毕业论文（设计）建立武汉城市圈社会信用体系的宏观思考.doc

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1、 2008届普通本科毕业论文（设计） 存档编号： 题目：建立武汉城市圈社会信用体系的宏观思考 专 业： 院 系： 年 级： 学 号： 姓 名： 指导教师： 职 称： 说 明一、毕业论文（设计）是教学计划的重要组成部分，是学生总结所学专业知识的重要方式，是反映学生素质、能力、质量水平的重要依据，是全程教学质量的综合性检验。各院系、教师、学生均应严格依照学校有关毕业论文（设计）管理办法的要求做好各项工作。二、毕业论文（设计）文本的主要内容包括：（1）封面；（2）目录、页码；（3）中文摘要及关键词；（4）英文摘要及关键词；（5）毕业论文（设计）正文主体；（6）结束语或致谢辞；（7）附录及参考文献。学

2、生应在指导教师的指导下独立完成毕业论文或毕业设计。三、毕业论文（设计）应力求观点明确、勇于创新、内容充实、材料可靠、结构合理、表达通顺。四、毕业论文（设计）的基本程序是：1、学生根据院系提供的毕业论文（设计）的选题计划择定选题；2、根据毕业论文（设计）要求写出开题报告，在指导教师的指导下制定研究计划；3、收集资料，采集数据，积极开展有关研究；4、形成相关论文或设计；5、指导教师指导论文过程并做好相关记录；6、参加答辩和成绩评定；7、制档保存。五、毕业论文（设计）正本一式3份，其中院系存档1份，学生档案留存1份，学生本人留存1份。毕业论文（设计）成绩填入毕业生成绩登记表，进入毕业生档案；毕业论文

3、（设计）成绩评定表及留存学生档案的论文正本，由各院系在学生毕业前归入学生个人档案。六、毕业论文（设计）文本制作必须采用学校统一印制的论文封面和论文专用纸张。（1）封面内容逐项、逐字核实后打印或套印，一般应使用黑体或宋体；（2）正文按照湖北经济学院本科毕业论文（设计）工作规范要求的排版；（3）打印好的论文材料核对无误后，按书籍装帧标准装订，并裁切整齐。七、作为学生学习的重要档案之一，涉及毕业论文（设计）的所有表格必须以钢笔（碳素或蓝黑墨水）填写，或与原件相符的打印或印刷件存档，其中印章和签名必须是原件。Wuhan urban circle the establishment of a socia

4、l credit system of macro-thinking郑重声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。论文作者签名： 年 月 日目 录摘要 5Abstract 6一、完善武汉城市圈社会信用体系建设的重大意义 7（一）有利于平衡武汉城市圈城市规模结构，发展区域经济 7（二）有利于武汉城市圈成为中部崛起的“支点”，营造良好投资环境 8（三）有利于发展圈内经济金融，促成圈内金融的融合10二、武汉城市圈信用体系的现状及存在的

5、问题10（一）与信用体系建设的相关规章制度滞后11（二）缺少标准化的信用信息数据库体系11（三）武汉企业的总体信用管理水平有待提高12（四）缺乏市场条件下的信用意识和信用道德规范12三、武汉城市圈的社会信用体系建设的宏观对策13（一）加快法律法规建设步伐13（二）注重政府的主导作用14（三）完善信息网络的建设14（四）促进监管机制的形成15结束语16致谢17参考文献18摘 要经过30年的改革开放，我国基本进入了社会主义市场经济的发展轨道。从一定意义上看，现代市场经济就是信用经济，完善的信用体系为市场经济的持续发展提供了保障。虽然我国的市场经济取得了很大成就，我国的社会信用体系正处在起步阶段。本

6、文从几个层次分析武汉城市圈的社会信用体系建设问题。首先分析武汉城市圈现状，指出从平衡城市圈城市结构、塑造良好投资环境、促成圈内金融融合角度谈信用体系的完善对武汉城市圈发展的重要意义。再对比全国信用体系的问题对武汉城市圈信用体系的现状进行分析，提出区域信用体系存在的问题及可能造成的危害。因此，社会信用体系的建设迫在眉睫。西方发达资本主义国家在其市场经济发展过程中演化出了一个与其国情相适应的信用体系，如建立完善的信用法律法规体系、高效信用数据环境等，从而形成了相对健全的社会信用体系。对比西方发达国家健全的社会信用体系及我国其他城市区域信用体系建设的先行经验，结合武汉城市圈的现状，我从宏观角度提出，

