贷款新规试题.doc

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1、附件：贷款新规考试复习题 第一部分 固贷办法复习题一、单选题：1、根据固定资产贷款管理暂行办法，以下判断正确的是（ ）A贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核B贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核C贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核D贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核标准答案：D2、根据固定资产贷款管理暂行办法，以下判断正确的是（ ）A贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制C贷款人应通过贷款人受

2、托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制标准答案：C3、某固定资产项目总投资15000万元人民币，根据固定资产贷款管理暂行办法，以下判断正确的是（ ）A若单笔支付金额超过500万元，就应采用贷款人受托支付方式B若单笔支付金额超过600万元，就应采用贷款人受托支付方式C若单笔支付金额超过750万元，就应采用贷款人受托支付方式D以上都不对标准答案：A4、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，以下判断正确的是（ ）A若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人

3、自主支付方式B若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式C若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式D以上都不对标准答案：B5、固定资产贷款管理暂行办法由（ ）负责解释。A中国人民银行B中国银行业协会 C中国银行业监督管理委员会D各商业银行总行标准答案：C6、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人受理固定资产贷款申请时，项目应符合国家的产业、土地、（ ）等相关政策和国家有关投资项目（ ）制度的规定。（ ）A环保 资本金 B环保 准入C金融 资本金 D经济 信贷标准答案：A7、根据固定资产贷款管理暂行办法，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目（ ）进度与已投资

4、额相匹配等要求。A实际 B计划 C后续 D投资标准答案：A二、多选题：1、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循的原则包括（ ）A依法合规B平等自愿C审慎经营D公平诚信标准答案：ABCD2、固定资产贷款管理暂行办法的制定依据为（ ）A中华人民共和国中国人民银行法B中华人民共和国商业银行法C中华人民共和国银行业监督管理法D贷款通则标准答案：BC3、办理固定资产贷款业务，贷款人应完善内控机制，指（ ）A建立固定资产贷款风险管理制度B建立有效的岗位制衡机制C建立各岗位的考核和问责机制D实行贷款全流程管理标准答案：ABCD4、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，

5、并按相应维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。其维度可分为（ ）A行业B区域C贷款品种D贷款期限标准答案：ABC5、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人受理固定资产贷款申请，应具备的条件包括（ ）A借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录C项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序D符合国家有关投资项目资本金制度的制定E借款用途及还款来源明确、合法F借款人信用状况良好，无重大不良记录标准答案：ABCDEF6、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应从下列角度进行贷款风险评价，

6、具体包括（ ）A项目发起人B保险C项目融资方案D项目合规性E还款来源可靠性F担保G项目产品市场标准答案：ABCDEFG7、根据固定资产贷款管理暂行办法，以下属于“风险评价与审批”的正确判断是（ ）A贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款B贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告C尽职调查人员应当确保尽职调查内容的真实性、完整性和有效性D贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从多角度进行贷款风险评价标准答案：ABD8、根据固定资产贷款管理暂行办

7、法，贷款人应在合同中与借款人约定具体的要素和有关细节，其合同要素包括（ ）。A贷款金额B利率C期限 D用途E还贷保障F风险处置G支付标准答案：ABCDEFG9、根据固定资产贷款管理暂行办法，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要条款（ ）A未约定B约定无效C重复约定 D约定不明标准答案：ABD10、根据固定资产贷款管理暂行办法，借款人方面发生重大事项需事前征得贷款人的同意，其重大事项包括（ ）。A合并B分立C对外投资D股权转让E实质性增加债务融资标准答案：ABCDE11、根据固定资产贷款管理暂行办法，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并

8、核查贷款支付是否符合约定用途，其核查方式包括（ ）A账户分析B凭证查验 C现场调查D委托第三方调查标准答案：ABC12、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现以下哪些情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（ ）A申贷文件信息失真B未按约定用途使用贷款C未按约定方式支用贷款资金D未遵守承诺事项 E突破约定的财务指标约束标准答案：ABCDE13、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应定期对借款人和项目发起人的情况进行检查与分析，具体包括（ ）A项目的建设和运营情况B宏观经济变化和市场波动情况C履约情况D贷款担保的变动情况E信用状况标准答案：ABCDE1

