；（2）实行保证金制度；（3）用合约对冲进行交易；（4）每日结算和定点交割交易实行限制。15、简述期货投资的种类？答：（1）、实物商品期货；（2）金融商品期货；（3）期权合约。16、简述租赁业务的特点？答：（1）所有权与使用权

40、分离；（2）融资与融物相结合；（3）租金的分期归流；（4）独特的资金运动形式；（5）灵活方便的交易方式。17、简述租赁与商业信用的区别？答：在法律上，租赁双方的经济活动是以租赁合同来界定双方权利义务关系的，租赁合同期内租赁物件的占有权和使用权有偿转让给承租人，但这种转让并不涉及租赁物品所有权的转让；而分期付款购货业务的法律关系是由商品购销合同来协调的，当合同生效时，商品的所有权、使用权等法律权利同时发生转移，供货双方仅保留相当于物品抵押的权利。18、简述租赁风险的种类？答：（1）信用风险；（2）自然灾害风险；（3）政治风险；（4）筹资风险；（5）租赁物件的寿命风险；（6）税务风险。19、简述多

41、个背书中如有无效的背书是否可以认定为背书不连续？答：只要背书在票据上记载不间断，不问其实质即可确定为背书连续。确定背书连续否，完全看背书形式上连续与否。20、简述哪些汇票应当承兑？答：（1）定日付款的汇票；（2）出票后定期付款的汇票；（3）见票后定期付款的汇票。21、简述信用卡的含义？答：指银行、其他金融机构或商业公司签发的证明持卡人信用良好，既可以在指定的银行进行存取款和转帐结算，又可以在指定的场所进行记帐消费的一种信用凭证。22、简述互换业务的含义。答：互换业务是一项交易双方按市场行情预约在一定时期内相互交换货币或利率的金融行为。23、简述打包放款的含义。答：打包放款:指受益人在受证后,备

42、货发运的这段时间内,由于缺乏本币资金备货,持证本信用证按规定手续向银行申做的出口前短期贷款.24、简述票据发行便利的含义。答：票据发行便利又称票据发行工具，或票据发行融资，是银行对票据发行者的一种承诺，在票据发行者未能按计划卖出应发行的票据，银行有义务将其全部买下。25、简述出口信贷的含义。答：出口信贷是由政府支持的，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，鼓励本国商业银行或其他金融机构对出口提供优惠贷款的一种融资方式。六、论述题（共5题）。1、试述中间业务与表外业务的关系？答：一联系：（1）中间业务和表外业务都不在资产负债表上反映；（2）中间业务和表外业务具有基本相同的收入形态；（3）中间业务与表外业务在外上具有交叉性。二区别：（1）属性不同。中间业务是银行不运用或少运用自己的资财，以中间人的身分代替顾客办理收付和其他委托事项、提供各种金融服务，从中收取手续费的业务。表外业务则是偶然的承诺或和约，可以给