金融专业讲义 经济师考试习题班全.doc
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1、备考2014年中级经济师 金融专业 习题班讲义全金融专业讲义 2014年经济师考试-习题班-全1前言1第一章金融市场与金融工具3第二章利率与金融资产定价13第三章金融机构与金融制度28第四章商业银行经营与管理38第五章投资银行业务与经营55第六章金融创新与发展63第七章货币供求及其均衡78第八章通货膨胀与通货紧缩91第九章中央银行与货币政策108第十章金融风险与金融危机128第十一章金融监管及其协调146第十二章国际金融及其管理162前言考情分析一、历年试卷分析(一)题型、题量基本固定全国经济专业技术资格考试金融专业知识与实务(中级)试卷的题型和题量已经基本固定:题型分为单项选择题、多项选择题
2、和案例分析题;试题总量为100题,其中单选60题,多选20题,案例分析20题。单选每题1分,多选和案例分析每题2分,卷面分数合计为140分。全国经济专业技术资格考试合格标准均为84分:(二)试题覆盖面广,章节分布均匀2007年考题分值分布章节 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 十一 十二 单选 556555455555多选 222l2ll2l222案例 5555分值 991017197691719992008年考题分值分布章节 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 十一 十二 单选 465554563665多选 12122223122案例 5555分值 1620799891251126
3、92009年考题分值分布章节 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 十一 十二 单选 555555555555多选 121122222221案例 44444分值 791571799171717972010年考题分值分布章节 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 十一 十二 单选 645555555555多选 212221212122案例 44444分值 18149179797181499从历年考试来看,金融(中级)考试单选题和多选题基本上是均匀分在每一章。单选题差不多每章都是5道题,合起来正好是60道题。多选题也是这样,以2道题为多,总计20道题。这种均衡化之分值分布要求学员们在复习时要尽
4、可能多地把每章之知识点都要看到。所以从单选多选题来看,没有所谓的重点章节,应该全面、系统地学习考试用书。从应试的角度来看,对于考试用书中相对容易的章节,考生更应关注,以便在该章的试题上拿到高分。注意: 多项选择题(每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)案例分析题(由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)(1)从历年的考点可以看出,单选与多选题考核内容越来越综合,一起考多个知识点。(2)与国内外、特别是国内金融发展的热点相结合。(3)考试题目隐蔽性,内容细化。(4)历年试题的重复性(特别是单选),每
5、年考试都是在同一题库里抽题。所以历年真题很重要。(三)案例分析题与单选多选考试题在各单均匀分布不同,案例分析题在各章的分布还是有一定的重点和偏重的。如2008年3道案例分析题是:证券回购、存款货币创造、货币政策、金融监管国际化。2009年的分析题是:金融监管,投行业务IPO,中央银行货币政策,金融风险,通货膨胀。2010年的分析题是:金融衍生品,资本资产定价理论,商业银行经营,货币政策,金融风险综合历年考题来看,案例分析题的出题趋势是:本学科重点、难点内容;金融实务中发展的新变化、新热点。不建议对案例分析题进行押题,全面学习,偶尔看财经新闻。二、习题班的安排每章快速简略点到基本内容,穿插具体例
6、题,每章结束后统一先讲解本章去年2010年的真题,而后对本章历年考题大体进行讲解。第一章金融市场与金融工具考情分析本章主要讲述金融市场与金融工具及其相关知识。从历年考题来看,单选题、多选题、案例分析题都有涉及。最近四年本章考试题型、分值分布年 份单项选择题多项选择题案例分析题合 计2007年2题2分1题2分3题4分2008年4题4分5题10分9题14分2009年5题5分1题2分6题7分2010年6题6分2题4分4题8分12题18分第一节 金融市场与金融工具概述第二节 传统的金融市场及其工具第三节 金融衍生品市场及其工具第四节 我国的金融市场及其工具(有大量删除和变动)第一节金融市场与金融工具概
7、述 一、金融市场的含义与构成要素(一)金融市场含义 (二)金融市场的构成要素四个基本要素:金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格1.金融市场的主体(1)家庭(2)企业(3)政府(4)金融机构(5)中央银行2.金融市场客体金融市场客体即金融工具,是指金融市场上的交易对象或交易标的物。(1)金融工具的分类按期限不同,金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。按性质不同,金融工具可分为债权凭证与所有权凭证。按与实际信用活动的关系,可分为原生金融工具和衍生金融工具。(2)金融工具的性质期限性流动性收益性风险性金融工具的风险一般来源于两个方面:一是信用风险;二是市场风险。这四个性质之间的
