保险合规建设保险营销销售知识理论教学课件.ppt

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1、保险合规建设创造企业价值 实现稳健经营,目录,合规制度发展和现状保险公司合规管理合规体系的构建建立有效的合规机制合规制度与相关制度的关系合规对于企业的价值,合规制度的发展和现状(一),1995年，英国巴林银行，新加坡，14亿美元，荷兰国际集团1英镑收购1995年，日本大和银行纽约分行，私自债券交易，11亿美元2002年，爱尔兰第一大银行联合银行美国分部非法外汇交易，近8亿美元,合规制度的发展和现状(二),案例 中国银行开平支行案2001年中国银行对全国手工填写地网点统一连网自1992年起，余振东与前任行长许超凡、继任行长许国俊利用中国银行联行资金管理上的漏洞，侵吞4亿元 会计、信贷、外汇部共同

2、勾结涂改帐目，“不干马上死，干了慢慢死”案发后，储户集中提款2004年，余振东被引渡回国，2006年，“二许”被美国司法部起诉,合规制度发展和现状(三),合规管理作为一项独特的风险管理技术，产生于欧美。背景20世纪90年代，跨国金融集团重大操作风险案件金融监管的客观发展趋势（企业内部管理纳入监管，台湾地区保险商品销售前程序作业准则2001，03，04）金融集团交易广泛、复杂（国内并表监管）外部监管、自身发展激发出合规管理的要求,合规制度发展和现状(四),2003年，巴塞尔银行监管委员会银行内部合规部门，核心风险管理是合规2004年，国际保险监督官协会保险公司治理核心原则，专人负责合规工作200

3、5年，世界经济合作组织保险公司治理指引，合规是董事会职责,合规制度发展和现状(五),银行业1999年，中国银行依法合规经营责任制2005年，上海银行业合规试点2006年，银监会商业银行合规风险管理指引，全面规范2005年、2006年、2007年合规年会,合规制度发展和现状(六),证券业2004年，界定合规负责人为高管人员2007年7月，正式启动合规试点工作证券公司分类监管工作指引（试行），分类监管，合规管理作为分类监管的重要指标,合规制度发展和现状(七),保险业2006年1月，关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）2006年6月，保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定2007年9月，保

4、险公司合规管理指引2007年11月、12月，两次全国合规工作会议2008年，保险公司合规管理指引执行问题的通知2008年，合规指南，合规检查,保险公司合规管理(一),什么是保险公司合规管理合规管理 合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。,保险公司合规管理(二),合规管理制度的目标预防、识别、评估、报告衙应对合规风险合规风险 合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。,保险公司合规管理(三),合规的基本理念合规创造价值合规从高层

5、做起合规人人有责,保险公司合规管理(四),合规的范围保险公司保险公司的高级管理人员及其员工保险营销员,保险公司合规管理(五),合规的内容法律、行政法规和规章监管机构的规范性文件行业惯例公司规章制度公司文化及社会道德,保险公司合规管理(六),合规指引的效力行政指导影响监管机构的评价影响行政许可影响日常监管,保险公司合规管理(八),合规管理的监管审批合规负责人合规政策的报告规章和重要规范性文件的培训现场检查合规制度的完善,保险公司合规管理(九),指引的实施细化指引的通知合规负责人的报批时限合规政策的建立时限合规政策的报告时限合规手册指南,合规体系的构建（一）,决策：董事会的合规职责审议批准合规政策

6、审议批准年度合规报告决定合规负责人的聘任、解聘用报酬事项合规管理部门的设置及功能审计委员会的合规职责,合规体系的构建（二）,监督：监事或者监事会合规职责落实：总经理的合规职责机构设置制度设置重大事件追究,合规体系的构建（三）,合规负责人的条件诚实的品质专业背景从业年限合规负责人的合规职责政策、制度和计划的执行合规改进建议报告,合规体系的构建(四),合规人员的素质正直、诚实的品行专业技术和知识分析能力工作履历和经验交流能力,合规体系的构建（五）,合规管理部门的设置总公司应当设置合规管理部门分支机构可以设置合规管理部门合规部门的独立性：不得与业务部门、财务部门和内部审计部门合设合规岗位与合规人员,

