银行从业考试个人理财模拟试题4.doc

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1、银行从业考试个人理财模拟试题4 一、单选题 共 80 题 题号: 1 本题分数:0.50 分 预期未来经济增长放缓时，个人的理财倾向是（）。 A、储蓄减少配置 B、债券增加配置 C、股票增加配置 D、基金增加配置 答案要点： 预期未来经济增长放缓时，个人理财策略应为增加储蓄、债券的配置。减少股票、基金的配置。 标准答案：B 题号: 2 本题分数:0.50 分 假设名义利率为R，实际利率为r，通货膨胀率为p，下面换算关系正确的是（ ）。 A、Rp-r B、Rr-p C、rR-p D、rR+p 答案要点： 实际利率=名义收益率-通货膨胀率。 标准答案：C 题号: 3 本题分数:0.50 分 金融市

2、场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A、聚敛功能 B、 派生功能 C、调节功能 D、配置功能 答案要点： 参考P26，金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能，这里，金融市场起着资金蓄水池的作用。 标准答案：A 题号: 4 本题分数:0.50 分 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（） A、投资顾问服务 B、综合理财服务 C、理财顾问服务 D、财务顾问服务 答案要点： 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约

3、定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动. 综合理财服务可划分为私人银行服务和理财计划服务，私人银行业务的服务对象主要是富人 及其家庭，涉及的业务范围非常广泛，理财计划则是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。 标准答案：B 题号: 5 本题分数:0.50 分 某面额为10000元的票据三个月后到期（一年按360天计算），假设贴现率为6%，那么贴现银行应付给持票人的金额为（）。 A、9400 B、9434 C、9800 D、9850 答案要点： 贴现金额=面额*贴现率* 期限/ 360=10000*6%*90/360=150,贴现银行应付金额=面额-贴现金额=10000150=

4、9850 标准答案：D 题号: 6 本题分数:0.50 分 同时买进和卖出相同金额的某种外汇但买与卖的交割期限不同的一种外汇交易是（ ）。 A、即期交易 B、远期交易 C、掉期交易 D、套汇交易 标准答案：C 题号: 7 本题分数:0.50 分 假设某投资者以每股3元的期权费买进一份期权合约，规定该投资者在期权到期当天可以以每股15元的价格卖出1000股A公司股票，目前每股市价为12元，期权到期当天该股票的每股市价为8元，若该投资者选择履约，问他可以获利多少？（不考虑交易成本）（） A、0 B、2000 C、3000 D、4000 答案要点： 获利=（15-8-3）*1000=4000 标准答

5、案：D 题号: 8 本题分数:0.50 分 在固定收益理财计划中，承担投资风险的是（） A、银行 B、投资者 C、银行与投资者分摊风险 D、理财产品设计者 标准答案：A 题号: 9 本题分数:0.50 分 一国的利率水平高于其他国家，引起外汇市场上资金供求的变化，这会导致本国货币的汇率（ ）。 A、上升 B、下降 C、不变 D、无法判断 标准答案：A 题号: 10 本题分数:0.50 分 下列债券中风险最高的是（） A、国债 B、垃圾债券 C、公司债 D、地方政府债券 答案要点： 根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券。政府债券又可分为中央政府债券和地方政府债券，

6、中央政府债券又成为国债，风险最低，被称为“金边债券”，垃圾债券是指业绩差，收益不稳定的债券，投资者所面临的风险最高。 标准答案：B 题号: 11 本题分数:0.50 分 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。 A、资源配置功能 B、聚敛资金功能 C、调节微观经济功能 D、风险再分配功能 答案要点： 参考P26.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。 标准答案：D 题号: 12 本题分数:0.50 分 对可转让大额定期存单的特性描述错误的是（） A、可转让大额定期存单的发行人是大银行 B、客户投资者能提前将可转让大额定期存单支付 C、可转让大额定期存单的

7、面额是固定的 D、客户投资者能将可转让大额定期存单转让流通 答案要点： 与定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同：首先，定期存款记名，不可流通；可转让大额定期存单不记名、可以在市场流通；其次，定期存款的金额不固定，可大可小，可转让大额定期存单金额较大；再次，定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的；定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取，但可以在二级市场上流通转让。 标准答案：B 题号: 13 本题分数:0.50 分 以下经济因素中影响股价最直接的也是最大的是（） A、货币供应 B、汇率 C、经济周期量 D、利率 标准答案：D 题号: 14 本题分数:0.