9、4、根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ ）A不按合同约定支付贷款资金B项目进度落后于资金使用进度C信用状况下降D违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付标准答案：ABCD15、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（ ）A发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人B及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料 C贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 D发生合并、股权转让、对外投资等重大事项及时

10、通知贷款人E配合贷款人对贷款的相关检查 标准答案：ABCE16、贷款人未按固定资产贷款管理暂行办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施，其监管措施包括（ ）A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制资产转让 C责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款E停止批准增设分支机构F责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利标准答案：ABCEF17、根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理

11、机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚，其违规情形包括（ ）A受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的B超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的C与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的D未按固定资产贷款管理暂行办法规定签订贷款协议的 E未按固定资产贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的标准答案：ABCDE18、根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条的规定，区别不同情形采取监管措

12、施，其监管措施包括（ ）A责令贷款人改正，并处二十万以上五十万以下罚款B情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证C构成犯罪的，依法追究刑事责任D责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分E尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上二十万元以下罚款F取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作标准答案：ABCDF三、判断题：1、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人可与借款人约定明确、合法的贷款用途

13、，并按照约定检查、监督贷款人的使用情况，防止贷款被挪用。（ ）标准答案：错参考答案：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 2、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人可对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（ ）标准答案：错参考答案：贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。3、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人审批贷款应当遵循审贷分离、分级审批的原则。（ ）标准答案：对4、根据固定资产贷款管理暂

14、行办法，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，履行尽职调查并形成书面报告。（ ）标准答案：错参考答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。5、根据固定资产贷款管理暂行办法，尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。（ ）标准答案：对6、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。（ ）标准答案：错参考答案： 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。7、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款发放和支付应通过专门贷款发放账户办理。（ ）标准

15、答案：错参考答案：合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。8、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应加强贷后管理，建立贷款质量监控制度或贷款风险预警体系。（ ）标准答案：错参考答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。9、根据固定资产贷款管理暂行办法，全额保证金类质押项下的固定资产贷款可暂不执行该办法。（ ）标准答案：错参考答案：根据固定资产贷款管理暂行办法，全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。10、根据固定资产贷

16、款管理暂行办法，贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（ ）标准答案：对11、根据固定资产贷款管理暂行办法，尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。（ ）标准答案：对12、根据固定资产贷款管理暂行办法，借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（ ）标准答案：对13、根据固定资产贷款管理暂行办法，采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核

17、借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（ ）标准答案：对14、根据固定资产贷款管理暂行办法，固定资产贷款提款条件应包括贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。（ ）标准答案：对15、根据固定资产贷款管理暂行办法，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。（ ）标准答案：对16、根据固定资产贷款管理暂行办法，合同约定专门还款准备金账户的，贷款人可按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的

18、收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。（ ）标准答案：对17、根据固定资产贷款管理暂行办法，对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。（ ）标准答案：对18、根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，并应约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（ ）标准答案：错参考答案：根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。 第二部分 流贷办法复习题一、判断题：29题1、贷款人应采取现场检查的形式履行

19、尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责正确答案：错误参考答案：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。2、实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转天数正确答案：错误参考答案：实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数3、对非初次申请授信的借款人，交通银行已有相关资料且至申请日仍有效的，可不要求重复提供。正

20、确答案：正确4、新授信客户的调查应实行有签字权的双人会同实地调查。正确答案：正确5、授信管理部门审查过程中原则上不与客户见面，但确有必要实地核查授信申报材料真实性的，经（高级）信贷执行官同意后，可派人独立或与授信经营部门一起进行实地核查并在授信审查报告中叙述反映。正确答案：错误参考答案：授信管理部门审查过程中原则上不与客户见面，但确有必要实地核查授信申报材料真实性的，经（高级）信贷执行官同意后，可双人或与授信经营部门一起进行实地核查并在授信审查报告中叙述反映。6.采用最高额抵押方式的，抵押贷款到期后，如需再次发放贷款，授信经营部门可不必须对抵押物进行再次实地核查，确认抵押物不存在被其他债权人查

