安全用银行卡小常识.doc

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1、安全用银行卡小常识【如何进行签名消费】 当您将卡片交给商户收银员时，请让卡片保持在您的视线范围内，并留意收银员刷卡的次数，如有任何疑问，请立即联络您的发卡银行确认具体的交易记录。 为防止信用卡遭盗刷，当您拿到收银员交回的签账单和信用卡时，请先确认是否确实是您的信用卡，同时应核对交易单据上的金额和币种是否有误，如果因为金额错误或其他原因取消交易，请您千万不要在交易单据上签字，以免造成其它纠纷。 在签账单上签名时，请注意签名式样应与卡片背面的签名一致，以免商户收银员核对签名时因无法辨认笔迹而拒绝您的交易，或出现纠纷时无法保护您的权益。 在任何情况下，都不要在空白的交易单据上签名。任何交易一经签名即

2、生效，除能够向银行提供商户退货证明以外，就不能以货物或服务品质、数量、价格及币种不符等因素，拒绝向银行付款了。 【如何合理使用信用卡的循环信用额度】 当您申请到银行信用卡后，会获得一个信用额度（即可以从发卡银行获得消费贷款的额度），在您使用信用卡透支消费后，信用额度相应减少，还款后，您的信用额度又会相应恢复。如果您使用信用卡透支消费了一定数额的款项，又暂时不能在免息期内全部还清，您可以根据对账单上列明的最低还款金额，在银行规定期限内偿还最低还款金额，这样，您就可以继续使用剩余的信用额度。 如果您选择了归还最低还款额，就不再继续享受免息期，银行将从您消费金额的记账日开始，以每天万分之五的利率向您

3、计收透支利息。由于信用卡透支利率较高，请您在使用循环额度时务必慎重考虑，合理计算。 【信用额度不够用怎么办】 在用卡过程中，因为信用额度不够，也可能形成因超限额刷卡被收取“超限费”的情况。 为防止出现这种情况，方便持卡人刷卡消费，各商业银行均为持卡人提供了临时调整信用额度的服务。您只需向发卡银行提出申请，发卡银行根据您以往的消费记录等相关情况，可适当提高您的信用额度。您只需在规定时间内全额归还所有透支款项，同样可以享受免息还款期。 【什么情况下需要向信用卡存入现金】 一是在还款日依据信用卡对账单列示的还款金额直接进行现金还款，或使用转账方式还款。 二是在即将进行的刷卡消费金额大于信用卡“透支限

4、额存款金额”时，可提前向信用卡内存入相应金额的现金。 三是在可能因为出差、旅游等原因，无法及时收到对账单或进行还款操作的情况下，持卡人可通过提前向信用卡存入现金，避免意外的透支和相关费用支出。 向信用卡存入现金需谨慎。部分信用卡持卡人为避免每月到期日忘记办理信用卡还款手续，索性提前存入一大笔现金，让银行慢慢扣款。这样做，可以直接增加持卡人的消费记录和金额，方便进行大额消费付款。但是持卡人需注意以下几点： 一是贷记卡存款不计利息； 二是部分发卡银行对客户取出预先存入信用卡的现金，不收取现手续费，而有的发卡银行规定，用信用卡提取现金时一律支付取现手续费；请您在使用信用卡支取现金时咨询您的发卡银行。

5、但所有的发卡银行对使用透支额度支取现金，均自业务发生日开始计算透支取现的利息；根据中国人民银行相关规定，用贷记卡透支取现（预借现金）每卡每日最高2000元人民币或等值外币。 三是部分发卡银行规定，持卡人在信用卡销户时，可选择使用和银行预约的“转账”或“汇款”方式将信用卡内的大额现金转入自己的借记卡（或活期账户），这时，仅需支付“转账”或“汇款”的较低的手续费。 四是不要因为自己预存了部分现金而忽略了每月定期查阅、核对信用卡对账单，以免经多次扣缴使存入的现金余额为零时，忘记还款，造成额外的罚息或罚金。 【如何办理银行卡转账】 到银行营业网点柜台或ATM办理银行卡转账业务时，请先确认该银行网点柜台

