信用社（银行）员工业务抽考题库.doc

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1、信用社（银行）员工业务抽考题库第一部分：单项选择题优先支付的级次在柜面业务系统中以加急标志来标志，大额支付业务的加急标志可分为（B）。 A . 普通，加急跟单，特急; B、普通，加急，特急; C、普通，加急，加急跟单; D、加急，加急跟单，特急办理行内电子汇划业务时，因汇划信息内容超过标准等原因，需对汇划信息进行补充说明的，加急标志应选择（C）。 A . 普通; B、加急; C、加急跟单; D、特急大额支付业务的事务类别有汇划查询、汇划查复、退回申请、退回应答和（D）五种。 A.错误自纠; B、事务查询; C、事务查复; D、自由格式报文对我行发出的接收行行号为12位支付系统机构的大额支付业务

2、进行主动更正时，事务类别应选择（A） A.汇划查询 ; B、汇划查复 ; C、错误自纠; D、自由格式报文大额支付业务要求查复行应在收到查询信息的当日至迟（B）予以查复。 A.下一个工作日 ; B、下一个工作日上午; C、第二个工作日 ; D、第三个工作日上午接收行收到对方行退回请求时，如收款人在本行开立帐户，则应（C）。 A.立即办理退回; B、不做处理，由收、付款人自行协商解决; C、如未入客户帐，立即办理退回; D、如已入客户帐，也应立即办理退回大额支付系统办理的支付业务如用途为救灾、战备款项时，加急标志应选（C）。 A.加急; B、加急跟单; C、特急; D、普通事务类业务不得用于更改

3、汇划类业务的(A)。 A.汇划金额; B、收款人名称; C、用途; D、业务密押小额系统每一工作日的运行时间为（A） A.前一天16：00当天16：00 ; B、8：30 17:00; C、9：00 18：00; D、前一天8：30 当天16：00单位存款人可以开立的基本存款账户个数是 ( A )。 A.一个 B、一个地区一个 ; C、一个法人银行一个 ; D、不受限制银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起 ( B )内书面通知基本存款账户开户银行。A、2个工作日 ; B、3个工作日 ; C、4个工作日; D、5个工作日单位银行卡账户的资金必须由其 ( A

4、)转账存入。 A、基本存款账户 ; B、一般存款账户 ; C、临时存款账户 ; D、专用存款账户单位银行结算账户必须从正式开立之日起 (C )后才能对外支付，验资户转基本户等特殊情况除外。 A、1个工作日 ; B、2个工作日 ; C、3个工作日 ; D、1周临时存款账户有效期和展期期限合计最长不得超过( B )。A、1年 ; B、2年; C、3年; D、4年个体工商户凭营业执照开立的银行结算账户纳入( B )管理。 A、个人银行结算账户 ; B、单位银行结算账户 ;C、储蓄账户银行收到失票人提交的二联挂失止付通知书,经审查受理后,应将挂失止付通知书第一联加盖 ( A )作受理回单交失票人。 A

5、、业务用公章 ; B、转讫章 ; C、结算专用章 ; D、结算章银行汇票的背书转让以 ( C )为准。 A、出票金额 ; B、实际结算金额 ; C、不超过汇票金额的实际结算金额 ; D、多余金额现金银行汇票持票人需委托他人向银行提示付款的，应在 ( A)签章，记载“委托收款”字样，被委托人姓名、日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。 A、银行汇票背面背书人栏 ; B、银行汇票背面被背书人栏 ; C、银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处19.银行汇票的提示付款期限自出票日起 ( A )。 A、一个月 ; B、三个月 ; C、六个月 ; D、10日20、( A )，银行可以签发现金银行

6、汇票。 A、申请人和收款人均为在本系统开立账户的个人时 ; B、申请人为单位,收款人为个人时 ; C、申请人和收款人均为单位时 ; D、申请人为个人 ,收款人为单位时21、商业汇票提示付款期限是自汇票到期日起 ( B)。 A、3日 ; B、10日 ; C、15日 ; D、30日22、商业汇票承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加 ( B )划款日期。 A、1 天 ; B、3天 ; C、7天 ; D、视情况而定23、银行承兑汇票到期日，出票人保证金账户和存款账户不足支付汇票款项时,其差额转入该出票人的逾期贷款户,并按每日 ( C )计收利息。 A、万分之十 ; B、千

