信用社（银行）综合业务网络系统柜员管理暂行办法.doc

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1、信用社（银行）综合业务网络系统柜员管理暂行办法简介 第一章 总 则 第一条 为规范全省农村信用社综合业务网络系统柜员操作和管理，明确柜员的职责与权限，建立有效的风险防范机制，根据农村信用社会计基本制度、农村信用社出纳基本制度以及综合业务网络系统各种业务操作规程，特制定本办法。第二条 凡在综合业务应用系统中拥有一定权限、并能进行各类业务操作的人员，统称为综合业务应用系统柜员。第三条 各级管理部门应充分重视柜员管理工作，本着“科学分工、逐级授权、授权有限、相互制约”的原则，严格执行本办法，规范柜员的申请、审批流程，有效控制风险。第四条 设置柜员管理人员。各信用社、县（区）联社，应设置一名柜员管理人

2、员。信用社由主办会计担任，县（区）联社由财务会计部（以下统称财会部）负责人担任，负责本机构及辖内机构（网点）的柜员权限审批，上报及保管柜员资料工作，并对柜员及柜员卡的使用进行监督、检查、管理。第五条 预留印鉴。网点、信用社柜员的预留印鉴保存在各县（市、区）联社（含农村合作银行总部，下同）；主办会计、单位领导人员的预留印鉴保存在省联社各办事处，西安市各联社主办会计、单位领导人员的预留印鉴保存在省联社。第二章 柜员基本信息第六条 柜员号、柜员密码、 柜员编号的设置柜员号由四位字符（数字或字母）组成，是系统中柜员身份的标识。每年年底，各联社应对本年度被删除的柜员号进行统一清理，被删除的柜员号从被删除

3、年度终了起两年内不得更名使用，因此，请各管理部门慎重从事。柜员名称是指柜员的姓名，一般不超过四个汉字。柜员密码是由6位数字或大写字母组成。柜员号和柜员密码是系统验证柜员身份的唯一依据。柜员编号是由10位数字组成：地市（2位）+县联社（2位）+6顺序号。由县联社统一编制，柜员编号在全省范围内保持唯一。第七条 柜员类型根据柜员职责的不同，综合业务系统柜员可分为二类，即：管理柜员：单位领导、系统管理员、周期操作员、网点主管、主出纳、信贷员、稽核员。此类柜员不能操作与客户交易相关的各种对外业务，只负责内部管理业务。 营业柜员：综合柜员、储蓄柜员、对公柜员、复核员、联行柜员、主办会计。此类柜员指可以办理

4、各种临柜客户账务的柜员。主办会计除系统设置的职能外还负责本机构柜员个人资料的管理，主办会计的个人资料由联社设专人管理。个人资料包括：姓名、住址、身份证号码、学历、专业职称、机构号、工作年限、柜员号、柜员类别、授信级别、办理前台业务预留印鉴等。（见附表一）第八条 柜员级别1、建立柜员级别是为了控制柜员交易范围，降低资金风险，各管理部门应充分了解本机构的人员情况，合理地确定柜员交易范围。2、柜员在系统中的操作权限是由低往高确定，分为1-9四个级别。按照业务管理和风险等级划分，数字越大，权限越高。第三章 柜员建立、修改和删除第九条 柜员建立1、各营业网点因业务需要建立柜员时，需上报综合业务系统柜员增

5、加、修改、删除表（以下简称“柜员申请表”）（见附表二）。2、各联社财会计根据各信用社上报的柜员申请表中的姓名、身份证号码，向联社人事管理部（以下统称综合部，下同）进行查询、核对，查询是否是本系统的在册人员，经人事部确认无误后，联社县中心管理人员方可进行柜员建立。第十条 柜员跨机构调动1、当发生跨机构人员调动时，首先由该联社人事部向柜员调出社发出通知，要求柜员在其2个小时内完成现金、重要空白凭证的交接，同时通知联社财务会计部。2、联社财会部接到通知后，督促柜员调出社在2小时内完成现金、重要空白凭证的交接工作，联社县中心管理人员在2小时后，关闭柜员所有的现金账户和交易，删除柜员号，工作完成后通知人