8、联系。3.金融市场中介金融市场中介与金融市场主体存在区别,中介的目的是获取佣金。中介的作用:促进资金融通,降低交易成本,构造和维持市场运行。4.金融市场价格5.构成要素之间的关系金融市场的四个要素之间是相互联系、相互影响的。其中,金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素,是金融市场形成的基础。金融市场中介和金融市场价格则是金融市场中不可或缺的构成要素,对促进金融市场的繁荣和发展具有重要意义。【例题多选题】金融工具的性质包括()。A.收益性B.风险性C.安全性D.流动性E.期限性答疑编号2893010101正确答案ABDE答案解析本题考查金融工具的性质,即期限性流动性收益性风险性。【
9、例题多选题】按期限不同,金融工具可分为()。A.货币市场工具B.资本市场工具C.原生市场工具D.衍生市场工具E.流通市场工具答疑编号2893010102正确答案AB答案解析本题考查金融工具的分类。按期限不同,金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。二、金融市场的类型(一)金融市场的类型:按交易标的物划分(二)金融市场的类型:按交易中介划分按照交易中介作用的不同,金融市场可以划分为直接金融市场和间接金融市场。(三)金融市场的类型:按交易程序划分按照金融工具的交易程序不同,金融市场可以划分为发行市场和流通市场。(四)金融市场的类型:按有无固定场所划分(五)金融市场的类型:按本原和从属关系划分(六
10、)金融市场的类型:按地域范围划分【例题多选题】金融市场的类型按交易中介可以划分()。A.直接金融市场B.间接金融市场C.发行市场D.流通市场E.有形市场答疑编号2893010103正确答案AB答案解析本题考查金融市场的类型。三、金融市场的功能1.资金积聚功能2.财富功能3.风险分散功能4.交易功能5.资源配置功能6.反映功能7.宏观调控功能【例题单选题】金融市场的功能不包括()。A.资金积聚功能B.财富功能C.风险分散功能D.流通功能答疑编号2893010104正确答案D答案解析本题考查金融市场的功能。 第二节传统的金融市场及其工具传统的金融市场主要包括:货币市场、资本市场、外汇市场一、货币市
11、场:(一)同业拆借市场同业拆借市场特点:(1)期限短。(2)参与者广泛。(3)交易对象。(4)信用拆借。同业拆借市场基本上都是信用拆借。功能:(了解)调剂金融机构间的资金余缺,提高资金使用效率同业拆借是央行实施货币政策,进行宏观调控的重要场所。(二)回购协议市场证券回购在货币市场中作用:(1)证券回购交易增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性。(2)回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具。(三)商业票据市场(四)银行承兑汇票市场银行承兑汇票具有以下特点:(1)安全性高。(2)流动性强。(3)灵活性好。(五)短期政府债券市场(六)大额可转让定期存单(CDs)市场大额可转让定期存单具有以下特
12、点:(1)不记名,且可在市场上流通并转让。(2)一般面额固定且较大。(3)大额可转让定期存单不可提前支取,只能在二级市场上流通转让。(4)利率既有固定的,也有浮动的,一般高于同期限的定期存款利率。【例题单选题】货币市场里的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点,具有()特性。A.货币B.准货币C.基础货币D.有价证券答疑编号2893010105正确答案B答案解析本题考查货币市场工具的特点。货币市场里的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点,具有“准货币”特性。【例题单选题】证券回购协议实质是()。A.信用贷款B.证券买卖行为C.以证券为质押品短期借款D.信用借款答疑编
13、号2893010106正确答案C答案解析本题考查证券回购协议。【例题单选题】银行承兑汇票特点不包括()。A.安全性高B.流动性强C.灵活性好D.收益率高 答疑编号2893010107正确答案D答案解析本题考查银行承兑汇票特点。二、资本市场在我国资本市场主要包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。(一)债券市场1.概念特点:债券具有以下特征:(1)偿还性(2)流动性(3)收益性(4)安全性2.债券市场的涵义和功能(1)债券市场是债券发行和买卖的市场。发行市场为一级市场;流通市场为二级市场。(2)债券市场功能筹集资金功能收益性与流动性统一债券市场反映功能,国债利率为衍生品的定价功能央行实施货币政
14、策的场所(二)股票市场(三)证券投资基金市场它有以下特征:(1)集合投资,降低成本(2)分散投资,降低风险(3)专业化管理【例题多选题】根据性质的不同,债券可以分为()。A.信用债券B.抵押债券C.付息债券D.贴现债券E.担保债券答疑编号2893010108正确答案ABE答案解析本题考查债券类型。【例题单选题】资本市场作为长期的资金交易市场,其融资的期限在()年以上。A.5B.3C.8D.1答疑编号2893010109正确答案D答案解析本题考查对资本市场概念的理解。资本市场是融资期限在1年以上的长期资金交易市场。三、外汇市场(一)概述 (二)外汇交易类型1.即期外汇交易2.远期外汇交易3.掉期
