理财产品有权签售人资格考试题库.doc

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1、浙江稠州商业银行理财产品有权签售人考试题库总共200 题共300分一.单选题（共100题,共100分）1.关于理财产品的销售管理，错误的是（）（1分）A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形标准答案：C2.下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错

2、误的是（）。（1分）A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响标准答案：B3.“财丰理财”信贷资产类理财计划，是否能够提前终止（）（1分）A.银行客户均有权提前终止B.仅银行有权提前终止C.仅客户有权提前终止D.银行客户都无权提前终止标准答案：B4.信贷资产类理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（）（1分）A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日B.是指自理

3、财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日D.是指自理财计划起息日至到期日标准答案：B5.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）（1分）A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料标准答案：C6.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而2年后领取则可得12000元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法正确的是（）。（1分）A.2年后领取更有利B.目前

4、领取并进行投资更有利C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利标准答案：B7.理财业务营销方式的利用应注重业务开展的合规性与有效性。营销方式主要包括：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等等。宣传材料由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报总行个人金融部审核并经合规部批准后方可使用。（1分）A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.总行个人金融部C.分行个人金融部D.分支行理财经理标准答案：B8.按收益类型分类，理财产品可分为保证收益类和非保证收益类两种类型。其中非保证收益类理财产品按照是否保证本金又分保本浮动收益和非保本浮动收益

5、两种类型。那么我行“财丰”理财产品属于（）（1分）A.保证收益类B.保本浮动收益类C.非保本浮动收益类D.不确定标准答案：C9.李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为（）。（1分）A.12500元B.10500元C.12000元D.12760元标准答案：A10.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）（1分）A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务标准答案：D11.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列

6、说法错误的是（）。（1分）A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务标准答案：B12.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。（1分）A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析标准答案：A13.某银行业从业人员在为客户提供理财

7、顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。（1分）A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪标准答案：C14.信贷资产类理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不正确的是（）（1分）A.理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无权单方面提前终止该理财计划B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划C.信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划D.如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划标准答案：A15.商业银行开展需要批准的个

8、人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。（1分）A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格标准答案：D16.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）（1分）A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案：A17.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完

9、整载明的风险确认语句为（）（1分）A.本人已经知晓风险，愿意承担投资风险B.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险C.本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险D.本人已经充分认识风险，愿意承担投资风险标准答案：B18.通常被称为“指数基金”的是（）。（1分）A.公募基金B.私募基金C.被动型基金D.主动型基金标准答案：C19.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向（）会报告。（1分）A.总行个人金融部B.总行金融同业部C.中国银行业监督管理委员会或其派出机构D.中国人民银行或其分支机构标准答案：C20.与理财计划

10、相比，私人银行业务更加强调( )。（1分）A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化标准答案：D21.理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，目前我行“财丰”理财产品适合的投资者类型为（）（1分）A.安逸型 保守型 稳健型 进取型B.安逸型 保守型 进取型 激进型C.保守型 稳健型 进取型 激进型D.保守型 安逸型 激进型 稳健型标准答案：C22.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。（1分）A.10B.20C.30D.40标准答案：B23.商业银行理财产品销售管理办法明确规定，(

11、)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。（1分）A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务标准答案：B24.客户风险承受能力评估的有效期是（）（1分）A.三个月B.半年C.一年D.二年标准答案：C25.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（1分）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象标准答案：C26.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客

12、户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。（1分）A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.李氏夫妇应当利用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.低风险股票高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择标准答案：B27.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（1分）A.银行B.保险公司C.信托公司D.律师事务所标准答案：D28.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您

13、应充分认识投资风险，谨慎投资。”（1分）A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划标准答案：A29.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（）。（1分）A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具标准答案：B30.如果现在投资5000元，年收益率为12%。大约（）年这笔投资将达到10000元。（1分）A.3B.5C.