21、封等影响交通银行债权的情况。正确答案：错误参考答案：采用最高额抵押方式的，抵押贷款到期后，如需再次发放贷款，授信经营部门必须对抵押物进行再次实地核查，确认抵押物不存在被其他债权人查封等影响交通银行债权的情况。7、每次提款，一张放款凭证可采取二种支付方式。正确答案：错误参考答案：每次提款，一张放款凭证只能采取一种支付方式。8、如果第一次用途监控完成时，授信资金尚未使用或未全部使用完毕的，在下月起需逐月对该笔授信业务进行用途监控，直至该笔贷款资金完全使用完毕。正确答案：正确9、外汇流动资金贷款可不用通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。正确答案：错误参考答案：外汇

22、流动资金贷款也应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。10、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。正确答案：正确11、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。正确答案：正确12、授信经营部门要有针对性加强对贸易融资的贷后管理。对于出口类业务，应加强对出口货物销售、流转及货款回笼的跟踪与管理；对于进口类业务，应加强对借款人贷款资金用途监控，确保用途合规。正确答案：错误参考答案：授信经营部门要有针对性加强对贸易融资的贷后管理。对于进口类业

23、务，应加强对进口货物销售、流转及货款回笼的跟踪与管理；对于出口类业务，应加强对借款人贷款资金用途监控，确保用途合规。13、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。正确答案：正确14、根据交通银行流动资金贷款管理实施办法授信审查人员对完全现金保证等低风险流动资金贷款业务，可只填写审查意见正确答案：正确15、借款合同履行期间，发生合并、分立、合资、股权转让、股份制改造等产权变更或承包、租赁等经营方式改变的，对外投资、实质性增加债务融资等重大事项的无需征得交通银行同意，但需要书面通知。正确答案：错误参考答案：借款合同履行期间，发生合并、分立、合资、股权转让、

24、股份制改造等产权变更或承包、租赁等经营方式改变的，对外投资、实质性增加债务融资等重大事项的应事先征得交通银行书面同意，并在落实贷款债务和提供相应担保后方可实施。16、经审批同意的贷款，应借款人的要求，可在批准的授信方案和条件内出具口头或书面贷款承诺函。 正确答案：错误参考答案：经审批同意的贷款，应借款人的要求，可在批准的授信方案和条件内出具贷款承诺函（书）。17、根据交通银行流动资金贷款管理实施办法,采用借款人自主支付方式的，借款人应在提款申请书中承诺在支付限额内支付，确认本笔借款将用于借款合同约定的用途，并提供大致的资金使用说明等。必要时，可要求借款人提供相应的证明材料。正确答案：正确18、

25、根据交通银行流动资金贷款管理实施办法,借款人未按约定期限偿还借款本息的，交通银行可以按照借款合同或担保合同约定直接从借款人或保证人账户中扣收，或依法处理抵质押物。正确答案：正确19、对季节性生产借款人，可按每年的固定生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。正确答案：错误参考答案：对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。20、根据交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程（暂行），必须要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账资金进出情况。正确答案：正确21、流动资金贷款，可以根据借款人信用状况、融资情况

26、等，与借款人签订账户管理协议，明确对该账户回笼资金进出的管理。正确答案：正确22、小企业的自主支付限额，授信经营部门应在授信申报时提出初审意见，由零售信贷部门在授信审查审批时审定。正确答案：正确23、对于受托支付的提款，应重点审核借款人提供的支付委托书所列收款人、付款金额等是否与所附的支付凭证、相关证明资料相符以及贷款使用的合理性。正确答案：正确24、对于受托支付方式，授信经营部门无需通过现场调查等贷后监控方式核查贷款支付是否符合合同约定，并将证明用途的资料归档管理，及时发起并做好贷款资金用途监控流程。正确答案：错误参考答案：对于受托支付方式，授信经营部门也应通过现场调查等贷后监控方式核查贷款

