信用社（银行）员工客户经理业务上岗测试试题答案.doc

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1、信用社（银行）员工客户经理业务上岗测试试题答案业务部客户经理试题 一、名词解释：（每题2分，共10分）1、短期贷款 指贷款期限在一年以内（含一年）的贷款。2、委托贷款 指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。3、票据贴现 指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。4、农户小额信用贷款指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的无需抵押、质押和担保的贷款。5、教育储蓄为鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受义务教育

2、积蓄资金而开办的储蓄存款。 二、填空：（每题1.5分，共22.5分）1、贷款应当遵循“安全性、（流动性）、效益性”的原则。2、借、贷双方应当遵循“（平等、自愿）、自主、公平、（诚信）”的原则。3、贷款按保证方式可分为（质押）担保贷款、（抵押）担保贷款、（保证）担保贷款。4、借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日前（20天）内提出书面申请，经贷款人和担保人同意上报联社审批，可以展期。5、农户小额信用贷款采醛?一次核定、随用随贷、（余额控制）、（周转使用）的管理办法。6、现行质押贷款管理办法规定，用于贷款质押的应是（秦都）、（渭城）区域内金融机构签发便于对付的权利凭证。7、根据贷款利率管理规定：逾期

3、贷款在合同利率基础上加收（30%），呆滞贷款加收（40%），未按约定用途使用贷款加收（50%）。8、房产抵押贷款实行“一次抵押、（多次贷款）额度控制、周转使用的管理办法。9、盘活清收不良贷款的工作原则是：“科学管理、（规范操作）、讲求实效，积极探索”。10、企业贷款管理坚持“（加强管理）、（分级授权）、落实责任、强化内控、防范风险”的指导思想。11、贷款抵押物必须在有关部门办理抵押物登记手续。土地在（土管部门）登记；房屋在（房产部门）登记；机器设备抵押物在（工商部门）登记。12、贷款额度根据抵押物作价，按以下抵押率确定：以不动产做抵押的，不得超过抵押物作价的（70%）；以土地使用权作抵押的，抵

4、押期限不得超过土地使用期限一半；土地以划拨占有的，不得超过基准地价的（30%）；土地以出让或转让形式占有的不得超过基准地价的（60%）13、根据担保法的规定：国家机关不得为（保证人），但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为（保证人）；企业法人的分支机构、职能部门不得为（保证人）。14、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（六个月）。15、自营贷款期限最长一般不得超过（10年），超过（10年）应当报中国人民银行备案；票据贴现的贴现期限最长不得超过（6个月）；贴现期限为从贴现之日

5、起到票据到期日止。三、判断：（正确的在括号内打“”错误的在括号内打“”每题1.5分，共22.5分）1.企业在信用社申请借款不需（注：应）开立存款帐户。（）2.借款人的资产负债率一般应低于80%（注：60），但对发展前景好，内部管理制度健全，经营效益连年盈余的且无不良贷款记录的企业，可适度发放设备抵押贷款，资产负债率在60%（注：50）以内。（）3.抵押以通用设备抵押贷款额度掌握在净值的30%以内；以专用设备抵押，贷款额度掌握在净值的20%以内。（）4.农户小额信用贷款单户累计贷款额度控制在10000元（注：优秀户10000元，较好户8000元，一般户5000元）以内。（）5.质押贷款额度必须控

6、制在质押担保证券货币值的90%以内。（对）6.信用社质押贷款授权额度在20万元以下的（含），由信用社主任（注：会计经理双人）审批发放。（）。7.贷款本息未还清前，任何人不得更换、转借、退还，提前支用质押权利凭证。（）。8.贷款人应将贷款发放给联保小组的借款者本人，或由联保小组组长统一（注：不得）办理借款手续。（）。9.组成联保小组的借款人必须具有完全民事行为能力。（）10.具有直系亲属关系的借款人可以（注：不能）组成同一联保小组。（）。11.对最大10户贷款余额可以（注：不得）超过资本总额的150%。（）。12.贷款总额原则上不得超过存款总额的80%（）。13.以依法取得的国有土地的房屋抵押的

7、，该房屋占用范围内国有土地使用权同时抵押（）。14.短期贷款展期累计不得超过原定期限；中期贷款展期累计不超过原定期限的一半；长期贷款展期累计不超过三年。（）。15.保证人所担保的贷款额度可以（注：不得）超过其所有者权益的50%。（）四、计算题 （每题5分，共计10分）1.个体工商户王某2004年12月1日贷款10000元，期限一年，利率为7.44,假设2005年2月8日贷款利率调整为8.16，一季度应计利息多少？（按90天计息）。10000*90*（7.44/30）=223.20元。答：一季度应计利息223.20元2.某企业2004年12月20日抵押贷款100000元，期限半年，2005年三季

8、度应计利息多少？?（按90天计息）100000*90*（6.96/30）。=2088元；加息2088元*30%=626.40元 ;2088元+626.40元= 2714.40元 ? 答：二00五年三季度应计利息2714.40元。五、简述：（每题5分，共计25分）1.结合你社实际简述如何搞好贷款营销工作。?答题要点：一是统一思想，提高认识;二是全员发动，增强营销意识;三是要转变作风，做好营销攻关;四是选好项目，严控风险;五是要拓展业务、资产多元化。2.简述转化（盘活）不良贷款盘活的条件。答：转化（盘活）不良款的条件：企业生产经营活动正常，能按时足额付息;贷款用途符合国家产业政策；归还部分贷款本金

9、;贷款真实、合法、有效。 3.简述担保法规定的哪些财产可以作为贷款抵押，哪些财产不得作为贷款抵押？答：担保法规定：（1）下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物;抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等地的土地使用权;依法可以抵押的其他财产。（2）下列财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项，第三十六条第三款规定的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为

10、目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;依法不得抵押的其他财产。4.简述房产抵押贷款额度。?答：按购房发票价和评估价格，结合房产的位置、新旧程度等按一定比例确定贷款额度，一般掌握在房产现值的60，临街门面房及商业用房不得突破抵押物现值的50，无有土地手续房产抵押，不得突破抵押物现值的30，单户贷款余额不得超过3万元。5.简述盘活不良资产的政策规定。答：清收盘活不良资产的政策规定：对1990年底以前的“双呆”贷款及其它不良资产，在全额收回本金的基础上，按合同利息的30收取利息。对1991年 1996年底

11、以前的“双呆”贷款及其它不良资产，在全额收回本金的基础上，按合同利息的60收醛?对1997年 2000年底以前的“双呆”贷款及其它不良资产，在全额收回本金的基础上，按合同利息的80收醛?对2001年 2002年底以前的“双呆”贷款及其它不良资产，在全额收回本金和合同利息的基础上，免收逾期加罚息。对于抵贷资产，待变现后，可按上述方法计算本息进行抵还。适用上述优惠政策收回的贷款，报联社审计科审查备案。六、简答：（10分）宝鸡某公司开矿，经济效益可观，该公司2004年3月20日贷款80万元，期限一年，坚持按季清息。近期，该公司法人变更后，因有违规行为，被工商部门吊销了营业执照，停业整顿，现重新开业需50万元启动资金，在你社申请贷款。作为信贷人员，怎么办，为什么？? 答题要点：该企业不得发放贷款。? 原因：1.跨区贷款;2.吊销营业执照;3.法人有违规行为;4.无控险措施;5.不符合国家产业政策。