7、分之五 ; C、万分之五 ; D、逾期贷款利率24、银行承兑汇票再贴现到期，人民银行首先应向 ( C )收取款项。 A、承兑申请人 B、贴现申请人 C、承兑行 D、再贴现申请人25、持票人对支票出票人的权利，自出票日起( B)。 A、3个月 ; B、6个月 ; C、一年 ; D、二年 26、超过提示付款期限的票据 ( C )。 A、丧失票据权利 ; B、丧失民事权利 ; C、丧失对出票人或承兑人以外的前手的追索权27、持票人应当自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ C ）个月内行使对前手的追索权。 A、1 ; B、3 ; C、6 ; D、1228、银行汇票的票据权利期限自出票日起 ( B )年。

8、 A、1 B、2; C、329、根据规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地基层人民法院提出公示催告申请。该支票支付地是指( C ) 。 A、失票人所在地 ; B、收款人所在地; C、付款人所在地 ; D、出票人所在地 30、持票人对银行承兑汇票承兑人的权利，自票据到期日起( B )年。 A、1; B、2; C、331、汇入行对于发出取款通知后( B )无人领取的电汇款项，应主动退汇。 A、1个月 ; B、2个月 ; C、3个月 ; D、6个月32、金融机构应设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对( B )进行记录、分析和报告。 A、使用支票结算; B、大额和可疑支付交易; C、储

9、蓄业务; D、对单位备用金支取33、支票的收款人在支票的背书栏注明不得转让后，转让给A，A又转让给B，B又转让给C，支票的出票人开户行交换提回后( A )。 A、付款银行可以支付票款; B、背书行为无效，应予以退票; C、须出票人确认后付款34、申请银行汇票的金额起点是 ( D )。 A、l0，000、00元 ; B、100、00元 ; C、1,000、00元 ; D、没有金额起点35、银行汇票的背书转让以 ( C )为准。 A、出票金额 ; B、实际结算金额 ; C、不超过汇票金额的实际结算金额 ; D、多余金额收缴的钞券经鉴定为真币时，收缴单位应收回原开具的假币收缴凭证，按面额予以兑换，原

10、钞券作( B )处理。 A、完整券; B、残损券; C、销毁对于已加盖假币章的假币，客户提出退还其本人验看，按规定( B )。 A、可以; B、不可以; C、经领导同意后可以持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到( A )文本之日起60个工作日内向当地人民银行申请行政复议，或依法提起行政诉讼。 A、假币收缴凭证或货币真伪鉴定书; B、假币没收凭证; C、货币没收收据 ; D、银行鉴定通知持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的，可以向( C )申请鉴定。 A、上级公安部门; B、中国人民银行授权的鉴定机构; C、中国人民银行; D、当地政府经济主管部门鉴定单位除

11、负责对本单位营业网点收缴的假币鉴定外，有义务为其它金融机构送检的钞券提供( B )鉴定服务。A、有偿; B、无偿; C、视情况凡收缴的各类假币由( C )统一销毁。A、支行; B、分行; C、人民银行; D、以上都可以第五套人民币100元、50元和10元纸币上的“阴阳互补对印图案”是( B ) 。 A、花卉; B、古钱币; C、文字; D、人物头像第五套人民币100元纸币的光变面额数字的颜色变化是由( D )。 A、绿变金; B、金变绿 ; C、 蓝变黄; D、绿变蓝中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法由( C )负责解释。 A、国务院;B、全国人大常委; C、中国人民银行;D、以上均是第五套人

12、民币纸币采用了( A )水印。A、固定; B、满版; C、连续出纳人员工作调动，应将所保管的款项、印章等重要物品详细填列移交清单，交接双方经核对相符，由（ C ） 执行监交。 A、综合柜员; B、柜员; C委派会计主管; D、机构负责人柜员领解现金只限于（ B ） 进行。A、普通柜员间; B、柜员与综合柜员间; C、柜员与营业机构负责人间残缺、污损人民币持有人对柜面认定的兑换结果有异议，柜面人员应出具认定证明，原残缺、污损币应( A )。 A、退回客户; B、按认定金额兑换; C、交人行处理;D、以上处理都可以按人民银行规定，不予兑换的残缺、污损人民币的处理方式是( B )。A、销毁;B、退回