6、事部柜员删除完毕。3、联社人事部接到通知后，下发调令。4、柜员调入社接到调入令后，填制柜员申请表上报联社财会部，申请增加柜员。第十一条 柜员的删除1、当发生跨机构人员离退休时，首先由联社人事部向柜员调出社发出通知，要求柜员在其2个小时内完成现金、重要空白凭证的交接，同时通知联社财会部。2、联社财会部接到通知后，督促柜员调出社在2小时内完成现金、重要空白凭证的交接工作，联社中心管理人员在2小时后，关闭柜员所有的现金账户和交易，删除柜员号，工作完成后通知人事部，柜员删除完毕。3、联社人事部接到通知后，向离退休人员下发通知。4、当发生信用社内部柜员调整时，被调整的柜员不需要柜员号，由该机构的主办会计

7、填制柜员申请表上报联社财会部，申请删除柜员号。第四章 柜员的申请、审批和维护第十二条 上报柜员申请表1、网点、信用社柜员变动时，首先由网点、信用社主办会计填制柜员申请表一式二份，由单位领导在柜员申请表上签字，加盖业务公章，报联社财会部柜员管理员，联社柜员管理员审批后一份留存，另一份退信用社。柜员申请表按年装订，按十五年档案资料进行保管。2、网点、信用社主办会计变动时，信用社主办会计填制柜员申请表一式二份，由单位领导在柜员申请表上签属意见，加盖业务公章，报联社主管领导签字后由联社柜员管理员审批，一份留存，另一份上报各办事处留存做为备查资料。第十三条 柜员权限和维护。1、九地市的县（市、区）联社要

8、结合本地区各网点、信用社业务量大小的实际情况制定柜员权限、主办会计、单位领导等权限，报各办事处备案，西安市各区（县）联社报省联社备案。2、联社县中心管理人员根据每个柜员的个人资料、权限在系统中维护。3、网点、信用社主办会计应对本机构删除柜员号后的柜员资料妥善保管，每年1月1日至10日，7月1日至10日集中上缴省级管理机构。4、柜员接到启用柜员号通知后，应及时修改柜员初始密码，同时查看柜员流水查询、历史交易查询等交易，检查接到的建立柜员号是否有被冒用的情况发生，若有冒用的应及时通知主办会计及联社进行核实，并上报省联社等待进一步处理。5、信用社内部柜员的变动资料保管期限一年，联社调入、离职、退休等

9、的柜员建立、删除资料应作为永久性会计档案保管。第五章 柜员卡和柜员密码的管理第十四条 系统中柜员号使用磁卡进行储存，存储有柜员号的磁卡称为柜员卡。第十五条 柜员卡的管理要求1、柜员卡实行“一人一卡、卡随人走、严禁复制、不准交接”的管理模式。严禁通过复制磁卡，或将本人磁卡交于他人使用等方法，达到多人共同使用一个柜员号的目的。对于因违反此规定而出现问题的，该柜员及主管领导应承担主要责任。2、空白柜员卡实行分地区集中管理，各联社集中管理辖内空白柜员卡，柜员卡不得下放到信用社管理。各联社空白卡不足时，应及时向各办事处申请，西安市区（县）联社向省联社申请。3、如无特殊原因，柜员签到和授权必须使用柜员卡，

10、柜员卡损坏不能使用，应及时向联社柜员管理人员申请更换柜员卡。4、如果柜员不慎将柜员卡丢失，应立即修改柜员密码并向本机构主办会计申报领取新柜员卡，同时，向联社上报书面材料备案。5、如果柜员由于工作变动，不再使用柜员号（卡）的，应主动将柜员卡交回，并及时申请删除柜员号;如仍需要使用柜员卡，可保留原柜员号（卡），需申请关闭该柜员一切交易功能，待柜员资料修改后，才能到新的岗位工作。第十六条 柜员卡的管理职能部门1、省联社统一负责空白柜员卡的印制。2、各县（市、区）联社柜员管理人员负责本地区辖内空白柜员卡的保管、更换发放以及对被删除柜员的柜员卡的收回和保管; 各联社应将空白柜员卡视同重要空白凭证，实行专

