农村信用社综合业务系统通存通兑管理暂行办法.doc

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1、农村信用社综合业务系统通存通兑管理暂行办法第一章总 则第一条 为加强我省农村信用社综合业务系统通存通兑业务管理，实现业务操作的规范化、标准化，方便、快捷地为客户办理通存通兑业务，进一步增强农村信用社的服务功能，根据国家有关法规、制度及省联社相关规定，特制定本办法。第二条 本办法所指“通存通兑业务”，仅限于已经实施综合业务系统的营业网点在规定的授权范围内办理的各项业务。第三条本办法适用于在我省农村信用社营业机构（开办通存通兑业务）开立了活期存款账户、存、折的客户，凭活期存折及密码、卡及卡密码办理异地柜面存款（包括无折续存）、取款、查询和口头挂失等业务，凭预留印鉴支取的支票户办理异地续存业务，以及

2、活期存款异地存、取款冲正及补记账业务（不属于对外受理的业务范围）。本办法所称异地，是指省辖内开户网点之外的任一已开办通存通兑业务的信用社网点第四条 全省已接入SC6000综合业务系统的营业网点之间存款通存通兑业务的操作、管理必须遵守本办法。第二章通存通兑业务基本规定第五条 省辖内存款通存通兑受理业务范围 (一)支取方式为“凭密码”的个人活期户凭存折或卡及密码办理异地存取款、补登存折业务。(二)预留密码的个人活期存折户的异地无折续存业务。(三)凭预留印鉴支取的支票户（含单位活期存款户）异地续存业务。(四)活期卡用户异地ATM自动柜员机、POS刷卡机的取款业务。(五)预留密码的活期存款异地口头挂失

3、业务。(六)预留密码的个人活期存款账户查询业务。(七)随农村信用社业务的发展而新增或调整的业务。第六条 以下业务须到开户网点办理：(一)单位活期存款户、个人活期支票户的取款业务。对参加支票影像系统的，按支票影像系统办理业务的相关规定操作；(二)各类存款账户的销户业务；(三)各类存款账户的换折、密码修改业务（在ATM上修改密码除外）；(四)各类存款账户、账户密码及预留印鉴的正式挂失；(五)账户密码的增加；(六)作为质押的存款的止付与解付；(七)更改储户信息；(八)更改支付条件；(九)各类存款账户的冻结、解冻转户；（十）其他须在开户网点办理的业务。第七条 业务处理依据(一)客户凭有效的卡和卡密码、

4、个人活期存折及存折密码，在代理机构办理支取业务；客户凭有效的卡、活期存折，在代理机构办理存款业务。客户若办理异地大额存取款业务、异地口头挂失业务、异地“磁条破损”业务以及无折存款业务时，还必须向信用社提交本人的有效身份证件；若委托他人代为办理的，要同时提交代理人的有效身份证件。(二)客户在代理信用社ATM机上办理取款业务，在代理信用社卡特约商户POS机上转账消费必须凭有效的卡和卡密码。(三)客户在代理信用社办理柜面查询业务，必须凭个人活期存折及存折密码、卡和卡密码；在代理信用社ATM机上办理查询业务凭卡和卡密码。(四)客户凭本人有效身份证件、个人活期存折或卡的密码，并提供在开户信用社的账号、户

5、名、余额和地址等情况，向代理社申请异地口头挂失；异地口头挂失止付的有效期为5天。代理社不办理撤销口头挂失手续。客户要求办理存款正式挂失业务，仍需回到原开户网点办理。异地挂失业务作为特殊业务办理，其他手续仍按有关制度规定办理。(五)客户凭本人有效身份证件、存折和密码在代理网点办理补登折业务。若委托他人代为办理的，要同时提交代理人的有效身份证件。第八条 业务处理规定(一)存款实名制。办理业务时，经办人员应严格审查客户的有效证件，健全客户信息。未按规定办理的，一旦造成经济损失，经办人员承担连带责任。(二)营业网点应将办理通存通兑业务范围、业务处理依据、收费标准等以宣传资料、张贴布告等方式告知客户，以

6、方便客户办理业务。(三)信用社营业网点业务人员应准确、快捷地办理各类存款通存通兑业务，代理网点不能无故拒绝办理。(四)经办人员必须严格按业务范围办理业务，严禁超业务范围办理，不能随意压缩业务范围。(五)经办人员必须认真判别存折的真伪、有无缺页、拼页、变造，存折的“信用社签章”处有无信用社业务公章。(六)信用社无折办理个人活期异地续存时，应要求客户出示有效身份证件，并在“客户签名”处签名，选择无折打印，在回执上加盖收讫章、经办人名章后交客户；信用社无折办理单位活期存款户异地续存时，应在现金缴款单或进帐单回执联加盖收讫章（或转讫章）、经办人名章后交客户。(七) 大额现金的存取按人行有关规定办理，并

