人寿保险在个人理财规划中的功能及应用研究毕业论文 任务书、开题报告、中期检查表、答辩记录表等.doc

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1、 11届毕业论文(设计)档案袋学生姓名： 学号： 系： 经济 专业 金融学 指导教师： 职称： 讲师 论文题目（汉文）: 人寿保险在个人理财规划中的功能及应用研究（英文）:Life insurance in individual financial planning in the function and application of research 序号目 录份数备注1、毕业论文（2份）2、毕业论文任务书（1份）3、开题报告（1份）4、中期检查表（1份）5、指导教师评阅表（1份）6、评阅人评阅表（1份）7、答辩成绩表（1份）8、成绩评审表（1份）9、答辩记录表（1份）10、毕业实习报告（1

2、份）11、毕业实习任务书（1份）12、毕业实习周记（10篇）13、毕业实习成绩评定表（1份）附件1本科毕业论文任务书_经济_系 填写时间： 2010_年_10_月_25_日课题名称人寿保险在个人理财规划中的功能及应用研究学生姓名专业、学号金融学 毕业论文基本要求、重点需要研究的问题1个人理财规划和人寿保险综述研究2人寿保险在个人理财规划中的功能研究3人寿保险在个人理财规划中的应用研究4寿险用于个人理财规划存在的问题及建议研究 计划进度安排2010年9月8日-2010年9月20日 搜集资料2010年9月20日-2010年11月10日 论文选题，完成任务2010年11月10日-2010年12月1日

3、 完成开题报告，论文提纲2010年12月1日-2011年1月15日 完成论文初稿2011年1月15日-2011年2月15日 论文修改完成第二稿2011年2月15日-2011年3月15日 修改论文提纲2011年3月15日-2011年4月1日 完成第三稿2011年4月1日-2011年4月15日 定稿，准备答辩应收集的资料及主要参考文献 1 王灵丹. 人寿保险个人理财的好方法J决策&信息，2009,（05）：23-25 2 孙景阳. 人寿保险个人理财规划服务研究J. 保险理财, 2009,(05):32-34 3 蔡华. 人力资本，理财规划与养老保险J. 上海商学院学报, 2009,(07):10-

4、154 郭崇罡. 居民个人需要与金融理财产品开发J. 生产力研究, 2008,(02):29-325 陈厚桦 赵越. 加强个人理财中保险理财的意义J. 中国商界, 2009,(06):28-30 6 王韧. 对个人商业养老保险规划的探析J. 金融领域, 2008,(05):8-127 史慧. 保险助力家庭投资J. 大众理财, 2010,(03):33-388 刘伟辉. 现代保险业中的个人理财分析J. 中国集体经济, 2008,(05):27-309 杨金敏. 我国个人理财的现状，存在问题及对策J. 经济论坛, 2009,(06):40-45 10 燕云，李锐. 在保险之上理财 J.对话 , 2

5、008,(08):39-4211董士红. 养老保险改革方向之思考J. 改革与创新, 2009,(02):32-3812李红. 学习理财知识，收获美好人生J. 金融经济, 2010,(09):21-2913杜华东. 我国个人保险理财市场讲究J. 清华大学出版社, 2009,(07):27-3414 云虹，王喜荣. 退休理财规划实施策略研究J. 财会通讯, 2009,(12):33-3915 黄素周以珂. 谈新保险法实施对寿险公司经营的影响J. 金融管理, 2009,(12):41-4616 方志平，论保险利益区分认定及其效果J上海保险-实务经纬，2010,（05）:21-2817康会欣. 平衡人

6、生五大关系保险消费需要科学和理性J. 大众理财,2009,(08):31-3518谢伟.让保险贯穿你的家庭理财规划J. 大众理财 , 2007,(12):45-4919宋贯东.人生四阶段保险组合全析.J中国信用卡.2009,（03）:5-1020杨晋云.试论现代个人理财规划.J西安财经学院学报，2008,(9):17-2421 赵 猛 人寿保险个人理财新工具第一版中国金融出版社，2006,(12)：2-9 22 金辰 李波涛. 保险投资仍是稳健理财基石J.封面故事, 2009，（01）:40-4923 燕云，李锐. 保险在理财中必不可少J. 卓越理财, 2009,(12):35-3924 王玲