14、6D.8标准答案：C31.投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是（）。（1分）A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.购买力风险标准答案：A32.信贷资产类理财产品，如当期理财计划不成立（）（1分）A.则银行将于认购期结束当日通过银行网站或营业网点向客户进行公告B.则银行将于认购期结束后2个工作日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告C.则银行将于认购期结束后次日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告D.则银行将于认购期结束当日将认购资金退还给客户标准答案：C33.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。（1分）A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分

15、析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大标准答案：C34.（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。（1分）A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度标准答案：C35.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。（1分）A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险标准答案：A36.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基

16、础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。（1分）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务标准答案：C37.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。（1分）A.成长型B.稳健型C.保守型D.进取型标准答案：C38.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（1分）A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系标准答案：B39.下列属于对商业银行开展个人理财业务的正确认识是（）（1分）A.理财是为了客户发财。B.理财是为了帮助客户建立理财观

17、念。C.理财是为客户提供个性化的综合金融服务。D.理财是为了客户投资决策能获得成功。标准答案：C40.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。（1分）A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国证券法C.中华人民共和国保险法D.商业银行理财产品销售管理办法标准答案：D41.下列不属于客户财务信息的是（）。（1分）A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势标准答案：A42.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。（1分）A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在

18、地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案标准答案：A43.私人银行客户是指金融资产到（）万元人民币及以上的商业银行客户。（1分）A.400B.600C.800D.1000标准答案：B44.信贷资产类理财产品，当期产品认购资金少于计划募集金额时（）（1分）A.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束三日内退还客户认购资金B.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束当日退还客户认购资金C.银行须于募集期次日宣布当期理财产品不成立，并于募集期次日退还客户认购资金D.银行有权减少当期理财产品发行规模，宣布理财计划成立标准答案：D45.银行个人理财业务人员的下

19、列做法正确的是( )。（1分）A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并标准答案：A46.我行理财产品销售文件，包括：理财产品合约、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。经客户签字确认的销售文件（）（1分）A.我行和客户双方均应留存B.仅我行留存即可C.仅客户留存即可D.均可以不留存标准答案：A47.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。（1分）A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.风险再分配功能标准答案：D48.风险评级为“高风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低

20、于（）人民币。（1分）A.5万B.10万C.15万D.20万标准答案：D49.下列属于保证收益理财计划的是( )。（1分）A.某银行推出与股票挂钩的理财计划，预期收益率区间为-2%，10%B.某银行推出理财产品，预期收益率为35%C.某银行推出理财产品，保证最低收益率为35%D.某银行推出理财产品，预期最低收益率为35%标准答案：C50.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。（1分）A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行标准答案：B51.信托

21、计划中，受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。（1分）A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产标准答案：D52.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。（1分）A.5万元；5000美元B.5万元；3000美元C.10万元；5000美元D.10万元；5000美元标准答案：A53.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。（1分）A.保证收益理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案：D54.商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资

22、经验等因素。（1分）A.55B.60C.65D.70标准答案：C55.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（1分）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”标准答案：A56.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。（1分）A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保

23、证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上标准答案：B57.在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）（1分）A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制标准答案：A58.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。（1分）A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划标准答案：A59.信贷资产类理财产品，理财本金及收益返还的时间为（）（1分）A.到期日当日B.

24、提前终止日或到期日当日C.提前终止日或到期日后的2个工作日D.提前终止日或到期日后的3日标准答案：C60.下列选项中，承受风险能力较高的是( )。（1分）A.理财目标弹性越大者B.年龄越大者C.资金需动用的时间离现在越近者D.负债比率越高者标准答案：A61.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（1分）A.理财销售服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.私人银行业务标准答案：B62.信贷资产类理财产品，若理财计划所投的信托计划年化到期收益率扣除理财资金年化托管费率后小于等于预计年化收益率，则（）（1分）A.银行仍然按约定比率收取管理费B.银行按产品

25、到期收益率的实际情况收取相应管理费C.银行不收取管理费D.银行收取千分之一的管理费标准答案：C63.理财产品销售文件应当载明收取相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。收费项目不包括（）（1分）A.销售费B.托管费C.开户费D.投资管理费标准答案：C64.我行开展理财产品宣传时，不得通过（）进行宣传。（1分）A.短信B.电话C.电视电台D.邮件传真标准答案：C65.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）（1分）A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.保本固定收益型产品标准答案：B66.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )

