信用社（银行）负债管理工作总结.doc

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1、信用社（银行）负债管理工作总结年初以来，负债管理部在联社的正确领导下，按照联社的整体工作安排，采取积极有效措施，大力开展资金组织工作，取得了较好的工作成果。截止到年末各项存款余额 万元，比年初增长 万元，完成市办存款计划 万元的 %。现将2007年负债管理工作总结如下：一、明确存款指标，制定考核方案今年市办给我们的存款计划指标是 万元，面对如此的艰巨任务，制定了如下切实可行考核方案：即实行时点余额和日均余额双线考核。时点余额考核执行按季考核，如上期未完成，要先弥补上期后，再考核本期完成情况，即季度考核任务累计计算，并且时点余额执行按月每升（降）1万元奖（罚）100元，日均余额考核执行本月日均余

2、额不低于本月月初余额的80%，如低于月初余额的80%，按低于额每万元扣罚100元。奖罚实行上不封顶，下不保底，按月兑现，保证了各项存款的稳步增长。二、分析各社经营特点，公平、合理分解存款指标参照2006年存款分解方案，将存款指标分解到人、到所（柜）、人均指标35万元，每个营业网点20万元，并且根据每个地区的经济形势、经济特点，制定了符合实际情况的各个信用社的任务方案，这样即能缓解基层信用社的存款工作压力，又能保证市办各季度存款任务的完成。三、组织负债从业人员培训活动为进一步提高联社负债从业人员的业务素质，打造一支技能过硬，业务精通的负债从业队伍，促进我市负债管理工作的稳步发展，根据辽宁省农村信

3、用社负债从业人员规章制度和岗位技能培训方案的要求，于2007年1月7日至8日组织了两期大规模负债从业人员培训班，联社领导、机关科室人员，全辖共计 个信用社、 个营业部，近 名负债从业人员参加了培训，全体培训人员上课认真听讲，讲课教师细心讲解，培训结束后进行了考试，测试成绩比较理想。此次培训收到的反馈信息，认为培训班办的及时，深受参培者欢迎。四、开展储蓄业务管理和优质文明服务检查工作为进一步加强我市农村信用社储蓄业务管理和优质文明服务工作，使之有一个更大的飞跃，负债管理部参照辽宁省农村信用社储蓄管理制度、辽宁省农村信用社储蓄业务监督检查暂行办法、辽宁省农村信用社营业网点优质文明服务规范、辽宁省农

4、村信用社营业网点优质文明服务监督检查考核办法及市农村信用社储蓄核算验收方案，于3月份近一个月时间，对全辖 个储蓄机构的储蓄核算及优服工作进行了全面、细致检查，从检查情况看，全辖各信用社能够认真执行省社的有关制度、考核办法的规定，储蓄核算质量和服务水平逐年提高，信用社核算质量明显改变，但是，各别社在挂失手续、重要凭证查库、提前支取手续、传票内容等方面，漏洞仍然存在，各种章、戮仍然不够规范。检查结束后，留下检查报告单，要求对照检查报告单逐项整改。联社领导对优服工作更加重视，为全辖统一定作了42块宣传牌，19块利率屏，使服务设施更加完善。五、配合市办圆满完成储蓄业务管理和优服的检查工作4月13日，按

5、照市办的工作部署，联社成立检查组对联社近半年的储蓄业务管理和优质文明服务工作进行了检查。通过检查给予各联社之间互相学习的机会，查找不足，堵塞漏洞，促进了各联社之间储蓄业务管理和优质文明服务工作提高。六、开展庆祝省联社存款超千亿元宣传营销工作为贯彻省社2006109号辽宁省农村信用社庆祝存款超千亿元宣传营销工作意见的通知文件精神，进一步树立辽宁省农村信用社良好的社会形象，提高农村信用社的公信度，联社积极开展“存款超千亿元”宣传营销工作，制定了具体的营销方案，达到了预期目标，收到了明显效果。七、帮助解决资金安全问题二季度是棚菜产地货币资金回笼的高峰期，我们负债管理部了解到、等社，为了更好地组织资金

6、，利用晚上时间走访菜农，吸收存款。高峰期每社平均每晚吸储都在30万元以上，为了保证职工人身及资金安全，我们与、两个中心库的主任取得联系，延长守库员及押运人员工作时间，以保证资金安全入库，解决他们储蓄存款晚上不能入库的后顾之忧。八、检查存款利率的执行情况年初伊始，联社明确坚决杜绝开办存款化股金业务及高息揽存行为，从111月份存款付息情况上看，各社利息总帐与事后监督员打印利息分户帐基本相符。说明各社存款工作已走上正确轨道，能够依法经营，靠优质服务赢得了顾客，稳定了存款。九、制定辖内网点的总体规划为适应竞争日益激烈的金融市场发展形势，联社全面规划所辖营业网点建设，加大营业网点的改造力度，努力打造高标

7、准、高质量、高水平的精品网点。对全辖营业网点进行改造，规划如下：1、拟将、信用社所辖11个营业网点以及、等社储蓄专柜培育成精品网点，使其成为市农村信用社对外营销的窗口。2、对装修年限已久，存在破旧、光线暗淡的网点进行装修改造，力争达到精品网点的标准。3、逐步撤并无发展前景，营业费用较高的营业网点2-3家。4、对已无装修价值的信用社整体迁址到城内营业部分社。依据网点的发展规划，经联社研究，2007年计划迁址营业网点3家分别是：市农村信用合作联社储蓄所、储蓄所、储蓄所，现以将请示报告等材料上报市办。十、加强营业网点的管理工作，为省联社全省联网提供有力资料按照省联社负债管理部对营业网点管理工作要求，

8、较为合理地重新对辖内所有营业网点的保本点进行了测算。通过测算，全辖所有网点均达到保本点，并对营业部、信用社、分社及储蓄所四类网点的保本点进行了整体测算；为发挥出领导的参谋与助手作用，全面提高存款营运水平，对全辖综合筹资成本及存款筹资成本进行了测算，存款筹资成本率为3.65%，综合筹资成本率为4.88%，为领导及时调整存款结构提供了第一手材料。十一、积极支持人民银行职能科室工作进入11月份，负债管理部利用近一周时间，积极配合人民银行货币保卫处的工作，举办反假币联络员培训班、反假币培训班，大额现金的调研，受到人民银行领导的好评。九、存在的不足二OO七年的工作已圆满地结束，但工作中还存在一定的不足，下基层社辅导的时间比较少，没有同优秀客户定期开座谈会，在今后的工作中一定扬长避短，协调各信用社同优秀客户之间的关系，随时掌握存款变化动态，分析好存款增减变化的原因，为存款工作再上新台阶打下扎实基础。市农村信用合作联社