6、或ATM是否己开通此项业务；如果是到柜台办理转账，还需要确认转入账户的名称、账户号、转账金额等要素；如果您是在ATM上办理银行卡转账，请根据ATM提示操作并注意核对转入方卡号，防止“张冠李戴”错误。 您可以向银行柜台工作人员或银行服务专线询问转账资金到账时间。有的银行提供的转账可实时到账，也有的银行提供的ATM 转账业务隔日到账。各行对在ATM办理较大金额的转账有不同的要求和规定，请您提前和发卡银行联系，了解清楚操作程序、项等。在您办理完银行卡转账业务后，请妥善保留转账交易凭证ATM回执，便于日后进行查询和对账。 【如何巧用免息期】 免息期是指使用信用卡刷卡消费后从银行记账日到还款日之间的时间

7、。合理使用免息期，能够为您适当延迟还款日期。当您准备刷卡时，请留意一下当天的日期。假如有两张信用卡，结帐日分别是每月的5 日和15 日，交款期限被预先设定为25 天。如果您在1 月10 日刷卡消费，选择5 日账单日的卡，会在2 月5 日结帐，3 月2 日还款；而选择15 日账单日的卡，会在1 月15 日结帐，2 月9 还款。这样，同一天消费，您的交款日就相差近一个月。 【怎样方便快捷地偿还银行卡款项】 如果您担心自己忘记还款，可以选择使用自动扣交还款功能。只要在发卡银行开立一个活期存款账号（或一张借记卡）并保留足够的存款余额，授权银行在到期还款日从该账户（或借记卡）自动扣缴，您就可以方便地用足

8、免息期，完全不用担心忘记偿还欠款。 账户（或借记卡）要留足活期存款以备扣交，因为借记卡不能透支，余额不足会造成扣款不成功，并产生滞纳金和违约金等额外支出，还可能在征信中心留下不良信用记录。 偿还银行卡款项也可以通过银行转账、电话转账、手机转账、ATM 转账、电汇等方式办理。 您还可以谨慎地选择请您的父母、配偶和亲朋好友等帮您代交资金偿还款项。不过，务必告诉他们要在还款期限前帮您还清所有欠款。 【为什么要妥善保管交易凭证及对账单】 不论在常住的本地用卡，还是在异地用卡，请您务必要妥善保管交易凭证。 1在将交易凭证与对账单明细进行比对时，如果发现与实际刷卡交易情况不符的情况时，须及时与发卡银行联系

9、，必要时需要提供交易凭证。 2请不要随意丢弃POS和ATM打印的交易凭证。ATM为您打印的交易凭证上清晰地记录着您的银行卡部分卡号、取款金额等重要信息。随意丢弃凭证容易给犯罪份子可乘之机。犯罪分子很可能利用您的疏忽窃取信息、实施犯罪。具体案例，详见“风险提示和案例分析”因此，请您妥善保管交易凭证。 3.请不要随意丢弃您的对账单。对账单上记录着您的银行卡号、个人信息、信用额度、交易明细等重要内容。随意丢弃对账单，如果被坏人利用，很可能造成您的资金损失。因此，请您妥善保管对账单。 【退货和不成功交易如何处理】 刷卡消费以后需要退货时，商户会将相应的金额退回银行卡。您应当向商户索取正式的退货凭证，以

10、便核对退货资金是否已足额划回您的银行卡账户。 当发现刷卡消费交易不成功时，请您及时向发卡银行查询，以确认不成功消费金额是否被扣款。如果消费不成功而账户内余额减少，应及时请发卡银行协助调查，更正未成功交易。 【对账单出现错误时怎么办】 发现对账单错误或者发现有您未曾发生的消费支出时，请您以电话或书面形式立即通知发卡银行。通知时应说明（或注明）您的姓名、卡号、日期、金额、发生错误的种类以及有效联系方式，发卡银行会对此进行核实，调阅相关交易凭证，并对问题进行更正；如果调阅凭证后，证实是您自己发生的真实消费而遗忘，发卡银行会向您说明情况，并收取调阅相关交易凭证的费用。 建议您在提出查询的要求之前，先回

11、想是否是自己消费，再请发卡银行去调单。请您每次消费后，至少将交易单据保留至收到下月对账单。 【发现账户余额突然不明原因发生变动时怎么办】 在核实对账单时，如果您未存款却发现银行卡账户余额突然增加，请您及时通知发卡银行更正，绝不能因为贪图便宜而去占用这笔资金。因为所有的银行账务都有据可查，即使有个别错账，终究还是会真相大白。待到非法占用行为被发现时，您不仅要赔偿银行损失，还要承担相应的法律责任。所以请您做一个诚实的持卡人。 如果您末支出却发现银行卡账户余额突然减少，请您及时通知发卡银行核查，以确认您银行卡账户余额减少的原因，使发卡银行立即采取相应的安全管理措施，保护您银行卡账户的资金。所以请您做

