商业银行个人理财管理暂行办法.doc

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1、 商业银行个人理财业务管理暂行办法序号出题范围编号试题类别试题答案1131商业银行应按照符合客户利益和（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务风险承受能力2131商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）理财顾问服务、综合理财服务3131在综合理财服务活动中,（）授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。客户4131保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（）承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。客户5131（）是指商业银行根据约定条件和实际投资收

2、益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划非保本浮动收益理财计划6131商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的（），并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件权利与义务7131商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作（）明细记录8131商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的会计核算和（）处理方法税务9131商业银行开展（），应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中个人理财业务10131商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行（）

3、，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。独立测算1132（）依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理A、中国银行业监督管理委员会B、人民银行C、银行业协会D、证监会A2132在理财顾问服务活动中，（）根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险A、客户B、银行C、客户和银行共同A3132（）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C. 保证收益理财计划 D.非保证收益理财计划A4132商业银行应配备与开展的个

4、人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。A、16 B、18 C、20 D、24C5132商业银行销售的理财计划中包括（）的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。A、结构性存款产品 B、非结构性存款产品 C.储蓄存款 D.金融衍生产品A6132商业银行在理财计划的存续期内应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，提供应不少于两次，并且至少每月提供（），另有约定的除外。A、一次B、二次C、三次D、四次A7132商业银行个人理财业务管理暂行办法自（）起施行A、2005年1

5、0月1日 B、2005年11月1日C、2006年10月1日D、2006年11月1日B8132商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息A、周 B、月C、季D、年C9132商业银行使用（）附加条件所产生的投资风险应由客户承担。A、保证收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、非保证收益理财计划A10132商业银行不应销售压力测试显示潜在损失（）商业银行警戒标准的理财计划。A、低于B、超过C、等于B11132中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统

6、一向（）申请、审批。A、人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、证监会D、银行业协会B12132商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要（），但应按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告A、报告B、审核C、审批D、报备C13132商业银行销售不需要审批的理财计划，最迟应在销售理财计划前（）日将有关材料向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。A、5 B、10 C、15 D、20B14132中资商业银行的分支机构可以根据其（）的授权开展相应的个人理财业务A、总行B、分行C、人民银行D、银监局A15132商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，

7、报告材料应当经商业银行（）审核批准A、支行行长B、分行行长C、主管理财业务的高级管理人员D、审计部门老总C16132商业银行在每一会计年度终了后，编制个人理财业务年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会A、1 B、2C、3D、4B1133个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动A、财务分析 B、财务规划C、投资顾问 D、资产管理ABCD 2133商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）A、理财顾问服务B、投资规划服务C、财富管理服务D、综合理财服务AD3133理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务A、财务

8、分析与规划B、投资建议C、个人投资产品推介D、财富管理ABC4133按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划AB5133非保证收益理财计划可以分为（）A、保本浮动收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划D、非保本固定收益理财计划AB6133商业银行应建立健全综合理财服务的（）制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定A、稽核监督B、内部审查C、内部控制D、定期检查CD7133商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划（）等权利，也可以是对（）等。商

9、业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。A、期限调整B、币种转换C、最终支付货币D、工具的选择权利AB、CD8133商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置（）A、适当的期限 B、销售起点金额 C、产品收益率 D、手续费AB9133商业银行开展个人理财业务，涉及（ ）规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。A、金融衍生产品交易 B、黄金投资 C、外汇管理 D、信托交易AC10133商业银行开展个人理财服务，发现客户有（）等违法违规行为的，应按照国家有关规定及时向相关部门报告A、涉嫌洗钱 B、恶意逃避税收管理 C、使用过期证件AB11133商业银行理财计划的宣传

10、和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的（）A、测算数据B、测算方式C、测算的主要依据 D、测算方法ABC12133商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系A、识别B、计量C、监测D、控制ABCD13133商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，（）应在与客户签订的合同中明示A、收费标准 B、收费政策 C、收费方式AC14133商业银行开展个人理财业务实行（）A、审批制 B、报告制 C、审核制 D、报备制AB15133商业银行开展个人理财业务有哪些情况，由

11、银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚（）A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D、未按规定进行风险揭示和信息披露ABCD16133商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的（），以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表A、发展情况B、理财计划的销售情况C、投资情况D、收益分配情况ABCD17133商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据

12、中华人民共和国银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任（）A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；B、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；E、挪用单独管理的客户资产的。ABCDE18133商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构依据有

13、关法律法规可以采取（）措施A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人ABCD19133（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。A、城市商业银行B、农村商业银行C、外资独资银行D、合资银行AB20133商业银行应对理财计划的研发、定价、账务处理（）等方面进行全面规范A、风险管理B、销售C、资金管理运用D、收益分配ABCD1134商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进

14、行强制性搭配销售。（）对2134商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。（）错3134综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（）对4134在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。（）对5134商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划（）对6134非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收

15、益情况向客户支付收益，并保证客户本金安全的理财计划（）错7134商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范（）对8134商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理（）对9134商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）对10134商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益（）错11134商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问

16、服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。（）对1135什么是综合理财服务答是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。2135什么是理财计划？答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。3135什么是保证收益理财计划答：保证收益理计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财

17、计划。4135商业银行开展哪些个人理财业务需要申请批准答（1）保证收益理财计划；（2）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；（3）需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。5135商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备哪些条件（一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；（四）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。6135商业银行个人理财业务人员应满足哪些资格要求（一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；（二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；（三）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；（四）具备相应的学历水平和工作经验；（五）具备相关监管部门要求的行业资格；（六）具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。