8、50 分 证券的发行市场又称为（）。 A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 标准答案：A 题号: 15 本题分数:0.50 分 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（） A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 答案要点： 参考P38，根据股东享有权利和承担风险的不同，股票分为普通股股票和优先股股票两大类。按票面是否记载投资者姓名，股票可分为记名股票和无记名股票。按有无票面金额可分为有票面金额的股票和无票面金额的股票；按是否能在市场上流通分为流通股和非流通股 标准答案：D 题号: 16 本题分数:0.50 分

9、下列金融资产不属于基础资产的是（ ） A、普通股 B、国债 C、优先股 D、期货合约 标准答案：D 题号: 17 本题分数:0.50 分 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（） A、安全性高 B、信用度高 C、灵活性好 D、收益率高 答案要点： 参考P29.银行承兑汇票的特点有：安全性高；信用度高；灵活性好 标准答案：D 题号: 18 本题分数:0.50 分 下列对货币市场的特征的描述正确的是（ ） A、风险性低，收益高 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，安全性也低 D、风险性低，流动性高 答案要点： 参考P27.货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大四个特征。 标准答案

10、：D 题号: 19 本题分数:0.50 分 某客户的当月收入全部来自工资，总额是6000元，则其应当缴纳的个人所得税是（） A、1535元 B、560元 C、660 D、670 答案要点： 先计算出应税所得额=6000-1600=4400元,根据个人所得税税率表确定税率：(1) 不超过500元的 5%; (2)超过500元至2000元的部分 10%; (3)超过2000元至5000元的部分 15%; (4)超过5000元至20000元的部分 20%。4400=500+1500+2400,所以应缴纳的税款=500*5%+1500*10%+2400*15%=535元 标准答案：A 题号: 20 本

11、题分数:0.50 分 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（ ） A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 答案要点： 投资基金按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金和封闭式基金的区别是：基金规模可变性不同，开放式基金所发行的基金单位是可赎回的，而且投资者在基

12、金的存续期内可随时申购基金单位，基金的资金总额不断变化，封闭式基金有明确的存续期，在此期间，发行的基金单位不的赎回，在正常情况下，基金的份额是不变的；基金单位的买卖价格形成方式不同，开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大；基金投资策略不同，开放式基金必需保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资；封闭式基金不能随时赎回，因此所募集的资金可以全部用于投资。 标准答案：A 题号: 21 本题分数:0.50 分 所谓债券的即期收益率，指的是（） A、年息票利息与债券市场价格的比值 B、息票利息与债券市场价格的

13、比值 C、年息票利息与债券面额的比值 D、息票利息与债券面额的比值 标准答案：A 题号: 22 本题分数:0.50 分 以下指标不能用来衡量债券收益的是（） A、债券信用等级 B、持有期收益率 C、即期收益率 D、到期收益率 答案要点： 用来衡量债券收益的指标有持有期收益率、即期收益率和到期收益率。 标准答案：A 题号: 23 本题分数:0.50 分 下列因素能引发股票系统性风险的是（） A、中央银行提高货币市场基准利率 B、发行公司减资 C、发行公司更换高层管理人员 D、公司的关键项目的失败 答案要点： 系统风险是由于某种因素对市场上所有股票都产生影响，从而导致损失的可能性。系统风险包括政策

14、风险、市场风险、利率风险和购买力风险又称通货膨胀风险。非系统风险是由于某种因素对单个股票产生影响造成损失的可能性，这些风险包括财务风险、信用风险和经营风险。 标准答案：A 题号: 24 本题分数:0.50 分 对风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，理财人员最应当推荐的基金是（） A、防守型基金 B、养老基金 C、货币市场基金 D、成长型基金 标准答案：D 题号: 25 本题分数:0.50 分 假设理财客户现有资产100万元，每月投资1万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应当是多少？（ ） A、7% B、8% C、9% D、10% 答案要点： 这是年金问题与终

15、值问题的复合。解题思路是将四个选项分别代入终值公式中，分析哪个能达到理财目标而且又最小。对选项A：终值=100*(1+7%/12)144=231.07万元，年金终值=1*(1+7%/12)144-1/(7%/12)=224.69万元,终值总和=231.07+224.69=455.76，未达到理财目标;对选项B:终值=100*(1+8%/12)144=260.34万元,年金终值=1*(1+8%/12)144-1/(8%/12)=240.50万元,终值总和=260.34+240.50=500.84万元，达到理财目标. 标准答案：B 题号: 26 本题分数:0.50 分 银行仅仅保证客户本金安全，这