13、原持有人; C、没收交人行处理; D、以上处理都可以原封新票币开箱、拆包清点时，必须由 ( B )在监视器下操作。A、一人; B、至少二人; C、三人; D、二人纸币呈正十字形缺少四分之一的，正确的处理方法是：（C ）。A、不予兑换; B、全额兑换; C、半额兑换; D、视防伪特征是否受损而定一客户持一张票面为50元的残缺人民币要求兑换，该纸币票面剩余3/5，其图案和文字能照原样连接者，则应兑付给该客户( B )。 A、50元; B、25元; C、10元; D、不予兑换污损人民币5分经认定只能按半额兑换，应兑换( B )分。 A、3分; B、2分; C、 5分金库实物调拨过程中下列做法不正确的

14、是：（ C ） A、双人解款; B、两名（含）以上押运员武装押运; C、押运员参与清点、登记、搬运押运物品; D、金库副主任欲搭乘运钞车至人民银行开会被拒绝下列关于办理出纳业务应遵循原则的说法，错误的是：（ B ） A、一笔现金业务未完成，经办人员不得离柜; B、现金兑换，先兑出后兑入; C、实物作业必须在电视监控下进行; D、付出现金必须达到人民银行规定的流通标准下列关于出纳人员的基本职责的说法，错误的是：（ C ） A、做好假币收缴和反假货币宣传工作 ;B、为客户保密; C、宣传、爱护人民币，有偿提供兑换残损币和鉴别人民币真伪的服务; D、认真执行国家现金管理法规和建设银行规章制度以下哪项

15、不符合不宜流通人民币挑剔标准。（ A ） A、纸币票面缺少面积在10平方毫米以上的; B、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的;C、纸币票面裂口1处，长度超过10毫米;D、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的下列不属于流通人民币范围的钞券是( A )。 A、不能兑换的残缺、污损的人民币; B、普通纪念币; C、小面额的第4套人民币某客户持100张面额为10元的第三套人民币要求存入其活期存款帐户，经办人员应( D ) 。 A、受理该笔业务 ; B、经网点主管同意后受理该笔业务; C、经支行行长批准后受理该笔业务 ; D、不受理该笔业务，建议客户到农行兑换为现行流通币后再办理存款业务柜

16、员在收款中发现现金解款单凭证金额与现金不符,应立即向交款人声明,经双方核实后,由交款人按原凭证多退少补或按实际金额由（ D ）重新填制现金解款单。 A、柜员 ; B、综合柜员; C、营业机构负责人; D、交款人寄库保管的物品必须装箱( C )，并办理交接登记手续。 A、不上锁; B、上单锁; C、上双锁; D、贴封签营业网点尾箱寄库保管，管库员应清点( A )，不清点( )。 A、尾箱个数、箱内现金数; B、箱内现金数、尾箱个数; C、网点数、不清点箱内现金数监控录像资料应保存( C )以上。 A、一个月; B、二个月; C、三个月 ; D、六个月第二部分：多项选择题电子汇划业务根据业务处理的

17、内容分为汇划类业务和事务类业务。其中汇划类业务是指款项支付业务，包括（ABCD）。 A、行内借记业务; B、行内贷记业务; C、跨行借记业务; D、跨行贷记业务电子汇划的贷记业务是发起行将款项支付给接收行，主要包括（ABC）。 A、汇兑; B、委托收款和托收承付款项划回; C、系统内外资金划拨拆借; D、解付银行汇票中国现代化支付系统是人民银行总行组织开发的,用于服务银行及非金融机构支付清算的一套系统软件,由(ABCD)等系统组成。 A、大额实时支付系统; B、小额批量支付系统; C、清算帐户管理系统; D、支付管理信息信、电汇凭证的（BCD）不得更改。 A、汇款人名称; B、金额; C、委托

18、日期; D、收款人名称大额支付系统的事务类别包括( ACE )。 A、汇划查询和查复; B、错误自纠; C、申请退回和应答; D、事务查询和查复; E、自由格式报文以自由格式报文事务类别对报文进行查询查复时，在查询内容中必须写明（ ABCDE ）。 A、款项的发出行和需回复的机构号; B、支付交易序号; C、报文发报日期; D、金额; E、相关说明汇入行接收到汇划信息有下列（ABCDE）情形时，应向汇出行发出查询信息。 A、收、付款人帐户户名不符; B、收、付款单位名称、帐号有误; C、收、付款人开户行有误; D、业务密押有误; E、划回的汇票、委收、托收，金额或原凭证号码与底卡不符大额支付系

