江苏风险经理测试辅导材料1.doc

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1、风险经理测试辅导材料一1、商业银行在贷款时，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25%2、按巴塞尔协议要求，商业银行资本充足率要达到8%3、土地所有权是法律禁止用来设定抵押的财产4、尽职调查小组对问责审批人负责。5、商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%6、当事人对保证方式没有约定的，按照连带责任保证承担保证责任。7、根据商业银行授信工作尽职指引的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指一年以内（含一年）的授信。8、土地储备贷款为抵押贷款，贷款金额一般不得超过所收购土地评估价值的70%，期限最长不得超过2年。9、次级类贷款可能具备的特

2、征次级类贷款特征：（1）还款能力：当期应还可用资金；支付困难但难以融资；连续3年亏损；本息逾期90天；不利改制；（2）套取贷款为客户财务状况逆转导致支付出现困难，难以获得新的融资。10、D/P项下押汇D/P是外贸出口付款的一种方式。 D/P 付款交单（Documents against payment) 是跟单托收方式下的一种交付单据的办法，指出口方的交单是以进口方的付款为条件，即进口方付款后才能向代收银行领取单据。按不高于4：1占用工商客户贸易融资额度。11、 经营租赁保函属于非融资类保函。12、 某客户贷款为可疑类，其信用等级不能高于CC级。13、 在零售贷款的批量认定中，对于曾经拖欠31

3、90天的贷款，在正常还款360天后方可认定为正常类贷款。14、贷款偿还虽有充分保证，但属于银行违规发放的贷款资产分类不得高于次级类。15、目前在客户信用评级的认定权限管理上，总行负责认定的客户不包括二级分行AAA级客户。16、 我行某授信客户成立于2002年，从事计算机和软件服务业，资产规模1000万元，该客户应采用的评级模板为综合类。17、 A客户在我行申请授信，经评定的信用得分为70分，其所有者权益为1000万元，无效资产100万元，我行对其的实际目标授信份额为80%。在没有其他因素进行调整的情况下，对该客户核定的风险限额债务承受额调整后所有者权益信用系数授信份额系数。BBB级信用系数2.

4、5为1575万元。18、 下列各项中，影响净资产总额发生变化的有宣告发放现金股利。19、 某公司采用余额百分比法计提坏帐准备，计提比例5%，期初坏帐准备余额40万元，本期发生坏帐损失10万元，本期收回15万元上期已核销的坏帐，期末应收帐款余额1000万元，其中一项200万元的应收帐款有确凿证据表明只能是收回30%，则本期应计提的坏帐准备金额为135135=2000.38000.05+40+1015万元。20、 次级类贷款贷后检查的频度为至少每月一次。21、 中国银行原则上不接受无形资产质押。22、 在建工程的抵押率不超过50，城市地带土地使用权的抵押率不超过60，非城市地带土地使用权的抵押率不

5、超过30。23、 对于属于我行重点支持类行业的客户，其准入标准为CCC级。对于属于我行限制支持类行业的客户，其准入标准为BBB级。对于财富全球500强跨国集团在华投资企业，其准入标准为CCC级。24、 中期流动资金贷款是指对贷款人发放的期限为13年（不含1年含3年）的贷款。25、 土地储备贷款的期限以中、短期为主，原则上不超过2年，房地产开发项目贷款的期限原则上不超过5年。26、 国债贴息技改项目要重点支持已建立良好公司治理机制的大公司和企业集团，对信用等级BBB以上（含BBB）级的企业以及由世界500强或总行级重点客户投资控股的新建企业予以优先支持。27、 出口退税账款托管贷款的期限原则上在

6、6个月之内，特殊情况可以延长，但最长不超过1年。28、 房地产开发贷款项目的具有一定的自有资金，一般应达到项目预算投资总额35%最新规定20的以上，并能在银行贷款之前投入项目建设。29、 开发区授信业务原则上不对地级及以下级开发区新增授信。30、 对外出具实质性贷款承诺函，在审批时视同正式贷款审批，审批权限与程序按现行授信审批权限和“三位一体”授信决策程序执行。31、 集团客户授信时，我行可运用担保来改善借款结构，我行可接受的担保方式依次为集团外提供的各类有效担保、集团持有的不动产、动产、独立第三方股票以及其他权利的抵押质押、具备真正还款能力的母公司、子公司所提供的保证；集团内优质子公司股票、

7、股权质押。32、 中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知（银发【2003】121号文）明确指出：土地储备贷款金额不得超过所收购土地评估价值的70%。33、 下列属于债务重组范畴的是调整利率。34、 信用卡持卡人透支天数在90180天之内，还款能力存在明显问题，经追索仍无法足额偿还透支本息的，对此类信用卡透支进行授信资产风险分类时应分为次级类。35、 衡量企业偿还到期债务能力的直接标志是有足够的现金。36、接受所有者投入的固定资产可能导致企业资产负债率变化37、电子不属于我行重点支持类行业38、 我行作为银团贷款的参与行，而未担任安排行或牵头行时，总行和各海外机构对同一笔国际银团贷款

8、的认购总额原则上不应超过该笔贷款总额的35%。39、 由于借款人可能违约，内部评级法要求银行必须根据定性和定量的信息对损失风险进行评估。40、 就对贷款偿还的影响程度而言，股东借款要比股本金贷款的风险大。41、以闹市区房产足额抵押的一年期贷款占用客户授信总量42、 实施内部评级法初级法的银行需要有5年违约概率数据的积累。43、 我行对区域性金融机构授信对象的准入条件中对注册资本的要求为500万元以上。44、 商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除商业银行的不良贷款。45、 商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的4个月内。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个工作日向银监会申

9、请延迟。46、 某公司为我行授信客户，在我行授信余额1000万元，以房地产抵押，其中甲房产于2004年5月10日完成抵押，乙房产于2005年5月10日完成抵押，在2004年12月至2005年1月期间，企业发生逃税600万元，税务机关可查封乙房产，并优先从处置变现收入中扣除税款。47、 贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的15%；贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的5%。48、有效分散指运用资产组合理论和有关的模型对各种资产选择进行分析，根据其各自的风险收益特性和相互之间的相关性来实现风险、收益的最优组合。49、 根据总行7月份的最新政策，房地产行业

10、在我行的行业投向归类属于允许类。50、 目前我行重点支持类行业不包括城建。51、 风险管理实质在于资本经营。52、 经济（风险）资本是银行在极端的市场环境中用作补偿不可预见损失的资本。53、 信贷资金运动是以银行为轴心。54、 贷款通则规定“除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不得超过其净资产总额的50%”。55、 中华人民共和国商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8%。56、 下列项目中，属于预防性管理的内容主要是风险。57、 一笔贷款额为500万，如果银行为了筹集该笔资金以8%的利率发行存单，银行发放的管理这笔贷款的经营成本为3%，为了补偿改笔贷款可能发生的违约风险损失为1%，银行预期利润水平为2%，则该笔贷款的利率应为14%。58、 甲将一张汇票背书给乙，并在汇票上记载“不得转让”字样。乙将该汇票又背书给丙，丙背书给丁。其后果是乙的背书行为有效，但甲不对丙、丁承担保证责任。59、 借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款，是为了避免借款人利用贷款人内部管理不够完善多头借款。60、营运能力分析是指通过对借款人经营中各项资产周转速度进行分析，从而反映出借款人资产的运用效率。