余杭农村合作银行第三方存管.doc

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1、余杭农村合作银行第三方存管框架下银银合作管理办法（试行）第一章总 则第一条为规范余杭农村合作银行（以下简称本行）与兴业银行第三方存管框架下银银合作业务（以下简称“间接第三方存管业务”），防范和控制风险，确保本行间接第三方存管业务的顺利开展，根据浙江省农村合作金融机构第三方存管框架下银银合作管理办法（试行），结合本行实际，制订本办法。第二条 本办法所称间接第三方存管业务是指本行的客户（仅限个人客户）通过浙江省农信联社与兴业银行之间的银银合作平台，实现第三方存管资金相关业务，包括客户签约关系传送、资金转账、账户查询、资金清算等各项功能。第二章业务规定和操作第三条 有关名词的定义。一、客户本行结算账

2、户：客户在本行账务系统开立的用于与客户兴业银行结算账户一一对应关系的银行账户。客户在本行端办理与第三方存管相关的签约、资金存取等业务。二、客户兴业银行结算账户：客户在兴业银行账务系统开立的用于证券资金结算的银行账户。客户银行结算账户与客户证券资金账户之间建立对应的银证转账关系。客户办理交易结算资金存取时，通过该账户以转账的方式与专用存款账户完成资金收付，实现客户交易结算资金的封闭运行。兴业银行记录客户银行结算账户、客户管理账户和客户证券资金账户之间的对应关系，确保客户管理账户准确簿记客户资金转账流水。三、客户资金管理账户：是指投资者在兴业银行开立的用于登记和存管其交易结算资金的账户。客户管理账

3、户与其在证券公司开立的资金台账之间唯一对应，并保持日终余额和明细记录的一致性。该账户体现了存管银行的记账功能，存管银行根据客户资金存取指令和证券公司送达的清算交收数据对兴业银账户进行明细簿记和核对监管。该账户不发生实际收支。四、客户证券资金账户（证券客户号）：即原来证券公司端的资金账户，指投资者在证券公司开立的、记录客户资金数据的资金台账。该账户用于证券交易前端验资控制、转账控制、清算交收及计算计息基数等用途，体现客户与证券公司间的证券交易委托关系。资金台账与投资者在兴业银行的管理账户之间存在一一对应的关系。资金台账项下并没有实际的资金头寸，客户真实的资金全额存放于证券公司在存管银行开立的客户

4、交易结算资金专用存款账户中。五、本行清算账户：是指本行在兴业银行开立的账户，用于与客户兴业银行结算账户之间的实时清算。本行应每日保持清算账户存有一定头寸，用于客户转账备付。第四条客户在本行渠道开立客户兴业银行结算账户，用于建立与客户本行结算账户间的一一对应关系。客户必须填写个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书（附表一），签署客户资金转账服务协议书（附表二），本行柜员对申请书及协议的完整性、真实性、正确性进行审核，并将有关资料归集后于下月五日前送达会计财务部，总行相关部室于十日前寄送兴业银行杭州分行。第五条本行柜员为客户建立兴业银行结算账户和本行结算账户之间的一一对应关系。建立对应关系后

5、，本行按照客户申请，经由兴业银行系统为客户办理指定存管银行，客户、兴业银行和证券公司建立三方存管委托关系。第六条证券端预指定存管银行为兴业银行，本行端确认。客户本人持有效身份证件、证券资金卡、证券账户卡到证券公司开户营业部，签署第三方存管预指定申请表、第三方存管开通申请表、第三方存管客户协议，预指定兴业银行为存管银行后持上述资料到联网行营业网点，办理存管银行确认手续。本行交易成功后，将第三方存管三方协议一联寄送兴业银行。第七条资金转账业务。一、本行端发起资金转账。本行客户持本行结算凭证（卡、折）通过本行服务渠道身份认证后，办理资金转出或转入业务。二、证券端发起资金转账。客户持证券资金卡通过证券

6、公司服务渠道身份认证后，办理资金转出或转入业务。第八条资金查询：本行客户持本行结算凭证通过本行渠道办理第三方存管资金查询，查询管理账户余额、对账单、证券资金明细以及转账交易明细等。第九条 客户撤消资金台账和变更存管银行。客户撤消资金台账和变更存管银行均需通过证券端渠道办理。第十条 变更本行结算账户。客户可持原结算账户凭证（卡、折）到本行柜面办理变更对应关系手续。第十一条本行每月十日前应向兴业银行送交以下资料。一、个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书；二、客户资金转账服务协议书；三、第三方存管协议；四、资金转账凭证；五、第三方存管银行签约确认信息。第三章资金清算、对账及差错处理第十二条日