7、认真执行登记与报告制度。(八)因通讯故障等客观原因不能办理通存通兑业务时，营业网点人员应向客户做好解释工作，并及时上报解决。严禁用手工操作办理通存通兑业务，待通信恢复后及时办理。(九)当客户存折因磁条受损或设备不兼容，导致机器无法读出磁条内容时，代理网点经办人员应手工录入存折账号办理业务。(十)代理网点用磁条读写器读出的存折信息（账号）如与存折记载的信息不符，应先通过查询核对其账号、户名后方可办理通存通兑业务。(十一)为防止因通信或其他故障造成错账等情况的发生，代理网点经办人员在成功办理业务后，必须核对客户账户余额是否相符，确保账务处理正确。(十二)发生错账后，如代理社向开户社寻求支持的，开户

8、社应积极配合，共同解决好出现的问题。(十三)办理通存通兑业务中如发现客户账户有疑问或其他异常情况，应立即向信用社负责人及县、市级联社中心机房或省中心机房汇报，并采取必要措施妥善处理。发现可疑交易行为的，按有关可疑交易报告办法操作。第九条 授权管理授权管理是保证计算机通存通兑系统安全、准确地为客户服务的关键，各信用社必须严格执行授权制度。信用社授权岗在进行业务授权时，必须认真审核操作人员交易的真实性、合法性和操作的正确性；经授权办理的业务由授权人在凭证上签字确认。第十条 密码管理信用社操作人员应做到自己使用自己的身份和密码注册，并定期或不定期更换密码，密码设置不得使用有规律或易猜测的数字；密码输

9、入时，必须要求他人回避，其他人员也应主动回避；操作人员密码泄漏造成的一切后果由自己承担。第三章账务处理和资金清算第十一条 通存通兑资金清算基本规定(一)各级清算中心为通存通兑资金清算中心。(二)系统内的资金清算。独立核算的信用社在其上级机构清算中心开立一般存款账户。业务发生时引起的资金流动情况将在收方机构、付方机构留下记录，中心日终轧账、对账成功后，根据交易流水生成相应的清算记账凭证和清单，自动结记各信用社的一般存款账户。(三)如出现透支清算时，应在次日营业终前将其清算准备金补足；对透支金额按有关规定加收罚息。(四)办理通兑业务时，使用“通存通兑挂账户”， 对于每一个机构而言，其清算资金就是当

10、天通存通兑挂账科目的发生额。(五)办理通存通兑业务时，代理社和开户社双方的账务核算同时进行。 第十二条 通存通兑业务账务处理业务发生时，区分代付业务和代收业务、第三方代理业务。(一)代付业务代付业务是指在交易地机构发生的，代其它机构付款的通兑处理业务。经办社的分录为：借：通存通兑挂账户 贷：客户账-收款方 或贷：现金或者其它科目开户社的分录为：借：客户账-付款方 贷：通存通兑挂账户经办社的贷方发生可以是客户账、现金或者其它科目，对于是现金或者其它科目的时候，可以汇总记账。(二)代收业务代收业务是指在交易地机构发生的，代其它机构收款的通存处理业务。经办社的分录为：借：现金或者其它科目 或借：客户

11、账-付款方 贷：通存通兑挂账户开户社的分录为：借：通存通兑挂账户 贷：客户账-收款方经办社的借方发生可以是客户账、现金或者其它科目，对于是现金或者其它科目的时候，可以汇总记账。(三)第三方代理业务指由第三方机构代理收款社和付款社处理的通存通兑业务。经办社的分录为：借：通存通兑挂账户-付款社 贷：通存通兑挂账户-收款社付款社的分录为：借：客户账-付款方 贷：通存通兑挂账户收款社的分录为：借：通存通兑挂账户 贷：客户账-收款方第十三条 通存通兑资金清算时账务处理资金清算处理在当日日终进行，系统自动完成对各个独立核算机构的通存通兑业务的清算处理。清算时的账务处理按有关规定办理。第十四条 错账的处理通

12、存通兑业务发生错误，按“谁错谁负责”的原则处理，并按以下规定进行处理：(一)当日账务发现错误，由清算中心进行对账，以代理社信息为准进行账务处理。(二) 次日或以后发现账务差错时，由开户社进行账务调整或冲正。(三) 各机构必须严格按照“有疑必查、查必彻底、有查速复、复必详尽”的原则办理异地查询查复业务。第十五条 资料打印次日应坚持打印通存通兑所有清单，清算凭证。第四章处罚规定第十六条 对无故拒办通存通兑业务的，违反办理通存通兑业务上述规定的，经查实后，将严格按农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法之规定对相关责任人进行严肃处理。第五章附则第十七条 本办法未尽事宜，按人民银行、银行业监督管理委员会以及农村信用社有关规定执行。第十八条 本办法由农村信用社联合社负责解释和修改。第十九条 本办法从文到之日起执行。