12、一个与银行保持密切联系的持卡人。 【如何合理使用银行卡对账单帮助自己管家和理财】 在合理使用银行卡的情况下，您根据每个月的对账单就可以把一个月的收支情况整理得清清楚楚，不但能享受用卡消费的安全和便利，而且能够对因大量透支造成消费支出超出您经济承受能力的情况有所控制。经常浏览并仔细分析银行卡对账单，您就可以对消费支出情况有比较清楚的了解，至少可以知道较大金额的支出都用在哪些方面。如果在某月的支出超过计划，根据当月银行卡对账单中列出的消费明细项目，您可以对下月的消费计划进行调整。 现在银行卡的功能日益丰富，可以用于消费支付和缴费（水费、电费、煤气费、通讯费等），可以提供银证转账、买卖基金、购买债券

13、和保险等投资服务，可以用于紧急救援时的身份验证，可以附加特定商户的折扣优惠，可以自动获得部分特定保险保障因此您不但能够根据银行卡对账单统筹规划家庭日常支出，轻松完成各项缴费手续，而且能够利用银行卡对账单进行家庭财务规划和辅助理财。 在进行下一年度的家庭财务规划时，您可根据银行卡对账单预估衣、食、住、行、教育、体闲、储蓄、投资等各大项支出的比例，结合家庭理财的实际需要，对各类消费金额进行适度调整，列出下一年的理财计划表。在消费时经常地参考理财计划表，就可以量入为出，合理消费，轻松理财了。 通常，发卡银行会在一定时间向持卡人寄出上期的对账单，或者在网上银行提供电子对账单。建议您记住每个月对账单寄出

14、（或提供）的大概时间。 假如超过这个时间您还没收到对账单，请您立即拨打银行服务专线索要，以免因为末收到对账单，造成不能按时缴款而多支付透支利息甚至影响您的信用记录等其他问题。因此，谨记每月对账单的提供日期，是您守护钱财的良好习惯。安全用卡小常识 【如何申请信用卡】 申请信用卡之前，首先应根据您的收入情况、还款能力和相关信用卡的收费标准、申办周期、发卡银行在境内外提供服务的情况等,选择某家发卡银行发行的信用卡。目前有各式各样的信用卡产品能够满足申请人的不同需求，您可以向发卡银行询问哪种产品更适合自己。当您决定向某个银行提出信用卡申请后，需要填写信用卡申请表。所有的信用卡申请表上均详细记载了包括使

15、用规则、相关费用、还款要求等具体规定，您应清楚了解申请表中的各项条款、您的权利与义务，银行的权利与义务，并如实填写。您在申请表上签名，就表示您己经了解并同意接受申请表所列的权利和义务了。 提出信用卡申请时，您还需要附上收入证明、存款证明或纳税单据等，向发卡银行证实自己的还款能力。同时，您的历史信用记录也能证明您是否为负责任的消费者。如果您曾经向银行贷款购买汽车、房屋、其他商品或申请过信用卡，您每次的还款情况就会在征信中心形成信用记录。如果没有任何的历史信用记录，那么请您从现在开始逐渐建立自己良好的信用记录。同样，发卡银行会根据您的具体情况和历史信用记录确定是否给予您信用卡及相关透支额度。 填写

16、完整的信用卡申请表（附发卡银行要求提供的相关资料），可以通过直接递交、邮寄、业务员代转等方式，交给发卡银行进行审核，审核通过后，您就可以拿到一张既方便又具有多种功能的信用卡。 若您的信用卡申请是通过银行业务员或销售人员代办的，切记请对方出示身份证、工作证及其他证件，以确认他是代表哪一家发卡银行向您推销，最好能记下业务员的姓名和员工编号，并向其代表的发卡银行进行确认，确信不是诈骗嫌疑人冒充的，您才能将填写并签名确认的申请表交给他。否则，容易造成因为从非正规渠道申请信用卡、或未确认业务员身份不幸被诈骗的情况，使个人资料遭他人盗录、篡改甚至被冒用，并承担财产损失的风险。因此，正确而安全的做法是：妥善