7、间客户跨行资金转账采用“实时清算、差额调整”原则，兴业银行根据证券公司发送的客户证券交易清算数据，对本行客户管理账户余额作相应记载。本行根据客户转账情况及时备足清算账户资金，确保客户转账成功。第十三条兴业银行完成与证券公司的第三方存管资金转账对账，根据兴业银行账务系统数据，完成本行与兴业银行的自动资金转账的对账，确保投资者本行结算账户流水与本行清算账户明细流水保持一致。第十四条省中心负责接收兴业银行对账信息，并进行汇总对账，将对账结果发送至本行。本行清算中心接收本行的对账信息，对在对账过程中出现不一致情况则需查明原因，并以兴业银行账务系统数据为准，由本行进行账务调整，查明原因后再进行冲正。对账

8、时间为兴业银行第三方存管系统对账之后，即每个交易日下午6：00左右。第十五条若在日间出现单边账（指本行或证券公司转出成功，而证券公司或本行转入不成功的交易），则需与兴业银行进行联系，若为本行与兴业银行之间的单边账，则查明原因后可及时调账，本行调账必须凭兴业银行的调账通知函，经查账人和会计主管签署意见后，方可调账；若为兴业银行与证券公司之间的单边账，则需日终对账后处理。对日间出现单边账，必须向客户做好解释工作。第十六条本行要备足清算账户的备付金，确保本行客户证券交易的资金需求。资金运营部要落实人员加强对清算账户的监控:日间发现备付金金额不足,要及时报告主管人员;透支额度不得超过兴业银行对本行的存

9、管业务授信额度，大额支付系统日间结束前应补足透支额度。 第四章 风险控制及部门分工第十七条本行明确各部门分工，密切协作，做好间接第三方存管业务的指导、管理、培训和营销工作。一、总行业务发展部职责：负责业务开展的相关培训、券商准入谈判、日常管理和业务拓展考核工作；协调处理业务运行中出现的问题及反馈；做好间接第三方存管业务准入的银监报备；相关管理办法和操作流程的修订。二、总行会计财务部（含清算中心）职责：负责操作柜员的设置和柜面辅导；清算资金账户的监控和划拨；清算资金账户核对和差错调账；客户签约关系和业务资料的归集和报送。三、总行科技部职责：负责做好交易数据备份；系统和通讯故障排除；应急系统准备等

10、工作。四、总行资金营运部职责：负责清算资金的匡算和调拨，确保清算资金无透支。五、各支行（含总行营业部）职责：客户间接第三方存管日常业务受理；客户签约关系建立和业务资料报送；业务营销和拓展。第五章附 则第十八条本办法由余杭农村合作银行负责制定和解释。第十九条本办法由印发之日起执行。附表一：余杭农村合作银行 个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书申请业务种类（请打“”选择） 建立结算账户资金转账对应关系 修改结算账户资金转账对应关系客户填写客户名称性别国籍证件类型证件号码职业固定电话邮编及联系地址新联网行结算账号原联网行结算账号申请人声明1、本人申请开立兴业银行个人银行结算账户，并遵循银行结

11、算账户相关管理规定。2、本人已详细阅读客户资金转账服务协议书条款，同意签订本协议书。3、本人保证以上填写各项资料为真实、完整、有效。申请人签章：日期： 年 月 日银行填写经办： 复核： 业务公章：本申请书一式三联，客户、本行和兴业银行各留一联。 附表二：客户资金转账服务协议书甲方：客户姓名乙方：余杭农村合作银行 丙方：兴业银行股份有限公司杭州分行鉴于甲方、丙方和证券公司已开展客户证券资金银行第三方存管业务，乙丙双方致力于为甲方提供高效、安全、便捷的资金汇划服务，甲乙丙三方本着自愿、平等的原则，依据中国人民银行人民币结算账户管理办法、支付结算办法和其他有关法律、法规、规章相关规定，经充分协商，就

12、乙方、丙方为甲方办理甲方在乙、丙双方开立的同名结算账户之间资金自动转账，以及与资金自动转账相关的其他事宜，达成以下协议：第一条 甲方自愿在乙方、丙方开立同名银行结算账户，用于银行资金往来结算及资金划拨。第二条 甲方在乙方开立个人银行结算账户、在丙方开立仅限于第三方存管框架下银银合作资金转账业务使用个人银行结算账户，应遵守乙方、丙方开立及使用银行账户的相关规定。甲方在丙方开立的账户，不配发实体个人银行借记卡/银行存折。第三条 甲方在丙方开立的银行结算账户，应建立甲方、丙方及证券公司之间的第三方存管业务委托关系。 第四条 乙丙双方接受甲方委托，建立甲方在乙方及丙方开立的上述银行结算账户的对应关系。