27、支付是否符合合同约定，并将证明用途的资料归档管理，及时发起并做好贷款资金用途监控流程。25、进口押汇、进口代收融资、进口汇出款融资、进口买方融资等具有特定用途的贸易融资原则上采用受托支付。这类业务的受托支付，借款人应向交行提交有关的申请书，无需向交行提交受托支付委托书。正确答案：正确26、流动资金贷款，贷款人可通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。正确答案：错误参考答案：流动资金贷款，贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。27、流动资金贷款管理暂行办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规

28、定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。正确答案：错误参考答案：流动资金贷款管理暂行办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。28、根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、还款方式等条款。正确答案：错误参考答案：根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。29、根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门

29、管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。 正确答案：错误参考答案：根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。二、单选题：25题1、 以下关于额度计算的公式哪个是正确的（） 新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有固定资金贷款-其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金中用于固定资产投

30、资以外的部分-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款正确答案：B2、 以下关于额度计算的公式哪个是正确的（）可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有现金可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有的现金正确答案：C3、 自有资金是指未分配利润、当期净利润与折旧之和，扣除（）、股利支付、到

31、期的银行借款和其他借款后，可用于弥补营运资金缺口的资金资本性支出现金营运性支出金融性资产正确答案：A4、对用于借款人正常生产经营中经常性占用，且借款人生产经营正常、成长性良好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录，交通银行内部评级体系PD评级8级及以上的客户，贷款期限可超过1年，但不超过( )年。. 3. 4C 52正确答案：A5、根据交通银行流动资金贷款管理实施办法第三十七条 ,以下哪条不属于“具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式”交通银行内部评级体系PD评级为11级及以下借款人与交通银行建立信贷业务关系两年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人。申请

32、临时性、一次性授信，有明确的贷款资金支付对象的流动资金贷款。 支付对象明确且单笔金额较大重组贷款、借新还旧及其他具有置换情形的流动资金贷款。 正确答案：B参考答案：一年以内根据交通银行流动资金贷款管理实施办法第四十三条，授信经营部门应在贷款发放后 ( ) 天内及时发起并做好信贷业务用途监控流程。13141516正确答案：C根据交通银行流动资金贷款管理实施办法第四十八条，授信经营部门应督促借款人按借款合同约定期限偿还借款本息。提前偿还借款，一般应提前（）天提出，并征得交通银行同意。双方另有约定的除外。15202530正确答案：D、根据流动资产贷款管理暂行办法，以下判断正确的是（ ）A贷款人可通过

33、贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制C贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制正确答案：C、不属于原则上采用受托支付的是（）进口押汇打包贷款进口汇出款融资进口买方融资正确答案：B参考答案：打包贷款10、借款人上年主营业务收入为10000万，该公司为一般借款人，且内部评级体系PD评级为8级，风险调整因子为0.9，请根据借款人因素测算的自主支付限额；A900B450C0D8

34、00标准答案：B 参考答案：自主支付限额借款人上年主营业务收入（或主营业务成本）*周转系数*风险调整因子 其中：周转系数，一般借款人暂定5%,小企业暂定为10； 风险调整因子根据企业内控管理水平和信用风险水平合理确定，取值0,1。 10000*5%*0.9=45011、内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级（）及以下借款人，风险调整因子为0。A. 8B9C. 10D11正确答案：B参考答案：内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人，风险调整因子为0。12、各

35、省直分行应根据当地经济环境、同业操作惯例和自身业务情况，合理确定区域自主支付限额。现阶段暂定最高限额 ()万元人民币。A2000B. 2500C. 3000D4000正确答案：C13、借款人按户，根据借款人因素测算的自主支付限额为2000，根据区域自主支付限额为2500，则借款人自主支付限额为A. 1500B2000C2500D4500正确答案：B参考答案：自主支付限额Min（借款人因素测算的自主支付限额，区域自主支付限额）14、对于PD评级5级以上、年销售收入超过（）亿元、内部管理严格、贷款资金使用规范且对交行综合回报显著的借款人，省直分行应采用名单制管理，按照借款人资金周转的实际，逐户合理