7、 崔玮. 北京保险服务贸易发展问题探讨J.商业经济研究 2010,(09):38-45 25 蔡梦.北京市个人（家庭）理财观点研究J. 时代金融, 2010,(04)：50-54 26 李保华. 备份保无忧J. 大众理财, 2009,（09）：41-45 27 应颖. 敢问“农村小额人身保险”路在何方浅析金融危机下的农村小额人身保险需求J.中国商界, 2010,（05）：26-2928 姜晓兵，罗剑朝，温小霓. 个人理财业务的发展现状，前景与策略分析J. 生产力研究.2007,（02）:11-15 29 郭玉涛. 购买投资连接保险要问清两个问题J. 金融投资, 2010,（08）:21-23

8、30 韩冬梅，朴军. 关于发展保险理财业务的对策研究J. 财税金融, 2009,(06):28-3131黄敏.家庭理财安全第一J. 卓越理财, 2009(03):31-3532席友. 金融危机对我国保险业影响实证分析J. 保险职业学院, 2010（04）:19-2233方仁. 看美国人如何买寿险J. 金融博览, 2009,(12):26-3034唐玉斌，苗春竹.浅谈个人投资理财J. 经济纵横, 2009,(07):41-4535 项异霏. 如何购买人寿保险J. 个人理财, 2009,(06):34-3736陈之楚. 小额保险供给制度对传统保险 N. 绥化学院学报, 2010-01-21(1)

9、37 王 珏，王瑞梅 基于生命周期理论的个人理财策略分析J2007,（9）：19-2138 王 和 关注校园风险完善教育保险体系J. 中国保险2007,（09）：17-2139 陈登峰，符静波 生命周期理论在个人理财中的运用J集团经济研究 2007,(6)：21-2540 李 岚 我国个人理财策略研究分析J.重庆大学硕士学位论文 2007,(10):21-2441 Kyle Alexander。Laurentine. Too poor for transplant: finance and insurance issues in transplant ethics J. Progress in

10、 Transplantation, 2010,(07):29-3442 Sarah Quinn，The Inversion of Morals in Markets:Death, Benefits, and the Exchange of Life Insurance PoliciesJ University of California, Berkeley Department of Sociology.2009,(04):19-2343Dr.E.Thoman, financial wellness: tuning in to the total health model.J Personal

11、 finance Employee Education Foundation. 2009,(05):36-4144 J. David Cummins，Efficiency of Insurance Firms With Endogenous Risk Management and Financial Intermediation Activities .J Progress in Transplantation 2007,(02):39-4545Terrance G.Gabel and Clifford D.Scott，An Unsettled Matter of Life and Death

12、: A Public Policy and Marketing Commentary on Life Insurance SettlementJAmerican Marketing Association,2009,(01):33-39 指导教师（签名）：_职称：_ 专业答辩委员会组长（签章）：附件2本科毕业论文开题报告专 业： 金融学 学 号： 姓 名： 指导教师： 讲师 论文题目： 人寿保险在个人理财规划中的功能及应用研究 制定时间： 2010年11月20日 一、立题意义及国内外的研究现状与存在问题，主要研究内容及拟解决的关键性问题（含文献综述）（一）研究意义 随着我国经济的快速增长、社会

13、的进步，个人收入大幅度提高并且呈现出集中趋势，人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化，个人理财逐渐成为人们关注的焦点。而人寿保险作为经济补偿，资金融通和社会管理的重要手段，在国民经济生活中的地位越来越重要。人寿保险，是一种风险管理的重要手段，也是一种专门用于化解和防范风险的理财工具，研究人寿保险在个人理财规划中的应用具有一定的现实意义。本文首先介绍了个人理财规划和人寿保险的基本知识，然后分析了人寿保险在个人理财规划中的功能，在个人理财规划中，人寿保险除了有最基本的保障功能之外，还有投资功能和节税避税功能。其次，通过对人寿保险在人生不同阶段的理财规划及子女教育规划、退休