13、对应关系用于实现根据甲方指令，为甲方办理资金在乙、丙结算账户之间的自动转账。第五条 甲方可通过乙方提供的柜面服务或其他方式（具体服务渠道由乙方安排）办理资金在乙、丙双方同名结算账户之间的自动转账业务。第六条 甲方依法享有资金存取自由。甲方办理资金存取业务时，除非甲乙丙三方另有约定或甲方另有指令，乙丙方必须及时办理。第七条 甲方申请办理资金转入（指资金从其丙方结算账户转入其乙方同名结算账户）业务时，不可撤销地授权丙方将等额资金通过第三方存管系统由甲方证券资金账户转入其丙方结算账户，再由其丙方银行结算账户自动转入其乙方同名银行结算账户。第八条 甲方申请办理资金转出（指资金从其乙方结算账户转入其丙方

14、同名结算账户）业务，资金从其乙方结算账户自动转入其丙方同名银行结算账户时，甲方不可撤销地授权丙方将相应资金通过第三方存管系统转入甲方的证券资金账户。第九条 若甲方需要变更乙方银行结算账户姓名、证件号码、地址、联系电话等，应在乙方柜台办理。第十条 若甲方需要变更丙方银行结算账户姓名、证件号码、地址、联系电话等，应根据丙方个人结算账户相关管理办法办理。第十一条 甲方可在乙方柜面办理变更乙方结算账户。乙方应及时通知丙方，乙丙双方根据甲方申请，建立甲方在乙方新开结算账户与丙方同名银行结算账户的对应关系。第十二条 下列情形之一的，乙方或丙方可要求甲方限期纠正，甲方不能按期纠正或拒不纠正的，经乙方和丙方双

15、方认可后，可终止本协议：乙方或丙方发现甲方向其提供的资料、证件严重失实；甲方有严重损害乙方或丙方合法权益、影响其正常经营秩序的行为；甲方的资金来源不合法；监管部门认定的其他情形。第十三条 乙方和丙方终止本协议，需通知甲方，并说明理由。本协议终止，不影响乙方与丙方依法追究甲方违约责任的权利。第十四条 在协议履行期间所发生甲乙丙三方任何一方的违约情况，甲乙丙三方应按照法律、法规、规章等有关规定和本协议规定协商解决。由此造成经济损失的，则由违约方承担赔偿责任。第十五条 乙方、丙方郑重提醒甲方注意密码的保密。任何使用甲方密码进行的资金划转均视为有效的甲方指令。甲方自行承担由于其密码失密、被盗等原因及甲

16、方其他行为给其造成的直接损失。第十六条 乙方、丙方对甲方的开户资料、委托事项、交易记录等资料负有保密义务，非经法定有权机关或甲方指示，不得向第三人透露。乙方、丙方承担因其擅自泄露甲方资料给甲方造成的直接损失。第十七条 甲方应妥善保管其个人银行借记卡/银行存折、个人结算账户资料等。若甲方遗失在乙方开立的个人银行借记卡/银行存折，应及时向乙方办理挂失。在挂失生效前已发生的资金自动转账业务所产生的损失及其他损失由甲方承担。第十八条 在协议履行期间，如因地震、台风、水灾、火灾、战争及其他不可抗力或其他因素造成乙丙双方联网系统故障，或因乙方、丙方不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突

17、发事故造成甲方损失，乙方、丙方均不承担任何赔偿责任，但应及时通知甲方。第十九条 甲乙丙三方在履行协议过程中如发生争议，三方应本着诚信互利的原则，先行协商解决，如未能协商一致，协议签订各方一致同意按以下第 种方式解决：（一）将争议提交杭州市仲裁委员会，并按该会当时有效的仲裁规则裁决；（二）向丙方所在地的人民法院提起诉讼。第二十条 本协议履行期间，如遇有关政策、法律、法规和有关规章制度修订，相关内容及条款按新修订的法律法规、规章制度及行业规章办理。但本协议其他内容及条款继续有效。第二十一条 本协议履行期间，如因国家法律法规规定或监管机关要求停止开办本协议约定之业务合作，协议自动终止，乙丙双方不承担