15、外汇交易【例题单选题】即期外汇交易是指在成交当日或之后的()营业日内办理实际货币交割的外汇交易。A.一个 B.两个 C.三个 D.四个 答疑编号2893010110正确答案B答案解析本题考查即期外汇交易。 第三节金融衍生品市场及其工具一、金融衍生品市场概述(一)金融衍生品的概念与特征 目前较为普遍的金融衍生品合约有:金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品等。与传统金融工具相比,金融衍生品有以下特征:(1)杠杆比例高。(2)定价复杂。(3)高风险性。(4)全球化程度高。 【例题单选题】以下不属于金融衍生品特征的是()。A.杠杆比例高B.定价复杂C.高风险性D.全球化程度低 答疑编号2
16、893010111正确答案D答案解析本题考查金融衍生品特征。(二)金融衍生品市场的交易机制 金融衍生品市场上主要的交易形式有场内交易和场外交易两种。二、主要的金融衍生品按照衍生品合约类型的不同,目前市场中最为常见的金融衍生品有:远期、期货、期权、互换和信用衍生品等。 (一)金融远期(二)金融期货(1)金融期货是指交易双方在集中性的交易场所,以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约的交易。(2)金融期货合约是标准化协议。(3)主要的期货合约有外汇期货、利率期货、股指期货等。(4)期货合约与远期合约区别远期合约的交易双方可以按各自的愿望就合约条件进行磋商。期货合约的交易多在有组织的交易所内进行,
17、合约的内容(如相关资产的种类、数量、价格、交割时间和地点等)都有标准化的特点。(5)期货合约与远期合约的相同点在于:无论是远期合约还是期货合约,都为交易者提供了避免价格波动风险的工具,同时也为投机者利用价格波动取得投机收入提供了手段。(三)金融期权(1)金融期权实际上是一种契约,它赋予合约的购买人在规定的期限内按约定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。(2)期权费:为了取得这一权利,期权合约的买方必须向卖方支付的一定数额的费用。(3)按照买方权利的不同,期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型。看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内,以确定的价格购买相关资产。看跌期权的买方
18、则有权在某一确定时间或确定的时间之内,以确定的价格出售相关资产。(四)金融互换 (1)金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件,在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。(2)金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换等三种类型。(3)互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。(五)信用衍生品1.信用衍生品是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来,并从一方转让给另一方的金融合约。2.近年来信用衍生品成为各类机构主动管理信用风险、获得超额投资收益的主要渠道。信用衍生品涵盖了信用风险、市场风险的双重内容,兼具股权、债权的特点。3.信用违约互换(CDS)Credit Default Swap
19、s是最常用的一种信用衍生产品,它规定信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或一次性支付保险费,当信用事件发生时,卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值损失部分。三、金融衍生品市场的发展和演变第四节我国的金融市场及其工具一、我国的金融市场及其发展我国金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场等。我国金融市场存在的问题:(1)规模小(2)间接融资的比重过高,直接融资比重过低(3)资本市场与货币市场分离严重,货币市场发展滞后。二、我国的货币市场货币市场指以金融工具为媒介,交易期限在1年以内的资金流通与交易的市场。(一)同业拆借市场(二)回购协议市场(三)票据市场
20、 三、我国的资本市场(一)债券市场(二)股票市场(三)投资基金市场四、我国的外汇市场五、我国的金融衍生品市场【例题单选题】()是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。A.F股B.H股C.B股D.A股答疑编号2893010112正确答案D答案解析本题考查A股的概念。【2010年考题讲解】一、单项选择题1.在金融工具的性质中,成反比关系的是()。A.期限性与收益性B.风险性与期限性C.期限性与流动性D.风险性与收益性答疑编号2893010113正确答案C答案解析本题考查金融工具的性质。一般而言,金融工具的期限性与收益性、风险性成正比,与流动性成反比。2.金融
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