7、要加快法律法规建设步伐，保障信用体系的建设有法可依；注重政府的主导作用，从组织、人力、资金方面领导信用体系建设；完善信息网络的建设，打破信息不对称的现状；促进监管机制的形成，使信用体系建设有法必依。希望我的一点浅见可以对武汉城市圈的建设提供一点建议。关键词：武汉 城市圈 信用体系AbstractAfter 30 years of reform and opening up, Chinas basic socialist market economy has entered a development track. In a certain sense, the modern market ec

8、onomy is an economy of credit, a sound credit system for the sustainable development of a market economy has provided a guarantee. Chinas market economy has made great achievements; Chinas social credit system is in the initial stage. This paper from several levels of the Wuhan urban circle the issu

9、e of building a social credit system. First of Wuhan urban circle the status quo, that balance from the city circle urban structure, shape good investment environment, promote financial integration insider perspective on the credit system to improve the development of the Wuhan urban circle signific

10、ance. Compared to the national credit system on the question of Wuhan urban circle the status of a credit system for analysis, regional credit system to the existing problems and potential hazards. Therefore, the construction of social credit system is extremely urgent. Western developed capitalist

11、countries in their development of the market economy evolved in the course of a country in line with the credit system, such as the establishment of a sound credit system of laws and regulations, efficient credit information environment, so as to form a relatively sound social credit system. Compari

12、son of Western developed countries and improve the social credit system in China and other cities in the region of the first credit system construction experience, with the status of Wuhan urban circle, from a macro point of view I put forward the need to accelerate the pace of building laws and reg

13、ulations to safeguard the credit system construction of the law ; Focus on the leading role of government, from organizations, human, financial credit led to a credit system construction, promote the formation of the monitoring mechanism so that the credit system construction in accordance with the

14、law; improve the information network construction, information asymmetry break the status quo. I hope I can Views on the point of the Wuhan urban circle and provide a point proposal.Keyword: Wuhan，urban circle, credit system建立武汉城市圈社会信用体系的宏观思考信用有广义和狭义之分，经济学所指的信用,更多的是指狭义的信用，属于与借贷关系有关的契约经济方面的词汇，是人们在资金借

15、贷和商品交换中普遍采取的一种重要交易形式。社会信用体系亦有广义和狭义之分，本文所研究的也即大多数人认同的广义的信用体系，社会信用体系也称为国家信用体系或者国家信用管理体系，就是关于社会信用信息传输、使用、维护的制度体系，以法律和道德为基础，通过鼓励守信行为，制约和惩罚失信行为，共同促进整体社会信用水平的完善与发展，从而维护经济活动和社会生活的正常秩序。现代市场经济就是信用经济，信用是市场经济的基础。良好的区域信用环境和市场秩序是区域经济得以健康发展的基石，也是区域经济体系得以正常运转的重要保证。我国的信用体系建设正处在起步阶段，到目前为止，基本上走的是先按区域分块，由各省市独立建立本地区的征信

16、系统，再进行全国联网的发展道路。2007年武汉城市圈经国务院批准，成为“全国资源节约型和环境友好型社会(简称“两型社会”)建设综合配套改革试验区”群。在全力打造之下的“武汉城市圈”，将形成城市圈经济一体化格局。在这种背景下，建立武汉城市圈信用体系成为现实的、迫切的选择。一、完善武汉城市圈社会信用体系建设的重大意义（一）有利于平衡武汉城市圈城市规模结构，发展区域经济武汉城市圈又称“1+8”，即以武汉为中心，将100公里半径范围内的黄石鄂州、孝感、黄冈、咸宁、仙桃、潜江天门市联系起来，构成一个经济发展圈形成优势互补、资源共享、市场共通利益共有的一体化格局，使这里成为人口、产业、城市最为密集的地区，

17、担当起中部崛起的龙头。城市的等级规模按照非农业人口数量划分为四等：100万以上的为特大城市，0-100万为大城市，20-50万为中等城市,20万以下的为小城市。武汉城市圈中有大小城市共9个,依据市区非农业人口数量将各城市划分为不同的等级规模 王艳.武汉城市圈的功能联系与结构优化N.中南财经政法大学研究生学报，2007，(4).，如表1：表1 武汉城市圈内部等级规模结构级序级别划分城市数量城市非农村人口城市名称（万人）（座）（万人）11001111497786656武汉250-1007111643470853黄石320-50788919543259黄冈、孝感、鄂州、仙桃、潜江、咸宁、天门4200