18、违约责任。但乙丙双方应共同负责及时向甲方说明情况，并共同协商解决问题。第二十二条 本协议约定之业务合作中涉及的结算业务未约定事宜，按中国人民银行支付结算制度执行。第二十三条 本协议一式叁份，甲方、乙方、丙方各执壹份，具同等效力。本协议书同时满足以下条件后生效：1、经甲方签字；2、乙方经办机构的经办人加盖人名章或签字并加盖相应经办机构业务专用章；3、丙方加盖相应业务专用章。 甲方（签字或盖章）： 乙方（盖章）： 丙方（盖章） 年 月 日 年 月 日 年 月 日 附件2：余杭农村合作银行第三方存管框架下银银合作操作流程（试行）第一部分基本操作流程余杭农村合作银行（简称本行，下同）：客户在证券公司预

19、指定兴业银行为存管银行，然后在本行开立个人结算账户（或利用原结算账户）办理兴业银行结算账户开立建立对应关系进行存管关系确认在本行办理客户资金的转入/转出。时间规定：9：0016：30，法定节假日除外（法定节假日不允许办理间接第三方存管业务，下同）。总行清算中心：签到日间本行清算账户资金的监控签退打印当日差错清单将差错查实后处理。时间规定：9：00签到，16：40之前必须签退，18：30之后对账打印等，法定节假日除外。第二部分总行清算中心业务一、券商下载交易描述：下载本行券商列表。每台前置主机都要下载券商列表。交易代码：5511交易界面：二、签到交易描述：本交易实现向兴业银行签到功能。总行清算中

20、心每个证券交易日在9：00之前完成签到工作。交易代码：5511交易界面：三、打印当日差错清单交易描述：打印当日交易差错清单。交易代码：5510交易界面：四、手工差错处理如当日有账务性差错，则必须查证核实后进行手工账务调整。五、签退交易描述：本交易实现向兴业银行签退功能。总行清算中心必须在16：40之前做签退。交易代码：5511交易界面：六、打印打印资料：日交易明细表（本行日交易流水清单）、机构日统计表（指定日期按机构统计各类交易业务量）。交易代码：5510交易界面：第三部分临柜业务一、非账务类交易1、兴业银行结算账户开立交易描述：本行客户持本人有效身份证件，在本行网点申请开立兴业银行结算账户，

21、用于建立第三方存管关系。操作流程：客户填写一式三联个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书，在5512交易录入证件类型、证件号码、客户姓名、姓别、固定电话、地址、邮编等要素，核对输入项无误后提交。成功后打印个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书，打印要素包括：交易类别、客户名称、兴业银行结算账户账号、证件号、机构名称、操作员姓名、开户日期及时间。若提交开户申请后，限定时间内未收到系统应答时，系统提示“交易超时”时，柜员通过5513交易查询执行结果，如确认开户失败则重新发起本交易。交易界面：2、客户开户信息查询交易描述：查询兴业银行结算账户信息。操作流程：经办柜员审核客户身份无误后执行

22、交易。交易界面：3、建立对应关系交易描述：建立客户兴业银行结算账户与本行结算账户间对应关系。操作流程：客户填写一式三联客户资金转账服务协议书，经办柜员审核无误后，在5514交易录入本行结算账户账号（卡、折）、兴业银行结算账户账号，要求客户录入本行结算账户密码，核对无误后提交。交易成功后再次打印个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书，打印要素包括：交易类别、客户名称、兴业银行结算账户账号、本行结算账户账号、证件号、机构名称、操作员姓名、建立对应关系日期及时间。个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书、客户资金转账服务协议书均一式三联，一联本行留存（作会计档案管理），一联交兴业银行杭州分

23、行、一联给客户。若提交建立对应关系后，限定时间内未收到系统应答时，系统提示“交易超时”，柜员应通进5514交易进行查询，确认本次交易执行情况，确认交易则重新发起本交易。交易界面：注意事项： 一个证件号只能开立一个兴业银行结算账户； 一个本行结算账户只能与兴业银行结算账户建立一一对应关系，不能与多个本行结算账户建立对应关系；支持个人借记卡、个人结算账户建立对应关系。4、对应关系变更交易描述：对客户兴业银行结算账户、本行结算账户进行维护变更，重新建立对应关系。操作流程：客户填写一式三联个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书，在交易5514录入本行原结算账户账号，显示兴业银行结算账户账号、客户