26、。（1分）A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度标准答案：B67.各分支机构开展理财产品销售活动的，应由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准，并应当在销售前（）日，由法人机构将以下材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告。（1分）A.3B.5C.7D.10标准答案：D68.信贷资产类理财产品，理财产品的收益计算截至为（）（1分）A.到期日当日B.到期日前一日C.到期日后一日D.到期日前两日标准答案：B69.我行对风险

27、评级为“低风险”和“中低风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。（1分）A.5B.10C.15D.20标准答案：A70.浙江稠州商业银行理财产品销售实行（）（1分）A.报告制B.注册制C.审批制D.报告与审批制标准答案：A71.根据风险评级，投资者的类型可分为（）（1分）A.保守型 稳健型 进取型 激进型B.安益型 保守型 稳健型 进取型 激进型C.安益型 保守型 稳健型 进取型D.安益型 保守型 稳健型 积极型 激进型标准答案：B72.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率

28、分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是()。（1分）A.204%B.209%C.215%D.223%标准答案：C73.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。（1分）A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限做出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具标准答案：A74.储蓄存款最大的敌人是（）（1分）A.通货紧缩B.通货膨胀C.通货周转加快D.通货周转放慢标准答案：B75.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。（1分）A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人

29、理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分标准答案：B76.当市场发生重大变化导致投资暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，（）（1分）A.可以不向客户披露信息B.可以披露也可以不披露C.应当及时向客户进行信息披露D.视市场情形而定，如果市场继续恶化，则需向客户披露信息标准答案：C77.对于投资理财单笔投资金额超过（）的客户，各分支机构必须在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料报经该

30、营业网点零售业务负责人审核签字。（1分）A.100万B.200万C.300万D.400万标准答案：C78.客户购买（）的理财产品时，除非双方书面约定，否则各分支机构必须在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，各分支机构应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。（1分）A.中等风险（含）以上或单笔金额超过100万B.中高风险（含）以上或单笔金额超过100万C.中等风险（含）以上或单笔金额超过300万D.中高风险（含）以上或单笔金额超过300万标准答案：D79.商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定

31、或者合同的约定承担责任，但不包括（）。（1分）A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务销售理财产品的D.挪用单独管理的客户资产的标准答案：D80.下列关于家庭生命周期各阶段说法正确的是（）。（1分）A.家庭形成期要降低投资风险B.家庭成长期无法承担投资风险C.家庭成熟期可承担较高风险D.家庭衰老期投资以固定收益为主标准答案：D81.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。（1分）A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B

32、.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况标准答案：B82.信贷资产类理财产品，如因理财计划说明书约定条件，理财计划无法成立时：（）（1分）A.认购资金于认购期结束当日返还投资人指定账户B.认购资金于认购期结束后一日返还投资人指定账户C.认购资金于认购期结束前一日返还投资人指定账户D.认购资金于认购期结束后三日内返还投资人指定账户标准答案：D83.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。（1分）A.保本保收益型产

33、品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.保本固定收益型产品标准答案：B84.理财产品宣传销售文件中出现表达收益率的，应当以醒目文字提醒客户是（）（1分）A.收益率依据模拟数据得出B.测算收益率不等于实际收益，投资须谨慎C.产品有风险，投资须谨慎D.收益率以实际为准标准答案：B85.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则。（1分）A.风险匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一标准答案：A86.信贷资产类理财产品，理财资金在产品的还本清算期（）（1分）A.计息至实际还本清算日B.不计付利息C.银行按当期利率折算一定比例计付利息D.还本清算期的前三日计付利息标准答案：B87.信贷资产类

34、理财产品，若出现理财计划项下对应的信贷资产借款人提前还本付息等情况，理财计划将会（）（1分）A.银行有权提前终止理财计划B.理财计划仍按原到期日执行C.由银行与理财产品的购买客户协商具体到期日D.约定俗成于借款人还款的当月月末为到期日标准答案：A88.“财丰理财”信贷资产类理财计划的对投资者的要求是（）（1分）A.对无投资经验的客户，要求购买起点为5万元人民币，对有投资经验的客户，要求购买的起点是10万元人民币B.对无投资经验的客户，要求购买起点为10万元人民币，对有投资经验的客户，要求购买的起点是5万元人民币C.只允许有投资经验的客户购买，无投资经验者不能购买D.产品投资起点为5万元的，有无