18、000注：“”表示该级序没有城市资料来源：2006年5湖北统计年鉴由表1可以看出武汉城市圈内城市规模结构现在处于不平衡状态,按照城市规模划分的标准,武汉城市圈内特大城市、大城市的数量少,大部分为人口数量2050万的中等城市,这样就出现了断层现象,不利于整体发展。且各个规模结构等级的城市人口分布存在着明显的不平衡,其中仅武汉市的人口就占了武汉城市圈内总人口的65.6。市场经济体制要求建立社会信用体系，鉴于完善的信用体系对于经济发展有着巨大的正推动性，因此其必然成为武汉城市圈创造区域竞争优势的主要方式。武汉城市圈现在的城市规模结构的不平衡更要求尽快建立完善的信用发展体系，以促成城市圈9个城市的有层

19、次，有先后的经济发展。转轨时期，在全国信用体系建设尚未达到征信国家的水平的前提下，在部分区域率先建立符合征信国家标准的区域信用体系，符合创造区域竞争优势的原则。而部分省市(例如上海、杭州等地)已提前启动信用体系建设所取得的成就和效用，充分证明了建立本地信用体系必然获得区域竞争优势。作为新兴的区域群，武汉有必要并且有可能在信用体系建设上下大功夫，争取率先建成信用体系，以提高区域竞争力。（二）有利于武汉城市圈成为中部崛起的“支点”，营造良好投资环境响应中部崛起的号召，武汉作为中部地区唯一的特大城市，应当成为中部崛起的战略“支点”。时任武汉市长李宪生指出：“要推动区域经济的发展，客观上要求有多个增长

20、极，从战略支点所必须具有的功能和作用来看，武汉地理位置居中，具有传导和中继作用，理应成为促进中部地区崛起的战略支点城市” 林江.九省通衢-打造武汉城市圈J.金融经济，2005，(5).。如下图1：图1：图片来源：长江日报.2006.6.14武汉地区信用体系尚未建立系统，从社会交易中得信息不对称角度来说，将会延误武汉城市圈投资环境的发展。政府部门如海关，法院，财政等掌握了我国大约60的信用信息，形成政府垄断。这些被垄断的信息一般不向社会社会公开，也没有建立标准的共享的信息数据库，企业及个人很难从正常的渠道获取信息，企业得不到相关信息，难以做经营决策，并且造成信用信息资源的浪费，使得正在观望是否投

21、资中部的企业望而却步。正值建设武汉城市圈建立发展的关键时期，如果没有完善的信用体系，会对经济投资环境建设产生巨大阻碍，使中部大规模招商引资较难实现，使武汉城市圈支点作用无法充分实现。按国际通行惯例，以人均GDP为标准，目前有三个层次：人均收入达到1000美元，信用经济可初步建立；人均收入达到2000美元，将以信用经济为主导经济；人均收入达到3000美元，信用经济将走向成熟。统计资料表明 中南财经政法大学湖北金融研究中心. 武汉金融圈的形成与发展（7）. 2006，4.，2002年，武汉国内生产总值为1493亿元，按总人口830万人计，人均GDP为17987元，约2190美元，武汉已具备建立信用

22、体系的条件。（三）有利于发展圈内经济金融，促成圈内金融的融合武汉城市圈总体规划（第四稿）提出要“加速金融中心建设和金融市场一体化。以优化银行体系为重点，发展一体化货币市场；以产权交易市场的整合和发展为突破口，形成多层次资本市场体系；推进区域金融中心建设，鼓励金融机构向金融中心区集聚。”推进武汉城市圈建设对湖北乃至中部崛起具有重要的战略意义，城市圈经济的发展是第一要务。金融是现代经济的核心，区域经济的协作与发展离不开统一、开放的金融体系，武汉城市圈的建设也同样以金融的融合与支持为基本前提。金融可以通过区域的信贷、资本市场等手段，促进区域经济的分工，使资金有效的促进生产要素的合理流动，促进区域经济