17、保管个人资料并通过商业银行提供的正当渠道申请信用卡。 :假如您不能在银行网点领取卡片和密码信件，密码信件一般比卡片略迟一段时间寄出。因此，您急需使用信用卡时，请尽早与发卡银行联络。 :如果您符合申请双币（国际）信用卡的办卡要求，从您递交申请表到您收到卡片，一般需要10个工作日左右；如果申请办理不可透支的双币（国际）借记卡，一般需要5个工作日左右，收到密码信件还可能再晚些。在发卡银行审核过程中如果遇到问题，需要的时间会更长。因此，建议您合理安排申请办理国际信用卡的时间，并按发卡银行的要求尽快提供各类证明资料，以免影响您的出国行程安排。 【申请信用卡遭拒怎么办】 申请信用卡遭到拒绝，有多种原因。

18、当您的申请遭到拒绝时，您可直接与发卡银行联系，问明申请末获得批准的原因，如果只是证明资料不全，您只需要补足证明资料便可重新获得发卡。 如果是因为存在不良信用记录，您可以向征信中心索取一份您的个人信用报告，以了解您的信用记录是否有误。若报告内容有误，您可向征信中心反映，并要求原登录资料的金融机构配合调查或更正；若确实发现自己有不良信用记录，请您及时采取措施，恢复良好的信用记录后再提出信用卡申请。 :信用卡申请被拒绝后不可冒险行事，不要通过非正式渠道去申请信用卡，听信不法之徒的诈骗，声称只要收一些手续费便保证可以帮您申请到卡片，这样做只会让您的个人信息处于被可能盗用的风险，可能在将来蒙受巨大的经济

19、损失。 【如何认识主卡与附卡的关系】 一般的信用卡有主卡与附卡（附属卡）之分，主卡和附卡共用一个资金账户和一个信用额度，但可设置独立的交易密码。一般信用卡申请书上都会另外刊有附卡申请表格，并载明最多可申请的附卡的张数，您可以一次性完成申请主卡与附卡的申请程序，也可以分别申请。附卡申请程序和主卡申请程序一样，但其前提条件是有主卡存在。如果您愿意，可以为您的配偶或直系亲属申办附卡，共同使用您信用卡账户内的资金或信用额度（全部或部分），但千万不要将您的信用卡交给他人使用，以避免您的合法权益有可能得不到保护的情况。如果您还末到申领主卡的年龄，但想拥有一张信用卡，您可以通过父母申领一张附属卡。 若您是附

20、卡的使用者，所有消费还款的信用记录将是您与主卡持卡人之间的共同责任。附卡使用的是主卡资金信用额度，因此不需要附卡申请人提供经济能力证明。 :因为主卡持卡人和附卡持卡人使用的是同一个额度，所以建议您保留每次消费交易凭证，确定双方各使用了多少额度。待每月收到对账单时，仔细核对，以免账务不清。 由于附卡持卡人使用的是主卡的信用额度，因此所有的信用记录都体现为主卡持卡人的信用记录。 【如何检查新收到的信用卡】 当您第一次申请信用卡时，当您的信用卡到期换新卡时，当您的信用卡因挂失/损坏需要补发新卡时，请注意： 第一，在您申请信用卡等待多日后仍未接到卡片，建议通过电话向发卡银行询问卡片是否已及时寄出，最好

21、再次向发卡银行核对寄发的地址、邮编等要素，避免产生卡片中途丢失或被他人冒领的风险。 第二，在接到新卡时，别急着打开信封，先查看信封的封口是否破损或有重新粘合的痕迹，若发现有这种或类似情形发生时，应打电话与发卡银行联系，必要时发卡银行会为您重新制发一张新的卡片。 第三，拿到信用卡，首先应确认卡片正面的英文凸字姓名、性别（“Mr”为男性，“Ms”为女性）与您填写在申请表上的情况是否相同，若发现两者有不同时，请立即联络发卡银行予以更换。您申请表上的英文姓名要与您护照上的英文姓名相同，避免出国刷卡时遇到问题。 第四，收到信用卡后应及时在信用卡背面签名条上签名。签名时请不要使用油性墨水笔，以避免签名模糊