35、投资经营者均可购买；投资起点为10万元的，只有有投资经验者可以购买，无投资经验者不可购买标准答案：D89.客户的风险评级结果不符合购买理财产品的风险等级要求时，该客户是否能购买理财产品（）（1分）A.不能B.可以直接购买C.可以购买，但是必须填写投资意愿特别说明D.不确定标准答案：C90.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。（1分）A.国际黄金现货价格B.中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格标准答案：C91.理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称时，对拟投资资产

36、的比例须达到该理财产品规模的（）以上。（1分）A.30%B.50%C.70%D.90%标准答案：B92.信贷资产类理财产品，理财期内，银行将多久向客户提供一次资产管理概况报告：（）（1分）A.每季度B.每月C.每年D.每两周标准答案：A93.下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（）。（1分）A.挪用单独管理的客户资产的B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的C.未按规定进行客户评估的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的标准答案：A94.理财产品宣传材料中的风险揭示书应在醒目位置标明（）（1分）A.“理财有风险投资须谨慎”B.“收益有风险投资须谨慎”C.“理财非存款 收益有风险 投资须

37、谨慎”D.“理财非存款 产品有风险 投资须谨慎”标准答案：D95.个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。（1分）A.委托代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是标准答案：A96.预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为（ ）。（1分）A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置标准答案：D97.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。（1分）A.每月B.每半年C.每季度D.每年标准答案：A98.个人理财在国外的发展的的成熟时期为（ ）。（1分）A.20世纪60年代B.20世纪70年

38、代C.20世纪80年代D.20世纪90年代标准答案：D99.信贷资产类理财产品如果在认购期内提前完成资金募集规模，关于银行是否有权提前成立理财计划的下列说法中，正确的是（）（1分）A.银行必须按照产品说明书内所载明的认购期结束后，方能成立理财计划B.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行有权提前成立理财计划C.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行必须在理财产品募集期过半以后，才能宣布产品成立D.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行可以在募集期开始3天以后宣布理财计划成立标准答案：A100.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。（1分）A.按金融产品的风险由

39、大到小排序为：衍生品股票储蓄产品可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券定期存款大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划期货储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款定活两便储蓄存款活期存款标准答案：D二.多选题（共50题,共100分）101.商业银行分支机构应当在发售理财产品起5日内，将以下哪些材料向所在地中国银监会派出机构报告（）（2分）A.总行理财产品发售授权书B.理财产品销售文件C.理财产品宣传材料D.联系方式及其他材料标准答案：ABCD102.在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传资料上对业绩不得使用的表述有（）（2分）A.业绩优良B.

40、位居前列C.最大D.首只标准答案：ABCD103.根据商业银行理财产品销售管理办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。（2分）A.财务分析财务规划B.外汇理财人民币理财投资顾问资产管理C.保险规划财产信托D.储蓄存款E.信贷产品介绍宣传推荐标准答案：BCDE104.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（ ）。（2分）A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不

41、能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面标准答案：DE105.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（）（2分）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告D.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料标准答案：ABC106.

42、在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素是( )。（2分）A.客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感B.对于习惯按自己的思维表达意见口若悬河不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C.用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D.在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E.个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者标准答案：CD107.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制

43、度，保证相关人员()。（2分）A.具备必要的专业知识行业经验和管理能力B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品的能力标准答案：ABCD108.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。（2分）A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划标准答案：ADE109.商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求（ ）。（2分）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人

44、员职业道德标准或守则C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D.具备相应的学历水平和工作经验E.具备相关监管部门要求的行业资格标准答案：ABCDE110.理财顾问服务包含的内容有（）（2分）A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托标准答案：ACD111.银行代理理财产品销售的基本原则有()。（2分）A.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则标准答案：AD112.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品重要特性与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形（）（2分）A.虚假记载误导性陈述或者重大遗漏B.登记单位或者个人的推荐性文字C.违规承诺收益或者承担损失D.夸大或者片面宣传理财产品标准答案：ABCD113.以下（ ）情况属于保证收益理财计划。（2分）A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限