14、养老规划中的应用研究，指出其在应用过程中存在的问题，包括消费者对人寿保险理财意识不充分、人寿保险产品创新能力不足，产品雷同，并提出了自己的一些建议。 （二）国内外研究现状与存在的问题 王灵丹(2009)认为理财不仅决定着个人财富的多少，还直接影响着个人财富积累的快捷。购买保险不仅能够对个人起到保障作用，并且购买保险属于一种投资行为，而购买人寿保险也不失为一种好的理财选择。孙景阳(2009)认为理财规划的最高职业资格CFP，即注册金融策划师或理财规划师有望登陆中国大陆。目前，国内个人理财市场方兴未艾，客户的理财需求日益增长，寿险业提供个人理财规划服务是市场竞争的必然结果。国际同业的个人理财规划服

15、务已经蔚然成风，国内保险界也开始积极探索中国特色的个人理财服务模式。从长远看，寿险业开展个人理财规划服务将对寿险业产生积极影响，为寿险公司、代理人及中介机构、寿险客户带来多赢结果。对未来几年，我国寿险业的个人理财规划服务将呈现出四大新趋势，进一步推动我国保险市场的健康、持续、快速发展作出研究。 蔡华(2009)认为个人理财规划核心问题就是，把生命中富有生产力的阶段所创造的财富，如何有效地在一生中合理分配。传统的理财建议中往往忽略人力资本因素，而对大多数人来说，在年轻时拥有的最大财富是人力资本，它是未来预期劳动力收入的现值。在人力资本不仅与传统投资在结构上相互影响，还与人寿保险与养老金安排在收益

16、方面相互作用在这两个方面作出研究。韩冬梅，朴军（2009）认为随着我国经济的快速发展和百姓生活水平的日益提高，保险理财逐步被人们认识并走进了千家万户。但目前我国国民保险意识普遍不高，保险知识普及率较低，人们对保险理财的认知度还较为有限，在个人保险理财方面存在一定的误区。作者正是立足于我国个人保险理财现状，指出了其主要问题所在，并有针对性地提出了相应的对策建议作出研究。陈厚桦，赵越(2009)认为个人理财在我国正逐渐走入人心，但是人们大多更重视理财产品所带来的投资收益，而往往忽视保险产品所提供的长期的保障功能，导致大家对于保险理财的关注不足。市场上的保险理财产品虽然有投连险、万能险、分红险等，但

17、是宣传时的重点更侧重于其投资的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，对消费者存在一定的误导，对保险市场的长期发展也是不利的作出研究。王韧（2008）认为随着中国人口老龄化的日益临近，城乡居民养老保险问题越来越受到关注。社会基本养老保险、企业职工补充保险、个人商业养老保险共同构成了一个国家完整的社会保障体系。作者立足于商业性养老保险在理财规划中的主要功能分析，指出了目前我国居民养老保险理财存在的主要误区，针对性地提出了对策建议等作出研究。史慧（2010）认为现如今，保险已经飞入寻常百姓家，保险理财的观念也日益深入人心，其理财的功能也越来越得到最大化的发挥。在家庭投资中，保险不仅能为家庭成员保驾护

18、航，还能为家庭财富的积累增砖添瓦。针对教育保险和养老保险作出研究。刘伟辉（2008）认为个人的投资理财行为对于促进社会储蓄向投资的转化、保险业的创新发展和国民经济稳定起着十分重要的作用。随着中国保险一体化的发展、保险结构的深化保险业的竞争将不断加剧。在这种情况下个人理财业务将会成为保险业竞争的核心。作者在分析保险业开展个人理财业务中所存在的问题的基础上提出了壮大中国现代保险业中的个人理财业务的具体对策作出研究。随着我国经济的快速增长、社会的进步，个人收入大幅度提高并且呈现出集中趋势，人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化，个人理财逐渐成为人们关注的焦点。我们不难发现，

19、现实中人们的理财活动是以投资理财作为主要方向的，生活理财的作用被忽视了。而保险恰恰就是生活理财的重要组成部分，是保证个人、家庭安居乐业的保护伞。但在国内，对于人寿保险用于个人理财规划的研究还远远不够，不论是个人，保险公司还是政策方面都存在着对个人理财的误区。人寿保险，是一种风险管理的重要手段，也是一种专门用于化解和防范风险的理财工具，研究人寿保险在个人理财规划中的应用具有一定的现实意义。（三）本研究的内容 摘要abstract引言1 个人理财规划和人寿保险综述 1.1 个人理财规划1.1.1 个人理财规划的含义1.1.2 个人理财业务在我国的发展现状1.2 人寿保险1.3 不同导向的个人理财阶