16、样的结构性理财计划是（ ） A、保本保收益型产品 B、保本浮动收益型产品 C、非保本浮动收益型产品 D、以上皆错 答案要点： 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 标准答案：B 题号: 27 本题分数:0.50 分 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（ ）。 A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 标准答案：B 题号: 28 本题分数:0.50 分 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的

17、（ ）。 A、利率风险 B、违约风险 C、非系统风险 D、系统风险 标准答案：C 题号: 29 本题分数:0.50 分 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ） A、市场风险 B、系统风险 C、经营风险 D、违约风险 标准答案：D 题号: 30 本题分数:0.50 分 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（ ） A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有

18、投资风险 答案要点： 参考p92.目前我国银行推出的外汇理财产品一般采用的是与外币的利率或利率区间挂钩，具有100%的本金保证，化解了本金风险，但是它的期限和收益具有一定的不确定性。我国目前的结构性个人外汇存款分为以下两类：收益固定型和收益与利率挂钩型。收益固定型产品的收益固定，但是银行可行使提前终止权。个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失.结构性外汇产品也被称为“存款”，但是它有一定的投资风险。由于本金能得到保证，结构性存款与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面，风险包括利率风险，汇率风险和流动性风险。 标准答案：D 题号: 31 本题

19、分数:0.50 分 中彩票所得的税率是（）. A、0% B、20% C、30% D、40% 标准答案：B 题号: 32 本题分数:0.50 分 假设未来经济有四种可能状态，各种状态对应地发生的概率是0.3, 0.3, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是10%，20%，30%，40%，则该理财产品的期望收益率是（） A、20% B、21% C、22% D、23% 答案要点： 期望收益率=03*10%+0.3*20%+0.3*30%+0.1*40% 标准答案：C 题号: 33 本题分数:0.50 分 投资1000元，报酬率为5%，按复利累计20年可积累多少钱？（） A、2500

20、元 B、2645.67元 C、2653.30元 D、2764.35元 答案要点： 1000*（1+5%）20 标准答案：C 题号: 34 本题分数:0.50 分 现金流发生在每期期末的年金是（）。 A、无限年金 B、预付年金 C、普通年金 D、等额年金 答案要点： 普通年金也称后付年金，指在年金时期内，每期年金金额都在每期末发生的年金。先付年金指在年金时期内，每期年金额都在每期初发生的年金，也称为预付年金。每期年金收支额都相等的年金是等额年金。在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项。 标准答案：C 题号: 35 本题分数:0.50 分 中国居民的境外工资、薪金所得以

21、每月收入扣除（）元费用后的余额为应纳税所得额. A、1600 B、3200 C、4800 D、800 标准答案：C 题号: 36 本题分数:0.50 分 下列各项中能给股票市场带来系统性风险的是（） A、某家上市公司的债券违约，发生债务危机 B、经济周期走向繁荣，社会总需求增加 C、高科技行业的股票泡沫破灭 D、蔗糖产业今年受到气候影响，产量下降，价格上升 标准答案：B 题号: 37 本题分数:0.50 分 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）。 A、政策风险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 答案要点： 系统风险是由于某种因素对市场上所有股票都产生影响，从而导致损失的可

22、能性。系统风险包括政策风险、市场风险、利率风险和购买力风险又称通货膨胀风险。非系统风险是由于某种因素对单个股票产生影响造成损失的可能性，这些风险包括财务风险、信用风险和经营风险 标准答案：D 题号: 38 本题分数:0.50 分 资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的？（） A、经济因素 B、特有风险 C、系统性风险 D、分散化 标准答案：C 题号: 39 本题分数:0.50 分 李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（） A、907元 B、910元 C、909元 D

23、、908元 答案要点： 1000/(1+5%)2=907(元) 标准答案：A 题号: 40 本题分数:0.50 分某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（ ） A、7660元 B、7668元 C、7680元 D、7690元 答案要点： 8900/(1+5%/4)12= 7668 标准答案：B 题号: 41 本题分数:0.50 分 某客户每年年底将30000元存入银行，利息率为5%，则最少经过几年才能有20万的积蓄？（） A、4年 B、5年 C、6年 D、7

24、年 标准答案：C 题号: 42 本题分数:0.50 分 资产负债率用于揭示企业的（） A、短期偿债能力 B、长期偿债能力 C、长期获利能力 D、营运能力 答案要点： 长期偿债能力的参考指标包括债务比率、利息保障倍数、经营活动现金流量与总负债的比率。债务比率总最常用的指标是资产负债率，是指企业负债总额除以资产总额的比率。短期偿债能力的衡量指标主要有流动比率、速动比率和现金比率。衡量获利能力的指标包括：销售毛利率 、销售净利率、资产收益率、净资产收益率和每股收益。衡量营运能力的指标主要有应收帐款周转里和存货周转率。 标准答案：B 题号: 43 本题分数:0.50 分 个人理财客户寻求理财顾问服务，