22、，同时，请注意信用卡签名条上的签名要与您平时使用的签名一致。如果您在刷卡消费交易单上的签名与信用卡签名条上的签名不一样，特约商户会因笔迹不同拒绝接受您的刷卡消费。 第五，如果您莫名其妙地收到您未曾申请过的信用卡，请立即向发卡银行反映，让发卡银行取消该信用卡，并可拒绝支付与之相关的费用，以避免出现不必要的透支，保护您的信用记录。 【如何保管您的银行卡】 出门时，请不要将所有的银行卡放在同一个皮包里，不要将装有银行卡的钱包放在外套口袋，也不要将其置于车内或寄物柜中，而应随身保管。 对于暂时不用的银行卡要妥善保管，千万不可随意放置，万一被他人偷取后盗刷，您也需承担末尽保管的责任，造成资金损失。 为避

23、免银行卡遗失被他人盗用，建议您将银行卡、个人密码和身份证件分开存放。切记不要将自己的银行卡号和到期日等信息随意告知他人，不要将您的银行卡转借给他人使用，因为这样做极易发生银行卡被盗用、被银行扣卡、止付、资金损失等情况，甚至引起债务纠纷。 请您将卡号和发卡银行专线电话另行抄录并妥善保管，以便发生意外时能够在第一时间同发卡银行取得联系，减少损失。 【如何保护银行卡磁条】 银行卡磁条上记录和储存着您的相关资料信息，如果磁条信息减弱、改变或丢失，POS、ATM等受理终端无法识别您的信息，会造成交易失败，影响您用卡的便利性。 因此，建议将银行卡放在带硬皮的钱夹里，位置不要贴近磁性包扣等磁性物质，千万不要

24、将卡随意扔在杂乱的包中，以防有尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏卡片。同时，多张银行卡最好不要紧贴在一起存放，更不能将两张银行卡背对背放在一起，使磁条相互磨擦、碰撞。银行卡应尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、冰箱等电器周围的磁场，也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通等带磁性物品放在一起。 如果您的银行卡出现损坏，请您及时与发卡银行联系，换领新的银行卡。 【银行卡的“保质期”】 您对银行卡的使用情况和爱护程度决定银行卡的使用寿命。制作银行卡的主要材料，是塑料和磁条，容易因外力和环境影响受损。如果保管不当、使用不当或超期使用，银行卡就可能出现变形、断裂、磁性减弱、磁条损坏等现象，导致

25、无法被正常识别或读取信息，造成交易失败。因此，希望您爱护银行卡，延长它的使用寿命。 【给自己的银行卡“减肥”】 随着用卡消费的逐步推广，持有银行卡的人越来越多了，许多人的钱包打开时会亮出很多张各式各样的银行卡，仿佛银行卡收藏家一般。这些卡的用途各不相同：ATM取款、扣缴住房贷款、代交水电费、代发工资仿佛一张也不能少，结果是钱包越来越不堪重负。 实际上，过多地持有银行卡，不利于个人资金的管理。过多地持有不同银行发行的银行卡，容易造成个人资金分散，在需要对账、换卡和挂失时，可能需要奔波于不同的银行之间，浪费大量的时间和精力，同时，持有过多的信用卡不仅会增加年费支出，而且还增加了可能过度消费、遗失信

26、用卡被他人盗用等风险。因此，为维护您的自身利益，做到合理用卡，建议您给自己的银行卡“减肥”。 首先，请您对不同功能的银行卡进行整理，尽量将多张银行卡的功能进行整合。比如，申请信用卡时可以考虑选择自己的代发工资银行，这样，就可以用工资卡办理自动还款业务，省心省力；水电煤气的扣缴，可考虑放在办理了房贷、车贷、代理投资等业务的银行，以便家庭支出在一张对账单上一日了然。 其次，应根据您的实际用卡需要综合比较，选择两张左右最适合自己的银行卡。如果您有机会出国，那么建议将双币信用卡作为您的首选；如果您工作较为固定，外出机会较少，那么建议申请功能多样、最好在住家或工作单位附近就有发卡银行网点的银行卡；如果您不爱出门，习惯一切都在网上搞定，那么建议选择网上银行功能丰富的贷记卡和借记卡各一张，并到发卡银行开通自动还款功能 最后，如果您手中的银行卡是已经不用的“睡眠卡”，则请您及时到银行销户。 经过银行卡“减肥”，您只需要保留2-3张符合自身需要的、功能齐备的银行卡，就可以提高个人资金的使用和管理效率，做到心中有数，尽量减少相关费用支出。