信用社（银行）一季度财务分析.doc

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1、信用社（银行）一季度财务分析一季度，我社在区联社的正确领导和大力支持下，全面贯彻落实信合工作会议精神，结合我社实际，以贷款营销为重点，以增加存款增量为中心，以狠抓“三收”、强化管理为保障，以增收多盈为目标，通过真抓实干，顽强拼搏，实现帐面盈余总额87.9万元。其特点是：存款持续增长，贷款增长平稳，不良贷款有所下降，营业收入增幅明显，经营效益再创新高，业务经营取得了可喜的成绩。各项任务计划全面超额完成。现将一年来的财务活动情况分析报告如下： 一、各项存款持续增长，存款总额达到2.5亿元 截止3月末，各项存款余额万元，较年初净增万元，同比减少15.1万元，较上月净增635.1万元，同比减少326.

2、2万元，完成计划任务的347.4%；全社紧紧围绕“全员揽存、扩张总额、优化结构”的组资新思路，抢抓时机，加大宣传与公关力度，通过上门服务、电话预约、现场揽储等优质服务手段，主动出击，促使组资上新台阶。从结构分析，储蓄存款余额16455万元，较年初下降12万元，占存款总额的65.8%，单位存款余额8552 万元，较年初净增916万元。分析原因，主要是我们采取了以下措施：一是年初，在联社组织资金劳动竞赛活动中，我社及时安排，召开会议，下发劳动竞赛考核登记表，极大地激发了职工的工作积极性，净增存款360万元。二是社领导积极参战在2月底存款下降1100万元的情况下，我们利用学校开学之即，组织存款370

3、万元，同时，加强贷款企业经营资金归社率，组织回某房地产企业售房款300万元，与协商，深入歧山老厂区组织回职工集资建房款261万元，促进了存款的增长。三是协助网点揽储，打造储蓄的高产田，陈家村积极与村组，企业联系，加强优质服务较年初存款净增160万元；主动寻找储源，去西安组织存款40万元，成为全辖组资的高产田。三月底各项存款一举突破了2.5亿元大关。 二积极加强贷款营销，投向明确，收效明显。 至3月底，各项贷款余额万元，净投放815.7 万元，同比增加投放88.2万元，完成计划任务的163 %；一是把大力支持龙头企业的发展作为重点，坚持科学发展观，不遗余力地支持企业健康持续可协调发展。大力开展贷

4、款营销，将中、小企业做为支持重点，认真开展了企业摸底调查和市场调研，新支持了属材料公司贷款490万元和中、小企业贷款160万元，由于信贷投向正确，促进了经营效益的持续好转。二是加强信贷管理，严把贷款出口关，确保信贷资金安全。坚持“用好增量，盘活存量“的原则，狠抓“双呆”净降，降低双呆占比，净降10.43万元，同比少降9.98万元，完成计划任务的260 %；通过实施激励清收，采取“区别对待，一户一策”的清收办法，调动贷户还款和职工工作的积极性，强化目标任务，确立个目标，落实一名清收责任人，制定一套清收方案，使“双呆”任务落到了实处。收回公司3000元，收回900元，公司10万元；对难缠户、钉子户

5、、赖债户依法进行了起诉，共起诉 1户，金额17万元。三是加强贷后检查，建立了不良贷款信息预警机制，健全了四种不良贷款责任台帐，由于责任落实措施到位，我社的不良贷款占比由9.19%下降到8.74%，下降了0.45个百分点。 三、财务收支情况1、一季度，实现各项收入315.6万元，同比增收72.4万元，增收了29.8。其中，自营贷款利息收入208.8万元（含应收利息增加的22.9万元），同比增收71.9万元，增加了52.5，超任务计划36万元，完成计划任务的23.9%；社团贷款利息收入84.6万元，同比增收3.7万元，增收了4.4；金融机构往来利息收入21.7万元，同比减收3.3万元，减收了13.

6、6；手续费收入0.5万元，同比增收1.2万元。从以上数字看，增收主要是贷款投放增加815.7万元和去年10月贷款利率上调的影响，以及历年欠息的清收，使利息收入较去年同期增加较多。由于资金运用及时，使存放款结息略有减少。2、各项支出227.7万元，同比减支8.8万元，减加了0.37。存款利息支出106.4元，同比增支17.4万元；手续费支出12.9万元，同比减支23.1万元；营业费用支出75.3万元，同比减支0.7万元，除提留和报批费用外，营业费用控制在计划的56万元以内。其它营业支出20.3万元，同比减支7.4万元 ，减少了27；营业税金及附加支出9.7万元，同比增支2.5万元；营业外支出3.

7、1万元，同比增支2.74万元。从以上数字看，由于存的增加应付利息提留增加；信用站的撤并使代办手续费支出减少较多；营业费用通过压缩不必要的支出基本与去年同期持平，主要是上缴管理费提留比例降低1.5个百分点减少支出3万元，取暖及降温费同比减支7.8万元，去年10月调资使职工工资较同比增支2.9万元，其他费用略有节余；其他营业支出由于呆帐准备金提足少支出7.4万元；贷款利息增加使营业税金及附加提留加大。四，今后工作思路措施 1、不良贷款盘活工作仍有待进一步加强中。虽然我们在盘活工作中采取了领导包抓、激励清收等行之有效有催收方法，但不良贷款清收工作仍是比较艰难。加之正常贷款中已有形成不良贷款的局势，工作任务依然十分艰巨。 2、我们要继续加大组资工作力度，从我社现在的存款结构上看，房地产、流通企业的短期存款较多，存在不稳定因素，存款增涨的困难比较大，所以今后必须从抓好门市业务促进存款增长。 3、从1季度的经营情况看，财务收支达到了开源节流的目的，但是，还必须增加贷款投放，同时积极清收历年欠息 增加收入，压缩费用开支，确保今年利润计划圆满完成。