7、合规体系的构建（六）,保险公司各部门及分支机构对其职责范围内的合规管理部门负有直接和第一位责任合规自查支持配合合规管理部门或者合规岗位进行风险监测和评估,合规体系的构建（七）,合规文化的培育公司从高层做起合规并不只是专业人员的责任强化“合规创造价值”的理念 保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性，,建立有效的合规机制(一),第一步 树立合规理念意识到合规创造价值，企业真正希望合规经营 合规从高层做起 高层（董事会和高管人员）从高层做起（高层履职，高层落实）合规人人有责（员工、营销员，个人操作风险）合规是企业文化,建立有效的合规机制(二),第二步 建立合规机制制度建议的依据是:保险

8、公司董事和高级管理人员任职资格管理规定 保险公司合规管理指引 关于执行问题的通知 保监会的其他规定,建立有效的合规机制(三),合规机制的内容:确定合规管理目标形成合规职责体系-建立合规报告制度确立体现合规专业价值的要素-形成合规互动机制建立合规管理各项制度,建立有效的合规机制(四),合规管理目标以合规为目标，建立风险识别、防范、化解机制对外建立良好市场，对内形成健康发展机制稳健、可持续的发展,建立有效的合规机制(五),合规管理机制（合规职责体系）,建立有效的合规机制(六),合规职责体系 合规负责人2006年，保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定新增，总公司高级管理人员，任职资格核准管理银

9、行、证券、保险补报核准；任职、免职报告任职条件：本科；熟悉法律；5年以上合规从业经历；2年以上金融机构管理任职经历；中文；必要时间,建立有效的合规管理机制(七),合规职责体系 合规部门总分设立（外国保险公司分公司）人员（律师、监管人员、业务人士、会计师、IT人士、研究人员等）独立（独立预算和考评，不能合并设立和可以合并设立的部门）,建立有效的合规管理机制(八),合规职责体系 合规部门职责协助合规负责人制定、修订合规政策和合规风险计划，培育合规文化组织协调各部门和分支机构制定、修订岗位合规手册和管理制度合规风险监测、识别、评估和报告合规风险撰写合规报告参与新产品、新业务开发、提供合规支持反洗钱制

10、度拟定和实施合规培训和咨询审查内部制度和流程，提出建议与监管机构互动,建立有效的合规机制(九),合规报告路径：保险公司应当明确以下几项报告路线合规负责人、合规部门或合规岗位 总经理、董事会审委会各级合规部门或合规岗位 上级营销员、其他部门和员工 上级,建立有效的合规机制(十),体现合规专业价值的要素敢于发表意见善于协调和沟通持续学习能力建立畅通的信息交换渠道,建立有效的合规机制(十一),合规互动机制,建立有效的合规机制(十二),合规管理制度,建立有效的合规机制(十三),合规制度的误区误区一 合规与内审、内控、风控差不多误区二 合规主要靠检查误区三 合规就是找麻烦误区四 合规没有监督者,建立有效

11、的合规机制(十四),没有固定模式，但有原则性要求关注监管核心，合理配置资源，突出防御重点符合自身特点（上市公司、非上市公司；外资、中资，分公司，外汇）锁定业务流程（集团、控股、产险、寿险、资金运用、养老、健康、农险、汽车险、责任险）长期积累不断修正（合规政策修改，岗位合规手册每年更新，合规培训每年突出重点，各部门之间应当加强协作和交流）,合规制度与相关制度的关系,业务操作（一线）风险管理、内控与合规（二线）内部审计（三线）,合规对于企业的价值,赢得市场信誉，增强企业竞争力、凝聚力,公平有序，增强员工认同感,降低处罚，减少损失,化解风险，稳健发展（首要，证券、银行、保险）,加强内控，提升效率,规

12、范经营，赢取市场（遵守法律，可口可乐）,保险合规建设,规范经营 稳健发展谢谢！,5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个

13、马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里

14、的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的

15、只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗

16、过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大的荣耀。6、这个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。7、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。8、有些人，因为陪你走的时间长了，你便淡然了，其实是他们给你撑起了生命的天空；有些人，分开了，就忘了吧，残缺是一种大美。9、照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。10、没人能让我输，除非我不想赢！11、花开不是为了花落，而是为了开的更加灿烂。12、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。13、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。14、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。,