11、人管理（核算到联社大库）。对柜员卡的更换、发放及收回情况要进行严格控制，并及时登记“重要空白凭证、有价单证领用销号登记簿”。3、领用时应先收回旧柜员卡，再发放新柜员卡。第十七条 柜员卡的密码管理1、柜员密码应不定期修改。柜员第一次上机操作时，应立即更改其初始密码。为加强柜员管理，防止泄密，综合业务应用系统柜员密码不应使用简单的重复数字，并应不定期修改。同一密码的连续使用最长不得超过一个月。2、如果密码不慎遗忘或丢失，应及时使用柜员签入系统，将柜员名下的现金和重要空白凭证交出并结清后，按程序向省联社提出书面申请，并上报书面检查材料备案，省联社管理员可对该柜员进行密码初始化处理。第十八条 妥善保管

12、柜员密码是柜员的责任和义务，对于因柜员卡或柜员密码遗失而出现问题、且未及时采取有效措施的，柜员应承担相应责任。第十九条 各级管理部门应加强对前台业务人员的风险意识教育，做到柜员密码不定期更改，严格保密，柜员离开时必须签退，以防他人盗用，同时，各联社应严禁将单位领导、主办会计“密码”变为“明码”，防止为图业务方便而忽视了风险防范。第六章 柜员限额管理第二十条 为了能够及时有效地控制综合业务系统中取现、转账风险，确保资金安全，各管理部门应严格执行柜员权限管理的有关规定。第二十一条 各联社可根据本辖区具体情况制定每个柜员的权限，对超出权限的取现、汇款、转账制定报批程序，实行报批制度。陕西省农村信用社

13、系统柜员权限划分一览表（单位：人民币万元）柜员类别 钱 箱 付现额度 收现额度 转账额度对公柜员 20 5 50 50 储蓄柜员 20 5 50 50 主办会计 1 30 100 100 (以下) 2 50 200(以下) 3 100 500(以下)单位领导 1 1000(以下) 2 3 第七章 柜员管理的其他规定第二十二条 柜员应熟悉综合业务应用系统操作流程，并按照流程要求办理各项业务。如因违规操作而出现问题，柜员应承担主要责任。第二十三条 为加强柜员管理，明确责任，授权柜员和业务柜员实行“实名制”，即必须与信用社真实员工相对应，严禁虚设柜员。第二十四条 无论何种原因，柜员不得将本人柜员号和

14、密码交予他人使用，非相关人员不得接触综合业务应用系统终端。因向他人提供柜员号和密码等原因出现问题的，提供卡号和密码的柜员需承担相应责任。第二十五条 柜员授权时，必须对所授权的业务进行认真审查、签章确认，并对所有授权业务的真实性、合规性承担主要责任。柜员授权时必须以磁卡的方式亲自授权。授权清单应作为会计档案保管，保管期限为15年。第二十六条 严禁柜员办理与自身业务范围无关的业务，主办会计、单位领导不能进行前台操作，严禁柜员为自己办理各项业务。第八章 监督和检查第二十七条 事后监督应根据实际情况，通过各种方式，对柜员资料维护的准确性和及时性，以及柜员变动情况进行事后监督。第二十八条 各级职能管理部

15、门应定期或不定期的对柜员资料进行核对，并对柜员资料的完整性、柜员卡发放与使用的合规性、柜员操作的合规性等进行检查，发现问题及时处理。第九章 处 罚第二十九条 各县（区）联社财会部门每月应根据事后监督提供的差错报告单（见附表三）、现场检查及抽查情况，统计全辖柜员业务差错分值，对各网点、信用社差错分值最高在前10名者，将直接关闭该柜员所有业务权限，并要求其就地至少培训一个星期。待培训合格后，由柜员所在的信用社签署意见，重新申请柜员。第三十条 省联社（派出机构）对各县（区）联社一年不少于二次现场检查，对不按规定执行的要进行全省通报，并追纠领导责任。第三十一条 因柜员操作不当，造成对全省报表数据或损益有较大影响的，省联社除通报批评外，还将关闭差错人所有交易。第三十二条 各级管理部门在现场如发现有自制柜员卡、出借柜员卡、给别人制卡、密码变明码等情况的，该柜员立即下岗培训。第三十三条 对一年之内累计三次以上违规操作的柜员，由各联社集中进行下岗培训，待培训考试合格后，方可通过竟聘方式重新上岗。第十章 附 则 第三十四条 以上各条是综合应用系统柜员管理的基本要求，各联社应本着“宁严毋宽”的原则执行。 第三十五条 本办法由省联社负责制定、解释和修改。第三十六条 陕西省农村合作银行适应本办法。第三十七条 本办法自下发之日起实施。