23、合作，达到缩小圈内经济差距的目的。银行又是金融的主体，圈域金融安全的实现，不仅仅需要依靠银行自身的完善的风险管理与控制机制，更要依托于信用大环境的改善。区域信用体系的建立，可以通过规范政府的经济行为，防范企业和个人的道德风险与操作风险，达到提高贷款信用水平、加强银行事前检查的有效性、减少银行后期面临的风险量的目的。使得在保持金融安全的前提下，发挥区域金融对经济发展的乘数效应，净化圈内生态环境，尽快实现武汉城市圈产业一体化、区域市场一体化、基础设施建设一体化和城乡建设一体化，促进区域经济的健康、快速发展。二、武汉城市圈信用体系的现状及存在的问题从总体上看，我国社会信用体系的建设还处在起步的阶段。

24、改革开放以来，从20世界90年代开始起步和初步发展的我国社会信用体系建设经历了几个阶段的发展，从最初的以信用评价为主的信用中介机构的出现，到以信用担保为代表的信用中介机构的快速发展，到21世纪初至今的相对完善阶段 黄薇.区域性信用体系研究.东北师范大学硕士学位论文，2007，4.。早在2004年，武汉市政府在市人大十一届二次会议上提出，要建立健全社会信用体系，加快推进“诚信政府、信用武汉”建设。要加强政府信用建设，编制社会信用建设规划，制定社会信用管理法规，构建企业和个人联合征信系统，建立健全信用监督和失信惩戒制度。根据湖北省政府的部署，市政府组织工作专班考察调研了上海市信用体系建设情况，并提

25、出了全市社会信用体系建设的目标和内容，提出用3年左右和58年时间，分别初步“建立和基本建成体现武汉特色、满足市场需求、覆盖政府信用、企业信用和个人信用三个层面，有相关信用法规支撑的，涉及城市经济社会生活各个方面的社会信用体系”。 武汉信用工程中的政府信用工程已率先启动；作为市场经济的主体，企业信用工程是“信用武汉”的重中之重，也拿出了总体框架，并已启动；个人信用工程在策划中。（一）与信用体系建设的相关规章制度滞后完善的信用法律体系是建立发达的社会信用体系的必要支持，在西方发达国家，都有一套完善的法律法规对信用制度进行管理。目前，我国由于市场经济体制建立时间段，对信用认识不够，在信用方面的立法、

26、司法和执法都存在不足。在立法方面，我国的民法通则、合同法和反不正当竞争法中虽然都有城市守信的法律原则，刑法中也有对诈骗等犯罪行为处以刑法的规定 张一青.构建失信惩戒机制初探J. 上海金融，2002，（8），但是缺乏相应的实施细则，不具有可操作性。在社会信用体系建设过程中需要对信用信息进行收集、发布和使用，对个人和企业征信而言，建立起的征信系统将是在信息的所有者未知的情况下发生的，这涉及到侵犯个人隐私及企业商业机密问题；对失信者要进行惩罚，我国在这方面严重不足，还没有形成对守信者给予必要奖励，失信者进行严厉惩罚的制度规则。而全国统一的信用立法涉及面广，制定难度大，所耗时间长。武汉地区也并没有建立

27、信用体系相关的法律法规作为保障，因此政府相关部门根据城市圈区域经济发展情况确定地方性法规，强制要求信息拥有部门和机构向信用管理部门提供相关信用信息。要完善社会信用体系建设，首先就必须要完善立法，以法律作为保障。（二）缺少标准化的信用信息数据库体系信用信息是一类特殊的信息，它具有时效性、验证性、影响性等特点，会对决策产生重大影响，从而实质性地影响到相关各方的利益。目前，我国政府在信用数据的使用方面没有明确的制度规定，各地方政府更多的是在行使管理只能而不是服务职能。政府部门掌握了我国大约60的信用信息，形成政府垄断。这些被垄断的信息一般彼此间不共享，同时一般不向社会社会公开，也没有建立准确的共享的

28、信息数据库，企业及个人很难从正常的渠道获取信息。如目前武汉工商部门的信息管理系统与人民银行推行的武汉分行银行信贷登记系统相对封闭，互不共享；工商部门只有企业和个人的身份、资产等社会层面的静态信息，限于工商局内部；人民银行的信用信息数据库只有企业和个人信贷变化的动态信息，且只局限于商业银行等金融机构。其他的民间征信机构的信用信息更是严重不足。这个问题的主要原因是政府没有对信用体系建设有统一的规划与管理，结果会导致系统软件不兼容，造成另外巨大的资源浪费，降低了效率，也为今后的整合增加了难度。（三）武汉企业的总体信用管理水平有待提高据统计 吴剑东、肖 云.武汉打造信用城市关键在于企业信用管理体系的建

