银行系统论文:对当前农村信用社改革发展中存在问题的思考.doc
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1、银行系统论文:对当前农村信用社改革发展中存在问题的思考近几年来,农村信用社改革工作取得了明显的成效:管理体制初步建立、产权制度改革取得阶段性成果、服务“三农”方向进一步明确、资产质量和经营状况得到好转。但是,我们必须清醒地看到:农村信用社由于受产权制度,管理体制等多方面因素的影响,积累了大量的历史包袱,日益表现出了严重的经营问题,很大程度上阻碍了农村经济的发展。这些问题严重制约着农村信用社改革发展。因此,正视这些问题,认真分析成因,制定切实可行的对策措施,在当前显得尤为重要。 一、当前农村信用社改革发展中存在的问题 (一)经营体制急需转变细化 农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中,原
2、有的粗放型经营体制已很难适应现代企业制度的要求,以宁武联社来说从去年以来,我们通过组织架构的重组,操作流程的再造,薪酬分配制度的改革和考核体系的完善,推出了“分类管理、专业化经营”的信贷业务经营管理新模式。从去年的实施情况看,总体上是好的,业务发展了,效益提升了,服务更好了,员工收入增加了,抗风险能力增强了。但由于受两级法人治理结构的影响,还存在责、权、利不明,经营层领导和管理部门各自的职责、任务不明确,激励和约束得不到很好匹配等问题。 (二)人事管理制度不严,人员素质偏低 众所周知,现代金融业,属于高风险行业。随着金融电子化步伐的加快,新业务、新知识层出不穷,对人员素质要求更高。金融从业人员
3、不仅要掌握现代金融业务知识,还要求掌握计算机和法律知识。由于受区域和人缘关系的影响,镇农村信用社现有人员的构成格局,带有任人唯亲的痕迹。加之在在职学习、进修和培训等方面的条件差,员工的整体素质并不高,以宁武联社为例大部分员工仅仅只是初中或高中毕业生,严重地制约了农村信用社的创新和发展,不利于适应业务发展的需要,也不利于农村信用社核心竞争力的形成。 (三)历史包袱沉重,资产质量差,经营困难,潜在金融风险仍然很大 长期以来,不良贷款居高不下,始终是困扰农村信用社可持续发展的一大顽疾。主要表现在:农村信用社票据兑付条件“门槛”较高,“出门”困难,即使票据兑付后历史包袱仍然较重,不良贷款总量仍然很大,
4、而且还有许多潜在不良资产没有反映出来;人均利润、资产利润率等指标较小而亏损面、亏损额仍然较大;拨备严重不足,抗风险能力尚未得到明显增强;农村信用社股金虽然增加很多,但是不少股金在本质上仍然是存款化股金,基础很不稳固;农村信用社在提足各项风险拨备后实际资本充足率仍然很低;内控制度很不健全,案件时常发生,潜在风险不容乐观。 二、对策措施 (一)转换经营机制,调整经营策略 农村信用社在坚持“三农”服务过程中,要结合实际,在经营管理上尽快实现三个转变:一是从注重支持数量型转向支持规模效益型;二是从资产负债结构单一型向多元化转变;三是从资金分散使用、粗放经营向资金集中投放、集约经营转变。从目前情况看,农
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