25、其最根本的需求是（） A、实现人生目标中的经济目标 B、资产增值 C、老有所养 D、利润最大化 标准答案：A 题号: 44 本题分数:0.50 分 理财从业人员收集的关于客户的下列信息属于定量信息的是（） A、资产和负债总额 B、投资偏好 C、目标陈述 D、风险偏好 答案要点： 客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债，收入和支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况等；定性信息包括目标陈述，健康状况，兴趣爱好，就业预期，风险特征，投资偏好，与其生活方式改变，理财知识水平等。 标准答案：A 题号: 45 本题分数:0.50 分 以下哪个概念反映了客户主观上对风险的态度？

26、（） A、风险偏好 B、实际风险承受能力 C、风险认知度 D、风险事件概率分布 答案要点： 分析理财客户的风险特征从客户的风险偏好、客户的风险认知度和客户的实际风险承受能力三个方面入手。 标准答案：A 题号: 46 本题分数:0.50 分 理财客户的下列理财目标中应当归类于长期目标的是（） A、税收负担最小化 B、投资股票市场 C、偿还个人助学贷款 D、建立退休基金 标准答案：D 题号: 47 本题分数:0.50 分 从业人员开发客户用得最多的方法是（） A、间接法 B、直接法 C、介绍法 D、缘故法 答案要点： 从业人员要想长期保持良好的业务绩效，就必须维持一定的客户量，而直接法正是维持客户

27、数量的基本手段。可以说，在从业人员开发客户的过程中，每时每刻离不了直接法。 标准答案：B 题号: 48 本题分数:0.50 分 市场营销的观点认为，从业人员向客户提供的个人理财，本质上是（） A、银行的推销 B、周到的服务 C、优质的产品 D、客户理财需求的满足 标准答案：D 题号: 49 本题分数:0.50 分 以下哪个因素在理财产品营销活动中扮演着成败攸关的关键角色？（） A、与客户的沟通 B、从业人员的人数 C、产品展示的场所 D、从业人员的礼仪 标准答案：A 题号: 50 本题分数:0.50 分 个人理财从业人员对待客户投诉的正确态度应当是（） A、满足所有投诉客户的所有需求 B、消极

28、面对，避免扩大影响范围 C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象 D、积极面对，怀着感恩的心 标准答案：D 题号: 51 本题分数:0.50 分 银行业从业人员应遵守的准则内容不包括（）。 A、诚实守信 B、勤勉尽责 C、守法合规 D、银行利润最大化 标准答案：D 题号: 52 本题分数:0.50 分 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这属于（）的内容。 A、专业胜任 B、勤勉尽责 C、熟知业务 D、诚实信用 答案要点： 根据银行业从业人员职业操守第二章第六条专业胜任的内容是银行业从业人员应具备岗位所需的专业知识、资格和能力 标准答案：A 题号: 53 本题分数:0.50

29、 分 “信息披露”中所需要披露的信息是指（）。 A、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 B、商业银行的财务信息 C、商业银行的战略发展方向 D、从业人员所推荐的产品的构造 答案要点： 根据银行从业人员职业操守第二十一条信息披露银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。 标准答案：A 题号: 54 本题分数:0.50 分 下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）。 A、应注重银行间

30、客户基本信息的交流 B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密 C、客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意 D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存 答案要点： 根据银行从业人员职业操守第十三条 信息保密 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 标准答案：A 题号: 55 本题分数:0.50 分 按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。 A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产

31、品 B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 标准答案：B 题号: 56 本题分数:0.50 分 某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（）。 A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求 B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝 C、通知保安请客户离开 D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行 答案要点： 银行业从业人员在接洽业务

32、过程中，应对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。 标准答案：D 题号: 57 本题分数:0.50 分 银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（）。 A、提示、制止同事的不当行为 B、向所在机构有关部门汇报 C、向其他同事披露 D、向监管部门举报 答案要点： 根据银行从业人员职业操守第二十九条 互相监督 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在 机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 标准答案：C 题号: 58 本题分数:0.50 分 对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（）寻求解释。 A、银行业协会 B、银行监管委员会 C、中国人民银行 D、人民法院 答案要点： 根据银行从业人员职业操守第四十八条 解释机构 本职业操守由中国银行业协会负责解释。 标准答案：A 题号: 59 本题分数:0.50 分 从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。 A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案