24、姓名、证件类型、证件账号，录入本行新结算账户账号、留置密码。提交成功后打印个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书，打印要素包括：交易类别、客户名称、兴业银行结算账户账号、本行新结算账户账号、本行原结算账户账号、证件号、机构名称、操作员姓名、变更对应关系日期及时间。个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书一式三联，一联本行留存，一联交兴业银行杭州分行、一联给客户。交易界面：注意事项：只有本行的结算账户才能变更。5、客户签约关系确认交易描述：客户本人持有效身份证件、证券账户卡、同名本行结算凭证（卡、折）和加盖证券公司营业部业务章的第三方存管开通申请表、第三方存管客户协议在本行端办理存管银

25、行确认手续。建立客户兴业银行结算账户、客户资金管理账户、客户证券资金账户之间的转账对应关系。操作流程：经办柜员审核客户提供的本人有效身份证件、证券资金卡、证券账户卡、本行结算凭证（卡、折）和加盖证券公司营业部业务公章的第三方存管开通申请表、第三方存管客户协议，审核无误后，在5515交易中录入本行结算账户账号、本行结算账户密码、券商、兴业银行结算账户账号、证券资金账户账号、密码、证件类型、证件号码。交易成功后打印第三方存管银行签约确认信息（一式三联），打印要素包括：个人客户姓名、第三方存管银行名称、券商名称、本行名称、本行结算账号、兴业银行结算账号、资金管理账号、证券资金账户、存管日期及时间、操

26、作员等。交易界面：6、银证对应关系查询交易描述：查询客户第三方存管本行结算账户、兴业银行结算账户、资金管理账户、证券资金账户之间的对应关系信息。操作流程：经办柜员根据客户要求，在5515中查询已建立第三方存管对应关系的本行结算账户、兴业银行结算账户、资金管理账户、证券资金账户之间的对应关系信息。交易界面：7、客户证券资金账户查询交易描述：查询客户证券资金账户余额、证券资金可取余额、证券资金可用余额。操作流程：经办柜员审核客户本人身份证件后，在交易5516中录入本行结算账户账号，显示资金账号、券商号、券商名称，录入资金账户密码。提交后显示资金账户余额、可取余额、可用余额等信息。交易界面：8、柜员

27、流水查询交易描述：柜员查询当日办理第三方存管业务流水，显示柜员当日全部第三方存管业务流水。交易代码：5519交易界面：二、账务类交易1、本行端发起资金转出交易描述：客户提供本人本行结算凭证（卡、折）、证券资金账号在本行端办理资金银转证业务。操作流程：客户填写一式二联的“浙江省农村信用社（合作银行）转账业务凭条，经办柜员审核无误后，在5517交易录入转出账号（本行结算账户）、密码、转入账号（证券资金账号）、转账金额。提交成功后打印转账凭证，其中一份凭证需定期交兴业银行。会计分录：借：2017借记卡/2117个人结算账户贷：1123存放同业款项 交易界面：注意事项： 本交易不支持本行端发起冲正；

28、对冻结、挂失、止付等非正常状态的账户不允许办理资金转出业务。2、本行端发起资金转入交易描述：客户提供本人本行结算凭证（卡、折）、证券资金账号在本行端办理资金证转银业务。操作流程：客户填写一式二联的“浙江省农村信用社（合作银行）转账业务凭条，经办柜员审核无误后，录入转出账号（证券资金账号）、密码、转入账号（本行结算账号）、转账金额。提交成功后打印转账凭证，其中一份凭证需定期交兴业银行。会计分录：借：1123存放同业款项贷：2017借记卡/2117个人结算账户 交易界面：3、证券端发起资金银转证业务（本行端透明）交易描述：由证券端发起资金由银行转入证券业务。会计分录：借：2017借记卡/2117个

29、人结算账户贷：1123存放同业款项4、证券端发起资金证转银业务（本行端透明）交易描述：由证券端发起资金由证券转入银行业务。会计分录：借：1123存放同业款项贷：2017借记卡/2117个人结算账户第四部分差错处理一、日间单边账处理若在日间出现单边账（指本行或证券公司转出成功，而证券公司或本行转入不成功的交易），则由总行清算中心与兴业银行同业部进行联系，若为本行与兴业银行之间的单边账，则查明原因后及时调账。调账凭兴业银行的调账通知书，经清算中心查账人和清算中心负责人签署意见后处理。若为兴业银行与证券公司之间的单边账，则在日终对账后处理。二、日终对账差错处理日终对账不平时，自动生成对账不平明细表，次日根据对账结果及对账不平明细表，查明原因经本行和兴业银行确认后进行调账。