36、确定。A. 30B. 40C. 50D. 60正确答案：C15、根据交通银行流动资金贷款管理实施办法第十五条 借款人申请流动资金贷款总额超过 ()亿元人民币或等值外币的，或多家金融机构参与同一客户流动资金贷款的，尽量采取银团贷款方式分散风险。A. 15B. 20C. 30D. 35正确答案：C16、以下哪一项是正确的A. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核B. 贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核C. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放D. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款支付审核 正确答案：A17

37、、交通银行流动资金贷款借款人的风险评级一般为交通银行内部评级体系PD评级（）级以上，信用状况良好，无重大不良信用记录。A. 10B. 11C. 12D. 13正确答案：C 18、根据交通银行流动资金贷款管理实施办法第20条，对授信对象的评级比上次下降（）以上的，应分析评级下降的原因A. 1级B. 1级及C. 2级D. 2级及正确答案：D19、根据交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程，对于无销售或销售极小的特殊客户，需突破按户自主支付限额的，由省直分行逐户合理确定，最高限额不得超过 （）万元人民币。A. 1500B. 2000C. 3000D. 5000正确答案：C20、贷款到期前（），授信经

38、营部门及其客户经理应向客户发送还本付息通知单，督促客户按期偿还贷款本息，并在授信客户查访报告中记录相关情况。A1个星期B2个星期C. 1个月D. 2个月正确答案：A21、根据交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程，（）应对该账户进行持续监控，关注大额及异常资金进出情况。A. 授信经营部门B授信管理部门C. 贷后管理部门D. 会计部门正确答案：A22、授信经营部门应通过贷款人（ ）或借款人（ ）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A. 自主支付 自主支付B. 自主支付 受托支付C. 受托支付 受托支付D. 受托支付 自主支付正确答案：D23、以下哪一项是正确的？A. 应付账款周转次数=销售收入

39、/平均应付账款余额B. 应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额C. 应付账款周转次数=销售成本/应付账款年末数D应付账款周转次数=销售收入/应付账款年末数 正确答案：B24、根据交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程，若借款人是小企业，则周转系数为A. 0B. 5%C. 10%D. 1 正确答案：C25、根据交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程，以下哪个原则上不使用受托支付：A. 重组贷款B. 借新还旧C. 贴现业务D. 临时性授信正确答案：C三、多选题：511、根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则包括（ ）A依法合规 B审慎经营 C平等自愿 D公平

40、诚信正确答案：ABCD2、根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应将流动资金贷款按照（ ）等维度建立风险限额管理制度。A.区域 B.行业 C.贷款品种D.企业类型正确答案：ABC3、根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款申请应具备以下条件（ ）A.借款人依法设立 B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录F.贷款人要求的其他条件正确答案：ABCDEF4、根据流动资金贷款管理暂行办法，以下哪些说法是正确的（ ）A.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素

41、。B.贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。C.借款人应建立完善的内部评级制度，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。D.贷款人应建立和完善风险评价机制，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。正确答案：AB5、根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应根据借款人的（ ）测算其营运资金需求A.经营规模 B.业务特征C.销售增长D.运营效率正确答案：AB6、根据流动资金贷款管理暂行办法，以下哪些是正确的.A.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合

42、同约定用途的借款人交易对象。B.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。C.采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象D.用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。正确答案：ABCD7、根据流动资金贷款管理暂行办法，具有以下情形之一的流动资金贷

43、款，原则上应采用贷款人受托支付方式：A与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； B支付对象明确且单笔支付金额较大； C贷款人认定的其他情形。正确答案：ABC8、根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款支付过程中，当出现（）时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A.借款人信用状况下降B.贷款资金使用出现异常C.主营业务盈利能力不强D.贷款人发生重大变革正确答案：ABC9、贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施：A. 流动资金贷款业务流程有缺陷的B. 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;D. 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。正确答案：ABC10、根据交通银行流动资金贷款管理实施办法，影响流动资金需求的关键因素是： A. 存货、B. 现金、C. 应收账款D应付