29、立J.商场现代化，2007，（1）.，由于武汉大多数企业尚未建立科学的信用管理制度，企业信用销售坏账严重、账款拖欠时间长，武汉企业逾期账款时间平均为90多天；此外，武汉企业的信用销售能力也较低，武汉企业平均信用销售率在50%以下，信用缺失行为普遍。针对这种信用状况，市人民政府办公厅在关于加快企业信用体系建设的意见中提出2008年的信用体系建设工作目标：用3年左右的时间，初步建成武汉企业信用体系基本框架；用5至8年左右的时间，基本建成涉及城市经济社会生活各个方面的武汉企业信用体系，使企业信用制度建设、企业信用服务体系建设、企业诚信实践活动、社会监督和失信惩戒机制等方面有实质性进展，形成健康、有序

30、的经济社会环境。（四）缺乏市场条件下的信用意识和信用道德规范我国自古就有“诚实守信”的传统美德，基本上每个社会成员也将其作为人与人之间，人与社会之间的基本道德规范，但是信用一直是作为道德规范来要求的，而不重视信用的经济意义。改革开放以后，社会发展经济发展了，传统文化中的诚实守信理念几乎是理所当然般被挤出了市场经济以外，经济社会生活中的一些不讲信用的行为开始随处可见。如考试中作弊，企业之间欺诈，企业欺骗银行贷款、偷税漏税，甚至政府也存在腐败和行政不作为等行为，造成全社会严重的信用危机。企业信用的缺失严重破坏了市场秩序，直接影响了市场体系的健康成长，成为了制约市场机制发挥基础配置资源作用的障碍。三

31、、武汉城市圈的社会信用体系建设的宏观构建 在武汉城市圈建设的起步阶段，建立完善的社会信用体系可以在制度上保障并促进城市圈的社会经济有序、协调、和谐发展。本文只从宏观角度提出政府应发挥领导作用，从以下方面开展武汉城市圈的信用建设：加快法律法规建设步伐，保障信用体系的建设规范、合理；政府应发挥主导作用，从组织、人力、资金方面指导信用体系建设；完善信息网络的建设，并进行标准化管理；促进监管机制的形成，使信用体系建设有法必依。（一）加快法律法规建设步伐法制是保障区域信用体系建设的关键因素，以上已经提到我国信用体系存在的问题之一就是相关法律法规体系不健全。西方发达国家已经有许多这方面成功的经验，美国有规

32、范和发达的信用市场环境，目前已经形成了良好的有法律保障的信用信息公开的法律环境。美国的基础信用管理框架是以1970 年的公平信用报告法为核心 关建航.当代美国信用体系研究.吉林大学硕士学位论文，2007，4.，以这部法律为标志，美国信用行业进入规范化发展的轨道，其中对信用体系中征信机构的设立，信息收集、加工、使用，征信机构的违法责任等方面作了清楚的规定。这部法律以及另外三部法律构成了美国信用体系的法律基础，在这些法律中,直接规范的目标都集中在规范授信、平等授信、保护个人隐私等方面,体现了市场公平竞争原则。我国部分先行区域信用体系的成功发展如深圳、上海也说明了信用体系建设法律法规的必要性。信用体

33、系建设必然涉及到各方面的损益，信用数据的收集、公开、使用，个人隐私权的保护，商业机密，政府部门国家机密的保护等问题都离不开法律的支持。目前湖北省政府、武汉市政府对信用的经营和管理只是刚刚起步，政府信用刚刚启动，并没有一个相关具体明确的法规出台。可在地方政府的牵头与支持下，协同人民银行分支行牵头，通过行业协调，制定武汉城市圈个人信用信息及评级管理办法、武汉城市圈企业信用信息系统管理办法等，这些法律法规应从授信和受信人行为、信用服务机构行为、政府信用管理机构的职责等方面通盘考虑，明确信用体系应该包括的内容，如作为信用主体的个人的职业、收入、财产、信誉，工作是否尽责，有无违章犯法，失职渎职、造假欺诈