19、统日终，清算窗口关闭时，国家处理中心将退回仍在排队的除（ABD）外的其他支付业务。 A、错帐冲正; B、支付业务收费; C、汇划业务; D、同城票据交换轧差净额支付系统的支付交易序号与（ACD）一起构成一笔支付交易的唯一标识。 A、发起行行号 ; B、接收行行号; C、发报日期 ; D、交易种类下面哪些业务是可以通过大额支付系统处理（BCD ）。支票影像回执业务; B、现金回款 ;C、银行承兑汇票 ;D、托收承付单位的（ ACD ）账户可向个人结算账户办理工资、奖金等款项的划转。一般存款账户; B、通知存款账户 ; C、基本存款账户 ; D、临时存款账户需要人民银行核准的单位银行结算账户包括：

20、（ ABCD ） A、 基本存款账户 ; B、预算单位专用存款账户 ; C 、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民 币结算资金账户; D、临时存款账户 （注册验资和增资验资的除外） 支票上的( AD ) 的可以由出票人授权补记，未补记前的支票不得背书转让和提示付款。 A、收款人名称 ; B、出票日期 ; C、付款人名称; D、金额 下列哪种情况下票据无效（ACD）。 A、收款人名称、出票或签发日期、金额更改 ;B、背书更改 ; C、票据金额大写与阿拉伯数码记载不一致; D、出票人在票据上的签章不符合票据法、支付结算办法的规定票据丧失后，对票据权利进行补救的措施有：（

21、ABC ） A 、普通诉讼 ; B、挂失止付; C、公事催告 ; D、协助防范单位银行结算账户按用途分为（ABCD ）。基本存款账户; B、一般存款账户 ; C、临时存款账户 ; D、专用存款账户 单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则( ABC )。恪守信用、履约付款; B、谁的钱进谁的帐,由谁支配; C、银行不垫款 ; D、安全、高效原则票据法中的票据包括（ ABC ） A、本票; B、汇票; C、支票 ; D、贷记凭证支付结算办法中所指的“票据”包括（ABCD ）。 A、银行汇票 ; B、商业汇票 ; C、银行本票; D、支票支付结算办法所称的结算方式包括（ ABC ） A、汇兑

22、; B、委托收款; C、托收承付 ; D、定期借记以下票据中，不允许背书转让的票据有（ AC ）。 A、现金银行本票 ; B、转账银行本票; C、现金银行汇票 ; D、商业汇票以下票据中，可以挂失止付的是（ ACD ）。 A、填明“现金”字样的银行汇票 ; B、银行本票; C、已承兑的商业汇票 ; D、支票 挂失止付通知书的必须记载事项包括(ABC )。 A、票据丧失的时间、地点、原因 ; B、票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称; C、挂失止付人姓名、营业场所或者住所以及联系方式 ; D、是否已经办理公事催告下列业务中需要加盖银行汇票专用章和法定代表人或其授权经办

23、人签章的是：（ ABC ） 。 A、签发全国银行汇票; B、银行承兑汇票的承兑 ; C、办理商业汇票转贴现、再贴现; D、贴现票据到期办理委托收款下列票据中，（ ABC ）的债务可以依法由保证人承担保证责任。 A、银行汇票; B、银行承兑汇票 ; C、银行本票 ; D、支票票据保证人为（ AB ）保证的，应将保证事项记载在票据的正面。 A、出票人 ; B、承兑人 ; C、背书人下列关于票据权利期限的说法中，正确的是( AB )。 A、银行汇票、本票自出票日起2年; B、持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月 ; C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起3个月; D、持票人对

24、承兑人的权利,自票据到期日起1年以下情况中，持票人可以行使追索权的有（ ABCD ）。 A、票据到期被拒绝付款; B、票据被拒绝承兑的 ; C、承兑人或者付款人死亡、逃匿的 ; D、承兑人或者付款人被依法宣告破产的 银行办理支付结算过程中，不准( ABCD)。 A、在支付结算制度之外规定附加条件,影响汇路畅通; B、违反规定为单位和个人开立账户; C、无理拒绝支付应由银行支付的票据款项; D、以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金出票银行在办理银行汇票申请人的申请退回业务中，下列做法正确的是( ABCD ) A、转帐银行汇票的退款只能转入原申请人账户; B、现金银行汇票的退款可以退付