20、段与人寿保险1.3.1 储蓄导向的个人理财阶段与传统寿险1.3.2 投资导向的个人理财阶段与非传统寿险2 人寿保险在个人理财规划中的功能 2.1 人寿保险与其他理财工具的比较2.2 人寿保险在个人理财规划中的功能2.2.1 人寿保险的保障理财功能2.2.2 人寿保险的投资理财功能2.2.3 人寿保险的消费理财功能2.2.4 人寿保险的节税避税功能3 人寿保险在个人理财规划中的应用3.1 基于生命周期理论的人寿保险应用3.1.1 生命周期理财理论3.1.2 人生各阶段的寿险规划3.2 人寿保险在遗产规划中的应用3.3 人寿保险在子女教育规划中的应用3.3.1 子女教育准备金的特点3.3.2 教育

21、保险的优势3.3.3 主要保险公司的教育金保险3.3.4 子女教育规划实例3.4 人寿保险在退休养老规划中的应用3.4.1 退休养老规划的必要性3.4.2 商业养老保险3.4.3 退休养老规划的步骤3.4.4 退休养老规划实例4 寿险用于个人理财规划存在的问题及建议4.1 寿险用于个人理财规划存在的问题4.1.1 消费者寿险理财意识不充分4.1.2 保险公司产品优势不突出4.1.3 养老保险缺乏税收优惠4.1.4 投资型保险费用过高4.1.5 教育保险长期储蓄收益不高4.2 完善寿险用于个人理财规划的建议4.2.1 消费者要合理利用寿险理财4.2.2 提高产品创新能力4.2.3 明确养老保险税

22、收优惠4.2.4 扩大保险资金投资渠道4.2.5 注重保费豁免条款结论参考文献致谢（四）目标和拟解决的关键问题本研究的目标是所提出的个人理财规划建议具有一定的现实可操作性和借鉴意义。拟解决的关键问题对寿险用于个人理财规划存在的问题进行具体分析，并提出完善寿险用于个人理财规划的相关建议。 二、本课题的主要研究方法、步骤、预期目的（一）研究方法 1理论与实践相结合论文对其相关文献进行了疏理，并对其相关理论进行研究，研究了人寿保险在个人理财中的优势，和人寿保险现阶段的存在的问题的分析，再对当前大众寿险理财意识不充分的分析，从而得到了完善寿险用于个人理财规划的合理化建议，能够对人寿保险用于人寿保险规划

23、起指导性作用。2文献研究法课题收集了近两年有关人寿保险在个人理财方面研究文献，收集了50篇参考文献，并对其相关文献进行了疏理，得到了人寿保险在个人理财规划中各阶段的优势，并对中国保险公司的发展现状进行了分析，综合相关文献，提出了完善寿险用于个人理财规划相关建议，这些建议具有可操作性作用。（二）步骤搜集资料实地考察资料整理科学论证专家修改完成课题（三）预期目的通过人寿保险在个人理财中存在问题的分析，提出的一些改善寿险用于个人理财规划相关建议具有一定的现实可操作性三、研究工作总体安排及具体进度2010年9月8日-2010年9月20日 搜集资料2010年9月20日-2010年11月10日 论文选题，

24、完成任务书2010年11月10日-2010年12月1日 完成开题报告，论文提纲2010年12月1日-2011年1月15日 完成论文初稿2011年1月15日-2011年2月15日 论文修改完成第二稿2011年2月15日-2011年3月15日 修改论文提纲2011年3月15日-2011年4月1日 完成第三稿2011年4月1日-2011年4月15日 定稿，准备答辩四、 指导教师审查意见：五、 签字： 2010年11月28日五、专业答辩委会员组长意见： 签字： 2010年11月28日六、学院审查意见： 教务处处长签章： 年 月 日附件3本科毕业论文中期检查表 填表时间： 2011 年3 月 10 日课