34、等情况；界定数据开放范围，其中包括必须开放上述哪些数据，以及对不依法开放数据的机构如何惩罚；建立关于政府、企业和公民个人必须依法提供真实数据；信用中介的权力、义务，明确这些机构在信息采集和使用方面的范围等；建立守信激励制度，加大打击背信行为的力度，惩罚失信者；改革个人身份证制度，使个人的一切交易信息、资金往来收集于一个基本账户内，为征集个人信用资料做好铺垫；进一步完善个人储蓄存款实名制，为城市圈区域个人信用制度奠定基础。（二）注重政府的主导作用在信用体系的建立过程中，政府的作用在于利用法律，行政的手段调节由市场失灵所造成的诸多问题，维护公平、公正。政府在初期应通过建立相关法律法规，制定政策，促

35、进诚信教育，培训信用管理人员，协调有关部门开放数据并组织建立统一的数据检索系统等措施积极推动信用体系的建立。在发达国家中，日本的信用体系独树一帜，其信用管理体制可以称为会员制模式。日本依据政府力量组建公共征信机构，并由相应职责部门负责运行管理。该模式由政府建立征信数据库，然后由制定的公司进行商业化经营。日本模式以银行协会为主导，商业征信公司运作为辅。银行业协会建立非盈利的银行会员制机构，中心负责消费者个人征信和企业征信，会员银行共享信息。如日本政府的先行经验，政府应是信用信息数据开放政策的保护者，它应起到保护个人、企业获取信用信息数据的权益和其他利益的作用，是法律法规的权威揭示者和执行的监督者

36、，要明确政府管理部门的职能，除此之外，政府不应该参与信用管理。上述加快建立和完善法律法规体系，就是政府相关部门应当履行的职责，同时要对一些过时的、不适应市场经济和信用制度建设的法规，特别是保护部门利益的规章要及时予以废止或修订。政府部门的具体主导是从组织、人力、制度、资金方面起作用，具体如下：构建地方政府统一信用信息系统，向信用信息服务机构开放信用数据，为建立社会信用体系奠定基础；为信用管理的立法和执法创造良好环境，完善相关法律法规建设；组织信用管理人员的业务培训，为信用体系建设提供人才队伍和素质保障，这点可以依靠湖北省内高校强大的师资力量为市场培训专业人才；引导建立信用行业组织，加强行业协会

37、等社会机构的自律管理，行业自律管理是政府监管的有益补充。（三）完善信息网络的建设建立并完善信用信息网络，为信用体系建设提供坚实的物质基础。信用信息的开放和市场化是社会信用体系运行的前提之一，信用信息的开放是指拥有信用信息的市场主体从主动接受市场监督和获得信用交易的目的出发，在一定条件下披露自己的信用信息。信用信息的市场化是指市场化的信用服务机构征信公司把收集到的信用信息经过整理过后所形成的信用报告等信用产品，并有偿提供给客户的过程。这种信用信息网络将为尽可能大范围的用户提供，需要大量的人力、物力、财力的投入，因此就回到上一点提到的问题，政府应占据主导地位，投入人力、物力、资金，并支持协调网络的

38、建设。如欧洲等国的信用体系可以称为中央信贷登记模式或者中央银行模式，是由中央银行的一个部门建立信用信息服务机构，而不是私人部门设立。法国的中央银行的信用部门按月从银行采集借款累计超过50万法郎（按进入欧元区前计算）的客户的信息。比利时的信用信息办公室依据一个记录有关分期付款协议、租赁和公司借款中不履行信息的皇家条令建立，并作为比利时中央银行的一个部门。此外，还要调动各类商业信用服务机构，实现多渠道筹措资金，多部门联合参与，为我区域社会信用体系建设提供坚实的物质基础。近年来，我国相关行业加强了信息网络建设，各行业、各部门利用公用信息网组建的全国性系统已达100多个，但是信用信息主要掌握在政府部门

39、手中，且处于互不共享状态。因此，武汉城市圈具体应从以下方面入手：从整合资源入手，把工商、税务、海关等部门作为重点，建立政府信息交换系统；借鉴美国模式，推进信用信息网络建设标准化管理，运用相应技术标准支持，利用政府培训的高素质信用管理人才对信用信息的收集，整理、公开、使用进行标准化管理，形成完善的信用服务网络，以满足市场需求。（四）促进监管机制的形成建立守信激励机制及失信惩戒制度，促进监管机制的形成。上海是我国首先建成区域信用体系的城市之一，在2000年建成开通个人信用联合征信系统后，从2002年起，上海市建委颁布了一系列文件，以建设工程管理为主线，围绕参与各方主体行为的记录、使用、惩戒等三个环