25、现金; C、代理付款银行查询的银行汇票，退款必须在付款期满后才能办理; D、申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理全国银行汇票的代理付款业务，应受理但必须查询后才能付款的情况有（ ABC）。 A、汇票专用章不清楚; B、无压数; C、无密押 ; D、未加盖汇票专用章商业汇票持票人向银行办理贴现必须具备以下条件（ABC ） A、在银行开立存款账户的法人及其他经济组织; B、与出票人或直接前手之间有真实的商品交易关系; C、提供与其直接前手之间的发票和商品发送单据复印件下列银行承兑汇票不得办理贴现（ ACD ） A、背书不连续的银行承兑汇票; B、未注明出票地的

26、银行承兑汇票; C、注明“不得转让”字样的银行承兑汇票; D、出票日期、金额或者收款人名称涂改的银行承兑汇票出票人不得签发( ABCD)。 A、远期支票 ; B、空头支票 ; C、支付密码错误的支票 ; D、签章与预留印鉴不符的支票单位凭（BCD ）等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。 A银行汇票 ; B已承兑银行承兑汇票 ; C债券 ; D存单使用托收承付结算方式必须具备的条件有(ACD )。 A、必须是商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项 ; B、代销、寄销、赊销商品的款项 ; C、双方必须有符合合同法的购销合同,并在合同上订明使用托收承付结算方 式 ; D

27、、收付款单位是国有企业、供销合作社或经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户（ABC ） A、设立临时机构; B、异地临时经营活动; C、注册验资 票据债务人不得以（ AB ）作为拒绝向持票人付款的理由。 A、与出票人之间有纠纷; B、与持票人的前手之间有纠纷; C、持票人以欺诈、偷盗、胁迫等方法手段取得票据; D、持票人不履行约定义务，并且和自己有直接债权债务关系下列款项不属于单位在银行账户上的存款,因此不能进行司法扣划（ ABC ） A、国内信用证开证保证金;

28、 B、银行签发银行汇票收取的款项; C、银行签发银行本票收取的款项; D、单位协定存款办理协助查询业务时,银行经办人员应当核实以下证件和法律文书（ AB ） A、执法人员的工作证件; B、有权机关县团级以上(含)机构签发的协助查询存款通知书; C、单位介绍信办理协助冻结业务时,银行经办人员应当核实以下证件和法律文书（ ABC ） A、执法人员的工作证件; B、有权机关县团级以上(含)机构签发的协助冻结存款通知书; C、人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书;D、单位介绍信办理协助扣划业务时,银行经办人员应当核实以下证件和法律文书（ ABC ） A、执法人员的工作证件;

29、B、有权机关县团级以上(含)机构签发的协助扣划存款通知书; C、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书; D、单位介绍信票据权利包括：( AC )。 A、请求付款权; B、抗辩权; C、追索权; D、撤销权通过联网核查系统核查出不相符结果的业务，柜员可以依据以下哪些辅助证明判断客户身份信息的真实性。（ABCD） A、户口簿; B、社保卡; C、公安部门的户籍证明; D、护照支付密码的编码要素由支付凭证上的签发人账号、签发日期、凭证号码、金额和业务种类组成，其中业务种类包括（ ABCD ）。 A、支票; B、汇票申请书; C、本票申请书; D、汇兑凭证关于调拨业务，下列做法正确的是：（ ABD ） A、实物调拨应使用尾箱，并加双锁或一次性封条（铅封）; B、普通柜员之间的实物调拨必须通过综合柜员办理; C、普通柜员与综合柜员间的实物调拨必须经委派会计主管批准; D、营业机构之间不得直接办理实物调拨以下哪种纸币应按不宜流通人民币挑剔标准挑剔出来作为残损币。（ BD ） A、票面缺少面积15平方毫米; B、票面裂口2处，长度7毫米; C、裂口1处，长度为8毫米; D、票面污渍1.5平方厘米，刚好遮盖了一处防伪特征