25、题名称人寿保险在个人理财规划中的功能及应用研究学生姓名专业、学号金融学、中期检查记录（内容包括：工作的进度、工作量与完成质量、学生的工作态度等）论文能够按照工作进度的积极完成安排，工作量能够按照原计划完成，完成质量良好，积极地和导师沟通联系，对不符合的部分及时修改，能够根据导师要求按时完成任务。学生工作态度端正，积极。有否更换题目,若有确认更换的理由没有更换存在的问题、建议或处理意见寿险用于个人理财规划存在的问题进行具体分析，针对消费者对人寿保险理财意识不充分、人寿保险产品创新能力不足，产品雷同， 并提出完善寿险用于个人理财规划的相关建议。 中期检查结论：合格 不合格检查组组长（签名）（注:中

26、期检查由学院组织,检查组组长由系主任以上领导担任）附件4本科毕业论文指导教师评阅表学生姓名： 学号： 填表日期： 年 月 日题目评价内容评价指标评分权值(1)评定成绩（百分制）(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)开题报告能独立查阅文献和从事其他调研；能正确翻译外文资料；能较好提出课题的开题报告；综合分析的正确性和设计、计算的正确性；论证的充分性0.3业务水平有扎实的基础理论知识和专业知识；能正确设计实验方案（或正确建立数学模型、机械结构方案）；独立进行实验工作；能运用所学知识和技能去发现与解决实际问题；能正确处理实验数据；能对课题进行理论分析，得出有价值的结论；有较好的专业外语水平0.

27、3论文（设计）质量综述简练完整，有见解；立论正确，论述充分，结论严谨合理；实验正确，分析处理科学；文字通顺，技术用语准确，符号统一，编号齐全，书写工整规范，图表完备、整洁、正确；论文结果有应用价值；图纸绘制符合国家标准，质量符合要求；计算及测试结果准确；工作中有创新意识；对前人工作有改进或突破，或有独特见解；0.3工作量、工作态度按期完成规定的任务，工作量饱满，难度较大；工作努力，遵守纪律；工作作风严谨务实0.1合 计导师评语指导教师签名：_附件5本科毕业论文评阅人评阅表学生姓名： 学号： 填表日期： 年 月 日题目评价内容评价指标评分权值(1)评定成绩（百分制）(2)计算结果（百分制）(3)

28、=(1)(2)开题报告查阅文献有一定广泛性；翻译外文资料质量较好；综合分析的正确性和设计、计算的正确性；论证的充分性0.3论文（设计）质量综述简练完整，有见解；立论正确，论述充分，结论严谨合理；实验正确，分析处理科学；文字通顺，技术用语准确，符号统一，编号齐全，书写工整规范，图表完备、整洁、正确；论文结果有应用价值；图纸绘制符合国家标准，质量符合要求；工作中有创新意识；对前人工作有改进或突破，或有独特见解；0.6工作量、难度按期完成规定的任务，工作量饱满，难度较大0.1合 计评阅人评语 评阅人签名：附件6本科毕业论文答辩成绩表学生姓名： 学号： 填表日期： 年 月 日题目评价内容评价指标评分权

29、值(1)评定成绩（百分制）(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)论文（设计）质量综述简练完整，有见解；立论正确，论述充分，结论严谨合理；实验正确，分析处理科学；文字通顺，技术用语准确，符号统一，编号齐全，书写工整规范，图表完备、整洁、正确；论文结果有应用价值；图纸绘制符合国家标准，质量符合要求；工作中有创新意识；对前人工作有改进或突破，或有独特见解； 0.5答辩的自述报告思路清晰；语言表达准确，概念清楚，论点正确；分析归纳合理，结论严谨；讲述时间符合要求0.2回答问题的情况回答问题有理论根据，基本概念清楚。主要问题回答准确，深入。0.3合 计答辩小组评语答辩小组组长签名：附件7本科毕业论文成绩评审表学生姓名：_ 学号：_ 填表日期：_年_月_日题目项目评定成绩（百分制）(1)评分权值(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)指导教师评定成绩0.4评阅人评定成绩0.2答辩成绩0.4总评成绩论文答辩委员答辩委员姓名职称专业学历单位主持人 委员委员 专业答辩委员会组长签名：_附件8毕业论文答辩记录表学生姓名论文题目问题1：回答：问题2：回答：问题3：回答：其他：答辩组秘书签名：