40、节，实行特许经营、商业运作、专业服务，基本建成与现阶段经济发展水平相适应的社会信用体系主要框架和运行机制。在美国完善的信用体系中，信用交易十分普遍，企业中普遍建立了信用管理制度，缺乏信用记录或者信用记录历史很差的企业很难在业界生存和发展，为防范风险，企业一般不会与没用资信记录的客户打交道。在目前我国包括武汉区域信用关系紊乱的情况下，建立社会信用体系，必须在社会主义市场经济条件下、在建立初期就严格监管。首先武汉城市圈各级政府应加大政府监管力度，建立守信激励、失信惩戒机制，确保各类信用交易主体和公众提供信用信息的中介服务机构能够健康快速发展；加强企业主体及个人信用道德建设，加强守信教育，强调失信者

41、耻；督促企业建立信用管理制度，将信用放在一个量化的平台上，使之成为企业经济往来的重要依据；建立个人诚信档案，在合法的调用程序下将个人诚信指数与其消费、求学、就业联系起来，真正做到激励守信、惩戒失信；再者地方政府要促使信用信息行业自律管理，在行业内部信息共享的同时，制定相应的基本规则，如信用等级评级的基本依据，信用信息提供的基本规则，并建立行业惩戒制度，在信用行业中建立起自我管理、自我约束的机制，使社会信用体系中监管机制得到完善和发展。结束语在中国市场经济发展了30年以后，信用体系建设问题已经被提到日程上来，在学术界也普遍达成共识，即市场经济在某种程度上来说就是信用经济。信用体系建设是经济发展的

42、保障，也是一个城市经济与社会的基础。在武汉城市圈将要发展腾飞的这个阶段，完善的社会信用体系将推动武汉经济与社会的发展。法律法规体系的健全，政府部门的主导，监管体系的完善，信用信息网络的建成，无疑是社会信用体系的组成部分。本文只对信用体系建设的宏观部分作出研究，暂不涉及政府信用建设、信用中介服务机构建设等问题。相信在湖北省政府、武汉市政府政府的重视下，政府信用、个人信用、企业信用三个层面的有先后的发展下，武汉城市圈的发展会迎来另一个春天。参考文献1林江.九省通衢打造武汉城市圈J.金融经济，2005，（5）.2吴剑东、肖 云.武汉打造信用城市关键在于企业信用管理体系的建立J.商场现代化，2007，

43、（1）.3曹凤岐.建立和健全中小企业信用担保体系J.金融研究，2001，（5）.4林毅夫.金融体系信用和中小企业融资J.浙江社会科学，2001，（6）.5佚名.浙江特色的信用建设规划J.浙江经济，2007，（19）.6石晓军、陈殿左.我国信用体系建设创新研究J.财经研究，2003，（9）.7盛世豪.浙江省企业信用管理体系建设的基本思路与对策J.浙江社会科学，2002，（1）.8刘承良.武汉都市圈经济联系时空演变特征分析J.人文地理，2006，（6）.9杨云彦等.武汉城市圈建设若干对策建议J.长江论坛，2004，（2）.10湖北省金融学会.“ 18”武汉城市圈金融协作与发展论坛综述J.武汉金融，

44、2007，（1）.11傅强、张宜松.中国社会信用体系建设的基本架构与设想J.经济问题探索，2004，（6）.12秦菊香、李海燕、刘洪生.构建我国社会信用体系的对策建议J.金融教学与研究，2004，（1）.13张一青.构建失信惩戒机制初探J.上海金融，2002，（8）.14阮德信.区域信用体系与和谐社会构建路径J.求实，2005，（6）.15石晓军、陈殿左.我国信用信息体系建设创新研究J.财经研究，2003，（9）.16徐 健.论我国社会信用体系构建J.东岳论丛，2003，（24）.17陈清泰.培育信用体系夯实市场经济基础M经济科学出版社，2002.18陈禹.信用经济学教程M清华大学出版社，1998.19曹晓鲜.现代市场经济社会信用体系研究M.中南大学出版社，2005.20安贺新.我国信用制度建设研究M.中国财政经济出版社，2004.21全国整顿与规范市场经济秩序领导小组办公室，北京大学中国信用研究中心.中国信用发展报告M.中国经济出版社，2006.22李曙光.中国征信体系框架与发展模式M.科学出版社，2006.23戴维M沃克.牛津法律大辞典Z.光明日报出版社，1989.24王艳.武汉城市圈的功能联系与结构优化N.中南财经政法大学研究生学报，2007，（4）.